1. I servizi CBI a supporto di imprese e P.A. Luogo, Data
2. Agenda I servizi CBI a supporto di imprese e P.A. Il
servizio CBI e la community CBI Lo scenario di riferimento La
Fattura Elettronica Ulteriori servizi a valore aggiunto Richiesto
di anticipo fatture Bonifico ad iniziativa del beneficiario
Evoluzioni del CBI: i servizi B2C La Fattura Elettronica B2G Il
Servizio di Nodo Il CBI a livello internazionale 2
3. Il Servizio CBI Il Servizio CBI un Servizio di remote
banking che consente ad unazienda di qualsiasi dimensione di
lavorare direttamente, tramite un unico collegamento telematico,
con tutte le banche con le quali intrattiene rapporti di conto. Dal
2007 sono altres disponibili funzionalit end to end che consentono
a due imprese di scambiarsi documenti di varia natura (es. fattura
elettronica) Le aziende mandavano i propri addetti di tesoreria
fisicamente in banca per effettuare bonifici, RiBa, pagamenti di
tasse, ed altre operazioni. In Italia si affermato ilAnni 80-90
modello di impresa multibancarizzata, avente in media da 5 a 7
rapporti di conto corrente diversi - Difficolt di gestione di tante
postazioni quante sono le banche di riferimento! (e relativi
costi..) Nasce il CBI (Corporate Banking Interbancario) come
accordo interbancario: le 1995 banche concordano di sottostare a
regole comuni per la loro raggiungibilit ed abilitano
linteroperabilit con il mondo delle imprese 3
4. Il valore aggiunto del Servizio CBI per le imprese Consente
la dematerializzazione della messaggistica finanziaria, eliminando
lincombenza di recarsi in banca Permette di raggiungere tutte le
banche con un unico collegamento telematico Consente di far
pervenire le disposizioni alla propria banca e di ottenere
informazioni con rapidit Assicura garanzie sui livelli di servizio,
sulla riservatezza e sulla sicurezza dei dati Ottimizza la gestione
contabile e finanziaria, nonch quella amministrativa, commerciale e
del magazzino Diminuisce i costi di gestione Consente di integrare
gli ERP aziendali con i sistemi di corporate banking 4 4
5. La community CBIChi siamo Key Facts & Figures Soluzione
telematica per la gestione di pi conti presso diverse
bancheunInfrastrut- Colloquio End to End tra i diversi attoritura
di rete Nodo CBI Partecipanti: - Istituti finanziari 663 - Poste e
IMEL CartaLisuna - Nuovi PSPComunitestesa Target di
clientela:Imprese - >840.000 - PAun Oltre 30 servizi cooperativi
innovativi nelleOrganismo aree: - Incasso/ pagamentodi ~4,4 mld -
Gestione documentalestandardizza di transazioni/ anno-zione -
Informativa 5
7. Larchitettura del Servizio CBI Area 3: interbancaria Area 1:
Cliente Area 2: Interbancaria per regolamento eIstituto proponente
governance CBI compensazione Banca Consorziato Utente CBI
Destinataria Passivo Consorziato EACHA Proponente Clearing &
Settlement Consorziato Passivo Banca Utente CBI EBA Destinataria
Consorziato Clearing Proponente Consorziato Passivo Utente Istituto
Istituto finanziario Utente Utente Utente (E2E) SITRAD Finanziario
Il CBI pu favorire lo sviluppo di comunit di business supportando
linteroperabilit e linterconnessione 7
8. Servizi innovativi basati su standard internazionali
interoperabili I servizi CBI Funzioni tradizionali Servizi
domestici SEPA compliant Nuovi servizi cross-border Invio/ricezione
E2E documenti non strutturati tra aziendedocumentale aderenti al
Nuovo CBI Gestione Invio/ricezione E2E documenti strutturati
(fattura elettronica) Supporto alla completa Anticipo Fatture
interazione della FVC delle aziende Disp. ed esito per RID e RiBa
Disp.ed esito per MAV AEA-RID Bonifico ordinario XML SEPA
Avvisatura bonifico in entrataPagamenti Incassi/ Servizio
bollettino bancario Esito bonifico verso Ordinante e ed istruzioni
di utilizzo Trasferibilit RID Beneficiario Bonifico XML estero
Bonifico Italia e Bonifico estero Incassi SEPA Direct Debit Esito
Bonifico Bonifico ad iniziativa del F24 (con quietanza telematica)
beneficiario Market Place Rendicontazione periodica di
Rendicontazione strutturata Rendicontazione contabile movimenti e
saldi C/C bonifici esteri Informativa Rendicontazione dossier
Titoli Rendicontazione saldi Rendicontazione conti anticipi
intraday Avvisatura e pagamento effetti Allineamento Elettronico
IBAN Servizi in fase di sviluppo 8
9. Lo scenario di riferimento per il Consorzio CBI Business
needs e driver di mercato Imprese e Pubblica Istituti finanziari
comunit di imprese Amministrazione Richiesta di servizi
Internazionalizzazione del Semplificazione delleNeeds bancari
integrati di FVC business procedure Adempimento agli obblighi
Sviluppo di unofferta di Dematerializzazione processi di e-invoice
vs. le PA servizi integrata e STP e documenti Innovazione ed
Aumento competitivit per la Efficientamento interno e
efficientamento presenza di nuovi attori sul delle relazioni con
modalit di colloquio mercato dei pagamenti (PSP) cittadini/imprese
con contropartiDriver Il Piano e-Gov 2012 Payment Services
Directive Progetto Reti Amiche Single Euro Iniziative di Payments
Area Finanziaria 2008 standardizzazione 9
10. Il mercato della fattura elettronicaPenetrazione fattura
elettronica in Europa In UE sono scambiate annualmente circa 30 Mld
di fatture (di cui il % fatture elettroniche su totale fatture in
10% solo in Italia) UE (B2B e B2C), 2009 Le fatture elettroniche
Fatture elettronich rappresentano ad oggi solo il 5% di e questo
totale 5% E comunque positivo il trend di adozione della fattura
elettronica (CAGR 2008 2009 = + 41% per il semento B2B), supportato
da - spinte normative (vedi Legge 95% Finanziaria in Italia) -
iniziativedi standardizzazione Fatture (Expert Group on
e-Invoicing, ) cartacee - una maggiore consapevolezza da parte
delle imprese sui benefici derivanti dalle-invoicing Fonte:
E-Invoicing & EBPP European market overview - Billentis 2009
10
11. Il CBI e lintegrazione del Ciclo Ordine-Pagamento I diversi
modelli per la fatturazione elettronica Integrazione Conservazione
Fatturazione ciclo Ordine - Sostitutiva elettronica
PagamentoConservazione Fatturazione Integrazione del
CiclodellAttivo Elettronica Ordine-PagamentoConservazione
elettronica Gli scambi documentalidelle fatture emesse verso
Accordo tra partner di sono sostituiti dai clienti, sostituendo
business per lo scambio di interscambi di flussi inlarchiviazione
cartacea fatture generate, formato elettronico trasmesse e
conservate strutturatoDigitalizzazione e esclusivamente
inConservazione del Integrazione del Ciclo elettronicoPassivo
Ordine-Fattura Formato:Conservazione Integrazione del
Cicloelettronica delle fatture non strutturato
Fattura-Pagamentoemesse dai fornitori, strutturatosostituendo
Completa Integrazionelarchiviazione cartacea e Dematerializzazione-
+ Valore per le aziende 11
12. Le funzioni CBI a supporto dellintegrazione della Value
Chain delle aziendeSeller Data alignment Integration Ordine
Consegna FatturazioneFinanziamento CPAR PagamentoRiconciliazione 1
2 3 4 5Buyer Le funzioni CBI 1 Invio/ricezione E2E fattura
elettronica 2 Richiesta Anticipo Fatture 3 Bonifico ad iniziativa
del beneficiario 4 Bonifico XML SEPA e SEPA Direct Debit 5 Esiti e
Rendicontazione strutturata 12
13. Richiesta Anticipo Fattura Registrato nel Repository ISO
20022 da Novembre Richiesta Richiesta 2007 anticipo anticipo 1 1 2
3 3 Lavorazione della Azienda Conferma anticipo richiesta di
anticipo richiedente Ist. Finanz. Conferma anticipo Ist. Finanz.
secondo i processi concesso concesso di servizio in uso Proponente
Passivo dalla singola Banca Passiva Il servizio di anticipo fattura
consente ad unazienda di inviare i dati relativi ad una fattura
verso un Istituto Finanziario Passivo attraverso lIstituto
Finanziario Proponente LIstituto Finanziario Passivo, ricevuta la
richiesta dallazienda, attiver il processo di erogazione del
credito e dar risposta circa laccoglimento della richiesta
danticipo e limporto concesso Le aziende potranno: Aumentare il
capitale circolante Ottimizzare la tesoreria e il cash management
Richiedere il servizio automaticamente ed in maniera
elettronicaBenefici per le Richiedere il finanziamento della
fattura allistituto finanziario diaziende accredito, ovvero
listituto finanziario presso la quale risiede il conto sul quale il
debitore pagher la fattura Avere la possibile di accedere a diverse
offerte da parte degli istituti finanziari aderenti al CBI Accesso
facilitato al credito derivante dallautomazione dei processi
13
14. La flessibilit dei servizi Gestione documentale
(strutturata e non strutturata) Nellambito della Gestione
documentale (strutturata e non strutturata)possono essere veicolate
diverse tipologie di standard della fattura, secondo quanto
condiviso tra lazienda mittente e lazienda destinataria. CBI
Testata Azienda Ist. Finanz. + Ist. Finanz. Azienda cliente
fornitore Proponente Proponente fornitore cliente Corpo Corpo Alla
fattura elettronica, cos come ad altre funzonalit CBI, pu Corpo
proprietario Corpo proprietario gi essere applicata la Corpo
firmato Firma Digitale messa a pubblicato disposizione dalla Banca
Busta PKCS#7 Proponente e riconosciuta sul circuito CBI Casi duso:
due aziende si accordano sulla tipologia di fatture scambiate
14
15. Veicolazione Fattura Elettronica (invio end-to-end
documentazione strutturata) Inoltro Inoltro Invio Fattura Fattura
Fattura 1 1 1 2 2 Azienda Azienda fornitore Inoltro conferma Ist.
Finanz. Conferma accesso Ist. Finanz. fattura cliente Proponente
Proponente fornitore cliente Flessibilit di utilizzo: il Cliente
CBI potr utilizzare la funzione fatturazione elettronica come un
servizio flessibile rispetto alle proprie esigenze di utilizzo ed
indirizzamento anche attraverso la possibilit di esternalizzare
alcune fasi del processo di gestione delle fatture
elettronicheBenefici per le (es. creazione, invio,
ricezione)aziende Interoperabilit: il Cliente CBI utilizzando lo
stesso standard potr incrementare il numero di controparti
raggiungibili anche abilitando lo scambio di fatture elettroniche
con altre comunit (es. Pubblica Amministrazione, comunit
internazionali) Risparmio di costi (cfr. slide successiva) 15
16. I risparmi di costo Costi in EUR per transazione esempio di
unimpresa con 5.000 dipendentiMittente Stampa Payment Remittances
& Archiviazione ed invio reminder Cash ManagementFattura
cartacea 3,90 0,50 4,50 2,20 Fattura elettronica 0 0,40 3,00 0,80
Destinatario Validazione e Ricezione e matching/ Pagamento
Archiviazione codifica gestione disputeFattura cartacea 4,10 6,50
4,80 2,20 Fattura elettronica 0 3,20 2,00 0,80 Souce: e-Invoicing
& EBPP - Billentis 2009 16
17. Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario Il bonifico ad
iniziativa del beneficiario un servizio End-To-End che consente il
dialogo diretto di due clienti CBI.Lerogazione della funzione
prevede 3 diverse fasi: 1.Invio della proposta di pagamento da
parte del creditore al debitore 2.Valutazione della proposta da
parte del debitore Registrato nel Repository ISO 3.Invio dellesito
(proposta accettata/rifiutata) 20022 da Settembre 2010 Creditore
Ist. Finanz. Ist. Finanz. Debitore Proponente Proponente Invio
proposta 1 di pagamento Valutazione proposta di 2 pagamento Invio
esito 3 17
18. Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario benefici per le
imprese La nuova funzione consentir alle imprese beneficiarie di
usufruire della possibilit di proporre ai propri debitori una
richiesta di pagamento SEPA compliant includendo tutti i dettagli
necessari per facilitare le attivit di riconciliazione dei
pagamenti La riconciliazione automatica sar molto pi semplice poich
i creditori potranno utilizzare la nuova funzione per comunicare
direttamente ai propri debitori le remittance information Luso
della funzione di Bonifico ad iniziativa del beneficiario consentir
di migliorare il grado di interoperabilit tra imprese ed istituti
finanziari cos come il livello di automazione, contribuendo alla
riduzione delle attivit basate sulluso della carta I messaggi sono
definiti sulla base dello standard ISO20022 (area Customer to
Bank), al fine di assicurare lallineamento con gli standard di
pagamento adottati a livello internazionale Le aziende potranno:
Ridurre i costi di gestione Elevare i livelli di automazione,
mediante invio di proposte di pagamento che comprendono tutti I
dettagli delle informazioni diBenefici per le
riconciliazioneaziende Aumentare la trasparenza nei processi di
pagamento, riducendo contestazioni e controversie Eliminare i costi
legati alla gestione manuale dei processi di riconciliazione (sia
lato creditore che lato debitore) Allocare le risorse in attivit a
pi alto valore aggiunto 18
19. Sviluppi del CBI: servizio B2C per pagamenti da
cittadino/corporate verso soggetti bollettatori In fase di sviluppo
Il servizio a regime abilita: la consultazione delle bollette
relative ai biller CBI (imprese CBI, PAL servite da banche CBI e
PAC servite dal Nodo CBI) da parte degli utenti dei servizi di
HomeDescrizione Banking e Corporate Banking delle banche CBIdel
servizio a Il pagamento tramite Home Banking e Corporate Banking
delle bolletteregime selezionate ed il rilascio di una quietanza
attestante lavvenuto pagamento la ricezione del parte del biller di
un esito di pagamento con collegamento alla bolletta inviata
Clientela bancaria Retail dotata di Home Banking e Clientela
bancariaA chi si Corporate dotata di stazione di Corporate Banking
(lato debitore)rivolge Pubbliche Amministrazioni Centrali o Locali
e imprese che incassano tramite bollettazione Rete CBI per
lacquisizione dei dati delle bollette dalle imprese biller gi
servite da una banca CBI e per la gestione del pagamento tramite
bonifico SEPA con esito verso ordinante e beneficiario Nodo CBI in
grado contrattualizzare grandi soggetti creditori, acquisendone
loAsset scadenziario clientiutilizzati Banche proponenti CBI e
banche tesoriere in gradi di contrattualizzare le imprese biller
CBI e PAL Canali di home/corporate banking delle banche CBI
Standard CBI gi adottati dalle banche 19
20. Le fasi previste dal modello di servizio In fase di
sviluppo1 2 3 Visualizzazione della Pagamento Rendicontazione
bollettaIl Fornitore del Servizio si Il debitore tramite Home La
banca del debitore:accorda con il biller per rendere
Banking/Corporate informa il debitoreconsultabile uno Banking:
dellavvenuto addebito,scadenziario relativo ai tramite Home
selezionando unapropri debitori contenente: singola bolletta
Banking/Corporate Banking dati identificativi dei visualizza una
Invia al Fornitore del debitori del biller maschera Servizio lesito
verso il dati del pagamento precompilata con i beneficiario (numero
bolletta, dati del relativo importo, scadenza, ) Il Fornitore del
Servizio inoltra pagamento lesito di addebito al BillerIl debitore
accedendo al autorizza ilproprio Home Lo scadenziario viene
aggiornato pagamentoBanking/Corporate Banking (secondo modalit
concordate La banca del debitore tra il Fornitore ed il Biller) ed
ilpu consultare on-line lo dispone lesecuzione del debitore riceve
su Homescadenziario, pagamento Banking/Corporate
Bankingvisualizzando le una quietanza dellavvenutoinformazioni
relative alle pagamentoproprie bollette, tramite unaspecifica
funzione di inquiry 20
21. Il canale CBI per la trasmissione della fattura elettronica
nel rapporto B2G Sistema Internet pubblico di InterscambioIn linea
con gli altri Paesi Altri canaliUE (Danimarca, Spagna,Finlandia)
stato Fornitore Pubblicaintrodotto in Italia
Amministrazionelobbligo di fatturazioneelettronica (Finanziaria2008
e Decreti attuativi)per i fornitori dellaPubblica Amministrazione
Il CBI rappresenta un canale a valore aggiunto per la trasmissione
della fattura elettronica nella tratta B2G (Business to Government)
Oltre 820.000 imprese sono gi connesse alla rete CBI 21
22. Servizi di Nodo CBI a supporto della P.A. centrale Ambito
di operativit del Istituto PP.AA. locali Nodo CBI GPA finanziario
/Aziende Nodo CBI GPA Istituto finanziario PP.AA. centrali GPA DIPE
GPA = Gestore Punto Accesso.... verso il MEF e DIPE* Il Nodo CBI
abilita la visibilit sui pagamenti disposti dalle imprese
appaltatrici di grandi opere pubbliche, attraverso la messa a
disposizione dei relativi flussi informativi: SERVIZI DI NODO A
SUPPORTO DEL esito del bonifico XMLMONITORAGGIO FINANZIARIO DELLE
rendicontazioni GRANDI OPERE PUBBLICHEverso il gruppo Equitalia
Attraverso il Nodo CBI, Equitalia pu: acquisire tutte le
informative relative alle risorse del FUG attestate presso il
sistema SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEL bancario, che ammontano ad
oltre 6000 conti bancariFONDO UNICO DI GIUSTIZIA (FUG) E effettuare
pagamenti DELLA TESORERIA DEL GRUPPO gestire tutti i rapporti di
conto corrente EQUITALIA utilizzare altri servizi ad hoc (es.
scambio documenti con banche) verso lAgenzia del Territorio
Attraverso il Nodo CBI, gli utenti del portale web dellAgenzia del
Territorio potranno pagare i servizi offerti da questultima tramite
bonifico bancario SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEI PAGAMENTI DA
PORTALE AGENZIA DEL TERRITORIO 22
23. Le collaborazioni in corso del sistema bancario presso
tavoli nazionali ed internazionali per la diffusione della
Fatturazione Elettronica Principali soggetti coinvolti Stakeholder
Forum CBI Tavoli di lavoro Nazionali eInvoicing Expert Group Tavoli
di lavoro Internazionali 23
24. Il CBI come gateway abilitante linteroperabilit tra
business communities internazionaliInternazionalizzazione rete e
funzioni di Gateway del Nodo CBI Benefici per la comunit CBI
Funzione di gateway del Nodo CBI Estensione numero utenti (es.
Banche, Imprese, Payment Institution, Poste estere,) raggiungibili
attraverso il canale Banche CBI estere Comunit CBI Possibilit, per
i Consorziati CBI, di estendere lofferta di servizio anche al
mercato internazionale (es. fattura elettronica internazionale)
Valorizzazione della comunit Business Communities CBI nello
scenario internazionale Il Consorzio CBI sta attualmente
analizzando i requisiti funzionali e tecnici necessari affinch la
propria rete anche attraverso il nodo CBI possa porsi come gateway
di interconnessione tra player internazionali 24