Workshop sulla polizza incendio

Guida alla le)ura della polizza incendio fabbrica2 e macchinari

Come migliorare la copertura e ridurre i cos2

Workshop del 16 aprile 2015 Best Western Premier BHR Treviso Hotel

1. MAPPATURA DEL RISCHIO

2. POLIZZA INCENDIO

3. POLIZZA DANNI DA INTERRUZIONE ATTIVITA’

4. PROGRAMMA ASSICURATIVO: COME RIDURRE I COSTI

“gli incendi non sono uguali per tu@”

MAPPATURA DEL RISCHIO MAPPATURA DEL RISCHIO MAPPATURA DEL RISCHIO MAPPATURA DEL RISCHIO MAPPATURA DEL RISCHIO 1. MAPPATURA DEL RISCHIO

2. POLIZZA INCENDIO 3. POLIZZA DANNI DA INTERRUZIONE ATTIVITA’


incèndio s. m. [dal lat. incendium, der. di incendĕre «accendere, incendiare»]. – 1.  Evento conseguente all’infiammarsi e al bruciare di

sostanze che cosUtuiscono struVure varie o che siano in esse accumulate, e quindi delle struVure e costruzioni stesse, oppure di colture e vegetazioni, o di altri beni mobili o immobili, con danno delle cose e, talvolta, anche delle persone.

per il vocabolario

“gli incendi non sono uguali per tu@”




Incèndio CombusUone con fiamma, di beni materiali al di fuori d i appropriato focolare, che può autoestendersi e propagarsi.

… ma per l’assicuratore…




QUALE INCENDIO E’ ASSICURATO?

E ’ ASS ICURATO SOLO L’INCENDIO CHE PRESENTA TUTTE LE CARATTERISTICHE D E L L A D E F I N I Z I O N E C O N T E N U T A N E L L A POLIZZA

ESEMPI DI INCENDI “CRITICI”

BRUCIATURA SENZA FIAMMA NON E’ UN INCENDIO

BENI CON VALORE IMMATERIALE (ES. STAMPI, OPERE D’ARTE,

PROGETTI, SOFTWARE) COPERTI SOLO I DANNI

MATERIALI

INCENDIO ALL’INTERNO DI UN FORNO

NON SI SVILUPPA ALL’ESTERNO DELL’APPOSITO

FOCOLARE




QUALI RISCHI?




PERCHE’ E’ IMPORTANTE LA MAPPATURA DEL RISCHIO?

L’INCENDIO PUO’ AVERE COME CONSEGUENZA DIVERSI TIPI DI DANNO

NON TUTTI I DANNI SONO ASSICURABILI

QUALI RISCHI?

• PERDITA FATTURATO • DANNI ALL’IMMAGINE • PENALI CONTRATTUALI

• STAMPI • ARCHIVI, PROGETTI • OPERE D’ARTE

• DANNI DA FUMO, DA CALORE • DANNI CAUSATI DA VVFF • SPESE DI BONIFICA

• FABBRICATI • MACCHINARI, MERCI • DANNI A VICINI, LOCATORI, LOCATARI

DANNI MATERIALI DIRETTI

DANNI MATERIALI INDIRETTI

DANNI IMMATERIALI INDIRETTI

DANNI IMMATERIALI

DIRETTI




2. LA POLIZZA INCENDIO

Il mercato propone due 2pologie di polizza incendio:

QUALE SCEGLIERE? E’ IMPORTANTE SAPERE CHE L’ ALL RISKS: E’ LA FORMULA PIU’ MODERNA DELLA POLIZZA INCENDIO PRESENTA VANTAGGI PER L’ASSICURATO IN CASO DI SINISTRO

1. MAPPATURA DEL RISCHIO 2. POLIZZA INCENDIO 3. POLIZZA DANNI DA INTERRUZIONE ATTIVITA’


ALL RISKS A RISCHI NOMINATI

RISCHI ESPLICITAMENTE ESCLUSI DALLA POLIZZA “Esclusioni” “Cose escluse dall’assicurazione” “Delimitazioni di garanzia” etc.

RISCHI IMPLICITAMENTE ESCLUSI Non sono assicuraU i rischi che non vengono menzionaU dalla polizza o esclusi per legge. (es.: rischi non compresi nell’oggeVo dell’assicurazione, terremoto se non vi è apposita deroga, etc.)

COSA NON E’ ASSICURATO



GARANZIE INTEGRATIVE

La polizza incendio assicura i beni aziendali contro l’incendio ma anche contro una serie di altri even2 che li possono minacciare.



EVENTI ATMOSFERICI

grandine alluvione uragano




ATTI DOLOSI DI TERZI

a` vandalici terrorismo scioperi e sommosse




TERREMOTO

“salvo pa)o contrario, l'assicuratore non è obbligato per i danni determina8 da movimen8 tellurici” (art. 1912 C.C.)

La garanzia terremoto deve essere esplicitamente richiamata dalla polizza, perché:

E’ possibile inserire garanzie integra2ve che favoriscono l’assicurato: nella valutazione del danno o nel pagamento dell’indennizzo e con altre garanzie accessorie




VALUTAZIONE DEL DANNO

• Valore a nuovo • Deroga alla proporzionale • Compensazione tra parUte • SUma acceVata/prevenUva

PAGAMENTO DELL’INDENNIZZO

• AnUcipo indennizzi • Ricorso terzi • Rinuncia alla rivalsa • Franchigie e scoperU

GARANZIE ACCESSORIE

• Colpa grave dell’assicurato • Collasso struVurale • RoVura tubazioni • Fenomeno eleVrico

1.   SOTTOLIMITI DI INDENNIZZO NON ADEGUATI

2.   VALUTAZIONE NON CORRETTA DEI BENI

ASSICURATI 3.   FORMULAZIONE DELLA CLAUSOLA

“VALORE A NUOVO” 4.   VALORE ASSICURATO DI MACCHINARI,

APPARECCHIATURE ELETTRICHE E ELETTRONICHE

PRINCIPALI CRITICITA’



3. POLIZZA DANNI DA INTERRUZIONE DELL’ATTIVITA’

QUALI RISCHI



L’INTERRUZIONE DELL’ATTIVITA’ A SEGUITO DI INCENDIO E’ CAUSA DI DANNI SPESSO PIU’ RILEVANTI DI QUELLI MATERIALI

COSTI FISSI

• personale • utenze, affi` • finanziamenU, assicurazioni

RIPRISTINO DELL’ATTIVITA’

•  riacquisto merci •  riprisUno, sosUtuzione macchinari/aVrezzature

• noleggio temporaneo locali, macchinari, aVrezzature

PERDITE ECONOMICHE

•  riduzione del faVurato/quote di mercato

• penali contraVuali • danni all’immagine

QUALI POLIZZE



COPERTURE GENERICHE

CLAUSOLA “MAGGIORI COSTI”

CLAUSOLA “INDENNITA’ AGGIUNTIVA”

CLAUSOLA “DIARIA”

Si tra)a di garanzie aggiun2ve alla polizza incendio che però prevedono solo una copertura generica del rischio con indennizzi limita2

QUALI POLIZZE



COPERTURE SPECIFICHE

POLIZZA “LOSS OF PROFIT”

POLIZZA “MARGINE DI CONTRIBUZIONE”

Si tra)a di polizze dedicate in modo specifico alla copertura dei danni da interruzione dell’a`vità. La loro efficacia viene subordinata all’efficacia di una polizza incendio.

4. PROGRAMMA ASSICURATIVO COME RIDURRE I COSTI

E’ una procedura per la selezione dell’offerta assicura2va con il miglior rapporto qualità prezzo.

LA GARA A INVITO: I VANTAGGI

1. MAPPATURA DEL RISCHIO 2. POLIZZA INCENDIO 3. POLIZZA DANNI DA

INTERRUZIONE ATTIVITA’

4. PROGRAMMA ASSICURATIVO: COME

RIDURRE I COSTI

RIDUZIONE COSTI

MAGGIORE EFFICACIA COPERTURE

OTTIMIZZAZIONE PROGRAMMA ASSICURATIVO

POLIZZE “SU MISURA”

ANALISI DEI RISCHI IDENTIFICAZIONE DELLE POLIZZE DA

NEGOZIARE

DEFINIZIONE DEL BANDO DI GARA E DEI

CAPITOLATI DI CIASCUNA POLIZZA

INVIO DELLE RICHIESTE AGLI ASSICURATORI

VALUTAZIONE E COMPARAZIONE DELLE PROPOSTE

RICEVUTE (RATING)

DETERMINAZIONE DELLE MIGLIORI

OFFERTE (RAPPORTO QUALITA’/PREZZO)

LA GARA A INVITO: LE FASI

1. MAPPATURA DEL RISCHIO 2. POLIZZA INCENDIO 3. POLIZZA DANNI DA

INTERRUZIONE ATTIVITA’

4. PROGRAMMA ASSICURATIVO: COME

RIDURRE I COSTI

CONSULENZA ASSICURATIVA SENZA CONFLITTO DI INTERESSE PERCHE’

INDIPENDENTE DA COMPAGNIE E INTERMEDIARI

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AUDIT ASSICURATIVO GARA A INVITO RATING

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SINISTRO

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