Welcome to Brain, Banking Intelligence.

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Presentazione Brain

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Brain Banking Intelligence

Presentazione Brain

L’Advisor Finanziario

Un consulente in cerca di strumenti

1

Temi del workshop

Presentazione Brain

Imperium

Lo strumento ideato daBrain per ottimizzarela gestione finanziaria

2

Temi del workshop

1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia

A

BFABBISOGNO FINANZIARIO

RISORSE FINANZIARIE

Immaginiamo la finanza aziendale come il tragitto da A a B che l’impresa percorre per soddisfare il suo fabbisogno finanziario

Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia

A

BRISORSEFINANZIARIE

L’impresa allora è un’auto da rally che deve percorre il tragitto da A a B

FABBISOGNO FINANZIARIO


A

BRISORSEFINANZIARIE

L’impresa allora è un’auto da rally che deve percorre il tragitto da A a B tra mille ostacoli


CHI C’E’ IN MEZZO?


A

BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI

e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?



A


MEDIATORI CREDITIZI




A


MEDIATORI CREDITIZI

COFIDI




A


MEDIATORI CREDITIZI

COFIDI


SOCIETA’ DI ADVISORING



A


MEDIATORI CREDITIZI

COFIDI



PROMOTORI FINANZIARI



A


MEDIATORI CREDITIZI

COFIDI



PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’

DI INFORMAZIONICOMMERCIALI



A


MEDIATORI CREDITIZI

COFIDI





AGENZIE DI RATING



A


MEDIATORI CREDITIZI

COFIDI





AGENZIE DI RATING

FINANZIARIE



A


MEDIATORI CREDITIZI

COFIDI





AGENZIE DI RATING

FINANZIARIE

LEASING & FACTORING



A


MEDIATORI CREDITIZI

COFIDI





AGENZIE DI RATING

FINANZIARIE

BANCHE


LEASING & FACTORING

Ma dov’era o chi eral’Advisor Finanziario?

?



Gli attori• IMPRESE (PMI)IMPRENDITORE (FAMIGLIA)DIRETTORE FINANZIARIO (più spesso il RAGIONIERE che si occupa ANCHE dei rapporti banche)

• ENTI CREDITIZI EROGATORI BANCHESOCIETA’ PRODOTTO (LEASING, FACTORING)FINANZIARIE

• COFIDI, SOCIETA’ DI CAUZIONI E FIDEIUSSIONI

• COMMERCIALISTI

• CONSULENTI “OCCASIONALI” (SINGOLA OPERAZIONE) SOCIETA’ DI ADVISORING, ALCUNI COMMERCIALISTI SPECIALIZZATI, ALCUNI PROMOTORI FINANZIARI, ALCUNI MEDIATORI CREDITIZI.

• “OCCASIONALI” E BASTA GLI ALTRI MEDIATORI CREDITIZI

• SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERC IALI• (CERVED, CRIF)

• AGENZIE DI RATING (FITCH, MOODY’S, STANDARD & POOR’S, CERVED, CRIF)

• MERCATO DEI CAPITALI (BORSA)

• FONDI DI PRIVATE EQUITY VENTURE CAPITAL

A

BFABBISOGNO FINANZIARIO

RISORSEFINANZIARIE

Se la finanza aziendale è il tragitto da A a B e l’impresa è un’auto da rally allora

l’imprenditore è il pilota e il consulente è il co-pilota navigatore

consulente imprenditore

BRISORSEFINANZIARIE

1 Non c’è il co-pilota consulente e l’imprenditore “faidate” va un po’ di qua e un po’ di là.

?

UN VIAGGIO COMPLICATO (1) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE

A



BRISORSEFINANZIARIE

2 Sul lato passeggero ci sono diversi co-piloti che si accavallano e non si capisce nulla

?A




BRISORSEFINANZIARIE

3 C’è il copilota ma né lui né il pilota sanno esattamente cosa fare

??

A




A

B

PMI

BANCHE

Un viaggio sereno e senza intoppi è quello con un solo copilota che ha lo strumento giusto.


La Consulenza Finanziaria Aziendale efficace è una realtà o solo un ideale?Potremmo dire che è una realtà “occasionale” legata ad alcuni particolari momenti – singoli tragitti – della vita aziendale (per esempio le operazioni straordinarie ben gestite da company advisor)


Invece, per la gestione ordinaria della finanza aziendale non riusciamo facilmente ad identificare figure professionali che stabilmente ricoprono il ruolo di advisor finanziario dell’azienda.

Perché?

Carenza strutturale (storica)della consulenza finanziaria aziendale in Italia


Perché?

Alcuni attori non hanno il giusto grado di indipendenza:banche, società prodotto, finanziarie.

Altri, per garantire la loro indipendenza, non possono essere legati daCollaborazioni con imprese: Agenzie di rating e società di informazioni commerciali.

Vuoto di mercatoLato offerta

Chi non può prestare servizi di consulenza

commercialisti , società di advisoring, consulenti che da occasionali sanno trasformarsi in continuativi, sim di consulenza indipendente…….

questi attori indipendenti possono prestare servizi di consulenza ma non lo fanno. Perché?perché non tutti hanno le conoscenze tecniche adeguatema anche quelli che hanno le conoscenze tecniche adeguate non lo fanno, perchè? perché conoscono le esigenze finanziarie delle imprese ma non conoscono tutte le altre regole del gioco (per esempio le policy degli istituti erogatori)

ma anche quelli che conoscono……. TUTTO……..


Chi può prestare servizi di consulenza

Perché non lo fanno?

Perché non hannoGli strumenti adatti


A

B

FABBISOGNOFINANZIARIO

RISORSEFINANZIARIE


E come se il navigatore-copilota, per poter offrire la consulenza finanziaria aziendale efficace, prima di partire, dovesse costruire da sé la mappa di navigazione per ogni nuovo singolo viaggio

A

B


E come se il navigatore-copilota, per poter offrire la consulenza finanziaria aziendale efficace, prima di partire, dovesse costruire da sé la mappa di navigazione per ogni nuovo singolo viaggio,

con enormi sforzi ed ingenti risorse di tempo e denaro.


RISORSEFINANZIARIE

I professionisti in grado di fornire un buon livello di consulenza finanziaria ci sono (pochi in realtà),la loro opera è efficace, ma non riesce ad essere efficente e quindi utile anche nella

gestione ordinaria


Ci vorrebbe qualcuno che, a costi contenuti rispetto al budget del viaggio, montasse la bussola-mappa -navigatore satellitare, proprio sulla macchina (PMI)a beneficio del pilota e del copilota.

Gli imprenditori cosa chiedono?Chiedono davvero consulenza?O vogliono solo i soldi?

Vuoto di mercatoLato domanda?

Gli imprenditori cosa chiedono?Chiedono davvero consulenza?O vogliono solo i soldi

Vuoto di mercatoLato domanda

A

B


RISORSEFINANZIARIE

NOVuoto di mercatoLato domanda

Vuoto di mercatoLato domanda

SOTTOVALUTARE LE CAPACITA’ DI VALUTAZIONE DEGLI IMPRENDITORI E’ UN ERRORE!!

gli imprenditori hanno dimestichezza con gli investimenti, anche quelli immateriali: sanno che per ottenere benefici nel medio lungo periodo a volte è necessario investire in asset immateriali e/o in servizi che producono benefici non immediati ma dilazionati nel tempo.Pensiamo alla ricerca, alle dotazioni Information Tecnology, alla pubblicita’, al marketing, alla sicurezza, alla qualita’, etc.

“FINALMENTE HO CAMBIATO COMMERCIALISTA…PAGO CERTAMENTE DI PIU’ MA SONO MOLTO PIU’ TRANQUILLO!”

E nel mondo della finanza aziendale?

Siamo sicuri che gli imprenditori non stiano cominciando a chiedersi se non sia il caso di investire per avere una buona gestione finanziaria?

– Quanto costa non avere una buona gestione finanziaria?– Quanto costa non controllare le proprie segnalazioni?– Quanto costa avere un peggioramento del proprio rating?– Quanto costa non essere attenti alle condizioni bancarie?– Quanto costa non avere gli strumenti per fare buone negoziazioni sulle

condizioni bancarie?– Quanto costa non avere le giuste informazioni sulle opportunità offerte

dalla normativa e dal mercato?– Quanto costa insomma navigare nel mondo della finanza a vista senza un

precisa road-map?

Carenze strutturali e storiche nella cultura finanziaria delle imprese (certamente dipendenti anche dalla carenza dell’offerta) hanno ostacolato questa “analisi degli investimenti” nel campo finanziario. Questo fino al 2008! Oggi , anche se ce ne stiamo accorgendo un po’ alla volta,

le cose stanno cambiando!!

Come mai?

Un forte vento soffia sulla cultura finanziaria delle imprese

L’atteggiamento degli imprenditori sta cambiando. Come mai?

Crisi Finanziaria

Basilea

Quando nel 2008 è stato introdotto il sistema di basilea 2, il presidente dell'istituto Sanpaolo-imi, Masera, così commentava riguardo ai riflessi di questa introduzione sul management aziendale:“…il rating potrà rappresentare un utile indicatore a supporto della definizione degli obiettivi di gestione per il management contribuendo ad una più efficiente politica del capitale." “la finanza d’impresa assumerà pertanto un ruolo centrale, sovente decisivo quando siano in gioco anche le opportunità di crescita esterne. Ciò determinerà verosimilmente una maggiore importanza delle funzioni finanziarie all’interno delle imprese ed una maggiore attenzione alla programmazione delle risorse e dei processi di sviluppo. Si delinea un passaggio fondamentale per le imprese: la funzione finanza diverrà tanto importante quanto quella commerciale, organizzativa, tecnologica.“

oggi siamo nel pieno di questo passaggio: chi non se ne è ancora accorto, impresa o consulente che sia è… sull’orlo di un precipizio!!!

Oggi!

Basilea

Minaccia?

La crisi finanziaria globale

In Italia 2 fenomeni concatenati:

1) crisi finanziaria globale

2) riforma normativa (L. 141/10) nel settore del Credito.

Conseguenze:

a) drastica riduzione e trasformazione degli attori della filiera del credito, ma soprattutto

b) completa rivisitazione del loro ruolo e del rapporto con gli istituti di credito.

La crisi ha reso ancora più importante e delicata la funzione finanziaria all’interno delle aziende ed il rapporto che queste instaurano con il sistema bancario, valorizzando ed impreziosendo il lavoro svolto dagli esperti della materia.

Tutto questo rappresenta una minaccia.

Opportunità!

Opportunità

Questo è il momento storico migliore per coprire adeguatamente il vuoto di mercato della

Consulenza Finanziaria Aziendale

COME?

fornendo alle imprese…….lo strumento che manca (la …bussola)

un servizio erogato su piattaforma tecnologica per il controllo ed il governo della gestione finanziaria aziendale

integrale (visione su tutti gli aspetti nessuno escluso)

continuo (sempre aggiornato e sempre fruibile)

evoluto (migliori tecnologie e migliori conoscenze tecniche)

OpportunitàChi ha lavorato per cogliere questa opportunità?

Presentazione Brain

BANKINGRELATIONSHIPADVISORINGINTELLIGENCE-SYSTEM

BRAIN è un gruppo operante nel settore dellaconsulenza e gestione finanziaria che ha investito ingenti risorse economichee professionali per progettare e realizzareassieme a Metoda, leader in Italia nell’erogazione di soluzioni tecnologicheper gli intermediari finanziari, IMPERIUMun servizio tecnologico evoluto per il controllo ed il governo della gestione finanziaria aziendale

1. ImperiumBussola per la finanza aziendale4 concetti chiave di cui vogliamo indicare la strada

Rating

Costi Banche

Banche Dati

Opportunitànel mondo della finanza

1. Perché la mia azienda non riesce ad accedere al credito? Se ci riesce, perché non nella misura e secondo le modalità che desidero?

2. Interessi, spese, commissioni…….ma non si potrebbe risparmiare? SEMBRANO esagerate……anzi SICURAMENTE sono troppo elevate…… anzi NO, NON LO SO…. FORSE …. Ma comunque, come faccio a risparmiare sui costi delle banche?

3. Vorrei essere informato tempestivamente su cosa dicono di me e della mia azienda tutte le banche dati pubbliche e private, prima di essere “ripreso” dal bancario di turno. Ma è possibile?

4. C’è qualcuno che mi sappia dire con esattezza a quali agevolazioni finanziarie posso realmente accedere? Se ci sono delle novità che possono interessare la mia azienda(una nuova legge oppure una nuova banca che vuole investire nel mio settore o nella mia zona) posso saperlo prima dei miei concorrenti?

Le domande dell’imprenditore

Il pilota dell’auto da rally le rivolge a sè stesso e se c’è, al copilota o ai copiloti che gli sono seduti di fianco

Ie 4 risposte di lmperiumControllo Integrale Continuo ed Evoluto su

Rating Costi Banche

Delle Banche Dati

Opportunitànel mondo della finanza

Perché la mia azienda non riesce ad accedere al credito? Se ci riesce,perché non nella misura e secondo le modalità che desidero

1 °

RISPOSTA:

CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED

EVOLUTO DEL

1°domanda

Rating!

Istruttoria bancaria o allocazione risorse?Capovolgimento della prospettiva

non è l’impresa che sceglie la banca e la

“convince” ad erogare nuova finanza.

È il contrario!!

E’ la banca che seleziona l’impresa da

finanziare attraverso un processo (la

valutazione del merito creditizio) fatto di due

componenti:- Una componente oggettiva: IL RATING- Una componente soggettiva: giudizio e iniziativa

di uno o più INDIVIDUI

Il Rating è un elemento imprescindibile

La componente soggettiva nulla può se il

Rating non raggiunge determinati livelli.

Dunque,

per accedere al credito, dobbiamo

gestire il processo di attribuzione

del nostro rating

Come “gestire”Il Rating?

1. individuare le criticita’ che abbassano il rating o che non nepermettono il miglioramento

2. attuare politiche correttive

3. controllare periodicamente l’andamento del rating verificandol’efficacia delle politiche correttive

2 °

RISPOSTA:

CONTROLLO INTEGRALE, CONTINUO ED EVOLUTO DI TUTTI I COSTI BANCA

2°domandaInteressi, spese, commissioni…….ma non si potrebbe risparmiare?

SEMBRANO esagerate……anzi SICURAMENTE sono troppo elevate……

anzi NO, non lo so……forse…. Ma comunque, come faccio a

risparmiare sui costi delle banche?

CONOSCERE REALMENTE QUAL E’ IL TASSO EFFETTIVO GLOBALE APPLICATO DA OGNI SIGNOLO ISTITUTOSAPERE QUALE BANCA REALMENTE MI TRATTA MEGLIO E QUALE PEGGIOAVERE UN EFFICACE E RAZIONALE STRUMENTO DI NEGOZIAZIONECONTROLLARE E RIMEDIARE AD EVENTUALI “ERRORI” DELLE BANCHESAPERE SE LE CONDIZIONI APPLICATE SONO CONGRUE RISPETTO AL RATING! O SE INVECE CI SONO MARGINI DI MIGLIORAMENTO!

3 °

RISPOSTA:

CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED

EVOLUTO DELLE BANCHE DATI.

3°domanda

Vorrei essere informato tempestivamente su cosa dicono di me e della mia azienda tutte le banche dati pubbliche e private, prima di essere “ripreso” dal bancario di turno. Ma è possibile?

CCIAA, TRIBUNALI, CONSERVATORIE, CENTRALE RISCHI BANCA ITALIA, CRIF, ASSILEA, CAI

All’imprenditore ed ai suoi consulenti Imperium mette a disposizione, mese per mese, tutte le informazioni, nessuna esclusa, con cui gli altri operatori della filiera del credito prendono le loro decisioni, allertando tempestivamente su fenomeni anomali che possono avere conseguenze.Imperium verifica continuamente la corrispondenza tra documenti/informazioni interne all’azienda con documenti/informazioni esterne (es. debiti bilancio e debiti centrale rischi, capitale sociale cciaa e contabile, etc).

4° RISPOSTA:CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED

EVOLUTO DELLE OPPORTUNITA’ NEL MONDO

FINANZIARIO

4°domandaC’è qualcuno che mi sappia dire con esattezza a quali agevolazioni finanziarie posso realmente accedere? Se ci sono delle novità che possono interessare la mia azienda (una nuova legge oppure una nuova banca che vuole investire nel mio settore o nella mia zona) posso saperlo prima dei miei concorrenti?

Imperium è un osservatorio privilegiato sull’azienda.

Conosciamo le variabili che influenzano la possibilità di accesso a

finanziamenti agevolati ed ordinari.

Trasformiamo queste conoscenze in vantaggi reali e concreti per

l’impresa.

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