Smau Milano 2015 - Assintel
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NUOVI SISTEMI DI PAGAMENTO ELETTRONICOL’impatto sul punto cassa
A cura del Gruppo di Lavoro Assintel
“Innovazione nel Retail”
Claudio Carli
Marketing & Communication Manager Ingenico Italia Spa
Federico Hornbostel
Amministratore Delegato Argentea Srl
Milano, 22 ottobre 2015

Gruppo di lavoro Innovazione nel Retail – Assintel Confcommercio
Chi siamo
Aderisce a Confcommercio – Imprese per l’Italia, entro cui è punto diriferimento per tutti i temi e le iniziative che mirano a diffondere lacultura dell’Innovazione nel tessuto imprenditoriale locale enazionale, mettendo in contatto Domanda e Offerta e stimolando unapproccio empatico al mercato.
I Gruppi di Lavoro settoriali sono una delle iniziative che Assintelsviluppa per i propri associati.
Assintel è l’associazione nazionale diriferimento delle imprese ICT e rappresentale aziende che lavorano nell’ecosistematecnologico e digitale.

Gruppo di lavoro Innovazione nel Retail – Assintel Confcommercio
I componenti del Gruppo di Lavoro Innovazione nel Retail
Consiglieri Responsabili e Coordinamento: Luciano Cavazzana e Marco Andolfi
Referente Operativo: Andrea Ardizzone

Gruppo di lavoro Innovazione nel Retail – Assintel Confcommercio
Il Gruppo di Lavoro Innovazione nel Retail
Il Gruppo di Lavoro è stato costituito nel 2012 con l’obiettivo di favorire la culturadell’innovazione tecnologica nel mondo del Retail e di aiutare tutti i merchant a coglierele opportunità della rivoluzione digitale in atto, valutando l’impatto che le nuovetecnologie hanno sugli stili di consumo. Il Gruppo si rivolge agli operatori di grandi epiccole dimensioni.
Cambia il cliente, cambia il negozioquesta l’idea alla base della trasformazione del negozio nel Negozio 2.0
che diventa punto di servizio dove si possono acquistare beni e servizi, acquisireinformazioni, confrontare prodotti e prezzi; punto di contatto continuo dove si possonofare conoscenze, beneficiare di promozioni e servizi personalizzati, creare community;punto di scelta sempre aperto sia fisico che virtuale grazie alle informazioni disponibilionline che il consumatore può consultare in ogni momento da qualsiasi dispositivomobile; punto di check-out efficiente, veloce e flessibile, per la gestione di ognistrumento di pagamento, con la massima sicurezza e semplicità e attivabile anche inmodo autonomo.

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PRE SALE:
TOUR VIRTUALEWEB INTERFACE
SOCIALSOCIAL NETWORK
FRONT STORE:
DIGITAL SIGNAGEVETRINE MULTIMEDIALI
MISURAZIONE DEI FLUSSI
PIATTAFORME INTERATTIVE
CHECK OUT:
SMARTPHONESICUREZZAMOBILITÀ
INTERFACCIA TOUCH
AFTER SALE:
SOCIAL CUSTOM SUPPORTLOYALTY
BACK OFFICEASSISTENZA
Attiro l’interesse del cliente / offro informazioni riguardanti il prodotto
Identificazione della necessità / invito al
punto vendita / creazione di
interessi comuni
Scelto il prodotto o il servizio, il cliente va alla cassa e paga
Mantengo il contatto con il cliente / faccio rivivere l’esperienza
positiva / invito a nuovi incontri
IN STORE:
RFIDREALTÀ AUMENTATA
ASSISTENZA ALLA VENDITA
MULTIPLATFORM
Il cliente legge le informazioni /
confronta prodotti / si muove nel
negozio / prova e sceglie
Il percorso di base su cui si fonda il nostro approccio

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Oggi parleremo di: check-out
• I nuovi sistemi di pagamento elettronico
• Nuove leggi
• Evoluzione dei sistemi di cassa sia per i piccoli commercianti che per la Grande Distribuzione

Overview su nuovi sistemi di pagamento elettronico

L’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronicoE’ in atto un profondo rinnovamento dei sistemi di pagamento elettronico.
Stiamo vivendo una migrazione tecnologica globale e nuovi scenari di mercato.
Migrazione tecnologica: diffusione del contactless/Nfc e degli smartphone
− Oltre 400.000 terminali già attivi− 600.000 previsti a fine anno− 900.000 entro il 2017− La maggioranza delle carte di nuova
emissione sono già cless (c.ca 12 Milioni già in circolazione)
− Molteplici iniziative per la promozione e diffusione dell’uso
− Oltre 40 Milioni di smartphone in Italia di cui 12M adatti a fare pagamenti
− 10 Milioni di Tablet− Mobile Payments già a 2,2M€ (in locale o da
remoto) con previsione di crescita fino a oltre 5M€ in 3 anni)
Dati 2013 Fonte: Osservatori Politecnico
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L’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronico
Nuovi scenari nel mondo dei pagamenti elettronici
Scenario 1: il paperless
Dematerializzazione dello scontrino
Scenario 2: il self-service
Diffusione di sistemi non presidiati (biglietterie, vending, parcheggi,…)
Scenario 4: l’eCommerce
Sempre più diffusi i sistemi on-line di selezione, acquisto e pagamento
di beni e servizi
Scenario 3: i pagamenti e incassi con lo smartphone
I nuovi telefoni portatili abilitano i pagamenti e l’accettazione delle
carte per i commercianti
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Cosa accomuna questi nuovi scenari
L’utilizzo di smartphone e, in particolare, degli smartphone di proprietà
L’impiego di tecnologie avanzate, ma consolidate
Possibilità di pagare con carta in ogni occasione (fissi, in mobilità, da casa, in eventi o situazioni occasionali, …)
Maggiore interesse da parte dei cittadini ai pagamenti autonomi ed elettronici (o cashless)
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Paperless: la dematerializzazione degli scontrini
I maggiori retailer stanno adottando dispositivi di pagamento con touch-screen per:- Gestire i pagamenti con ogni strumento: card tradizionale, contactless o Nfc- Gestire servizi a valore aggiunto tramite il POS- Gestione automatica degli scontrini dematerializzati (archivio, ricerca,…)
- Migliore rapporto con il cliente (firma digitalizzata = gesto naturale)- Nuovi servizi = nuove revenues- Più semplice gestione amministrativa di ricevute e scontrini - Disponibilità immediata dei documenti su WEBserver per consultazione- Soluzione apprezzata sui sistemi di self-service
Network
Server di archivio documenti e
scontrini
Server Payment Gateway Banca Acquirer
In Europa già oltre 50.000 installazioni presso i retailers, con notevoli benefici:
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Il fenomeno del Self-serviceRichiesta da parte del mercato di servizi 24/7 e utenti più disposti a "fare da soli".
Svariati settori vedono una crescita nella diffusione di sistemi di pagamento non presidiati:- Biglietterie (p.es. biglietterie FFSS, NTV, Trenord, ATAC,…)- Chioschi informativi/prenotazioni/parking,…- Erogazione carburante (almeno 15.000 stazioni in Italia)- Vending Machine (un potenziale di 750.000 macchine)
Benefici:- Servizio migliore e più esteso- Intercettare maggiore business- Riduzione del personale- Riduzione dei costi di gestione del contante
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Il telefonino come strumento di pagamento
Lancio di "Wallet" sul telefonino (per la gestione attraverso un unico sistema, di più tipologie di carte virtuali: pagamento, privative, coupon, prenotazioni,…).
Prime soluzioni "Person-to-Person" per passare denaro direttamente da un conto all’altro con un semplice messaggio (tra persone registrate al servizio e con il riferimento di un conto/carta bancaria)
Soluzioni che operano emulando sullo smartphone una carta di credito mediante diverse tecnologie: Nfc SIM-based, HCE, ApplePay
Vantaggi: − uso di uno strumento che il cliente ha sempre in mano, − sicurezza garantita dai circuiti e dai "secure element"
Sempre più diffuse soluzioni di pagamento che impiegano lo smartphone come strumento di pagamento dell’utente. Tecnologia abilitante: il contactless
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Un fenomeno di successo che coinvolge i merchant e i professionisti trasformando il loro smartphone in un sistema di incasso con carta.
Utenti destinatari della soluzione:- tutti i commercianti che operano in mobilità - tutti i professionisti (rif. DL 179/2012 e DL 150/2013)- tutti gli esercenti tradizionali che intendono gestire al meglio i clienti all’interno del proprio
negozio («non è il cliente che va alla cassa, ma la cassa che va dal cliente»)- Tutti gli esercizi «occasionali»
Benefici: - ampliamento delle occasioni di accettazione dei pagamenti- riduzione dell’uso del contante (war-on-cash)- riduzione dei costi di gestione
Più di 60.000 utenti nel primo anno di diffusione.Trend in costante crescita favorito anche dalla collaborazione degli operatori Telco.
Si stimano in c.ca 250.000 i nuovi utenti di sistemi mPOS in Italia entro il 2017 che potranno intercettare fino a 3,5Miliardi di transato
Fonte: Osservatori Politecnico di Milano
Il telefonino come strumento di incasso: mPOS
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Il boom dell’eCommerce
Tasso di crescita negli anni
La Pubblica Amministrazione si sta già attrezzando per consentire i pagamenti on-line di tasse, imposte e altri servizi, grazie al «Nodo dei Pagamenti» promosso da AGID
Totale spesa con c/pagamento (2014) c.ca 85B€
eCommerce
Canali tradiz.≅ 70B€
≅ 15B€
0 50
Altro
Grocery
Editoria
Assicurazioni
Informatica
Abbigliamento
Turismo
Cosa si acquista su eCommerce (in%)
Fonte: Osservatori Politecnico di Milano
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2012 2013 2014 2015
Prodotti
Servizi
+52%

Il mercato Italiano e le nuove iniziative di legge

Il commercio al dettaglio (soggetti con P.IVA)
Dati 2013 Fonti: MiSE, Confcommercio
Attività diretta – sede fissa
Attività secondaria – sede fissa
Ambulanti
762.932
223.266
182.577
-0,5%
+1,3%
+1,6%
Un elevato numero di esercizi di piccole-medie dimensioni, che necessitano di Registratori Fiscali e di POS per accettare pagamenti elettronici e che, spesso, non hanno ancora le dotazioni necessarie.
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In virtù delle leggi in essere e di quelle nuove appena pubblicate (D.L. 127 del 5 Agosto 2015), riteniamo che ogni esercizio commerciale dovrà dotarsi di strumenti adeguati al punto cassa.
Le dotazioni degli esercizi commerciali
Registratori/
Stampanti fiscali per il rispetto
dell’attuale legge sui misuratori fiscali
Sistemi di trasmissione dei corrispettivi che garantiscano
l’inalterabilità e la sicurezza dei dati
(novità)
Sistemi POS per garantire
l’accettazione delle carte di pagamento sopra i 30€
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ECR-POS
Registratore di cassa contrasmissione corrispettivi
Scanner di bar-code
Cassa con stampante e Display utente
Pagamentielettronici
Memoria Fiscale e Giornale di fondo
ECR-POS / Una soluzione di cassa a tutto tondo
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Cosa succede nella Distribuzione Organizzata

Cosa succede nella Distribuzione Organizzata?
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2004:
viene meno il monopolio delle banche sui terminali POS ecominciano a presentarsi sul mercato i primi sistemi dipagamento multibanca che permettono la messa incompetizione degli Istituti di Credito e conseguentementel’abbattimento delle commissioni bancarie.
2015:
grazie alla Comunità Europea, a partire dal 9 dicembre 2015,VISA e MASTERCARD sono “obbligate” a dimezzare il loromargine (le commissioni applicate dai circuiti). I primi“acquirer” presentano una proposta di commissione definitainterchange plus plus………

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NUOVO MILLENNIO, NUOVA FILOSOFIA:
Dal POS proprietà degli Istituti di Credito
al POS di proprietà della DO
Dalla gestione dei pagamenti in mano agli Istituti di Credito
alla gestione dei pagamenti in mano alla DO
Cosa succede nella Distribuzione Organizzata?

2015:
Un POS per ogni servizio a valore aggiunto
un POS per tutti i servizi a valore aggiunto
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Cosa succede nella Distribuzione Organizzata?

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Cosa succedeva nella Distribuzione Organizzata?

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Cosa succede nella Distribuzione Organizzata?

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Cosa succederà nella Distribuzione Organizzata?