Seminario Incentivi al fotovoltaico: il Terzo Conto Energia · 2012. 2. 13. · impianti...

Assolombarda,Milano, 10 Novembre 2010

Seminario Incentivi al fotovoltaico: il Terzo Conto Energia

INVESTIRE SUL FOTOVOLTAICO

L’IMPEGNO DEL GRUPPO MONTEPASCHI PER L’ENERGIA PULITA

GLI STRUMENTI PER LA COPERTURA FINANZIARIA E ASSICURATIVA MESSI A

DISPOSIZIONE DELLA CLIENTELA

Alfeo FumagalliResponsabile Prodotti Specialistici

Area Territoriale Nord OvestBanca Monte dei Paschi di Siena

� Il tema dell’ambiente e della responsabilità sociale (CSR) sono presidiati da apposite funzioni costituite nella Capogruppo Bancaria

� Dal 2000 viene pubblicato ogni anno un Bilancio sulla Responsabilità Sociale che compendia le performance di sostenibilità a livello di Gruppo

� Banca Monte dei Paschi di Siena e MPS Capital Services operano da anni in conformità allo standard ISO 14001

� L’energia elettrica consumata proviene per il 98% da fonti rinnovabili

� Ridotte progressivamente le emissioni di CO2 (-34% nell’ultimo anno) grazie a miglioramenti nell’efficienza degli impianti, ricorso ad energia verde e razionalizzazione della mobilità business

� Negli immobili adottiamo soluzioni impiantistiche ad elevata efficienza energetica (nel 2009 èstata inaugurata la prima filiale ecologica e un’agenzia con materiali integralmente riciclati)

� I maggiori fornitori vengono valutati anche per le loro perfomance sociali e ambientali, con un incidenza del 15% sul giudizio complessivo. Il catalogo di acquisto di prodotti di cancelleria e consumabili IT prevede oltre 170 prodotti “green”.

Il Gruppo Montepaschi e la sostenibilitàGestione ambientale (1/2)

� Il titolo MPS è incluso nei principali indici borsistici di sostenibilità

tra cui Dow Jones Sustainability Index e FTSE4Good,

ai primi posti nel settore bancario a livello mondiale per le performance ambientali

Il Gruppo Montepaschi e la sostenibilitàGestione ambientale (2/2)

Il nostro intervento sull’ambiente ed energia si realizza attraverso:

� Fin dal 2005 abbiamo approntato prodotti finanziari a servizio degli investimenti in energie alternative, con gamma di prodotti di finanziamento per privati, imprese ed enti , che comprende mutui a medio-lungo termine, leasing e prestiti personali

� nel primo semestre 2010 quasi 900 progetti finanziati p er oltre 400 milioni di euro (in forte progressione mensile), anche per effetto di

accordi di collaborazione e commerciali,

specifiche iniziative di comunicazione e road show nel territorio (sui portali internet, nel link dei nostri valori, è presente una “Guida alle fonti rinnovabili ed al risparmio energetico”, guida realizzata in collaborazione con tutte le più importanti associazioni di consumatori italiane).

Iniziative e Prodotti Gruppo Montepaschi

PRODOTTI PER LE AZIENDE

� EFFICIENZA ENERGETICA� Finanziamento risparmio energetico� Save finanziamento per l’efficienza

energetica

� ENERGIA PULITA� Welcome Energy – fotovoltaico� Energy Leasing (MPS Leasing & F.)� Fotovoltaico (MPSCS)� Biogas (MPSCS)� Biomasse origine agricola (MPSCS)� Impianti Idroelettrici (MPSCS)� Eolico in project financing (MPSCS)

PRODOTTI PER I PRIVATI

� EFFICIENZA ENERGETICA� Finanziamenti per Fotovoltaico

in convenzione� Tuttofare Casa (CONSUMIT)

� ENERGIA PULITA� PrestiSole

PRODOTTI ASSICURATIVI

� POLIZZE ASSICURATIVE (AXA MPS Assicurazioni Danni)

� Ecoenergy � Installazione Garantita

Prodotti Gruppo Montepaschi

L’offerta finanziaria del Gruppo Montepaschi per la realizzazione di impianti fotovoltaici, già approntata in occasione dei decreti ministeriali emanati nel 2005 e 2006, è stata rivista alla luce del decreto del Ministro dello Sviluppo Economico del 19/2/07attualmente in vigore. Tale decreto regolamenta l’incentivazione relativamente agli impianti fotovoltaici la cui entrata in esercizio avverrà entro il 30 giugno del 2011.

L’attenzione è comunque oggi rivolta all’introduzione del terzo conto energia. La Conferenza “Stato-Regioni” ha approvato il contenuto del Terzo Conto Energia il cui decreto èstato pubblicato nella G.U. del 24/08/2010 .

Fotovoltaico: Conto Energia

Di seguito si sintetizzano le novità principali:

�la nuova versione mantiene la durata della tariffa incentivante per 20 anni con un tetto massimo complessivo di 3.000 MW ed apporta una riduzione degli incentivi che sarà comunque più contenuta per gli impianti di dimensioni ridotte ;�vengono ampliate le classi di potenza da 3 a 6 e si semplificano le tipologie impiantistiche limitandosi a due categorie: “impianti realizzati su edifici ” e “impianti su terreno o altri impianti”;�le nuove tariffe saranno decurtate a quadrimestre nel corso del 2011 per gli impianti che entreranno in esercizio in tale anno, mentre per gli impianti in esercizio dal 2012 al 2013 la riduzione sarà del 6% annuo;�la normativa prevede incentivi specifici per gli “impianti integrati con caratteristiche innovative ” e “fotovoltaico a concentrazione ”.

Fotovoltaico: il Terzo Conto Energia

Welcome Energy è il prodotto di punta per il fotovoltaico messo a disposizione delle banche Reti (BMPS, BAV e Biverbanca) per le Aziende;

Si tratta di un pacchetto dove, oltre al prodotto principale rappresentato da un apposito finanziamento , viene prevista la possibilità di abbinare una serie di prodotti aggiuntivi,costituiti

da un c/c dedicato a condizioni agevolate nonché da una serie di polizze assicurative :

� Polizza Ecoenergy� Polizza Installazione Garantita� Polizza Scudo Più Impresa� Polizza Sigillo Corporate

AziendeWelcome Energy: cos’è

� Finanzia la realizzazione di impianti fotovoltaici con potenza non inferiore a 1 kW.

� Target: clientela Corporate (Aziende, Enti, 3°Setto re).

Nota: per le aziende agricole sono finanziabili impianti fotovoltaici rispondenti ai seguenti parametri:

1. potenza nominale non superiore ai 200 KW;2. potenza nominale superiore a 200 KW con almeno uno dei seguenti requisiti:

� l’energia fotovoltaica derivi da impianti con integrazione architettonica; � il volume d’affari derivante dall’attività agricola sia superiore al volume d’affari

proveniente dalla produzione di energia eccedente i primi 200 KW;� entro il limite massimo di 1 MW per azienda l’imprenditore dimostri di

detenere per ogni 10 KW installati, eccedenti i primi 200 KW, 1 ha di terreno ad uso agricolo.

Welcome Energy caratteristiche principali

� Finanziabilità : anche sino al 100% (per le imprese che autoconsumano l’energia prodotta) della spesa complessiva; ricomprende le spese di manutenzione pluriennali e le spese comunque relative all’investimento (ad es. acquisto terreno, opere edili ed infrastrutturali).

� Importo : max € 5 mio (investimenti “complessi”, anche di importo inferiore, potranno essere dirottati su MPSCS).

� Durata : max di 18 anni (eventuale periodo di utilizzo sino a max 24 mesi).

� Rata: semestrale (semestre solare)

� Tasso : fisso o variabile con spread competitivo (accordo Assolombarda).

Welcome Energy caratteristiche principali

ASSOLOMBARDA / BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA“Assistenza focus Ambiente”

Welcome Energy è un prodotto disponibile con condizioni di particolare favore per gli Associati Assolombarda

E’ inserito dell’accordo “Assistenza e strumenti a sostegno del tessuto impren ditoriale”

sottoscritto da Assolombarda e Banca Monte Dei Paschi Di Siena che nell’ambito “ambiente” hanno inteso fornire un servizio per

accompagnare e supportare le imprese nello sviluppo d ei temi legati alle energie rinnovabili ed all’esame, anche con l’ausilio di Enti di Certificazioni abilitati al rilascio di certificazioni, con i quali la Banca ha stipulato apposite convenzioni, dei piani finanziari ed economici relativi a progetti di investimento.

Welcome Energy Assistenza Focus Ambiente: Assolombarda/BMPS

Necessaria per finanziamenti d’importo superiore a 3 milioni di euro.

Dovrà essere rilasciata da parte di Enti di Certificazione abilitati al rilascio di certificazioni nel settore dell'energia.

Il Gruppo MONTEPASCHI ha stipulato apposite convenzioni - con società che vantano le competenze tecniche ed economico-

finanziarie necessarie per valutare la fattibilità degli impianti fotovoltaici;

- concordando tariffe di estremo interesse per la propria Clientela

Welcome Energy due diligence

Il finanziamento dovrà prevedere obbligatoriamente:

� Cessione dei crediti derivanti dall’assegnazione delle tariffe incentivanti sulla base dell’Accordo quadro sottoscritto dalle singole Banche del Gruppo MONTEPASCHI con il GSE;

� Polizza danni a garanzia dell'indennizzo dei danni materiali e diretti causati all'impianto fotovoltaico da un qualunque evento accidentale non espressamente escluso, vincolata a favore della Banca(il Gruppo Montepaschi propone Ecoenergy );

� Garanzia SGFA per le aziende agricole.

Welcome Energy garanzie obbligatorie

Prodotti abbinabili a Welcome Energy:Ecoenergy (1/4)

� Polizza di tipo “All Risks” (copertura di ogni evento non espressamente escluso) riservata ai titolari di finanziamenti per l’acquisto di impianti fotovoltaici; le garanzie offerte dalla polizza sono sottoscrivibili tramite 4 pacchetti di cui uno obbligatorio (Danni ai Beni) e tre opzionali (Guasto/Fenomeno Elettrico, Responsabilità Civile, Danni indiretti).

Rischi Fisici

Rischi Economici

� I rischi cui è maggiormente esposto un impianto fotovoltaico sono quelli legati a eventi naturali come la grandine, le trombe d’aria e, in misura minore quelli legati a fulminazione diretta.

� I rischi di carattere economico sono legati alla Perdita di Profitto ed agli eventuali risarcimenti dovuti a terzi per danni causati dall’impianto stesso


� Danni ai beni (Obbligatoria)Garantisce l’indennizzo dei danni materiali e diretti causati agli impianti fotovoltaici, installati e collaudati in conformità con le disposizioni normative in vigore, da un qualunque evento accidentale non espressamente escluso.La garanzia comprende anche il furto e la rapina.

� Possibile estensione all’indennizzo dei danni materiali e diretti causati all’impianto da guasto alle macchine e fenomeno elettrico


� Responsabilità civilePer danni involontariamente cagionati a terzi per morte elesioni personali, per distruzione o deterioramento di cose, in conseguenza di un sinistro verificatosi in relazione alla proprietà dell’impianto

� Danni indirettiRisarcimento danni per mancata o ridotta produzione di energia nel periodo di inattività dell’impianto causato da un danno indennizzabile a termini delle garanzie previste in polizza (perdita di profitto intesa come mancato riconoscimento degli incentivi e perdita di ricavi per impossibilità di vendere l’energia al gestore).


� Sicurezza : per l’investimento del cliente e per il finanziamento concesso dalla Banca

� Completezza : con l’approccio All Risk sono coperti, nei limiti della somma assicurata, i danni materiali e diretti derivanti da qualsiasi evento ad eccezione di quelli espressamente indicati nelle esclusioni

� Flessibilità : è una polizza adatta alle diverse esigenze del cliente. Offre la possibilità di estendere ulteriormente la copertura All Risk ed abbinare a questa garanzie di R.C. (sez II) e Danni Indiretti (sez III)

� Competitività : ottimo rapporto premio / prestazione

� Polizza “Installazione Garantita”

Installazione Garantita (polizza AXA MPS)• Prevede la copertura di tutti i rischi derivanti dal montaggio o

smontaggio di un impianto, dall'assemblaggio di macchinari secondo il principio "All Risks";

• l'indennizzo per risarcimenti a titolo di R.C. per danni involontariamente cagionati a terzi in conseguenza di fatto accidentale che abbia avuto origine nel luogo indicato in polizza e sia connesso con l'attività di assemblaggio di attrezzature e l'esecuzione delle opere.

Prodotti abbinabili a Welcome Energy: Installazione Garantita

� conto corrente dedicato , utile per la canalizzazione degli incentivi e/o degli incassi derivanti dalla vendita dell’energia

� polizza "Sigillo Corporate" , a copertura infortuni del "key-man“aziendale; con la somma liquidata l’azienda potrà far fronte, in tutto od in parte, al pagamento del debito residuo del finanziamento;

� polizza "Scudo Più Impresa" , per la copertura assicurativa dei rischi a carico del patrimonio aziendale (incendio, furto, R.C.Terzi);

Prodotti abbinabili a Welcome Energy:altri

� Propensione a privilegiare investimenti per ”autoconsumo” di energia, cioè a servizio delle esigenze produttive delle imprese consumatrici;

� Propensione a privilegiare investimenti di aziende con capacità di generare reddito da attività tipica

� Preferenza per i progetti realizzati da soggetti con esperienza nel settore:- qualità tecnologica

- costi adeguati

- tempi di realizzazione contenuti

- prodotto finito aderente al progetto

- garanzie di manutenzione e quindi di produzione

.

Indirizzi degli interventi del Gruppo Montepaschi

� Periodo di costruzione� Ritardo realizzazione impianto� Impianto non corrispondente al progetto� Mancata costruzione dell’impianto

� Periodo di produzione� Mancata produzione� Minor produzione

Gestione del rischio - Problemi

Periodo di costruzione�Alta professionalità ed esperienza dei costruttori /

installatori � polizze a garanzia dell’installazione �Equity / finanziamento soci, a supporto

Periodo di produzione�Garanzie fornite dal costruttore / installatore che

assicurino uno standing di produzione come da previsioni iniziali, in linea col piano finanziario

�Polizze assicurative

Gestione del rischio - Soluzioni

Di seguito si riporta un esempio tratto dalla realizzazione di impianto fotovoltaico a tetto, su una copertura di uno stabilimento situato nel nord Italia il cui finanziamento verràerogato dal Gruppo Montepaschi.

Caratteristiche dell’impianto:� Impianto fotovoltaico con potenza di 421,08 kWp� Irraggiamento solare: 1.314 (kWh/mq annui)� Superficie captante: 3.203 mq� Producibilità annua: 415.087 kWh/anno� Producibilità per unità di superficie: 130,0 kWh/mq� Producibilità specifica: 986 kWh/kWp

Finanziamento di un impianto fotovoltaico:Un Business Case (1/10)

Dati relativi all’investimento:

� Costo Totale dell’Impianto fotovoltaico: € 1.269.116� Costo unitario: €/kWp 3.006� Ricavi totali al primo anno: € 203.692� Costi operativi* al primo anno: € 34.785


* La stima sui costi operativi include le spese di manutenzione, di assicurazione, oneri di accesso al regime dedicato oltre che ad un apprezzamento basat o sull’ipotesi di un tasso di inflazione pari al 2% ;


* Tra gli oneri di accesso al regime di ritiro dedi cato viene inclusa la componente CTR. La componente CTR è la componente tariffaria, espressa in centesimi di euro/kWh, a copertura dei costi rel ativi al servizio di trasporto sulla rete di trasmi ssione nazionale per le imprese distributrici;

Caratteristiche del finanziamento*:

� Importo finanziato: 100% del valore dell’investimento� Rate semestrali� Tasso pari al 3%� Assenza di preammortamento

* Le caratteristiche tecniche del finanziamento son o volutamente semplificate.



Tabella riepilogativa dei flussi di cassa generati dall’investimento e dal finanziamento – Ipotesi: Attuale Tariffa

Valori espressi in euro


Tabella riepilogativa dei flussi di cassa generati dall’investimento e dal finanziamento – Ipotesi Tariffa primo quadrimestre 2 011



Tabella riepilogativa dei flussi di cassa generati dall’investimento e dal finanziamento – Ipotesi Tariffa secondo quadrimestre 2011



Tabella riepilogativa dei flussi di cassa generati dall’investimento e dal finanziamento – Ipotesi Tariffa terzo quadrimestre 2 011


Grazie per lGrazie per l’’attenzioneattenzione

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