Seguro de Credito a La Vivienda

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Seguros de Crédito a la Vivienda y Gar an t ía F in an c i e r a Ac t . S an dra Gal legos

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Seguros de

Crédito a la Vivienda

yGarantía Financiera

Act. Sandra Gallegos

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Seguro de Crédito

a la Vivienda

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Seguro de Crédito a la Vivienda

Característicasgenerales

Característicasgenerales

CoberturaProtege a las instituciones financieras ante las pérdidasoriginadas por incumplimiento de los deudores hipotecarios.

Beneficios Acredi tados : Adquisición de viviendas de mayor costo mediante

la disminución del enganche, acceso a mejores planeshipotecarios.

 Asegurado : Protección ante el incumplimiento de los créditoshipotecarios, mayor eficiencia en el manejo de su Capital, facilitala bursatilización.

Suma Asegurada

Definida a nivel crédito asegurado, siendo un porcentaje delSaldo Insoluto más intereses ordinarios a la fecha delincumplimiento.

TemporalidadSegún la duración del crédito hipotecario, con un máximo de 30años.

MercadoInstituciones Financieras que otorguen créditos hipotecarios

Canales de distribuciónVenta directa

Moneda

Según moneda del crédito hipotecario asegurado

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Seguro de Crédito a la Vivienda

Característicasgenerales

Característicasgenerales

Exclusiones

Cobertura de intereses moratorios o accesorios del crédito

Coberturas amparadas en los Seguros de Vida, Desempleo,Daños y Vicios Ocultos relacionadas con el crédito hipotecarioasegurado.

80%

20%

Financiadopor

 Asegurado

Enganche

65%

10%

25%Financiado

por Asegurado

Enganche  Asume par te del

Riesgo Crediticio

Revisión secundariaa la suscripción delcrédito (no delegada)

 Aseguradora

Aforo: % (Relación crédito vs. Valor de la Vivienda)

Selecciona y

concede lospréstamos

Comercializa elprograma

Gestiona larelación con elcliente

 Asegurado

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Seguro de Crédito a la Vivienda

NormatividadNormatividad

CAPITAL MINIMO

Capital Mínimo Pagado: 12’000,000 de unidades de inversión

Capital Mínimo de Garantía: Para la determinación delrequerimiento de solvencia se considerará para cada crédito

asegurado vigente:la antigüedad

nivel de aforo

% del saldo insoluto asegurado más intereses ordinarios nodevengados a la fecha de valuación

Únicamente los créditos asegurados vigentes que seencuentren sin ningún mes de retraso.

Diferentes factores si son delegados o no delegados.

Institución de SegurosMonolínea

ContabilizaciónDaños

Proyecto Mayo ‘07

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Seguro de Crédito a la Vivienda

NormatividadNormatividadRESERVAS

Riesgos en CursoSujeta a los art. 46 fracción I, y 47 fracción III de la LGISMS.

Obligaciones Pendientes de Cumplir 

Se constituirá en el momento en que el beneficiario notifique a laAseguradora el incumplimiento de parte del acreditado.

OPC = SA* % según mes de incumplimiento

Hasta que se cuente con experiencia propia y estadísticasuficiente se podrá proponer un método actuarial propio.

Catastrófica50% de la liberación de la RRC de retención + Producto Financiero

Podrá afectarse cuando la siniestralidad exceda el 35% de la PDRo después de que hayan transcurrido 144 meses de que se hayaefectuado.

No. meses de

incumplimiento

% aplicable a

la SA

1 1.52 6.53 17.54 505 80

6 ó + 100

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NormatividadNormatividadREASEGURO

Retención: No podrá ser mayor al 30% de cada crédito ni mayoral 2% de los activos que cubran al CMG.

Cesión: A Reaseguradores multilínea no podrá ser mayor al

35% de cada riesgo.

Cúmulos: Se determinará como los créditos que se encuentrenen una misma extensión de terreno o a menos de un km. Nopudiendo exceder la suma de retenciones del 10% de los activosque cubran al CMG.

Seguro de Crédito a la Vivienda

OPERACIÓN

Reglas de Originación: Políticas y procedimientos establecidospor la Aseguradora respecto a la originación de los créditosasegurables. Definido por el Consejo de Administración.

Políticas y normas: Enfocadas a la administración de loscréditos asegurado que deberán seguir el IntermediarioFinanciero.

Comité de Suscripción: Obligatorio

Sistema Estadístico: SESA propio

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Seguro de

Garantía Financiera

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Seguro de Garantía Financiera

CoberturaEl pago por incumplimiento de los emisores, de valores, títulosde créditos y documentos que sean objeto de oferta pública o deintermediación del mercado de valores.

Beneficios

Emisor : Garantizar emisiones de deuda para financiar proyectospúblicos y de infraestructura, obtención de capital a menor costo,diversificación de riesgos, facilitar bursatilizaciones.

Inversionista: Obtención de títulos con menor riesgo.

Suma AseguradaHasta el valor de la emisión, considerando el monto de capital,

intereses y accesorios.TemporalidadSegún la maduración de la emisión.

MercadoInstituciones Financieras, Gobiernos Estatales y Municipales, einstituciones que busquen la bursatilización de algún activo.

Canales de distribuciónVenta directa

MonedaSegún moneda original de la colocación.

Característicasgenerales

Característicasgenerales

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NormatividadNormatividad

Institución de SegurosMonolínea

ContabilizaciónDaños

Seguro de Garantía Financiera

Incumplimientos asegurables1. Incapacidad del emisor, Asegurado o responsable del pago2. Variaciones en los niveles de tasas de interés, tipos de

cambio, en el valor de activos específicos o índices de precioso cualquier causa que la SHCP considere similar.

Balance del Fideicomiso

Colateral

A

C TIVO

Capital

Sin Seguro

Capital

Pasivo

AAA9%

Pasivo A, 6%

A

C TIVO

Con Seguro

   U   t   i   l   i  z  a  c   i   ó  n   d  e   l   d   i  n  e  r

  o

  p  a  r  a

  e   l  p  a  g  o   d  e  p   é  r   d   i   d  a  s

 AAA - pago de bono garantizado

 A - pago de bono sujeto a Capital

Pasivo

AAA9%

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NormatividadNormatividadRESERVAS

Riesgos en CursoSujeta a los art. 46 fracción I, y 47 fracción III de la LGISMS.

Obligaciones Pendientes de Cumplir Se constituirá en el momento en que la Aseguradora conozcadel incumplimiento de parte del asegurado.

Estimándose como el Valor Presente de las Reclamacionesreportadas pendientes de pago, netas del colateral.

CatastróficaSe constituye trimestralmente de:

50% de las primas emitidas totales * máx(% ret. promedio de losúltimos 5 años, % ret. primas del Sector del mismo periodo)

Y de la cantidad resultante de aplicar % al monto en vigor de SA(neta de reaseguro y Colateral) por categoría (Bonos Estatales,Valores respaldados por Activos, Valores Garantizados conrespaldo de Colateral de 7 o menos años y ValoresGarantizados con respaldo de Colateral de más de 7 años).

Podrá afectarse cuando:1. La siniestralidad exceda del 35% de la pma dev. de ret. del

ejercicio para Bonos Estatales y Municipales y ValoresRespaldados por Activos,

2. Y del 65% de la pma dev. de ret. del ejercicio para ValoresGarantizados.

Seguro de Garantía Financiera

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NormatividadNormatividad

OPERACIÓNEmisiones asegurables: Aquellas que cuenten con al menos

una calificación crediticia de rango Grado de Inversión otorgadapor una Agencia Calificadora.

Políticas y normas: Enfocadas a la administración de losactivos asegurados que deberá seguir el Asegurado.

Comité de Suscripción: Obligatorio

Sistema Estadístico: SESA propio

Seguro de Garantía Financiera

CAPITAL MINIMOCapital Mínimo Pagado: 32’200,000 de unidades de inversión

Capital Mínimo de Garantía: Para la determinación delrequerimiento de solvencia se considerará para cadaemisión asegurada vigente:

El monto en riesgo retenido

Calificación crediticia

Factor básico de ajuste proporcionado por la CNSF enforma trimestral.

REASEGURO

Retención: Diferenciada por cada tipo de emisión asegurada.

Por Bonos Estatales y MunicipalesDe Valores Respaldados por Activos de un mismo emisor De Valores Garantizados

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Bibliografía

Reglas para los Seguros de Crédito a la Vivienda

Reglas para los Seguros de Garantía Financiera

Reglas para el Capital Mínimo de Garantía

Reglas para la constitución e incremento de las

Reservas Técnicas Especiales