“ Presenta la tua impresa in BPMed ”

Creazione di un format online per l’istruttoria di pratiche di fido.

Michela Criscuolo Diego Mele Antonietta Pinto Masha Verrina

MFA - MASTER IN FINANZA AVANZATA: METODI QUANTITATIVI E RISK MANAGEMENT MIB - MASTER IN BILANCIO, REVISIONE CONTABILE E CONTROLLO DI GESTIONE

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Obiettivo

ampliare le possibilità di contatto di un istituto monosportello con la potenziale

clientela;

raggiungere un numero maggiore di richiedenti credito, consentendo uno screening informativo preliminare.

Costituzione di un format online per la preistruttoria di pratiche di fido allo scopo di rispondere alla necessità dell’istituto di credito di disporre

di uno strumento rapido ed efficace capace di

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Overview

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Elemento distintivo dell’istruttoria

Concessione del credito

Istruttoria di fido • Fasi dell’istruttoria • Cautele

Il progetto • “Mi presento” • Privati • Imprese • Start – up

Programma interno alla banca

Normativa

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Elemento distintivo dell’istruttoria (1/2)

BPMed: Banca dotata di un proprio Codice Etico

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Il

Il Codice Etico stabilisce le regole di condotta ed il complesso di diritti, doveri e responsabilità che consentono di svolgere l’attività con spirito

di onestà, professionalità e trasparenza.

correttezza, onestà, trasparenza e completezza dell’informazione

valori che saranno oggetto essenziale di valutazione per ciascun richiedente l’affidamento

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Elemento distintivo dell’istruttoria (2/2)

(*) Nella valutazione qualitativa dell’impresa verrà inserita un’apposita sezione finalizzata ad appurare il possesso o meno di questo requisito da parte della richiedente il fido Possibile applicazione di condizioni economiche agevolate (“sistemi di premialità delle imprese in possesso del rating di legalità” - Decreto 20 febbraio 2014, n. 57)

dati quantitativi dati qualitativi RATING DI LEGALITA’ (*)

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Concessione del credito

Il processo di erogazione del credito si articola in 5 fasi:

Erogazione

Monitoraggio

Revisione delle linee di credito

Interventi sui crediti non performing

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Istruttoria

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“Di norma, una buona istruttoria riduce sensibilmente il rischio di credito”

BANCA

Processo del credito

ISTRUTTORIA DI FIDO

“Processo costituito dall’insieme di indagini, ricerche ed analisi effettuate dalla banca allo scopo di identificare il soggetto

richiedente, esaminare la fattibilità dell’operazione ed assegnare uno specifico rating al richiedente di fondi sulla base

della documentazione di supporto opportunamente esaminata.”

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Fasi dell’istruttoria

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I. Analisi quantitativa II. Analisi qualitativa III. Analisi andamentale (*) IV. Valutazione di sintesi

(*) per i nuovi clienti l’istituto di credito farà riferimento esclusivamente a banche dati esterne (CRIF, C.R., ecc.)

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Cautele

BPMed intende

1. non ingenerare false aspettative di credito nella clientela, ma avvicinare il più possibile nuovi potenziali clienti all’istituto bancario;

2. acquisire i dati nel rispetto della normativa sulla privacy.

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Il progetto

MI PRESENTO

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MI PRESENTO

Dalla barra principale della home-page del

sito sarà possibile accedere alla sezione

dedicata

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MI PRESENTO

PRIVATI

IMPRESA

Una prima selezione utile per la banca nell’analisi istruttoria deriva già dalla possibilità offerta all’utente di qualificarsi come soggetto privato o come impresa.

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L’utente che si qualifica come

privato dovrà inserire dati quantitativi e

qualitativi necessari alla banca per

analizzare e valutare la sua capacità di

credito.

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2)

3)

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L’utente che si qualifica come impresa dovrà inserire informazioni sia di tipo quantitativo che qualitativo che permetteranno alla banca di valutarne gli aspetti

salienti della gestione aziendale, la solidità patrimoniale e finanziaria e la capacità di produrre reddito.

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Start - up

In mancanza di dati storici, la valutazione effettuata dalla banca si basa essenzialmente su informazioni di tipo qualitativo.

L’impresa dovrà fornire un BUSINESS PLAN.

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• Breve presentazione attività • Mercato di riferimento

• Piano finanziario dettagliato (*) -ammontare complessivo

dell’investimento - parte finanziata dai soci con capitale

proprio e con capitale di terzi (ammontare per importo e

percentuale) •Piano industriale (*)

- termine previsto per break even

(*) In caso di approfondimento dell’istruttoria la banca si riserva di fare richiesta al cliente dei piani dettagliati nelle voci di costo.

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Programma interno alla banca - imprese

In aggiunta alle informazioni

appositamente fornite dall’utente, la banca

provvederà alla raccolta di altri dati necessari

ad un’attenta e completa valutazione

dell’impresa.

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Gli accordi di Basilea III prevedono il rispetto da parte della banca di vincoli

patrimoniali molto stringenti.

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La qualità del credito assume grande rilevanza.

Una buona qualità del credito si ottiene con una buona istruttoria!

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Grazie per l’attenzione!

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