Project work ipe-Banca popolare del mediterraneo
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Questo lavoro nasce in risposta alle esigenze di Banca Popolare del Mediterraneo di ampliare la propria clientela, raggiungendo soggetti ubicati in territori distanti dalla sede centrale. L'esigenza si è ritenuta potesse essere pienamente soddisfatta attraverso l'offerta di un “conto corrente on line” da offrire quale plus competitivo nell'ambito dei classici servizi di home banking già offerti alla clientela BPMed. Per rispondere a tale esigenza si è resa indispensabile un’analisi di mercato dei principali competitors, lo studio delle principali normative nonché dei rischi bancari. Infine si è provveduto alla redazione del contratto ed allo sviluppo di una strategia di comunicazione per la promozione del prodotto bancario.
Transcript of Project work ipe-Banca popolare del mediterraneo
“ Presenta la tua impresa in BPMed ”
Creazione di un format online per l’istruttoria di pratiche di fido.
Michela Criscuolo Diego Mele Antonietta Pinto Masha Verrina
MFA - MASTER IN FINANZA AVANZATA: METODI QUANTITATIVI E RISK MANAGEMENT MIB - MASTER IN BILANCIO, REVISIONE CONTABILE E CONTROLLO DI GESTIONE
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Obiettivo
ampliare le possibilità di contatto di un istituto monosportello con la potenziale
clientela;
raggiungere un numero maggiore di richiedenti credito, consentendo uno screening informativo preliminare.
Costituzione di un format online per la preistruttoria di pratiche di fido allo scopo di rispondere alla necessità dell’istituto di credito di disporre
di uno strumento rapido ed efficace capace di
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Overview
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Elemento distintivo dell’istruttoria
Concessione del credito
Istruttoria di fido • Fasi dell’istruttoria • Cautele
Il progetto • “Mi presento” • Privati • Imprese • Start – up
Programma interno alla banca
Normativa
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Elemento distintivo dell’istruttoria (1/2)
BPMed: Banca dotata di un proprio Codice Etico
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Il
Il Codice Etico stabilisce le regole di condotta ed il complesso di diritti, doveri e responsabilità che consentono di svolgere l’attività con spirito
di onestà, professionalità e trasparenza.
correttezza, onestà, trasparenza e completezza dell’informazione
valori che saranno oggetto essenziale di valutazione per ciascun richiedente l’affidamento
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Elemento distintivo dell’istruttoria (2/2)
(*) Nella valutazione qualitativa dell’impresa verrà inserita un’apposita sezione finalizzata ad appurare il possesso o meno di questo requisito da parte della richiedente il fido Possibile applicazione di condizioni economiche agevolate (“sistemi di premialità delle imprese in possesso del rating di legalità” - Decreto 20 febbraio 2014, n. 57)
dati quantitativi dati qualitativi RATING DI LEGALITA’ (*)
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Concessione del credito
Il processo di erogazione del credito si articola in 5 fasi:
Erogazione
Monitoraggio
Revisione delle linee di credito
Interventi sui crediti non performing
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Istruttoria
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“Di norma, una buona istruttoria riduce sensibilmente il rischio di credito”
BANCA
Processo del credito
ISTRUTTORIA DI FIDO
“Processo costituito dall’insieme di indagini, ricerche ed analisi effettuate dalla banca allo scopo di identificare il soggetto
richiedente, esaminare la fattibilità dell’operazione ed assegnare uno specifico rating al richiedente di fondi sulla base
della documentazione di supporto opportunamente esaminata.”
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Fasi dell’istruttoria
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I. Analisi quantitativa II. Analisi qualitativa III. Analisi andamentale (*) IV. Valutazione di sintesi
(*) per i nuovi clienti l’istituto di credito farà riferimento esclusivamente a banche dati esterne (CRIF, C.R., ecc.)
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Cautele
BPMed intende
1. non ingenerare false aspettative di credito nella clientela, ma avvicinare il più possibile nuovi potenziali clienti all’istituto bancario;
2. acquisire i dati nel rispetto della normativa sulla privacy.
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Il progetto
MI PRESENTO
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MI PRESENTO
Dalla barra principale della home-page del
sito sarà possibile accedere alla sezione
dedicata
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MI PRESENTO
PRIVATI
IMPRESA
Una prima selezione utile per la banca nell’analisi istruttoria deriva già dalla possibilità offerta all’utente di qualificarsi come soggetto privato o come impresa.
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L’utente che si qualifica come
privato dovrà inserire dati quantitativi e
qualitativi necessari alla banca per
analizzare e valutare la sua capacità di
credito.
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L’utente che si qualifica come impresa dovrà inserire informazioni sia di tipo quantitativo che qualitativo che permetteranno alla banca di valutarne gli aspetti
salienti della gestione aziendale, la solidità patrimoniale e finanziaria e la capacità di produrre reddito.
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Start - up
In mancanza di dati storici, la valutazione effettuata dalla banca si basa essenzialmente su informazioni di tipo qualitativo.
L’impresa dovrà fornire un BUSINESS PLAN.
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• Breve presentazione attività • Mercato di riferimento
• Piano finanziario dettagliato (*) -ammontare complessivo
dell’investimento - parte finanziata dai soci con capitale
proprio e con capitale di terzi (ammontare per importo e
percentuale) •Piano industriale (*)
- termine previsto per break even
(*) In caso di approfondimento dell’istruttoria la banca si riserva di fare richiesta al cliente dei piani dettagliati nelle voci di costo.
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Programma interno alla banca - imprese
In aggiunta alle informazioni
appositamente fornite dall’utente, la banca
provvederà alla raccolta di altri dati necessari
ad un’attenta e completa valutazione
dell’impresa.
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Gli accordi di Basilea III prevedono il rispetto da parte della banca di vincoli
patrimoniali molto stringenti.
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La qualità del credito assume grande rilevanza.
Una buona qualità del credito si ottiene con una buona istruttoria!
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Grazie per l’attenzione!
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