Previdenza, risparmio e assistenza per gli Imprenditori e per le Aziende associate a Confindustria.
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Previdenza, risparmio e assistenza per gli Imprenditori e per le Aziende
associate a Confindustria
Previndustria S.p.A. nasce nel 1975 con un preciso obiettivo: progettare e realizzare soluzioni assicurative complete, in grado di rispondere alle esigenze previdenziali, di risparmio e protezione della salute degli imprenditori iscritti a Confindustria.
Per fare ciò Previndustria e Confindustria hanno scelto, un partner di prestigio come Allianz S.p.A, con il quale condividere l’attività di studio, realizzazione e promozione dei prodotti assicurativi.
I due marchi insieme sono la garanzia migliore della solidità e trasparenza dei servizi offerti agli imprenditori e alle aziende.
Chi siamo
Previndustria: presenza e consulenza
nord
centro
sud
La struttura di Previndustria mette a disposizionela propria esperienza in tema di:
consulenza fiscale e normativa su temi previdenziali e assistenziali analisi tecnico-attuariali
Previdenzacomplementare
per gli imprenditori
piani previdenzialipersonalizzati
Prodotti di risparmiodedicati
Tutela della personatramite formule di assistenza
complementare
Previndustria è presente presso le Associazioni Territoriali di Confindustria e pronta, attraverso la sua rete di professionisti, ad affiancare l’imprenditore nella scelta dei prodotti più adeguati ai suoi reali bisogni.
Dedicato all’imprenditore
Previndustria supporta le aziende associate a Confindustria attraverso un’offerta completa di coperture assicurative dedicate all’imprenditore, ai suoi familiari ed al personale dirigente.
Previdenza e Risparmio
Tutela della Persona
Previndustria offre gli strumenti giusti per imprenditori che vogliono il meglio in fatto di polizze sanitarie e coperture di assistenza, per tutelare l’imprenditore e/o l’Azienda in caso di infortuni o decesso.
L’imprenditore può essere totalmente scoperto dal punto di vista previdenziale.Infatti la percentuale di sostituzione tra il reddito percepito e la pensione futura può oscillare da 0% al 40%.
Previndustria propone prodotti di previdenza integrativa e soluzioni di risparmio con capitale garantito.
I prodotti per l’imprenditore
(*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio
Il pacchetto dei prodotti offerti
Fondo pensione individuale
Prodotti di risparmiocon garanzia
Previdenza
Risparmio
Area Tipologia
Garanzia Assistenza
Prodotto
Sistema Previdenza
Sistema Risparmio
Mobilità Garantita (*)
Polizza Infortuni Tutela della persona
Conferme
Garanzia Assistenza Mobilità Garantita (*)
Dedicato all’imprenditore
Previdenza e Risparmio
Tasso di sostituzione
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
reddito Pensione
Ad esempio, la pensione erogata dalla Gestione Separata dell’INPS per un imprenditore può arrivare ad un massimo del 40% del reddito percepito durante l’attività lavorativa, non permettendo il mantenimento del tenore di vita consolidato nel tempo.
Aderire a Sistema Previdenza per costruire una seconda pensione che consenta di
mantenere un buon tenore di vita durante l’età avanzata.
Attraverso la previdenza complementare è possibile sopperire alle lacune del sistema previdenziale pubblico offrendo coperture aggiuntive a quelle erogate da INPS.
Ad esempio:
PENSIONE PUBBLICA di un Imprenditore
Reddito: € € 163.076 (*); anni di contribuzione: 40anni
Pensione INPS: € 42.866
tasso di sostituzione: 26,29%
(*) ipotizzando un reddito iniziale di 25.000 € e una crescita annua del 4,8%
Nella fase di versamento: da subito, per ogni anno di versamento, è possibile dedurre dal reddito imponibile i premi destinati alla polizza previdenziale fino a 5.164 Euro.
Nella fase di erogazione: sulla prestazione derivante dai premi dedotti è prevista una tassazione agevolata e definitiva che va da un massimo del 15% ad un minimo del 9%.
I rendimenti finanziari sono sottoposti a tassazione nella misura del’11% contro un’aliquota del 12,50% prevista per gli altri strumenti finanziari.
E’ il piano pensionistico individuale dedicato agli imprenditori.
Consente di ottenere due importanti vantaggi:
• integrare la pensione futura, una rendita finalizzata a mantenere inalterato, al termine dell’attività lavorativa, il loro tenore di vita.
• beneficiare dei notevoli vantaggi fiscali previsti dalla nuova normativa sulla previdenza complementare,in particolare:
Sistema Previdenza (Fondo Pensione)
Valori espressi in Euro
* Tasse calcolate secondo gli scaglioni IRPEF validi al 2008Nota: l’esempio non tiene conto di eventuali altre deduzioni/detrazioni oltre al premio del prodotto previdenziale
Di seguito è riportato un esempio del vantaggio fiscale ottenibile a fronte del versamento di un importo annuo (in questo caso è stato quantificato in € 5.164, al fine di massimizzare il risparmio fiscale) mediante l’utilizzo di Sistema Previdenza.
I vantaggi fiscali:un guadagno concreto
Sistema Previdenza permette di beneficiare di un risparmio fiscale annuo di circa € 2.000.
Tale importo, ad esempio, può essere accantonato tramite una ulteriore forma di risparmio, per ottenere, in qualsiasi momento, un capitale o una rendita da affiancare a quella erogata dalla previdenza complementare.
Il piano di previdenza integrativa proposto agli imprenditori iscritti a Confindustria presenta alcuni caratteri distintivi rispetto agli strumenti previdenziali normalmente
acquistabili sul mercato, ovvero:
• Convenienza
• Protezione
• Personalizzazione
• Libertà
I vantaggi del prodotto dedicato
Sistema Previdenza non presenta alcun costo di sottoscrizione e nessun prelievo sui versamenti effettuati.
Al fine di favorire la sicurezza nella fase di accumulo, è possibile
scegliere una linea di investimento con minimo garantito
dell’1,5% (realizzata tramite la Gestione Assicurativa
FORMULA SICURA) svincolato dall’andamento dei mercati finanziari.
Inoltre, l’iscritto ha la possibilità di disporre i versamenti su tre ulteriori linee d’investimento, diversificate per profilo di rischio e orientate a raggiungere performance positive in tutte le condizioni di mercato, decidendo quando e quale importo trasferire sulla linea più conservativa nei momenti di maggiore volatilità dei mercati finanziari.
Sistema Previdenza offre la possibilità di decidere quando e quantoversare, sospendendo e riprendendo il piano in funzione delle diverseesigenze e disponibilità. Il tutto senza alcun costo.
Le prestazioni pensionistiche integrative
MAX 50% della somma maturata nel Fondo e trasformazione dell’importo
rimanente in rendita.
Sistema Previdenza permette di scegliere tra due forme di prestazione,ovvero:
100% del capitale, se convertendo in rendita il 70% della somma maturata, la
rendita risulti inferiore al 50% dell’assegno sociale (€ 5.061,68 per il 2007)
IL CAPITALE LA RENDITA
Vitalizia, rivalutabile nel tempo e corrisposta periodicamente. L’iscritto può
scegliere tra le seguenti forme:
- vitalizia: corrisposta all’iscritto finché in vita
- vitalizia reversibile: corrisposta all’iscritto finché in
vita e, successivamente, in misura totale o parziale, alla persona da lui designata.
- vitalizia con pagamento certo per 5 o 10 anni: corrisposta all’iscritto o, in caso di decesso, alla persona designata, per un numero prefissato di 5 o 10 anni,e successivamente, all’iscritto finché in vita.
Esempio delle prestazioni integrative
Nel caso in cui si abbia l’esigenza di ottenere l’intera prestazione in forma di capitale, convertendo in rendita, ai sensi di quanto previsto dalla normativa vigente, il 70% del montante ottenuto dopo 15 anni (ovvero € 64.300) tale importo genera una rendita annua (di € 3.401), inferiore alla metà del trattamento pubblico minimo previsto (€ 3.407)(*), permettendo il ritiro dell’intero capitale (€ 80.234).
(*)Secondo indicazioni COVIP
Sistema Previdenza permette di beneficiare di un importante vantaggio fiscale: il capitale accumulato sarà sottoposto ad una tassazione massima del 15% (a titolo definitivo), decisamente inferiore a quella applicabile in caso di tassazione ordinaria.
(*)
(*) importo pari al 50% dell’assegno sociale rivalutato,per 15 anni, al tasso del 2%
Le linee di investimento
Linea
Gestione Separata FORMULA SICURA con garanzia di rendimento minimo (1,5%)
Linea 2 Formula Moderata
Linea 3Formula Equilibrata
Linea 4Formula Attiva
Rischio
Gestione Separata Assicurativa FORMULA SICURA
Assente
Gestione
Liquidità: da 0% a 100%· Comparto obbligazionario e monetario: da 0% a 100%· Comparto azionario: da 0% a 60%;
Liquidità: da 0% a 100%· Comparto obbligazionario e monetario: da 0% a 100%· Comparto azionario: da 0% a 80%;
Liquidità: da 0% a 100%· Comparto obbligazionario e monetario: da 0% a 100%· Comparto azionario: da 0% a 80%;
Sistema Previdenza ha tre linee di investimento finanziarie ed una assicurativa.
il valore dell’investimento può solo crescere o rimanere inalterato; non è possibile avere una performance negativa
le rivalutazioni ottenute sono conseguite a titolo definitivo ogni anno
garanzia di rendimento del 1.5% composto annuo riconosciuto alla data di esercizio della prestazione e in caso di decesso
Garanzia capitale
Consolidamento dei risultati
Garanzia sul rendimento
Linea Rischio
Gestione Separata FORMULA SICURA con garanzia di rendimento minimo (1,5%)
Assente
In particolare la Linea Assicurativa ha le seguenti caratteristiche:
La garanzia di rendimento
La garanzia di rendimento
Il motore finanziario: la Gestione Separata FORMULA SICURA
83%
17%0%
obbazialtro
10,70%
8,80%
7,40%7,70%
6,09%
5,20%4,92% 5,02% 5,03% 5,04%
4,36%
0,00%
2,00%
4,00%
6,00%
8,00%
10,00%
12,00%
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Linea 1
I rendimenti lordi dal 1997 al 2006 si riferiscono alla gestione separata VITARIV; i rendimenti dal 2007 si riferiscono alla gestione separata FORMULA SICURA.
Il portafoglio gestito da Allianz ammonta a circa 13,5 MILIARDI di euro di cui 8 miliardi
relativi ad Allianz Vita. Di seguito riportiamo la composizione del portafoglio della Gestione
Speciale Formula Sicura e i rendimenti conseguiti.
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“Mobilità Garantita” è stata pensata per dare un ulteriore vantaggio all’imprenditore attraverso un pacchetto di garanzie di assistenza dedicate.
La garanzia è offerta gratuitamente in abbinamento a Sistema Previdenza e opera in caso di:
Rientro al domicilio o prosecuzione del viaggio
(valida in tutto il mondo)
Garanzia Accessoria “Mobilità Garantita”
a) in caso di interruzione improvvisa ed imprevedibile del serviziodi trasporto pubblico: treno, nave e viaggio aereo -con dei voli charter-acquistato dall’Assicurato, di durata superiore a 6 ore;
b) in caso di furto, scippo e/o rapina di denaro e/o carte di credito dell’Assicurato portati con sé in viaggio che gli impediscanodi pagare sul posto: titoli di viaggio,vouchers, noleggi auto;in caso l’Assicurato debba rientrare improvvisamente al suo domicilio a seguito di ricovero ospedaliero o decesso di un parenteo in caso di danni gravi subiti all’abitazione di residenza.
E’ previsto il ritorno dell'Assicurato alla propria residenza in Italia o in alternativa gli consente di proseguire il viaggio sino al luogo di destinazione prendendo a propriocarico i relativi costi sino alla concorrenza del massimale di €1.500 per evento e per anno assicurativo.
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E’ previsto il soggiorno dell’Assicurato in un albergo in loco,tenendo a proprio carico le spese di trasferimento e pernottamento fino a 3 giorni consecutivi, con il limite massimocomplessivo di € 350 al giorno.
Qualora l’Assicurato, in viaggio al di fuori della propria regione
di residenza, subisca il furto, scippo e/o rapina di denaro e/o
documenti personali e/o del bagaglio, è previsto il
rimborso gli eventuali acquisti “di prima necessità”
preventivamente autorizzati dalla Società fino alla concorrenza
del massimale di € 300 per evento e per anno assicurativo.
Garanzia Accessoria “Mobilità Garantita”
Rimborso spese di pernottamento
(in alternativa alla garanzia precedente di cui al caso a)
Furto, scippo, rapina - Rimborso spese di primanecessità
I prodotti per l’imprenditore
(*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio
Il pacchetto dei prodotti offerti
Fondo pensione individuale
Prodotti di risparmiocon garanzia
Previdenza
Risparmio
Area Tipologia
Garanzia Assistenza
Prodotto
Sistema Previdenza
Sistema Risparmio
Mobilità Garantita (*)
Polizza Infortuni Tutela della persona
Conferme
Garanzia Assistenza Mobilità Garantita (*)
Sistema Risparmio - Capitale Sicuro
Sistema Risparmio è una piattaforma di risparmio caratterizzata da forti elementi di innovazione, frutto dell’esperienza di Previndustria nei confronti delle esigenze degli imprenditori.
Capitale Sicuro è la soluzione di risparmio a premio unico studiata per accantonare con tranquillità somme e beneficiare della certezza di un rendimento garantito offerto dalla gestione assicurativa dedicata.
• Gestione
La flessibilità del prodotto permette di investire importi a partire da € 3.000, fino ad un massimo di € 500.000.
• Garanzia Rendimento minimo pari al 2% annuo composto, riconosciuta al termine del 10° anno.
• Accessibilità
Le somme versate sono investite nella Gestione Separata VITARIV che ha l’obiettivo di offrire stabilità dei rendimenti nel medio-lungo periodo.
Piano Sicuro è un piano di accumulo ideale per costruire un capitale nel tempo beneficiando della protezione dell’investimento, del consolidamento annuo dei risultati e, al termine del piano, di una rivalutazione minima garantita.
Sistema Risparmio - Piano Sicuro
E’ possibile costruire un capitale accantonando anche una somma limitata, ovvero €1.200 all’anno (€100 mese), ad esempio attraverso l’impiego del vantaggio fiscale ottenuto con il prodotto Sistema Previdenza.
Le somme versate sono investite nella Gestione Separata VITARIV che ha l’obiettivo di offrire stabilità dei rendimenti nel medio-lungo periodo, unitamente alla sicurezza del capitale per i primi 10 anni di contratto.
Rendimento minimo pari al 2% annuo composto, riconosciuta in caso di vita al termine del 10° anno.
• Garanzia
• Accessibilità
• Gestione
Durata contrattuale fissata in 10 anni. • Durata
La garanzia di rendimento
La Gestione Separata Vitariv è una forma di gestione del risparmio prudente che privilegia la certezza dei rendimenti accompagnata da una sostanziale stabilità delle performance; questo fa sì che la composizione degli investimenti della Gestione Separata sia orientata prevalentemente verso valori mobiliari di tipo obbligazionario e Titoli di Stato.
Fondi comuni0,34%
Liquidita0,18%
Titoli Azionari5,77%Altre Attività
2,23%
Titoli di Stato68,18% Obbligazioni
23,30%
L’intera offerta di prodotto riservata da Previndustria agli imprenditori associati è stata studiata per offrire il più alto grado di tutela e massimizzare il vantaggio derivante dal reimpiego del risparmio fiscale ottenuto.
Ad esempio:
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Fase di erogazioneProdottoPremioversato
Aliquota fiscale
Risparmiofiscale
Aliquota fiscale a scadenza
Sistema Previdenza5.164
(interamente deducibili)38% 1.963
Max 15% (riducibile al 9%)
Sistema Risparmio 1.963 38% NO NO TASSAZIONE
Fase di contribuzione
Ottenere il massimo beneficio grazie all’offerta integrata: con Sistema Previdenza si generano i benefici fiscali; con Sistema Risparmio (PIANO SICURO e CAPITALE SICURO) si avrà un capitale o una rendita non soggetta a tassazione.
Sistema Previdenza + Sistema risparmio
I prodotti per l’imprenditore
(*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio
Il pacchetto dei prodotti offerti
Fondo pensione individuale
Prodotti di risparmiocon garanzia
Previdenza
Risparmio
Area Tipologia
Garanzia Assistenza
Prodotto
Sistema Previdenza
Sistema Risparmio
Mobilità Garantita (*)
Polizza Infortuni Tutela della persona
Conferme
Garanzia Assistenza Mobilità Garantita (*)
Dedicato all’imprenditore
Tutela della Persona
Esempio
PENSIONE D’INABILITA’ EROGATA
Reddito annuo: € 60.000 anni di contribuzione: 20 anni
contributi effettivamente versati: € 220.271,76
rendita mensile: € 874,82
tasso di sostituzione rispetto al reddito: 18,95%
Il sistema pubblico non garantisce in ogni caso una copertura sufficiente in caso
di eventi invalidanti
Le prestazioni pubbliche di tutela della persona (in caso di invalidità permanente e caso di morte) sono fortemente limitate e collegate ad un minimo contributivo, in mancanza del quale non si ha diritto ad alcuna prestazione.
In particolare, l’imprenditore titolare di soli redditi da capitale risulta totalmente scoperto dal punto di vista assistenziale.
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Conferme è la soluzione esclusiva per gli imprenditori iscritti a Confindustria, studiata per
garantire dai rischi provocati da infortuni e malattie che potrebbero causare un danno
economico, tramite le seguenti garanzie:
Decesso da infortunio
Invalidità permanente da infortunio
Conferme: tutela per l’imprenditore
In caso di morte derivante da infortunio è previsto un capitale
assicurato che può arrivare fino a € 1.000.000.
In caso di Invalidità Permanente causata da infortunio è previsto un capitale assicurato fino ad € 1.000.000. Per la garanzia IP è prevista una franchigia del 5% per somme superiori a € 300.000 e l'indennità verrà corrisposta in baseall'effettivo grado di invalidità permanente accertato.
Qualora l'invalidità permanente, sia di grado pari o superiore al 66%, verrà corrisposto l’intero capitale assicurato, mentre non verrà applicata alcuna delle franchigie previste.
Rimborso spese di curada infortunio(franchigia 20%)
Conferme: tutela per l’imprenditore
Fino ad un massimo di € 10.000 prevede il rimborso di:
• spese per esami strumentali a scopo diagnostico ed analisi di laboratorio compresi i relativi onorari dei medici che li hanno prescritti;
Invalidità permanente da malattia
• in caso di ricovero spese per gli onorari dei medici, nonchè in caso di intervento chirurgico, effettuato anche in ambulatorio o in regime di day hospital, onorari del chirurgo, e di ogni altro soggetto partecipante all'intervento;
• spese per le cure, per i medicinali, per i trattamenti fisioterapicie rieducativi con il limite del 10%del massimale assicurato; spese per le rette di degenza.
• spese per esami strumentali a scopo diagnostico ed analisi di laboratorio compresi gli onorari dei medici che li hanno prescritti
Prevede un capitale assicurato in caso di invalidità permanente da malattia fino ad un massimo di € 500.000. La garanzia è proposta con due opzioni di franchigia a scelta tra 25% e 50%.
Rapina, tentata rapina e tentativo di sequestro
Danno economico dell’Azienda
Se l'infortunio ha per conseguenza la morte o l'invalidità permanente di grado pari o superiore al 66%, sarà riconosciuto all’Azienda un importo pari alla metà dell'indennità riconosciuta all'Assicurato, fino a concorrenza di € 250.000.
Conferme: tutela per l’imprenditore
Limitatamente e a seguito di morte causata da rapina, tentatarapina e tentativo di sequestro, è previsto un indennizzorelativo somma assicurata maggiorata del 25%, con un massimo di €150.000.
In caso di infortunio che abbia per conseguenza sfregi o deturpazioni di carattere estetico (comprese bruciature e scottature) non altrimenti indennizzabili, è previsto il rimborso delle spese documentate sostenute dall'Assicurato per cure e applicazioni, nonché per interventi di chirurgia plastica ed estetica effettuate allo scopo di eliminare o ridurre il danno estetico, entro due anni dalla data dell'infortunio stesso e fino a un massimo di € 5.000.
Danni estetici
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Utilizzo della leva fiscale
Ad esempio:
- un imprenditore che ha un reddito pari ad € 40.000
- versa contributo individuale di 5000 € a Sistema Previdenza
- ne consegue un risparmio fiscale pari a € 2000 circa
Il risparmio fiscale di € 2000, derivante da Sistema Previdenza, può essere utilizzato per garantirsi la copertura infortuni Conferme per gli imprenditori (premio di € 880)
La somma rimanente (€1.120) può essere destinata a risparmio.
L’obiettivo di tutelarsi contro gli infortuni può essere realizzato, anche impiegando il risparmio fiscale ottenuto per mezzo del fondo pensione Sistema Previdenza.
Riferimenti
PrevindustriaUffici Amministrativi: Via Santa Sofia, 37 - Milano -
Sede Sociale: Piazza Velasca, 7/9 - Milano -
Bianchi Stefanocell. 348-8002258 Responsabile Commerciale: Corso Italia, 23 - Milano -
Fidanza Francescocell. 348-0806810Responsabile Commerciale: Corso Italia, 23 - Milano -