Ottimizzare gli effetti dell'audit con ACL.Ottimizzare gli effetti dell'audit con ACL. Diego...

Ottimizzare gli effetti dell'audit con ACL.

L’esperienza di Pramerica Life

Diego Innocenti

Direttore Compliance e Controllo Interno


Diego Innocenti – Direttore Compliance e Controllo Interno

La Compagnia.



Chi è Prudential Financial Inc.

Fondata nel 1875Fondata nel 1875

Sede: Sede: NewarkNewark, NJ, NJ

Clienti: 15 milioniClienti: 15 milioni

Dipendenti: 39.000Dipendenti: 39.000

Venditori: 14.000Venditori: 14.000

Ottimizzare gli effetti dell'audit con ACL..


Presente dal 1989Milano Roma Napoli

Dipendenti di sede: ca 60

Field Force: ca 140

Pramerica Life in Italia



Pramerica Life - Italia

Focus: protezione

Missione:

Aiutare i nostri clienti a raggiungere la sicurezza finanziaria e la tranquillità d’animo.


Pramerica Life - Italia Prodotti: - Temporanea

- Vita intera

- Rendita per la famiglia

- Previdenza per la vita

Garanzie: LNB, HR, Invep, Inf, Flash,




Driver delle decisioni:

Controllo della rete per garantire la qualità delle vendite e la soddisfazione dei bisogni del cliente.

Rete di vendita



La

Direzione Compliance

e

Controllo Interno



La Direzione contribuisce al raggiungimento dei seguenti obiettiviaziendali:

Definizione delle mansioni.Obiettivi principali:

A ConformitàB Controllo InternoC Efficienza ed EconomicitàD Controlli di efficacia



B Controllo Interno: Verificare l’adeguatezza dei controllirelativi a:

Definizione delle mansioni.Obiettivi

- Rispetto delle politiche e procedure dellacompagnia

- Protezione dei beni della compagnia- Integrità delle informazioni gestionali- Competenza e addestramento del personale- Affidabilità delle registrazioni finanziarie



Il Monitoraggio.



Ciclo di vita del business

(6) Servizio al cliente

(5) Perfezio-namento

(4) Emiss.polizza

(3)Visita medica

(2) valida-zione

(1)Propostae assegno

CLIENTE

Incassi

Compensi

Sinistri Riscatti



Meccanismi di monitoraggio:- Appropriatezza delle vendite

RedditoNucleo familiareNecessità assicur.

- Vendite ripetute

- Storni e sostituzioni

- Perfezionamento



Attori del monitoraggio:

- Coordinatori di field (due livelli)

- Assuntori

- Piano Compensi

- Campagne di vendita

- Internal Audit



Audit e Ispezioni nelle filialiStandard e mediedella compagnia

PreliminaryReview

Programma di audit sez “B”

(controlli da verificare)

Qualità del businessdelle filiali

Pgm di audit sez. “A”

processi a rischio elevato

(sempre verificati)



Audit nelle filialiIndicatori per la sez. “B”

- Vendita Durata Premio annuoCapitale assicurato

- Servizio iter di proposta – polizzaproposte in attesa

proposte sostituiteproposte respintepolizze non firmate




- Antiriciclaggio propostequietanze

- Amministrazione premi arretratiinsoluti




- Anti frode

- Polizze premio minimodurata minimacapitale assicurato minimo

- Polizze “brevi”

- Pagamenti a clienti (riscatti e prestiti)



Come si integra ACL?



ACL negli Audit e nelle Ispezioni:

ACL è usato nella “Preliminary Review” per:

Identificare “red flag”

Individuare i casi da analizzare a fondo

Evidenziare scostamenti dalle medie della compagnia




Organizzazione:

Libreria ACL con dati di produzione delle filiali (contiene anche i dati antiriciclaggio)

Aggiornamento dei dati a richiesta




Valutazione del “rischio filiali”

Annuale e a richiesta

Definizione delle priorità di Ispezione



Indicatori rilevati (1):

Produzione

• proposte vendute nel periodo di riferimento

• per filiale, unità di vendita, produttore

Tipologia della produzione

• Vendite per filiale e tipo prodotto

Sviluppo del portafoglio clienti

• Vendite a clienti “nuovi” vs “vecchi”




Qualità della produzione

• persistenza della produzione raccolta nel periodo di riferimento

• storni di polizza nel 1° anno per la filiale

• proposte acquisite ma non ancora emesse




Qualità della produzione

• vendite e storni su clienti riassegnati

• “replacement” (storno e vendita entro 6 mesi)

• polizze “piccole”




Conservazione del portafoglio

• tutti gli storni vs la nuova produzione del periodo di riferimento

• incassi “fuori copertura”

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