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Manuale Software «ContoGiusto» per ANATOCISMO E USURA NEI RAPPORTI

BANCARI.

Ing. M. PanellaIng. F. Barcellona

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Linee Guida per l’utente

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Per ricevere assistenza, segnalareeventuali malfunzionamenti o possibilimigliorie del software si prega dirivolgersi esclusivamente all’indirizzomail:

[email protected]

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SOMMARIO

1. Inserimento dati 6• Creazione progetto ex novo 8• Importazione caricamento già esistente 18• Inserimento competenze 24• Visualizzazione caricamento dei dati 28

2. Verifica e calcolo bancario 34• Parametri di calcolo bancario 36• Visualizzazione calcolo bancario 38

3. Scelta parametri di ricalcolo e calcolo software 44• Ricalcolo “tradizionale” (no Cass. n. 24418/10) 46• Visualizzazione risultati ricalcolo 54• Ricalcolo secondo Cass. n. 24418/10 60• Visualizzazione risultati ricalcolo ex Cass. 24418/10 65

4. Funzionalità aggiuntive 68

APPENDICE: COME IMPORTARE DATI DA “FALLCO” 70

Menu principale

1. Inserimento dati da parte dell’utente

2. Verifica e calcolo bancario

3. Scelta parametri di ricalcolo e calcolo software

4. Funzionalità aggiuntive

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Menu principale

1. Inserimento dati da parte dell’utente

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Per prima cosa l’utente deve stabilire se:

a) Creare un progetto ex novo direttamente su ContoGiusto

b) Importare i dati del conto da un caricamento già esistente

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NB: si consiglia di caricare i dati direttamente sul programmaContoGiusto, che offre un'ampia varietà di controlli immediati sullacorrettezza del caricamento (distanza tra date di movimenti contigui,congruità tra data operazione/valuta inserite e tra movimenti edescrizioni)

Una volta aperto il programmaapparirà una schermata inizialedove l’utente dovrà scegliere iltasto

«Inserimento trimestri»

COME CERARE UN PROGETTO EX NOVO DIRETTAMENTE SU CONTO GIUSTO

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E’ necessario:

I. assegnare un Nome e/o numero al conto;

II. decidere se inserire i dati per Conto Movimenti o Conto Scalare;

III. scegliere il Trimestre e l’Anno da cui inizia il caricamento;

IV. scegliere la Valuta.

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INSERIMENTO PER CONTO MOVIMENTI

I. inserire il Saldo iniziale solo per il primo trimestre del conto (se diverso da 0);

II. inserire Data Operazione e Data Valuta del movimento;

III. registrare il movimento in Dare o in Avere;

IV. inserire la Descrizione dell’operazione;

V. inserire eventuali rettifiche.

Attenzione: i dati devono essere caricati

trimestre per trimestre

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Ulteriori funzioni:

I. Considera “altre spese” in usura: è possibile evidenziare le speseeventualmente addebitate in conto dalla Banca mediante la descrizione “altrespese”. Attivando il flag evidenziato, tali spese verranno automaticamenteincluse tra gli oneri considerati nella verifica dell’usura (vd. sez. 4);

II. Condizione rimessa generale (utile per i ricalcoli ex Cass. 24418/10, vd. sez. 3):determina la condizione sotto cui le rimesse del trimestre potranno assumerenatura solutoria (solo se intervenute con saldo negativo extrafido, intervenutecon saldo negativo, mai, sempre, etc.). È in ogni caso possibile assegnare unadiversa condizione specifica a singoli movimenti del trimestre.

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Controllare la correttezza del caricamento:

È possibile, utilizzando il tasto «Saldo finale corrente» controllare che il saldofinale del trimestre risultante dai movimenti inseriti coincida con quello indicatonegli e/c cartacei della Banca.

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In caso di incongruenze nell’inserimento dati, il software lancia un messaggio dierrore. Nell’esempio è illustrato l’inserimento di una “descrizione operazione”(commissioni) non compatibile con il movimento inserito (in quanto in “avere”).

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INSERIMENTO PER CONTO SCALARE

I. inserire la Data Valuta;

II. inserire i valori dei Saldi per Valuta, eventuali rettifiche e/o note;

III. Definire i criteri per l’individuazione delle rimesse solutorie, della data

operazione e disponibilità, e del trattamento delle eventuali rettifiche (vd.

slide successive) Attenzione: i dati devono essere caricatitrimestre per trimestre

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I ricalcoli secondo i criteri stabiliti dalla Cass. S.U.24418/10 (vd. sez. 3) richiedono l’indicazione di uncriterio per l’individuazione delle rimesse aventinatura solutoria.

Analogamente a quanto previsto per il caricamentodei movimenti, il campo evidenziato in rossodetermina la condizione sotto cui le rimesse deltrimestre potranno assumere natura solutoria (solo seintervenute con saldo negativo extrafido, intervenutecon saldo negativo, mai, sempre, etc.).È sempre possibile, dopo aver impostato il criteriogenerale, andare a specificare una condizione per lasingola rimessa (ad esempio quando non si vuole chequesta possa avere natura solutoria)

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Lo scalare prevede unicamente la data valuta. I ricalcoli secondo i criteri stabilitidalla Cass. S.U. 24418/10 richiedono – sul modello delle revocatorie bancarie –l’individuazione ulteriore della data contabile e della data disponibilità, che èpertanto necessario specificare.

Assegna una data operazione unica a tutti i saldi per valuta caricati nel conto scalare di uno stesso trimestre: l’utente può impostare come data operazione la data iniziale o centrale del trimestre, o un’altra qualsiasi a sua scelta

Definisce quale data (se operazione o valuta)considerare come data disponibilità. Ilsoftware in automatico considera per iricalcoli la data valuta.

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Una volta aperto il programmaapparirà una schermata inizialedove dovrà scegliere la voce

«Inserimento trimestri»

COME IMPORTARE UN CARICAMENTO GIA’ ESITENTE (su supporto excel o .txt)

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E’ necessario:

I. assegnare un Nome e/o Numero al conto;

II. Scegliere, in base ai dati da caricare, Conto Movimenti o Conto Scalare;

III. scegliere il Trimestre e l’Anno da cui inizia il caricamento;

IV. scegliere la Valuta;

V. cliccare sulla casella Carica Movimenti (o Carica Scalare)

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L’utente può importare dati presenti in Excel e salvarli in formato di testo(Blocco Note, .txt).Procedura nel caso di caricamento movimenti:1. evidenziare tutto il caricamento di Excel (nell’esempio: Colonne A-E)

2. copiare il caricamento

3. incollare il caricamento in un foglio di lavoro Blocco Note (.txt)

Attenzione: è disponibile sul sito assoctu.it una maschera Excel preimpostataper i caricamenti di movimenti e scalare.

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Data operazione Data valuta Dare Avere Descrizione15/12/1998 23/12/1998 7.397.280 Carta credito

16/12/1998 16/12/1998 2.111.231 Vers. Assegni

16/12/1998 16/12/1998 1.000.123 Spese

18/12/1998 16/12/1998 9.000.000 Can. Intern. Bank.

28/12/1998 07/01/1999 7.157.080 Imposta bollo

Caricare la descrizione dei movimentidiviene necessario solo qualora sidebbano utilizzare i criteri stabiliti dallaCassazione S.U. 24418/10

Attenzione: per permettere al software ilcorretto riconoscimento della natura deimovimenti, la descrizione degli stessi dacaricare in excel e riportare nelprogramma deve rispettare esattamentela grafia delle voci presenti nellamaschera del programma (menu atendina presente alla voce Descrizione).È comunque possibile, per comodità,caricare non le descrizioni ma solo icodici numerici ad esse associati, comeindicato nella Tabella seguente.

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Si riporta per comodità la Tabella con le descrizioni ed i relativi codici (èpossibile caricare indifferentemente le descrizioni o i codici)

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Codice Descrizione Codice Descrizione

0 Generica (disp. valuta) 20 Addebito

1 Generica (disp. Operazione) 21 Bonifico in uscita

2 Gen. c/scalare 22 Addebito competenze

3 Accr. competenze 23 Prelevamento sportello

4 Versamento assegni 24 Saldo iniziale

5 Vers. ass. stessa banca 25 Giroconto dare

6 Vers. assegni circolari 26 Imposta bollo

7 Versamento contanti 27 Can. Intern. Bank.

8 Storno avere 28 Emissione assegno

9 Vers. ass. e valori terzi 29 Disp. fav. terzi

10 Disp. pres. effetti 30 Commissioni

11 Presentazione effetti 31 Spese trimestrali

12 Bonifico in entrata 32 Effetti insoluti

13 Effetti maturati 33 Assegno impagato

14 Assegno pagato 34 Prel. ass. interno

15 Estinzione anticipo 35 Effetti ritirati

16 Valori diversi 36 Carta credito

17 Passaggio sofferenza 37 Storno dare

18 Sconto avere 38 CMS

19 Giroconto avere 39 Comp. conto accessorio

40 Altre spese

Dopo il caricamento di ogni trimestre il programma genera un file di testo chesegnala eventuali anomalie, avvisando con un messaggio di errore:

Il file, oltre a segnalare tutti i movimenti con data contabile non compresa neltrimestre caricato, evidenzia ad esempio eventuali incongruenze tra movimenti edescrizione (es. importo in “dare” e descrizione “versamento”) o forte distanzatra data contabile e data valuta.

Al termine del caricamento complessivo salvare il progetto tramite il pulsante «Salva progetto»

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INSERIMENTO COMPETENZE

Dopo aver inserito i movimenti/saldi (direttamente o importandoli) ènecessario inserire le Competenze direttamente sul software.

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• Bisogna inserire Data decorrenza, Tassi, Limiti di Fido.

Tassi a debito

• Bisogna inserire Data decorrenza, Tassi, Limiti di Giacenza.

Tassi a credito

• Bisogna inserire Data decorrenza, Aliquote, Basi di Calcolo.

C.M.S.

• Bisogna inserire Interessi Debitori, Interessi Creditori, C.M.S., Spese.

Competenze

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ESEMPIO DI INSERIMENTO COMPETENZE: C.M.S.

- in presenza di più aliquote applicate progressivamente, inserire lecondizioni su più righe aventi medesima decorrenza: nell’esempio, ilsoftware non calcolerà CMS entro € 2.000.000, applicherà lo 0,25% ai saldinegativi tra 2.000.000 e 5.000.000 (quindi su 3.000.000) e applicherà l’1%oltre.

- NB: è necessario indicare i limiti di scoperto/fido e NON l’“ampiezza” degliscaglioni: nell’esempio, se invece di 5.000.000 (limite di fido) si fosseinserito 3.000.000 (ampiezza scaglione), il software avrebbe calcolato lo0,25% erroneamente su 1.000.000

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ESEMPIO DI INSERIMENTO COMPETENZE: INT. DEBITORI

- inserire sempre tassi nominali (NON i tassi effettivi talvolta indicati) e limiti difido (NON “ampiezza” dei fidi, vd. slide precedente);

- in presenza di più limiti di fido, inserire le condizioni su più righe aventimedesima decorrenza: nell’esempio, il software applicherà, dall’1/1/3 al 21/1/3il 7,5% ai saldi negativi tra 0 e 50.000 €, il 10,5% tra 50.000 e 100.000, il 15%oltre 100.000 €

- il menu a tendina evidenziato specifica come trattare eventuali rettifichedovute a movimenti antergati: se si sceglie “non liquidare” queste verrannoignorate, se si sceglie “saldo precedenti” verranno inserite, etc.

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Dopo aver terminato di inserire i dati (edopo ogni modifica eventualmenteapportata al caricamento) è necessarioaggiornare il caricamento tramite iltasto «aggiornamento storico»

Visualizzazione dati generale

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Fornisce un riepilogo deidati caricati distinti pertrimestre

Visualizzazione dati generale

Fornisce un riepilogogenerale, per l’interoperiodo, dei dati caricati(movimenti/scalare ecompetenze)

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Compaiono tre schermate principalicon il riepilogo dell’inserimento datida parte dell’utente. Il primo menupermette la visualizzazione delconto movimenti

Visualizzazione dati trimestrali

29

Il secondo menu permette la visualizzazionedel conto scalare unitamente ai criteri diinserimento scelti dall’utente (convenzionedata operazione e data disponibilità,rettifiche valute coincidenti)


30

Riepilogo competenze (tassi a debito, a credito, C.M.S.): vengono riportatele impostazioni definite dall’utente, oltre agli importi addebitati dalla Banca


31

Riepilogo generale: viene visualizzato tutto l’estratto conto / scalare caricatoe, nella schermata «elementi competenze», parametri e competenze banca

Visualizzazione dati complessivi (storico)

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Menu principale

2. Verifica e calcolo bancario

33

L’utente dovrà cliccare sultasto «Calcola competenze»per replicare il calcolo dellabanca.

Cliccando su «parametri dicalcolo» si otterrà il riepilogodei criteri della banca.

Il risultato di tale calcolo saràvisualizzato nella schermate«visualizza trimestri» e«visualizza storico»

Terminate le operazioni di caricamento l’utente può confrontare lacorrettezza dei dati inseriti paragonandoli con quelli rinvenientidell’estratto conto bancario.

34

Le impostazioni del calcolo bancario (non modificabili) prevedono:

1. capitalizzazione trimestrale per interessi a debito, C.M.S. e spese;

2. capitalizzazione annuale per interessi a credito prima della DeliberaCICR 9/02/00, trimestrale successivamente.

È prevista la possibilità di modificare la data di adozione della pariperiodicità prevista dalla Delibera CICR 9/02/00 (prevista in automatico al30/06/00).

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In caso di variazione dei tassi, alcune banche computano i numeridebitori e creditori a partire dal giorno della variazione, altre dal giornoprecedente.Il programma permette di uniformarsi ad entrambe le convenzioni, al finedi replicare con esattezza l’estratto conto bancario.

36

Per accedere ai risultati del calcolo bancario è sufficiente cliccare sul tasto«visualizza trimestri» (dettaglio trimestre per trimestre) o «visualizza storico»(dettaglio intero periodo)

37

Riepilogo degli interessi creditori. Per il trimestre di competenza sonoriepilogati: decorrenza, tasso (%), numeri creditori/1000, interessicreditori, limiti di giacenza.Viene inoltre indicata la data di accredito in conto.

38

Riepilogo degli interessi debitori. Per il trimestre di competenza sono riepilogati: decorrenza, tasso (%), numeri debitori/1000, interessi debitori, limiti di fido.Viene inoltre indicata la data di addebito in conto.

39

Riepilogo delle C.M.S.. Per il trimestre di competenza sono riepilogati:decorrenza, aliquota (%), base di calcolo, importo della commissione.Viene inoltre indicata la data di addebito in conto.

40

Riepilogo capitalizzazioni. La prima colonna indica il dettaglio delle

singole voci delle competenze (interessi creditori, interessi debitori, cms

ed altre spese). Il tutto è indicizzato secondo data operazione, data

valuta, dare, avere, descrizione ed eventuali note.

41

Riassunto competenze. Per il trimestre in esame presenta un confrontotra le competenze addebitate dalla banca e quelle ricalcolate dalsoftware secondo i parametri ridefiniti dall’utente.Le ultime due colonne indicano gli scostamenti tra i conteggi banca esoftware in termini monetari ed in termini percentuali.

42

Menu principale

3. Scelta parametri di ricalcolo e calcolo software

43

Verificata la rispondenza del calcolo banca con le competenzeaddebitate nell’estratto conto, l’utente può procedere al ricalcolosecondo i criteri da lui scelti.

L’utente può definire dei nuovi«parametri di ricalcolo»

Per avviare il ricalcolo peritale èsufficiente tramite il pulsante«ricalcola competenze»

È possibile visualizzare i risultatiottenuti tramite le schermate«visualizza trimestri»

44

• Periodicità: è possibile definire dettagliatamente i regimi di capitalizzazione per interessi debitori, creditori, CMS e spese

• Elementi competenze: è possibile inserire tassi debitori e/o creditori (ad es. tassi legali, BOT ex. art. 117 TUB), aliquote CMS e limiti di fido

• Storni e altre correzioni: è possibile definire ulteriori operazioni di storno (ad es. storno competenze conti accessori).

Parametri di ricalcolo “tradizionale” (no Cass. 24418/10)

45

L’utente può definire fino a due distinti regimi di capitalizzazione, specificandola data di passaggio da un regime al successivo (soglia capitalizzazione).La schermata mostra inoltre i parametri di capitalizzazione adottati dallaBanca.

L’opzione «capitalizza subito alla variazione» consente di accreditare alla datadel cambio di regime (nell’es. il 30/06/00) gli interessi maturati nell’interoperiodo precedente (nel caso di capitalizzazione semplice) o nella porzioned’anno precedente (nel caso di capitalizzazione annuale).

Periodicità (interessi creditori)

46

L’utente può definire fino a due distinti regimi di capitalizzazione,specificando la data di passaggio da un regime al successivo (sogliacapitalizzazione).La schermata mostra inoltre il regime di capitalizzazione adottato dalla Banca(nell’es. “trimestrale”).

L’opzione «capitalizza subito alla variazione» consente di addebitare alla datadel cambio di regime (nell’es. il 31/03/01) gli interessi maturati nell’interoperiodo precedente (nel caso di capitalizzazione semplice) o nella porzioned’anno precedente (nel caso di capitalizzazione annuale).

Periodicità (interessi debitori)

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L’utente può definire:

1) fino a due distinti regimi di capitalizzazione, specificando la data dipassaggio da un regime al successivo (soglia capitalizzazione);

2) per ciascun regime di capitalizzazione, un regime di calcolo: annuale(CMS calcolata una volta l’anno sul massimo scoperto annuale) otrimestrale (CMS calcolata quattro volte l’anno).

L’opzione «capitalizza subito alla variazione» consente di addebitare alla datadel cambio di regime (nell’es. il 31/03/01) l’importo delle CMS maturatenell’intero periodo precedente (nel caso di capitalizzazione semplice) o nellaporzione d’anno precedente (nel caso di capitalizzazione annuale).

Periodicità ( C.M.S.)

48

L’utente può definire fino a due distinti regimi di capitalizzazione, specificandola data di passaggio da un regime al successivo (soglia capitalizzazione).La schermata mostra inoltre i parametri di capitalizzazione adottati dallaBanca.

L’opzione «capitalizza subito alla variazione» consente di addebitare alla datadel cambio di regime (nell’es. il 30/06/00) le spese maturate nell’interoperiodo precedente (nel caso di capitalizzazione semplice) o nella porzioned’anno precedente (nel caso di capitalizzazione annuale).

Periodicità (spese)

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Nella schermata «elementi competenze» è possibile specificare i parametri daapplicare nel ricalcolo. In particolare è possibile:

- inserire i tassi legali / BOT ex art. 117 TUB (precaricati) semplicemente spuntando le relative caselle in corrispondenza delle date di decorrenza;

- scegliere se mantenere interessi creditori banca o ricalcolarli;

- inserire aliquote e limiti fido per CMS e interessi.

Elementi competenze

50

Nella schermata «storni e altre correzioni» è possibile inserire eventualimovimenti correttivi.

Ad esempio:

- annullamento saldo iniziale (cd. “saldo zero”);

- storno spese trimestrali;

- storno competenze conti accessori.

Storni e altre correzioni

51

Riepilogo interessi creditori ricalcolati. Per il trimestre di competenza

sono riepilogati: decorrenza, tasso (%), numeri creditori/1000, interessi

creditori, eventuale limite di fido.

Visualizzazione risultati ricalcolo: interessi creditori (1/7)

52

Riepilogo interessi debitori ricalcolati. Per il trimestre di competenza

sono riepilogati: decorrenza, tasso (%), numero debitori/1000, interessi

debitori, eventuali limiti di fido.

Visualizzazione risultati ricalcolo: interessi debitori (2/7)

53

Riepilogo C.M.S. ricalcolate. Per il trimestre di competenza sono

riepilogati: decorrenza, aliquota (%), base di calcolo, importo

commissione, eventuali limiti.

Visualizzazione risultati ricalcolo: C.M.S.(3/7)

54

Per il trimestre in esame è disponibile il confronto tra le competenze

addebitate dalla banca e quelle ricalcolate effettuando secondo i criteri

scelti dall’utente.

Le ultime due colonne indicano eventuali scostamenti tra i conteggi, in

termini monetari ed in termini percentuali.

Visualizzazione risultati ricalcolo: riassunto competenze (4/7)

55

La schermata Movimenti permette il confronto tra l’estratto conto fornito

della banca e quello rinveniente dai ricalcoli.

Visualizzazione risultati ricalcolo: movimenti (5/7)

56

Visualizzazione risultati ricalcolo: conto scalare (6/7)

57

La schermata permette il confronto tra lo scalare della banca e quello

rinveniente dai ricalcoli.

La prima colonna indica il dettaglio, in esempio per il I trim. 2006, di

interessi creditori, interessi debitori, CMS e spese. Il tutto è indicizzato

secondo data operazione, data valuta, dare, avere, descrizione ed eventuali

note.

Visualizzazione risultati ricalcolo: capitalizzazioni (7/7)

58

Spuntando la casella «ricalcolo ex sentenza 24418/10» si attiva la finestra«condizioni rimesse», dove è possibile impostare i criteri di definizione dellerimesse solutorie secondo i principi stabiliti dalla Cassazione S.U. 24418/10.

Parametri di ricalcolo con Cass. 24418/10 (1/5)

59


60

Una volta scelto di effettuare il ricalcolo secondo i criteri della Cassazione S.U.24418/10, l’utente deve preliminarmente indicare:

1. l’ordinamento dei movimenti: data disponibilità, data operazione o datavaluta (la data disponibilità richiede il caricamento della descrizioni dei singolimovimenti: per movimenti privi di descrizione il software adotta la data valuta);

2. come trattare gli interessi creditori: è possibile ricalcolarli oppure mantenerequelli computati dalla Banca (applicando il regime di capitalizzazione della Bancao quello diverso scelto dall’utente);


61

Successivamente è necessario specificare:

1. La data iniziale dell’ultimo decennio (ovvero del periodo non soggetto aprescrizione). Tale data viene individuata considerando il momentodell’interruzione dei termini prescrizionali (in relazione a una specificacomunicazione indirizzata alla Banca dal correntista, oppure dalla notificadell’eventuale atto di citazione)


62


2. Quali competenze debbano considerarsi pagate da eventuali rimessesolutorie (se solo interessi o anche CMS/spese), distinguendo tra periodoante decennio e successivo:

- Per il periodo soggetto a prescrizione: competenze “banca” extra fido,intra/extra fido, competenze “ricalcolate” extra fido, intra/extra fido;

- Per il periodo successivo: nessuna competenza, competenze ricalcolate extrafido oppure entro/extra fido.


63


3. come trattare gli eventuali interessi creditori ricalcolati. Gli interessi creditoriinfatti configurano rimesse sul conto corrente, che possono o meno essereconsiderate solutorie. Il programma permette di scegliere tra le seguentiopzoni: considerarli rimesse solutorie sempre / mai / solo se accreditati insituazione di saldo negativo extrafido / se accreditati con saldo negativo / seaccreditati con saldo positivo o negativo extra fido.

Se si effettuano i ricalcoli ex Cass. 24418/10, viene visualizzata la schermata«rimesse solutorie» sia in «visualizza trimestri» sia in «visualizza storico», incui vengono evidenziate le rimesse individuate nel trimestre/intero periodo ele competenze da esse pagate.In «visualizza trimestri» abbiamo:

Visualizzazione risultati ricalcolo ex Cass. 24418/10: RIMESSE SOLUTORIE PER TRIMESTRE

64

Tramite il pulsante «dettagli rimesse» si possono acquisire ulterioriinformazioni in merito.

In questa schermata, nel menu «dettagli rimesse», si evidenziano:

i) Dati rimessa: data, importo, descrizione di ogni rimessa solutoria;

ii) Lista pagamenti: singole competenze pagate dalla rimessa in questione(natura – interessi, CMS, spese – e trimestre di riferimento) .

Visualizzazione risultati ricalcolo ex Cass. 24418/10: DETTAGLI RIMESSE SINGOLE

65

In questa schermata, nel menu «visualizza storico», si evidenziano tutte lerimesse solutorie identificate, indicando data, importo e descrizione diciascuna, oltre all’indicazione della quota andata a pagare le competenze.

Visualizzazione risultati ricalcolo ex Cass. 24418/10:RIMESSE SOLUTORIE COMPLESSIVE

66

Menu principale

4. Funzionalità aggiuntive

67

L’ultima sezione offre alcune funzionalità aggiuntive:

Funzione «salva progetto»: l’utentesalva il lavoro (dati e parametri diricalcolo) sul proprio PC o altreperiferiche di archiviazione dati,assegnando un nome al file.

Funzione «apri progetto»: l’utentepuò, in qualunque momento, aprireun progetto salvato in precedenza.

Funzione «Verifica Usura»: verificatrimestre per trimestre il rispettodelle soglie ex l. 108/96.

Funzione «Reset totale»: al clic diquesto pulsante l’utente prepara ilsoftware ad un nuovo caricamento.Attenzione: saranno eliminati, dopo ilclic su reset, tutti i dati caricati manon salvati

68

Funzione «Verifica Usura»: è possibile condurre l’accertamentoscegliendo tra le tre formule suggerite:-Banca d’Italia ‘02 (con esclusione delle CMS);- Banca d’Italia ‘02 + circolare 2/12/05 (meccanismo della CMS “soglia”);- Banca d’Italia ‘09 (inclusione CMS tra gli oneri).

È inoltre possibile indicare la categoria di conto (ordinario, anticipi)secondo le diverse distinzioni succedutesi nel tempo.

Se in fase di caricamento si è attivato il flag “considera altre spese inusura” quei movimenti verranno ricompresi nelle spese.

69

70

APPENDICE: COME IMPORTARE DATI DAL PROGRAMMA FALLCO

APPENDICE: COME IMPORTARE DATI DAL PROGRAMMA FALLCO

Si fornisce qui una breve illustrazione della modalità di trasferimentodei dati (movimenti) caricati con il programma FALLCO in ContoGiusto.

1. Selezionare il file mv.txt, in cui FALLCO registra i movimenti

71APPENDICE: COME IMPORTARE DATI DAL PROGRAMMA FALLCO

2. Una volta aperto il file mv.txt, copiare e incollare il contenuto in unfile excel (posizionando il cursore sulla casella A1 della griglia excel)


2bis. Una volta aperto il file mv.txt, copiare e incollare il contenuto in unfile excel (posizionando il cursore sulla casella A1 della griglia excel)


3. Selezionata la colonna A, accedere al menu “dati” e cliccare su “testoin colonne”


4. Dal menu, scegliere “delimitata” e cliccare su “avanti”.


4b. Nella schermata successiva, scegliere “altro” e inserire il simbolo~Cliccare su “avanti”


5. Il file excel così modificato si presenta come in figura. Selezionare lecolonne indicate (data operazione, data valuta, dare e avere) eincollare i valori nella maschera excel presente sul sito assoctu.it


6. Si ottiene il file indicato in figura, che può essere copiato in .txt ecaricato su ContoGiusto seguendo le indicazioni riportate nella sezione Idella guida.


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