LE 3 RIVOLUZIONI NEL MONDO DELLE BANCHE

Un Mondo sempre più bizzarro!

Fonte: Elaborazioni Centro Einaudi su dati OCSE

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Materiale ad uso esclusivo dei Family Banker® di Banca Mediolanum

In cosa investire oggi?In cosa investire oggi?

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La casa è il bene più

importante per ogni

persona

INVESTIRE SULLA CASA

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• Investire sulla casa secondo noi è il migliore

investimento che si possa

fare

• Un intervento di

ristrutturazione ne fa

aumentare il valore

INVESTIRE SULLA CASA

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I vantaggi fiscaliI vantaggi fiscali

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Costo lavori 87.273

Risparmio IVA

10.473€

senza IVA

agevolata

con IVA

agevolata

+ IVA 22% 19.200

Costo complessivo lavori 106.473

+ IVA 10% 8.727

Costo complessivo lavori 96.000

1. IVA AL 10% ANZICHÈ AL 22%

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Ristrutturazioni edilizie

50% spese sostenute(spesa massima detraibile 96.000€)

2. DETRAZIONI

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Risparmio Energetico

65% spese sostenute(spesa massima detraibile in base

a tipo intervento fino a 153.846€)

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Mobili e grandi elettrodomestici

collegati alle opere

50% spese sostenute(spesa massima detrabile10.000€)

2. DETRAZIONI

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SISMA BONUS 2018

Fino 85% spese sostenute

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• Applicabili per unità immobiliare

• Restituzione in 10 quote annuali di pari

importo

2. DETRAZIONI

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INCENTIVI FISCALI

Nel disegno di Legge di Stabilità è la prevista

proroga fino al 31/12/18 degli incentivi fiscali

• 50% per ristrutturazioni, mobili

• 65% ecobonus per il risparmio energetico

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Costo complessivo lavori

(IVA inclusa)96.000

Rimborso dello Stato (50%) 48.000

Rimborso annuo 4.800

Importi in Euro

ESEMPIO RISTRUTTURAZIONE EDILIZIA

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Se consideriamo per semplificare anche 4.000€ di spesa

per i mobili collegati oltre

ai 96.000€ di lavori …

Costo lavori + mobili

(Iva inclusa) 100.000

Rimborso dello Stato (50%) 50.000


ESEMPIO RISTRUTTURAZIONE EDILIZIA

Importi in Euro

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Costo complessivo lavori (IVA inclusa)100.000

Spesa imponibile ai fini detrazione100.000

Rimborso totale (65%) 65.000


ESEMPIO RISPARMIO ENERGETICO

Importi in Euro

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Costo complessivo lavori (IVA inclusa)100.000

Spesa imponibile ai fini detrazione100.000

Rimborso totale (85%)* 85.000

Rimborso annuo* 8.500

ESEMPIO SISMA BONUS

Importi in Euro

34


Ristruttura casa grazie al sismabonus e alla legge

finanziaria 2017 che prevede benefici fiscali per chi effettua interventi di adeguamento antisismico.

Bonus per l’Adeguamento antisismico

Il sisma bonus è un incentivo fiscale per chi esegue lavori di

ristrutturazione che prevedono l’adeguamento sismico del fabbricato.

Con il sismabonus, lo stato vuole incentivare con la massima priorità, tutti

gli interventi che mirano a rendere i fabbricati a prova di terremoto.

La legge finanziaria è fruibile da case residenziali o da interi condomini.

Il sismabonus è rivolto anche alle seconde case.

35


Adeguamento sismico: sismabonus 2017

Tra le spese da portare in detrazione fiscale al momento della

dichiarazione dei redditi 2019, figurano tutte le spese sostenute

durante il 2018 per l’adeguamento sismico dei fabbricati.

Il sismabonus è previsto dalla Legge di Bilancio 2017, al fine

di favorire le ristrutturazioni edilizie che adottano misure

antisismiche.

Il sismabonus può essere fruito, per la prima casa, da tutti

i condomini e case ubicati nelle zone sismiche.

36


A quanto ammonta la detrazione fiscale

prevista dal sismabonus?

La detrazione fiscale prevista con il sismabonus

può variare dal 70 all’85 per cento, vediamo nello

specifico:

se gli interventi riguardano parti comuni condominiali

le percentuali di detrazione passano dal 70% al 75%

per il passaggio di una classe e dal 80% all’85% per

il passaggio di due classi.

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RIEPILOGANDO I VANTAGGI

• Migliora l’ambiente in cui viviamo

• Aumenta il valore dell’immobile

• Si alleggeriscono “le bollette”

• Detrazioni fiscali fino al 85%

• IVA al 10%

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Perché chiedere

un finanziamento

Perché chiedere

un finanziamento

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1. Per chi non ha disponibilità

immediate

Il finanziamento è un mezzo per cogliere questa opportunità

Perché chiedere un finanziamento

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2. Per chi ha disponibilità

Il finanziamento conviene !

Perché chiedere un finanziamento

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Il Cliente ha 100.000€ e li utilizza per saldare i lavori

di ristrutturazione e l’acquisto mobili

Vantaggio fiscale:

5.000€ annui (5% annuo dell’investimento in

ristrutturazione)

2. Cliente con disponibilità. Caso A

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Il Cliente utilizza un finanziamento

di 100.000€

• Non intacca le sue disponibilità/investimenti

• Ulteriori detrazioni 19% degli interessi passivi

• Permette di sincronizzare le entrate e le uscite

2. Cliente con disponibilità. Caso B

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m Importo mutuo 100.000

Somma rate pagate in 1 anno 10.507

Rimborso annuo da incentivi

ristrutturazione - 8.500

Detrazione 19% interessi passivi (1ma

casa)- 464

Totale rimborsi - 8.964

Totale effettivo pagato 1.574

ESEMPIO

Importi in Euro

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Perché

con Banca Mediolanum

Perché

con Banca Mediolanum

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apr mag giu lug ago set ott nov dic gen feb mar apr mag giu lug ago

Cons. anno prec. Cons. Mutui anno in corso Cons. Mutui Riparti Italia anno in corso

2015

BMED - EROGATO MUTUI

Fonte: Elaborazione S&G Prodotti su dati CdG

dati in €mln

2016

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MUTUO “MEDIOLANUM RIPARTI ITALIA”

Durata da 10 a 20 anni

Tasso variabilespread 1,05%

+ spread variabile

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SONO LE MIGLIORI CONDIZIONI

SUL MERCATO

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2009-20162009 Abruzzo. Terremoto

2010 Veneto. Alluvione

2011 Liguria,Toscana,Sicilia, Umbria. Alluvione.

2012 Emilia. Terremoto

2013 Sicilia, Veneto, Toscana, Sardegna. Alluvione e Terremoto

2016 Terremoto Marche.

Per un totale stanziato di più di 20 Mio € a fondo perduto

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Spot Riparti ItaliaSpot Riparti Italia

Un consulente finanziario di Banca Mediolanum

Perché investire in un consulente finanziario di Banca Mediolanum ?

PERCHÉ METTE "AL CENTRO" I PROPRI CLIENTI

LA CASA, IL BENE PIU’ PREZIOSO PER GLI ITALIANI

• PERCHE’ ASSICURARSI

• COME ASSICURARSI

• QUANTO COSTA ASSICURARSI

• L’OFFERTA MUTUI E PRESTITI

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m Importo mutuo 100.000

Somma rate pagate in 1 anno 10.507

Rimborso annuo da incentivi

ristrutturazione - 8.500

Detrazione 19% interessi passivi (1ma

casa)- 464

Totale rimborsi - 8.964

Totale effettivo pagato 1.543

ESEMPIO

Importi in Euro

MUTUO RISTRUTTURAZIONE RIPARTI ITALIA

SPREAD

IMPORTO EROGABILE

DURATA

0,99%

MIN. € 25.000,00MAX 80% VALORE DELL’IMMOBILE

MIN 10 ANNI MAX 20 ANNI

• Spese di istruttoria: 0,90% dell’importo finanziato, min. € 600 max € 1.600• Spese di perizia: min. €300 max € 750• Servizi accessori obbligatori: copertura contro i danni dell’immobile

PRESTITO RISTRUTTURAZIONE RIPARTI ITALIA

SPREAD

IMPORTO EROGABILE

DURATA

4,50%

MIN € 4.000,00MAX € 50.000,00

MIN 18 MESIMAX 10 ANNI

• Spese di istruttoria: 1% dell’importo finanziato, min. € 50 max € 250• Servizi accessori obbligatori: assicurazione protezione credito• N.B. lo spread si riduce fino ad un max del 1,40% in base al patrimonio detenuto dal cliente presso Banca Mediolanum• L’importo massimo erogabile in caso di prestito garantito è pari ad € 100.000,00

La ricchezza delle famiglie italiane (2013)

Fonte: Rielaborazione dati tratti da “La ricchezza delle famiglie italiane - anno 2014”, Supplementi al Bollettino Statistico. n. 69, 2015.

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5849

9.642 mld €(al lordo di passività finanziarie)

Attività

Reali

Attività

Finanziarie

La ricchezza delle famiglie italiane (%)

84,7% Abitazioni

5,7% Fabbricanti non residenziali

4,3% Capitale Fisso

3,5% Terreni

1,8% Oggetti di valore

Abitazioni

84,7%

La “Casa” è il

capitale principale

della ricchezza

familiare!

I FATTORI DI RISCHIO

Osservatorio Percezione Rischio Domestico

72%

20%

6%2%

PROPRIETÀ DELLA CASA

72% Casa di proprietà

20% Casa in affitto

6% Casa di terzi in uso gratuito

2% Altro

50%

21%

16%

10%3%

ESISTENZA COPERTURA

50% Nessuna assicurazione21% Polizza decisa personalmente16% Copertura condominiale10% Sta considerando assistenza 3% Stipulata dal proprietario

Solo 1/3 protegge

l’abitazione dai

guasti degli impianti

domestici!

Fonte: Assistenza Casa, GFK Eurisko, “Osservatorio

sulla Percezione del Rischio Domestico”, Dicembre

2014.

• 1.000 interviste, decisori,co-decisori di gestione domestica di luce, acqua e gas

• 48% nel Nord Italia, 20% Centro e 32% Sud e Isole

Il Giornale (9-11-2015)

“Se si rompe il tubo

del proprio lavandino,

l’assicurazione

condominiale non

paga”

“…anche se esiste

un’assicurazione

condominiale (…) stipulare

un’assicurazione personale

per integrare le garanzie”

“…le polizze condominiali

tengono indenni da danni

ingenti solo il proprietario. Le

assicurazioni, se hanno

inserito la clausola di rivalsa,

possono rivalersi sugli inquilini

che occupavano la casa in

quel momento”

RISCHIO SISMICO E COPERTURE ASSICURATIVE

Rischio

Sismico

La sismicità indica

la frequenza e la

forza con cui si

manifestano i

terremoti, ed è

una caratteristica

fisica del territorio

(Cfr: Mappe

interattive di

pericolosità

sismica)

http://esse1-gis.mi.ingv.it

Fonte: Istituto Nazionale di

Geofisica e Vulcanologia

(2016)

Distribuzione

% unità

abitative

assicurate

(incendio)

(Il campione di

imprese

rappresenta oltre il

70% del mercato

dei premi del ramo

incendio)

Fonte: ANIA Danni da eventi sismici e

alluvionali al patrimonio abitativo

italiano: studio quantitativo e possibili

schemi assicurativi (21.06.2011)

http://esse1-gis.mi.ingv.it/

RISCHIO SISMICO E COPERTURE ASSICURATIVE

SIMULAZIONE

PROTECTION EASY TOOL

SOTTOSCRIZIONE POLIZZA

MEDIOLANUM CAPITALE UMANO

I NUMERI DEL TERREMOTO IN

ABRUZZO

• 70.000 sfollati

• 4 mln di tonnellate di macerie

• 23.000 edifici privati con gravi danni

LE RISORSE FINANZIARIE

STANZIATE

• 10,6 MILIARDI 2,9 mld per l’emergenza

7,7 mld per la ricostruzione

5,7 mld ancora da utilizzare

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C. FINANZIARIO

ilFattoQuotidiano.it (27-08-2016)

CHI PAGA I DANNI DA CALAMITÀ NATURALI IN ITALIA?

“Dalla riforma varata dal governo Monti, lo Stato non paga più i danni direttamente ai cittadiniin caso di calamità naturale, lasciando a loro la facoltà di assicurarsi. Il ruolo di Roma tuttavia rimane centrale nella copertura dei disastri. Dalla dichiarazione dello stato di calamità naturale, infatti, parte un iter che ingloba sia la gestione dei pagamenti che la valutazione dei danni. Il capitolo finale è semplice: gli enti territoriali (Regioni e Comuni) distribuiscono a chi ne ha fatto richiesta i fondi stanziati dal Governo. Nel mezzo, tuttavia, ci sono procedure dai tempi biblici, assai complesse e spesso inefficaci. L’ammontare dei fondi destinati alle calamità naturali viene indicato in Legge di Stabilità. Per il 2016 e il 2017 sono stati stanziati 47,8 milioni di euro. Che servono un po’ per tutto: dalle alluvioni al crollo di un ponte. Basti pensare che per il terremoto che ha distrutto Amatrice è stato annunciato uno stanziamento d’emergenza di 50 milioni di euro”.

IL FATTO QUOTIDIANO, Luisiana Gaita, 27 agosto 2016

LE SOLUZIONI ABITATIVE PROVVISORIE

I MAP E IL PROGETTO C.A.S.E.

LA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA

IL PRINCIPIO DI MUTUALITA’

Forma di assistenza e aiuto

reciproco, come principio su

cui si basano

enti di prevenzione e

istituti di assicurazione

VIDEO YOU TUBE

OPZIONE TERREMOTO

La Compagnia indennizza i danni

materiali e diretti subiti dal fabbricato -

compresi quelli di incendio, esplosione,

scoppio - causati da terremoto. Le scosse

registrate nelle 168 ore successive ad

ogni evento che ha dato luogo a sinistro

indennizzabile sono attribuite ad un

medesimo episodio tellurico ed i relativi

danni sono considerati pertanto “singolo

sinistro”.

QUANTO COSTA ASSICURARSI?

QUANTO COSTA ASSICURARSI

TIPOLOGIA IMMOBILE: APPARTAMENTO

PROVINCIA DI RESIDENZA: L’AQUILA

DIMENSIONI: 100 MQ

VALORE DI RICOSTRUZIONE A NUOVO: € 141.000,00

PREMIO OPZIONE TERREMOTO:

€ 100,11


TIPOLOGIA IMMOBILE: VILLA A SCHIERA


DIMENSIONI: 300 MQ



€ 345,77


PRIMO IMMOBILE

TIPOLOGIA IMMOBILE: VILLA A SCHIERA


DIMENSIONI: 300 MQ

VALORE DI RICOSTRUZIONE A

NUOVO: € 487.000,00

PREMIO OPZIONE TERREMOTO:€

345,77

SECONDO IMMOBILE

TIPOLOGIA IMMOBILE: VILLA

PROVINCIA DI RESIDENZA: OLBIA TEMPIO

DIMENSIONI: 300 MQ



€ 73,76

POLIZZA CAPITALE CASA

LE ALTRE GARANZIE

• Danni al fabbricato danni da acqua condotta

Fenomeno elettrico

• Danni al contenuto con opzione furto

• Responsabilità Civile del Capofamiglia

• Assistenza Casa No Problem

AGEVOLAZIONI FISCALI

Con le ultime manovre finanziarie, lo Stato ha messo in campo importanti sostegni per l'incremento della sicurezza degli immobili:

1.SISMA BONUS: detrazioni fiscali fino all'80% per i lavori di consolidamento/adeguamento sismico degli edifici privati che determinano una riduzione di rischio sismico di 1 o 2 classi

2.Agevolazioni fiscali a chi stipulerà polizze assicurative che coprono dalle catastrofi naturali

(sisma e alluvioni). In particolare la Legge di bilancio (L 205 27/12/2017) l’articolo 1, comma 768, prevede che i premi di

assicurazione aventi per oggetto il rischio di eventi calamitosi stipulate relativamente a unità immobiliari a uso abitativo saranno detraibili dalle imposte sui redditi (analogamente a quanto già avviene per le polizze infortuni e assicurazioni sulla vita) nella misura del 19%; inoltre la parte di premio che copre appunto da questi rischi sarà anche esentata dall’imposta del 22,25% finora prevista per queste coperture, aliquota che invece

continuerà a sussistere per la parte di premio relativa a incendio e scoppio e furto.

DANIELA NAPOLITANOFamily Banker

Piazza della Marina 2

65126 Pescara

Cell. 347.1577090

GRAZIE!

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