FORUMMezzi di pagamento elettronici: la

nuova frontiera delle frodi e dei crimini finanziari

Conoscerli per prevenirli

Centro Congressi Cavour30 gennaio 2009Fabio Picciolini

La frode creditizia non è più quella di chi ti ruba il portafoglio, del

borseggiatore oquella di Totò che vende

Fontana di Trevi

Una definizione

La frode creditizia è un’attività criminale finalizzata ad ottenere

credito o acquisire beni con l’intenzione premeditata di non

rimborsare il finanziamento e non pagare il bene.

Il fenomeno è in preoccupante aumento anche in Italia.

Effetto, indesiderato, dello sviluppo del credito al consumo,

delle istruttorie direttamente presso gli esercizi commerciali, delle Reti esterne e, certamente non ultimo, dello sviluppo della criminalità economica che in

questo settore ha grandi guadagni

e corre scarsi rischi.

I cittadini hanno paura delle truffe:

Usano il contante, evitano le carte di credito e gli altri mezzi di

pagamento elettronici.Quando però li usano li lasciano la

carta in mani estranee, non verificano il loro utilizzo, non

controllano gli estratti conto, non usano siti sicuri,

gettano documenti interi……………

La frode creditizia avviene attraverso l’utilizzo di dati

personali altrui, con documenti rubati, creando false identità

(furto di identità), blog, curriculum vitae su Internet, wireless, carta

non attiva, documenti non sminuzzati

Le frodi non sono solo creditizie, quelle su Internet, o con carte di

credito come invece crede la maggioranza delle persone.

La frode creditizia è funzionale a quella assicurativa, per l’acquisto beni immobili, ai cellulari …… …..

La tutela deve essere prima di tutto individuale difendendo i propri

dati personali.Il consumatore da solo, però, non

basta.Il sistema (pubblico e privato) deve essere attivo nella prevenzione e nella repressione dei fenomeni

criminali, deve dare informazioni.

Superare l’eccessiva riservatezza di tutti i soggetti coinvolti dal

fenomeno e la scarsa propensione a condividere le informazioni per

vergogna (consumatore) gelosia e per ottenere un discutibile vantaggio concorrenziale

(imprese)

Qualche consiglio finale

Non rispondere alle email non richieste che chiedono di inserire i dati della carta di credito in un modulo o in una pagina web (phishing) anche se è presente il logo della banca e segnalare queste email alla banca o alla polizia

postale.Fare a pezzettini tutte le ricevute di pagamento o gli

estratti conto prima di gettarle nei rifiuti per evitare che qualcuno possa recuperare i dati personali (trashing.)

in caso di acquisti online tenere sotto controllo i movimenti della carta con più frequenza e bloccarla in

caso di addebiti non riconosciuti poiché un hacker potrebbe intercettare le coordinate di pagamento

(sniffing.)Non chiamare i numeri di telefono di emergenza spediti via sms per bloccare la carta: si tratta di call center finti che richiedono di digitare i dati

della carta (vishing).

La frode creditizia pesa in vario modo sul consumatore:

Il danno economico (prelievi fraudolenti)

Il tempo perso per blocchi, denunce, richiesta duplicazioni, …

I riflessi psicologici negativiI costi delle frodi spalmati su tutta la

clientelaLa violazione della privacy

………

Per una efficace lotta alla frode è necessario agire a 360°:

L’attività delle forze dell’ordine e l’internalizzazione della loro

attivitàLeggi moderne come il DdL sulle

frodi nel settore del credito al consumo, in discussione da più

legislature e attualmente all’esame del senato.L’attività dell’Ucamp

La banca dati attiva dal 1° dicembre 2008 sulle carte di

credito. Un diverso approccio da parte

delle banche nelle convenzioni, nei rapporti con dealer e la rete,

nei reclami, non dando quasi sempre, la colpa alla cattiva

gestione della carta o all’errore del

consumatore

Raccolta e sistematizzazione delle informazioni spesso

frammentarie. L’attività di operatori come Crif e

Mister Credit attraverso gli osservatori e lo sviluppo di azioni di contrasto del

fenomeno e

Adiconsum che è in grado di offrire informazione, protocolli

di intesa, specialisti per i reclami, …..

Grazie