FOGLIO INFORMATIVO CHIANTICONTO CLASSICO · 2020-01-16 · FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al:...

FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 16/01/2020 (ZF/000006554) Pagina 1 di 27

FOGLIO INFORMATIVO

CHIANTICONTO CLASSICO

Questo conto è adatto ai profili: - Giovani - Famiglie con operatività bassa - Famiglie con operatività media - Famiglie con

operatività elevata - Pensionati con operatività bassa - Pensionati con operatività media.

INFORMAZIONI SULLA BANCA

CHIANTIBANCA - CREDITO COOPERATIVO - SOCIETA’ COOPERATIVA Sede Legale: Via Cassia Nord 2/4/6, 53035 Monteriggioni (SI) - Tel.: 0577 297000 - Fax: 0577 594378 Direzione Generale: Piazza Arti e Mestieri 1, 50026 San Casciano in Val di Pesa (FI) - Tel.: 055 8255200 - Fax: 055 8255241 Sito internet: www.chiantibanca.it - E-mail: [email protected] - PEC: [email protected] Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro Imprese di Siena n. 01292880521 Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione ed il coordinamento Società partecipante al Gruppo IVA Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea - P.IVA 15240741007, Cod. SDI 9GHPHLV Iscritta all’Albo delle Banche n. 5723.2.0 - Codice ABI: 08673 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A206460 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia

Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/a distanza

Nome e Cognome/Ragione Sociale

Sede (Indirizzo)

Recapito Telefonico e indirizzo e-mail

Iscrizione ad Albi o Elenchi

Numero di iscrizione all’Albo o Elenco

Qualifica

CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamento e prelievo di contante e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, addebiti diretti, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.


Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri direttamente in filiale o tramite l’apposita sezione trasparenza del sito della Banca il relativo foglio informativo. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e sul sito della banca www.chiantibanca.it .

CARATERISTICHE SPECIFICHE DI PRODOTTO Il prodotto prevede un canone che diminuisce in funzione del numero dei prodotti/ servizi posseduti dall’intestatario del rapporto fino ad arrivare a zero. I prodotti/servizi sono:

- Accredito stipendio / canalizzazione reddito - Possesso di carta di credito

- Possesso conto deposito - Possesso obbligazioni banca - PAC attivo

- Socio ChiantiMutua - Possesso polizza assicurativa - Possesso certificato di deposito “Chianti” emesso dopo il 01/03/2019 - Legame familiare “convivente” - solo nel caso di nuova apertura in presenza di un familiare convivente titolare

di un rapporto di C/C presso ChiantiBanca

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue sono comprensive di eventuali penali, oneri fiscali e spese di scritturazione contabile e rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla banca. È sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno, riportato nell’estratto conto o nel Riepilogo delle spese, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto o Riepilogo delle spese.

PROSPETTO DELLE PRINCIPALI CONDIZIONI

SPESE FISSE

Spese per l'apertura del conto

Non previste

Tenuta del conto

Canone per tenuta del conto

€ 70,80 (€ 17,70 Trimestrali) imposta di bollo: € 34,20 Canone annuo per la tenuta del conto: € 105,00

Sconto trimestrale su canone, a prodotto/servizio

posseduto

€ 6,00

La gamma prodotti di C/C ChiantiConto Classico prevede che il canone trimestrale decresca (fino a zero euro) all’aumentare dei prodotti/servizi ChiantiBanca posseduti. I prodotti/servizi sono:

http://www.bancaditalia.it/

http://www.bancaxxx.it/


- Accredito stipendio / canalizzazione reddito

- Possesso di carta di credito - Possesso conto deposito - Possesso obbligazioni banca

- Pac attivo - Socio ChiantiMutua - Polizza assicurativa

- Possesso certificato di deposito “Chianti” emesso dopo il 01/03/2019 - Legame familiare “convivente” - solo nel caso di nuova apertura in presenza di un familiare convivente titolare

di un rapporto di C/C presso ChiantiBanca Il titolare del conto corrente ha diritto ad uno sconto di 6 euro a trimestre per ognuno dei requisiti soddisfatti. Nello specifico:

- Accredito stipendio / canalizzazione reddito Requisito soddisfatto se: ci sono almeno tre movimenti di C/C nel trimestre aventi come causali accredito stipendio; accredito pensione; bonifico a vs favore per un importo complessivo di almeno 1000 euro.

- Possesso di carta di credito Requisito soddisfatto se: il cliente è possessore di almeno una carta di credito sottoscritta per tramite di ChiantiBanca (Carta di credito operativa con le controparti con cui ChiantiBanca ha un accordo di distribuzione)

- Possesso conto deposito Requisito soddisfatto se: il cliente è possessore di almeno un conto deposito ChiantiBanca.

- Possesso obbligazioni banca Requisito soddisfatto se: il cliente è possessore di obbligazioni ChiantiBanca.

- Pac (Piano di Accumulazione Capitale) attivo Requisito soddisfatto se: c’è almeno un movimento di C/C nel trimestre avente come causale l’addebito PAC (PAC attivo con le controparti con cui ChiantiBanca ha un accordo di distribuzione).

- Socio ChiantiMutua Requisito soddisfatto se: il cliente è socio ChiantiMutua.

- Possesso polizza assicurativa Requisito soddisfatto se: il cliente è intestatario di una polizza sottoscritta per tramite di ChiantiBanca (polizza attiva con le controparti con cui ChiantiBanca ha un accordo di distribuzione).

- Possesso certificato di deposito “Chianti” emesso dopo il 01/03/2019 Requisito soddisfatto se: il cliente è intestatario di un certificato di deposito ChiantiBanca della linea “Chianti” sottoscritto dopo il 01/03/2019.

- Legame familiare “convivente” Requisito soddisfatto se: In caso di apertura di un nuovo rapporto di conto corrente ChiantiConto Classico in presenza di un familiare convivente titolare di un rapporto di C/C presso ChiantiBanca.

Numero di operazioni incluse nel canone annuo

Vedi voce "spese per registrazione operazioni non incluse nel canone" nella sezione "spese variabili "

Spese annue per conteggio interessi e competenze

€ 0,00

Servizi di pagamento

Rilascio di una carta di debito nazionale (emissione)

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Rilascio di una carta di debito nazionale (gestione)


Circuiti abilitati

BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Cirrus Maestro, Visa Electron

Rilascio di una carta di debito internazionale (emissione)



Rilascio di una carta di debito internazionale (gestione)


Circuiti abilitati

BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Cirrus Maestro, Visa Electron

Canone annuo carta di credito


Rilascio moduli assegni: costo singolo assegno rilasciato

€ 0,40

Home banking

Canone annuo per internet banking e phone banking


SPESE VARIABILI

Gestione liquidità

Spese per registrazione operazioni non incluse nel canone (Si aggiunge al costo dell'operazione)

SELF: € 0,00 RETROSPORTELLO: Gratuite le prime 20 ogni trimestre Ulteriori: € 1,65 SPORTELLO: € 5,00 VIRTUAL: € 0,00

Spese per produzione/Invio estratto conto

POSTA: € 1,25 CASELLARIO ELETTRONICO: € 0,00

Spese per produzione/Invio estratto scalare (cartaceo)

€ 1,25

Spese per produzione/Invio estratto scalare (infob@nking)

€ 0,00

Spese per produzione/Invio doc. trasparenza (cartaceo)

€ 1,50

Spese per produzione/Invio doc. trasparenza (infob@nking)

€ 0,00

Documentazione relativa a singole operazioni

€ 0,00

Per l’invio al garante della comunicazione periodica in caso di rapporto affidato e garantito da fidejussione omnibus o specifica, pegno o ipoteca rilasciata da terzi garanti

Recupero delle spese sostenute fino ad un massimo di € 5,00.

Servizi di pagamento

Prelievo di contante allo sportello automatico presso la stessa banca in Italia


Prelievo di contante allo sportello automatico presso altra banca/intermediario in Italia


Bonifico - SEPA (Verso clienti della banca)

SPORTELLO: € 2,00 SPESA OPERAZIONE / SPORTELLO: € 5,00 Costo totale: € 7,00 INTERNET BANKING: € 0,00

Bonifico - SEPA (Verso altri istituti)

SPORTELLO: € 3,00 SPESA OPERAZIONE / SPORTELLO: € 5,00 Costo totale: € 8,00 INTERNET BANKING: € 1,00

Bonifico - Extra SEPA (Spese fisse)

SPORTELLO: fino a € 100.000,00: € 20,00 SPESA OPERAZIONE / SPORTELLO: € 5,00 Costo totale: € 25,00 fino a € 500.000,00: € 25,00 SPESA OPERAZIONE / SPORTELLO: € 5,00 Costo totale: € 30,00 oltre: € 30,00 SPESA OPERAZIONE / SPORTELLO: € 5,00 Costo totale: € 35,00


INTERNET BANKING: fino a € 100.000,00: € 15,00 fino a € 500.000,00: € 20,00 oltre: € 22,50

Bonifico - Extra SEPA (Commissioni percentuali)

SPORTELLO: 0,15% Minimo: € 1,00 SPESA OPERAZIONE / SPORTELLO: € 5,00 INTERNET BANKING: 0,15% Minimo: € 1,00

Ordine permanente di bonifico

Si veda il foglio informativo relativo ai servizi di pagamento

Addebito diretto

Si veda il foglio informativo relativo ai servizi di pagamento

Ricarica carta prepagata


INTERESSI SOMME DEPOSITATE

Interessi creditori

Tasso creditore annuo nominale

Tasso fisso: 0% Arrotondato per difetto a 0,05 Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0%

FIDI E SCONFINAMENTI

Fidi

Importo totale del credito

da concordare all'atto della richiesta di finanziamento

Durata del contratto di apertura di credito

Indeterminata

Rimborso Al consumatore può essere richiesto in qualsiasi momento di rimborsare l’importo totale del credito senza preavviso in caso di recesso per giusta causa della banca, altrimenti con un preavviso di 15 giorni. In ogni caso per il pagamento gli viene concesso un termine di 15 giorni

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

entro fido: Tasso variabile: EURIBOR 3 MESI/365 (Attualmente pari a: -0,402%) + 10 punti perc. Minimo: 5,5% Arrotondato per eccesso a 0,05 Valore effettivo attualmente pari a: 9,6%

MINIMO Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti di fido

5,50%

Commissione omnicomprensiva sul fido accordato (valore annuale)

2%

La condizione “Commissione Onnicomprensiva” è espressa in termini annuali e sarà addebitata con periodicità trimestrale per un massimo dello 0,50%. Il trimestre considerato coincide con quello solare, quindi con termine, rispettivamente, alla fine di marzo, giugno, settembre e dicembre di ciascun anno. Ove il periodo durante il quale l’importo dell’apertura di credito è tenuto a disposizione del cliente risultasse inferiore al trimestre, l’ammontare della commissione viene proporzionalmente ridotto.

Spese revisione fido

non previste

Nel rispetto dei limiti massimi sopra indicati, il cliente potrà concordare con la banca l’applicazione di un tasso di interesse debitore annuo “indicizzato”, tanto per gli utilizzi entro il limite di fido che per gli utilizzi oltre i limiti di fido. In tal caso il tasso sarà determinato sulla base delle media mensile del parametro EURIBOR 3 MESI/365 rilevato dal quotidiano “Il Sole 24ore” arrotondato ai 5 centesimi superiori e maggiorato di uno spread. L’aggiornamento del parametro avviene ad ogni inizio di trimestre solare con riferimento alla media del mese precedente. In tasso così determinato non potrà essere inferiore al valore del “MINIMO Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti di fido” come sopra indicato.

Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati

La banca può modificare le condizioni di contratto con le modalità di cui all’art. 118 d.lgs. 385/93 (T.U.B.) in presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo esemplificativo, la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata delle condizioni economico-finanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, la


soppressione o la mancata rilevazione del parametro di indicizzazione, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione)

Diritto di recesso dal contratto di credito Il cliente ha diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall’apertura di credito, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni.

Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza.

Sconfinamenti

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate extra-fido

Tasso variabile: EURIBOR 3 MESI/365 (Attualmente pari a: -0,402%) + 10 punti perc. Minimo: 5,5% Arrotondato per eccesso a 0,05 Valore effettivo attualmente pari a: 9,6%

Gli interessi debitori oltre il limite di fido concesso sono calcolati al tasso debitore di sconfinamento extra-fido sull'ammontare dello sconfinamento e per i giorni in cui lo sconfinamento si realizza, con riferimento all’anno civile, avuto riguardo sia al saldo disponibile che al saldo per valuta.

Commissione di istruttoria veloce per utilizzi extra fido

fino a € 100,00: € 0,00 oltre: € 20,00

Commissione di istruttoria veloce per utilizzi extra fido MASSIMO (trimestrale)

€ 200,00

Commissione di istruttoria veloce (CIV)

La CIV si applica – nelle misure e alle condizioni qui indicate – qualora per effetto di uno o più addebiti si generi, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata, uno sconfinamento* o un incremento di uno sconfinamento* preesistente. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca svolge un istruttoria veloce e può essere calcolata in maniera diversa a seconda che il cliente rivesta o meno la qualifica di consumatore

Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce L’istruttoria veloce viene svolta in occasione di ogni sconfinamento* o un aumento di un precedente sconfinamento*, che sia autorizzato dalla Banca o che non sia dipendente da un pagamento fatto a suo favore.


Esenzioni

La CIV non è dovuta se lo sconfinamento* o l’aumento di un precedente sconfinamento* ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore la CIV non è dovuta anche nel caso in cui ricorrano entrambi i seguenti presupposti: - il saldo passivo complessivo sia di ammontare pari

o inferiore a € 500; - lo sconfinamento* sia di durata pari o inferiore a 7

giorni consecutivi.

Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre.

*Per sconfinamento si intende il saldo debitore prodotto sul conto, in conseguenza di addebiti in eccedenza rispetto al saldo esistente sul conto medesimo (sconfinamento in assenza di fido) ovvero di addebiti in eccedenza rispetto al fido concesso sul conto (utilizzo extrafido).

Nel rispetto dei limiti massimi sopra indicati, il cliente potrà concordare con la banca l’applicazione di un tasso di interesse debitore annuo “indicizzato”, tanto per gli utilizzi entro il limite di fido che per gli utilizzi oltre i limiti di fido. In tal caso il tasso sarà determinato sulla base delle media mensile del parametro EURIBOR 3 MESI/365 rilevato dal quotidiano “Il Sole 24ore” arrotondato ai 5 centesimi superiori e maggiorato di uno spread. L’aggiornamento del parametro avviene ad ogni inizio di trimestre solare con riferimento alla media del mese precedente. In tasso così determinato non potrà essere inferiore al valore del “MINIMO Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti di fido” come sopra indicato.

Altre spese

non previste

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate in assenza di fido

Tasso variabile: EURIBOR 3 MESI/365 (Attualmente pari a: -0,402%) + 10 punti perc. Minimo: 5,5% Arrotondato per eccesso a 0,05 Valore effettivo attualmente pari a: 9,6%

Gli interessi debitori sono calcolati al tasso debitore di sconfinamento in assenza di fido sull'ammontare dello sconfinamento e per i giorni in cui lo sconfinamento si realizza, con riferimento all’anno civile, avuto riguardo sia al saldo disponibile che al saldo per valuta.

Commissione di istruttoria veloce per utilizzi in assenza di fido

fino a € 100,00: € 0,00 oltre: € 20,00

Commissione di istruttoria veloce per utilizzi in assenza di fido MASSIMO (trimestrale)

€ 200,00

Commissione di istruttoria veloce (CIV)

La CIV si applica – nelle misure e alle condizioni qui indicate – qualora per effetto di uno o più addebiti si generi, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata, uno sconfinamento* o un incremento di uno sconfinamento* preesistente. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca svolge un istruttoria veloce e può essere calcolata in maniera diversa a seconda che il cliente rivesta o meno la qualifica di consumatore

Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce L’istruttoria veloce viene svolta in occasione di ogni sconfinamento* o un aumento di un precedente sconfinamento*, che sia autorizzato dalla Banca o che non sia dipendente da un pagamento fatto a suo favore.


Esenzioni

La CIV non è dovuta se lo sconfinamento* o l’aumento di un precedente sconfinamento* ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore la CIV non è dovuta anche nel caso in cui ricorrano entrambi i seguenti presupposti: - il saldo passivo complessivo sia di ammontare pari

o inferiore a € 500; - lo sconfinamento* sia di durata pari o inferiore a 7

giorni consecutivi.

Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre.

*Per sconfinamento si intende il saldo debitore prodotto sul conto, in conseguenza di addebiti in eccedenza rispetto al saldo esistente sul conto medesimo (sconfinamento in assenza di fido) ovvero di addebiti in eccedenza rispetto al fido concesso sul conto (utilizzo extrafido).

Mancato pagamento di somme relative agli interessi divenute esigibili da parte della Banca

TASSO DI INTERESSE DI MORA

Tasso di mora

Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura

CAPITALIZZAZIONE

Ritenuta fiscale su interessi creditori

Aliquota vigente nel periodo di riferimento

Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri diversi dagli interessi

TRIMESTRALE

Conteggio e accredito interessi avere

ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto.

Conteggio e accredito interessi dare

Vedi sezione ALTRO

DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE

Contante

Stesso giorno del versamento

Contante tramite sportetllo automatico


Contante tramite cassa contunua


Assegni bancari ChiantiBanca stessa filiale

In giornata

Assegni bancari ChiantiBanca stessa filiale tramite sportello automatico

In giornata

Assegni bancari ChiantiBanca stessa filiale tramite cassa continua

In giornata

Assegni bancari ChiantiBanca altra filiale

In giornata

Assegni bancari ChiantiBanca altra filiale tramite sportello automatico

In giornata

Assegni bancari ChiantiBanca altra filiale tramite cassa continua

In giornata

Assegni circolari stessa banca

4 giorni lavorativi

Assegni circolari ICCREA Banca

4 giorni lavorativi

Assegni circolari ICCREA Banca tramite sportello automatico

4 giorni lavorativi

Assegni circolari ICCREA Banca tramite cassa continua

4 giorni lavorativi

Assegni circolari altri istituti

4 giorni lavorativi


Assegni circolari altri istituti tramite sportello automatico

4 giorni lavorativi

Assegni circolari altri istituti tramite cassa continua

4 giorni lavorativi

Assegni bancari altre banche

4 giorni lavorativi

Assegni bancari altre banche tramite sportello automatico

4 giorni lavorativi

Assegni bancari altre banche tramite cassa continua

4 giorni lavorativi

Assegni Banca d'Italia e vaglia PPTT

4 giorni lavorativi

Assegni rinegoziati da insoluto C/T

4 giorni lavorativi

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente e scoperti senza affidamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.chiantibanca.it .

QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO IN CONTO CORRENTE

Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3

T.A.E.G: 12,12%

Il contratto prevede l'applicazione della commissione omnicomprensiva sul fido accordato

Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 12

T.A.E.G: 11,6%

Il contratto prevede l'applicazione della commissione omnicomprensiva sul fido accordato

Concorrono alla determinazione del TAEG il tasso debitore annuo e la commissione onnicomprensiva sul fido accordato. In caso di utilizzo oltre l’importo dell’affidamento (c.d. “sconfinamento” o “utilizzo extra fido”) è inoltre prevista la c.i.v. (commissione di istruttoria veloce).

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ

VALUTE SU VERSAMENTI

Valuta - vers. Contanti

In giornata

Valuta - vers. A/C ChiantiBanca

In giornata

Valuta - vers. A/C ICCREA

1 giorno lavorativo

Valuta - Vers. A/C altri istituti

1 giorno lavorativo

Valuta - vers. A/B ChiantiBanca

In giornata

Valuta - vers. A/B altre banche

3 giorni lavorativi

Valuta - vers. vaglia PPTT e BANKITALIA

1 giorno lavorativo

Valuta - vers. cassa cont. A/C ChiantiBanca

In giornata

Valuta - vers. cassa cont. A/C ICCREA

1 giorno lavorativo

Valuta - vers. cassa cont. A/C altri

1 giorno lavorativo

Valuta - vers. cassa cont. A/B altre banche

3 giorni lavorativi

Valuta - vers. ATM self A/C ChiantiBanca

In giornata

Valuta - vers. ATM self A/C ICCREA

1 giorno lavorativo

Valuta - vers. ATM self A/C altri

1 giorno lavorativo

Valuta - vers. ATM self A/B altre banche

3 giorni lavorativi

VALUTE E DISPONIBILITA' SU VERSAMENTI ASSEGNI ESTERO

Valuta assegno in divisa tratto su banca estera

9 giorni lavorativi

Valuta assegno in euro tratto su banca estera

9 giorni lavorativi

http://www.chiantibanca.it/


Valuta assegno in euro di conto estero tratto su banca italiana

3 giorni lavorativi

Valuta assegno in divisa tratto su banca italiana

9 giorni lavorativi

Data valuta travelers cheques

8 giorni lavorativi

Disponibilità assegno divisa banca estera

30 giorni lavorativi

Disponibilità assegno euro su banca estera


Disponibilità assegno euro su banca italiana


Disponibilità assegno divisa su banca italiana


Disponibilità travelers cheques


VALUTE SU PRELIEVI

Prelevamento mediante ATM (BANCOMAT®)

data operazione

Prelevamento con assegno interno a sportello

data operazione

Addebito assegni tratti

data emissione

ASSEGNI

Ass.propri / costo singolo assegno rilasciato

€ 0,40

Ass. propri / bollo su singolo assegno emesso in forma libera

a carico del cliente nella misura prevista per legge

Ass.propri / spese insoluto c/t per assegno tratto (msg 085) o spese insoluto CIT

€ 20,00

Ass.propri / spese insoluto cartaceo per assegno tratto (msg 851)

€ 20,00

Ass.propri / penale pagam. tardivo (oltre a interessi al tasso legale)

10%

Ass.negoziati / spese per richiamo

€ 5,50 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi

Ass.negoziati / spese per assegni ritornati impagati o spese per copia conforme di assegni CITritornati impagati

€ 5,50 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi

Ass.negoziati / spese assegni protestati

€ 8,00 oltre al recupero delle spese di protesto

Ass.negoziati / spese accredito al dopo incasso

€ 5,00

Recupero spese invio preavviso di revoca - CAI

€ 25,00

Assegni negoziati / presentazione assegno tramite procedura backup (assegni non presentabili tramite CIT)

€ 15,00

ASSEGNI ESTERI IN EURO E VALUTA - BANCONOTE E VALUTA ESTERA

Spese fisse su distinta acquisto valuta estera

€ 10,00

Spese fisse su distinta vendita valuta estera

€ 10,00

Acquisto banconote estere

€ 10,00

Vendita banconote estere

€ 10,00

Acquisto travelers cheques: spesa fissa

€ 1,00

Acquisto assegni estero: spesa fissa

€ 10,00 MODALITÀ ADDEBITO SPESE Moltiplica per Quant. Assegni

Acquisto assegni estero: commissione

0%

Spese insoluto assegno estero/travelers cheques

€ 25,00

ALTRE SPESE E CONDIZIONI

IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE

A carico del cliente nella misura prevista per legge

Periodicità o data di addebito spese, commissioni e altri oneri diversi dagli interessi

TRIMESTRALE

Periodicità di conteggio interessi creditori


ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto.

Periodicità di conteggio interessi debitori

ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto. Gli interessi diventano esigibili il 1° marzo dell'anno successivo a quello in cui sono maturati o alla chiusura del rapporto.

Gli interessi debitori, calcolati al 31 dicembre di ogni anno o all'estinzione del rapporto, divengono esigibili secondo quanto previsto dalla normativa vigente. Gli interessi debitori divenuti esigibili e non pagati matureranno interessi di mora al tasso contrattualmente stabilito.

RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI

ANNO CIVILE

PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO

TRIMESTRALE

PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO

TRIMESTRALE

PERIODO APPL. SPESE FISSE

TRIMESTRALE

ADDEBITO ASSEGNI

DATA EMISSIONE

GESTIONE MONETE METALLICHE Versamento di monete metalliche: a) occasionale, non legata a attività professionale o imprenditoriale, presentate in contenitori standard (rotolini e/o blister plastificati) dal controvalore definito: > versamento alla presentazione dei valori, valuta data operazione > commissione massima: euro 5,00 b) da sottoporre a contazione* > versamento all'avvenuta contazione, max 15gg lavorativi dalla presentazione dei valori, valuta data operazione > commissioni 1,90% del controvalore versato (minimo euro 60,00) Prelevamento in monete metalliche*: > consegna entro 10gg lavorativi dalla richiesta > addebito alla consegna, valuta data operazione > commissione 1,70% del controvalore consegnato (minimo euro 60,00) * Il servizio di gestione delle monete metalliche (versamento a contazione e prelevamento) può essere svolto tramite una società di servizi specializzata (di seguito Service) in possesso dei requisiti previsti dal Testo Unico delle Leggi di Pubblica Sicurezza del 18 giugno 1931. In questo caso, il ritiro o la consegna delle monete possono essere eseguite presso un punto indicato dal Cliente. La Banca fornisce al cliente l'elenco del personale abilitato all'espletamento del servizio predetto, che sarà riconoscibile dalla divisa indossata, dal tesserino di riconoscimento (la cui esposizione è obbligatoria) corredato di fotografia e contenente le generalità del lavoratore (nome cognome e data nascita) e l'indicazione del datore di lavoro.

RECUPERO SPESE PER RICERCHE DI ARCHIVIO E DUPLICAZIONI

- Diritto fisso per ogni richiesta pervenuta ................................................................................................................ € 5,00 - Estratto conto scalare o capitale ................................................................................................. max € 12,00 ad estratto - Contabile accredito/addebito ...................................................................................................... max € 5,00 a contabile - Assegni nostri o di terzi troncati, immagine assegno CIT ........................................................... max € 6,00 ad assegno - Copie da microfilm (assegni/effetti) ............................................................................... max € 10,00 ad assegno/effetto - Copia modello F24 e simili .......................................................................................................... max € 15,00 a modello - Individuazione fonte di spesa o prel. POS/ATM ......................................................................... max € 3,00 ad addebito - Estrazione pratica o busta ........................................................................................................... max € 6,00 a richiesta - Tariffa oraria per ricerca complessa ................................................................................................. max € 15,00 ad ora - Altro (da definire in base alla casistica) ............................................................ fino ad un massimo di € 15,00 a ricerca RILASCIO DICHIARAZIONI ..................................................................................................................... max € 5,00 cad. RILASCIO CERTIFICAZIONI .................................................................................................................. max € 50,00 cad. SPESE PER COMUNICAZIONI ............................................................................................................. max € 15,00 cad. (Es.: - Comunicazioni su singola operazione (cartaceo) ................................................................................... max € 1,00 cad. - Comunicazioni su singola operazione (infob@nking) ............................................................................. max € 0,20 cad. - Comunicazioni a mezzo posta raccomandata ........................................................................ recupero spese sostenute - Comunicazioni su rapporti dormienti ..................................................................................... recupero spese sostenute)

CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE CONTABILE CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO

Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico

Tutte - Si rinvia alla sezione Gestione liquidità - Registrazione operazioni


Registrazione operazioni non incluse nel canone Elenco delle operazioni che, sulla base del canale di utilizzo, possono dar origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico

005 PRELEVAM.BANCOMAT SU ATM BANCA 096 ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE

006 ACCREDITO RID/INCASSI ADD. PRE 096 ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE

007 ACCREDITO MAV/INCASSI NON PREA 097 ESTINZIONE CONTO - SALDO AVERE

009 INCASSO TRAMITE P.O.S. 097 ESTINZIONE CONTO - SALDO AVERE

010 EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI 103 PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEPO

010 EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI 107 SOTTOS.OBBLIGAZIONI BANCA

013 ASSEGNO 108 RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI

014 CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI 110 PAGAMENTO BOLLETTA (sportello)

015 PAGAMENTO RATA MUTUO (BATCH) 111 BOLLETTA ENEL

025 ACCREDITO PENSIONE 112 BOLLETTA TELECOM

026 DISPOSIZIONE DI BONIFICO (O.P) 113 BOLL. TOSCANA ENERGIA(sport.)

027 ACCREDITO EMOLUMENTI 114 FATTURA FIORA

031 PAGAMENTO EFF,SDD,MAV,RAV,FATT 115 FATTURA PUBLISER (sportello)

032 EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI 118 CONTRIBUTO C.I.A.

033 EFFETTO RITIRATO 119 CONTRIBUTO FIMIAV

038 FATTURA AUTOSTRADE 120 BOLLETTA TIM (sportello)

039 SDD/MAV/ALTRI DOCUM. INSOLUTI 122 BOLLETTA RAI TV

042 EFFETTI INSOLUTI/PROTESTATI 127 BOLLETTA ESTRA (sportello)

044 PAGAMENTO POS MAESTRO 128 BOLLETTA PUBLIACUA (sportello)

045 UTILIZZO CARTE DI CREDITO 129 RID SISAL

046 MANDATI DI PAGAMENTO 132 IMPOSTE E TASSE

047 R.I.D./S.D.D. 133 DELEGA EX S.A.C. F23

048 Bonifico a Vs favore 135 DELEGA UNIFICATA F24

050 PAGAMENTI DIVERSI 139 BOLLETTINO POSTALE

051 PREL. BANCOMAT ESTERO CIRRUS 140 ASSICURAZIONI R.I.D.

052 PRELEVAMENTO CONTANTI 142 RIMBORSO IMPOSTE

055 ASSEGNI BANCARI INSOLUTI/PROTE 147 ADDEBITO CARTA DI CREDITO

056 RICAVO EFF. ASS. FATT. AL D.I 149 Piano Accumulo (PAC) BCC R&P

058 REVERSALI DI INCASSO 152 ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO

062 DISPOSIZIONI DIVERSE 153 RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO

063 MATURAZIONE PARTITA S.B.F. 155 ADDEBITO NEXI/CARTASI'

064 ACCREDITO EFFETTI SCONTO 156 ADDEBITO AMERICAN EXPRESS

070 ACQUISTO TITOLI 157 ADDEBITO DINER'S CLUB

078 VERSAMENTO CONTANTI 158 ADDEBITO NEXI(ex Bankam/Csi)

079 VERS. ASSEGNI CIRC. ALTRI IST. 163 EROGAZIONE MUTUO

081 RIMBORSO TITOLI 172 CERTIFICATI DI CONFORMITA'

082 VENDITA TITOLI 178 CASSA CONT.VERS.CONTANTE

082 VENDITA TITOLI 186 EROGAZIONE FINANZIAMENTO IMPOR

090 SCARICO FATTURA ANTICIPATA 190 SALDO VS FATTURA

090 SCARICO FATTURA ANTICIPATA 224 DELEGA I24 ENTRATEL

091 PRELEVAMENTO BANCOMAT DA ALTRI 225 ADDEBITO GENERICO (a)

226 VOSTRA DISPOSIZIONE (CCF) 748 Svincolo partita c/deposito D/A


227 ACCREDITO GENERICO (a) 776 PRELEVAMENTO TRAMITE ATM WEB

230 ESITO PAGATO 779 VERS.VAGLIA POSTA E BANKITALIA

234 GIROCONTO (O.P.) 780 VERS.ASSEGNI BANCARI ALTRI IST

235 DELEGA F24 HOME BANKING 781 VERS. ASSEGNI BANCA

238 Addebito generico 783 VERS. ASS. CIRCOLARI ICCREA

238 ADDEBITO GENERICO 784 ACCREDITO ASS. VERSATI AL D.I.

239 Accredito generico 785 PAG.RATA MUTUO (a sportello)

242 RIMBORSO FINANZIAMENTI IMPORT 787 VERS. CONTANTI CAS.CONT. BTV

243 EROGAZIONE FINANZIAMENTI EXPOR 788 VERS. CONTANTI CASSA CONTINUA

244 ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/I 789 VERS.VAGLIA PPTT BI CASSA CON.

245 RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT 790 VERS.ASS.BANCARI CASSA CONTIN.

246 ACCENS.DEPOSITO/FINANZ. VALUTA 791 VERS.ASS.BANCA CASSA CONTINUA

247 EST.DEPOSITO/FINANZ. IN VALUTA 792 VERS.A/C ALTRI CASSA CONTINUA

248 INCASSO RIMESSA DOC.DA/SU EST. 793 VERS.A/C ICCREA CASSA CONTINUA

249 Piano Accumulo (PAC) Anima 795 VERS.CONTANTI SELF SERVICE ATM

251 RIMBORSO PRESTITO USO ORO 796 VERS.ASS.BANCARI SELF SERV.ATM

255 ADDEBITO INSOLUTO C/T 797 VERS.ASS.BANCA SELF SERVIC.ATM

256 RINEGOZIAZIONE DA INSOLUTO C/T 798 VERS.A/C ALTRI SELF SERV. ATM

257 RECUPERO DEP.CAUZ.COSTITUZ.SOC 799 VERS.A/C ICCREA SELF SERV. ATM

281 BONIFICO DALL'ESTERO 808 GIRO MOVIMENTO TESORERIA CCB

282 BONIFICO VERSO L'ESTERO 888 MOVIMENTO GENERICO

283 BONIFICO VERSO L'ESTERO (H.B.) 901 INCASSO AMERICAN EXPRESS

285 ACCREDITO ASSEGNO ESTERO 903 INCASSO NEXI/CARTASI

326 DISPOSIZIONE DI BONIFICO (ATM) 904 INCASSO POS CAR.CREDITO

330 ACCREDITO PORTAFOGLIO SBF 905 INCASSO DINERS

333 CASH POOLING 926 DISPOSIZIONE DI BONIFICO (H.B)

338 REINTEGRO AMMANCO DI CASSA/ATM 934 GIROCONTO TRAMITE H.B.

342 RIBA INSOLUTE 943 UTILIZZO PAGOLIGHT

344 EFFETTI ELETTR.INSOLUTI estero 944 RIC.CARTA PREPAGATA INBANK/ATM

347 ADDEBITO RID/SDD CM 949 Piano di Accumulo (PAC)

351 PREL./PAG. CIRCUITO ESTERO 958 CARICAMENTO CARTA PREPAGATA

363 MATURAZIONE S.B.F. CONTO UNICO 959 RIMBORSO CARTA PREPAGATA

700 PAGAMENTO UTENZE (domic) 995 VERS.CONTANTI ATM (MANUALE)

701 BOLL.ENERGIA ELETTRICA (domic)

702 BOLLETTA TELEFONICA (domic)

703 BOLLETTA GAS/ACQUA (domic)

704 BOLLETTA E.S.TR.A. (domic)

715 ACCONTO SU RATA MUTUO

726 DISPOSIZIONE DI BONIFICO (sp.)

728 ACQUISTO VALUTA ESTERA

729 VENDITA VALUTA ESTERA

732 PAG.H.B. EFF,RIBA,MAV,RAV

734 GIROCONTO A SPORTELLO

747 Vincolo partita c/deposito D/A

LIMITI OPERATIVI PER OPERAZIONI ESEGUITE TRAMITE CASSA SELF


LIMITI OPERATIVI PER OPERAZIONI ESEGUITE TRAMITE CASSA SELF ASSISTENTE (Se il servizio è attivo) Tipo di operazione Massimale singola operazione Massimale Giornaliero Massimale Mensile

Bonifici € 5.000 € 5.000 € 5.000

Prelievo di contante € 2.000 € 2.750 € 10.000

Versamento di contante € 9.999 € 14.999 € 450.000

Tipo di operazione Importo Massimo

Versamento assegni bancari stessa banca (per assegno) € 500.000

Versamento assegni bancari altra banca (per assegno) € 500.000

Versamento assegni circolari (per assegno € 500.000

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.

Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conti di pagamento) Ai sensi di quanto previsto dal D.lgs. n. 37/2017, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT - SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti - SCT, ordini di addebito diretto – SDD - SEPA Direct Debit Core, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Numero 30 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.

Tempi previsti dalla legge per il trasferimento del conto di pagamento n. 12 giorni lavorativi dalla ricezione da parte del prestatore di servizi di pagamento ricevente dell'autorizzazione del consumatore completa di tutte le informazioni necessarie, in conformità alla procedura stabilita dall'articolo 10 della direttiva 2014/92/UE.

Reclami I reclami vanno inviati all’UFFICIO RECLAMI della Banca, presso la Direzione Generale posta in San Casciano in Val di Pesa Piazza Arti e Mestieri 1 – 50026 (FI), oppure all’indirizzo e-mail [email protected] che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l’esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giornate operative dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.

La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria. Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo ai sensi dell'art. 5 comma 1bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28, facendo ricorso al:

Conciliatore BancarioFinanziario. Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;

oppure - uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia, L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF ed il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza / Reclami.


Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale

GLOSSARIO

Addebito diretto Servizio di pagamento con cui il cliente autorizza un terzo (beneficiario)

a richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una somma di

denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento

viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date convenute

dal cliente e dal beneficiario. L'importo trasferito può variare.

Area SEPA (Single Euro

Payments Area)

Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere

pagamenti con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28

paesi dell’Unione Europea, nei paesi dell’EEA (Norvegia, Islanda e

Liechtenstein), in Svizzera, nel Principato di Monaco, a San Marino,

Andorra e Città del Vaticano.

Bonifico – SEPA Con il bonifico SEPA la banca/intermediario trasferisce una somma di

denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del

cliente, verso paesi SEPA.

Bonifico – extra SEPA Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro

dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente,

verso paesi non-SEPA

Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.

Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l’istruttoria veloce quando il cliente esegue

operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono

l’ammontare di uno sconfinamento esistente.

Commissione sul fido accordato

(Commissione onnicomprensiva)

Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma

messa a disposizione del cliente e alla durata del fido. Il suo ammontare

non può eccedere lo 0,5 %, per trimestre, della somma messa a

disposizione del cliente.

Conto di pagamento Un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno

o più utilizzatori di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di

pagamento.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente

può utilizzare le somme versate.

Documentazione relativa a

singole operazioni

Consegna di documenti relativi a singole operazioni poste in essere dal

cliente.

Esigibilità Indica il momento nel quale gli interessi devono essere pagati

Fido Contratto in base al quale la banca si impegna a mettere a disposizione

del cliente una somma di denaro oltre il saldo disponibile sul conto. Il

contratto stabilisce l’importo massimo della somma messa a disposizione

e l’eventuale addebito al cliente di una commissione e degli interessi.

Ordine permanente di bonifico Trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal conto

del cliente a un altro conto, eseguito dalla banca secondo le istruzioni del

cliente

Prestatore di servizi di

pagamento

Uno dei seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e istituti di

pagamento nonché, quando prestano servizi di pagamento, banche,

Poste Italiane S.p.a., la Banca centrale europea e le banche centrali

nazionali se non agiscono in veste di autorità monetarie, altre autorità

pubbliche, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se non

agiscono in veste di autorità pubbliche.


Prelievo di contante Operazione con la quale il cliente ritira contante dal proprio conto

Rilascio di una carta di credito Rilascio, da parte della banca/intermediario, di una carta di pagamento

collegata al conto del cliente. L’importo complessivo delle operazioni

effettuate tramite la carta durante un intervallo di tempo concordato è

addebitato per intero o in parte sul conto del cliente a una data convenuta.

Se il cliente deve pagare interessi sulle somme utilizzate, gli interessi

sono disciplinati dal contratto di credito tra la banca/intermediario e il

cliente.

Rilascio di una carta di debito Rilascio, da parte della banca/intermediario, di una carta di pagamento

collegata al conto del cliente. L’importo di ogni operazione effettuata

tramite la carta viene addebitato direttamente e per intero sul conto del

cliente.

Rilascio moduli di assegni Rilascio di un carnet di assegni.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Saldo per valuta Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi.

Sconfinamento Somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in

eccedenza rispetto al fido (“utilizzo extra-fido”); somme di denaro

utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in mancanza di un fido,

in eccedenza rispetto al saldo del cliente (“sconfinamento in assenza di

fido”).

SDD - SEPA Direct Debit Operazione di addebito diretto eseguite nell’ambito dell’area SEPA. Può

configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal

lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to

Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non

rivesta la qualifica di consumatore.

Spesa per singola operazione

non compresa nel canone

Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle

eventualmente comprese nel canone annuo.

Spese annue per conteggio

interessi e competenze

Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per

il calcolo delle competenze

Spese per invio estratto conto,

documento di sintesi, altre

comunicazioni mediante

raccomandata

Spesa che la banca applica per la produzione e l’invio dell’estratto conto

nei casi in cui è obbligatorio per legge o per richiesta del cliente,

documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata

secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso creditore annuo

Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle

somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto,

al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico

del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo

sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

Tasso Effettivo Globale Medio

(TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e

delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un

tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra

tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che

quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Tenuta del conto La banca gestisce il conto rendendone possibile l’uso da parte del cliente.

Versamento di contante Operazione con la quale il cliente ritira contante dal proprio conto

Valute sul prelievo di contante Numero dei giorni che intercorrono tra la data del ritiro del contante dal

proprio conto da parte del cliente e la data dalla quale iniziano ad essere

addebitati gli interessi.

Valute su versamento di

contante

Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento di contante

nel proprio conto da parte del cliente e la data dalla quale iniziano ad

essere accreditati gli interessi.


GLOSSARIO


FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO

REGOLATI SU CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA

DIVERSI DAGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO)

INFORMAZIONI SULLA BANCA

CHIANTIBANCA - CREDITO COOPERATIVO - SOCIETA’ COOPERATIVA Sede Legale: Via Cassia Nord 2/4/6, 53035 Monteriggioni (SI) - Tel.: 0577 297000 - Fax: 0577 594378 Direzione Generale: Piazza Arti e Mestieri 1, 50026 San Casciano in Val di Pesa (FI) - Tel.: 055 8255200 - Fax: 055 8255241 Sito internet: www.chiantibanca.it - E-mail: [email protected] - PEC: [email protected] Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro Imprese di Siena n. 01292880521 Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione ed il coordinamento Società partecipante al Gruppo IVA Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea - P.IVA 15240741007, Cod. SDI 9GHPHLV Iscritta all’Albo delle Banche n. 5723.2.0 - Codice ABI: 08673 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A206460 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia

Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/a distanza

Nome e Cognome/Ragione Sociale

Sede (Indirizzo)

Recapito Telefonico e indirizzo e-mail

Iscrizione ad Albi o Elenchi

Numero di iscrizione all’Albo o Elenco

Qualifica

CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO

Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando in via generale il conto corrente acceso presso la banca. I servizi principali sono:

bonifico: con il bonifico la banca trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente (ordinante e beneficiario possono coincidere)

ordine permanente di bonifico: trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, eseguito dalla banca/intermediario secondo le istruzioni del cliente.

addebito diretto (anche SDD): con l'addebito diretto il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una somma di denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date convenute dal cliente e dal beneficiario. L'importo trasferito può variare.

Ri.Ba, bolletini “Mav” e “Freccia” emessi a proprio debito.


I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono:

- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se contrattualmente previsto;

- mancata esecuzione del pagamento per assenza di fondi; - per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere

provvista sufficiente sul conto per accettare l’addebito; - irregolarità formali o contraffazione riguardo pagamenti tramite procedura SDD; - mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell’ordine permanente di addebito o

revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell’autorizzazione stessa; - rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera; - disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all’ordine impartito

di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario.

CONDIZIONI ECONOMICHE

Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

BONIFICI IN USCITA

Commissioni e spese

Bonifici SEPA (Area SEPA)

Bonifico SEPA (SCT – SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico trasfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento UE n. 924/2009

Bonifici su Banche / allo sportello con addebito in c/c

€ 5,00

Bonifici su Banche / allo sportello con addebito in c/c per stipendi

€ 5,00

Bonifici su Banche / da distinta manuale con addebito in c/c

€ 5,00

Bonifici su Banche / da distinta manuale con addebito in c/c per stip

€ 5,00

Bonifici su Banche / da home banking (InBank)

€ 1,00

Bonifici su Banche / da home banking (InBank) per stipendi

€ 1,00

Bonifici su Banche / da home banking (CBI passivo)

€ 1,00

Bonifici su Banche / da home banking (CBI passivo) per stipendi

€ 1,00

Bonifici su Banche / di importo rilevante (BIR) e/o urgenti

€ 15,00

Bonifici su Banche / da file o supporto magnetico con addebito in c/c

€ 5,00

Bonifici interni / allo sportello con addebito in c/c

€ 2,00

Bonifici interni / allo sportello con addebito in c/c per stipendi

€ 2,00

Bonifici interni / da distinta manuale con addebito in c/c

€ 2,00

Bonifici interni / da distinta manuale con addebito in c/c per stip

€ 2,00

Bonifici interni / da home banking (InBank)

€ 0,00

Bonifici interni / da home banking (InBank) per stipendi

€ 0,00

Bonifici interni / da home banking (CBI passivo)

€ 0,00

Bonifici interni / da home banking (CBI passivo) per stipendi

€ 0,00

Bonifici interni / da file o supporto magnetico con addebito in c/c

€ 2,00

Bonifici interni / giroconto

€ 0,00

Bonifici con ordine permanente

Si rimanda al Foglio Informativo


“Servizi di Pagamento Disciplinati dal D.LGS N.11/2010 (PSD)” e relativa autorizzazione da sottoscrivere alla richiesta di attivazione del servizio.

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell'Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non app. all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010

Bonifici estero in valuta: commiss. servizio

0,15%

Bonifici estero euro disposti: commiss. servizio

0%

Bonifici estero disposti: spese op. sportello

fino a € 100.000,00: € 20,00 fino a € 500.000,00: € 25,00 oltre: € 30,00

Bonifici estero disposti: spese op. Home Banking


Bonifici estero disposti: recupero spese OUR


Recupero spese CVS

€ 50,00

Depositi a tempo: spese accensione/estinzione/proroga

€ 50,00

Depositi a tempo: commissioni di intervento

€ 50,00

Bonifici extra SEPA (extra Area SEPA)

Altri bonifici estero compresi i bonifici regolati da schema SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento UE n. 924/2009

Bonifici estero in valuta: commiss. servizio

0,15%

Bonifici estero euro disposti: commiss. servizio

0%

Bonifici estero disposti: spese op. sportello


Bonifici estero disposti: spese op. HB


Bonifici estero disposti: recupero spese OUR


Recupero spese CVS

€ 50,00

Depositi a tempo: spese accensione/estinzione/proroga

€ 50,00

Depositi a tempo: commissioni di intervento

€ 50,00

BONIFICI IN ENTRATA

Commissioni e spese

Bonifici SEPA (Area SEPA)

Bonifico SEPA (SCT – SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico trasfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento UE n. 924/2009

Bonifici in arrivo da banche

€ 0,00

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell'Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non app. all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010

Bonifici estero in arrivo: spese


Bonifici extra SEPA (extra Area SEPA)


Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009

Bonifici estero in arrivo: spese


ADDEBITI DIRETTI PASSIVI

Commissioni e spese

Addebito Diretto SEPA Direct Debit (SDD) Core Direct Debit e Business to Business Direct Debit (solo per clienti diversi da consumatori)

ADDEBITO RID/SDD - PRODOTTI BANCA

€ 0,00

ADDEBITO RID/SDD - FINANZIARIE

€ 1,00

ADDEBITO RID/SDD - ONLUS

€ 0,00

ADDEBITO RID/SDD - STANDARD

€ 1,00

ADDEBITO RID/SDD - UTENZE

€ 0,00

Altre spese applicabili agli addebiti diretti

Per richieste di rimborso (refund)

€ 0,00

Spese per sevizio clausola limitativa (black list/ white list)

€ 0,00

Gestione del mandato

€ 0,00

Richiesta copia del mandato

€ 0,00

RI.BA PASSIVE

Commissioni e spese

Addebito Ri.Ba. / Home Banking

€ 0,00

Addebito Ri.Ba. / Sportello

€ 0,00

MAV E RAV PASSIVI

Commissioni e spese

Addebito MAV / Home Banking

€ 0,00

Addebito MAV / Sportello

€ 0,00

Addebito RAV / Home Banking

€ 1,00

Addebito RAV / Sportello

€ 2,50

BOLLETTINO FRECCIA PASSIVO

Commissioni e spese

Addebito Boll. Freccia / Home Banking

€ 0,00

Addebito Boll. Freccia / Sportello

€ 0,00

BOLLETTINI CBILL / PagoPA

Commissioni e spese

Addebito bollettini tramite CBILL/PagoPA

€ 1,00 Internet Baking € 3,00 Sportello

BOLLETTINI POSTALI E ALTRI PAGAMENTI

Commissioni e spese

Pagamento utenze allo sportello

€ 3,00

Pagamento bollettini postali (nelle filiali presso cui è attivo il servizio)

€ 2,50

Pagamento bollettini postali da INBANK/ATM

€ 1,90

SERVIZI DI PAGAMENTO DIVERSI


Modalità di pagamento e relativa spesa

Voce Sportello Inbank ATM Web/sportello automatico

Ricariche Mediaset Modalità non prevista Servizio non presente Servizio non presente

Ricarica TIM Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica WIND Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica H3G Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica VODAFONE Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica POSTE MOBILI Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica TISCALI Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica COOPVOCE Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto)

€ 2,50

Per revoca dell'ordine oltre i termini

€ 2,50

Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente

€ 10,00

Per informativa relativa ad operazioni di pagamento ulteriore rispetto a quella dovuta per legge

€ 2,50

Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese)

€ 2,50

Per comunicazioni su singole operazioni di pagamento (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese)

€ 2,50

Addebito ritiri attivi

€ 10,00

Addebito effetti / Home Banking

€ 0,00

Addebito effetti / Sportello

€ 0,00

VALUTA BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Valute di addebito

Bonifico - SEPA interno Giornata operativa di esecuzione

Bonifico - SEPA Credit Transfer (SCT) in Euro

Bonifico urgente

Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), diversa dall’Euro

Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall'Euro

VALUTA E DISPONIBILITA’ BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Valute di accredito e disponibilità dei fondi

Bonifico - SEPA interno Stessa giornata di addebito all’ordinante

Bonifico - SEPA Credit Transfer (SCT) in Euro Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Bonifico -extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall’Euro

Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente 2 giorni lavorativi (calendario Forex)

Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall’Euro

Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente 2 giorni lavorativi (calendario Forex)

VALUTE ALTRI SERVIZI Tipo incasso Data valuta di addebito

SDD – Addebito Diretto SEPA

Giornata operativa di addebito Ri.Ba passive

MAV e RAV passivi

Bollettino Freccia Passivo


Bollettino CBILL/PagoPA

Bollettini Postali

Servizi di pagamento diversi

VALUTE ALTRI SERVIZI

VALUTA ADDEBITO SEPA DIRECT DEBIT (SDD/RID)

In giornata

VALUTA ADDEBITO EFFETTI / HOME BANKING

In giornata

VALUTA ADDEBITO EFFETTI / SPORTELLO

In giornata

VALUTA ADDEBITO RI.BA. / HOME BANKING

In giornata

VALUTA ADDEBITO RI.BA. / SPORTELLO

In giornata

VALUTA ADDEBITO MAV / HOME BANKING

In giornata

VALUTA ADDEBITO MAV / SPORTELLO

In giornata

VALUTA ADDEBITO RAV / HOME BANKING

In giornata

VALUTA ADDEBITO RAV / SPORTELLO

In giornata

VALUTA ADDEBITO BOLL. FRECCIA / HOME BANKING

In giornata

VALUTA ADDEBITO BOLL. FRECCIA / SPORTELLO

In giornata

VALUTA ADDEBITO BOLL. CBILL PagoPA / HOME BANKING

In giornata

VALUTA ADDEBITO BOLL. CBILL PagoPA / SPORTELLO

In giornata

VALUTA ADDEBITO BOLLETTINI POSTALI

In giornata

VALUTA ADDEBITO SERVIZI DI PAGAMENTO DIVERSI

In giornata

VALUTA ADDEBITO RITIRI ATTIVI

In giornata

LIMITI OPERATIVI PER OPERAZIONI ESEGUITE TRAMITE CASSA SELF

LIMITI OPERATIVI PER OPERAZIONI ESEGUITE TRAMITE CASSA SELF ASSISTENTE (Se il servizio è attivo) Tipo di operazione Massimale singola operazione Massimale Giornaliero Massimale Mensile

Bonifici € 5.000 € 5.000 € 5.000

Prelievo di contante € 2.000 € 2.750 € 10.000

Versamento di contante € 9.999 € 14.999 € 450.000

Tipo di operazione Importo Massimo

Versamento assegni bancari stessa banca (per assegno) € 500.000

Versamento assegni bancari altra banca (per assegno) € 500.000

Versamento assegni circolari (per assegno € 500.000


GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT-OFF)

Tipo di Pagamento Modalità Limite temporale giornaliero

(cut-off)

Bonifico - SEPA Interno

Bonifico - SEPA (SCT)

Sportello disposto entro le ore 15,45

InBank disposto entro le ore 14,45

ATM ChiantiBanca disposto entro le ore 14,45

Remote banking (CBI) Ricevuto entro le ore 15,00

Bonifico - extra SEPA (Estero)




Bonifico di importo rilevante/urgente




RI.BA Passive




MAV / RAV Passivo




Bollettino Freccia Passivo




Bollettino CBILL/Pago PA Sportello disposto entro le ore 15,45


Bollettini Postali



ATM ChiantiBanca disposto entro le ore 14,45

Servizi di pagamento diversi Sportello disposto entro le ore 15,45


L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva.

Per le giornate semi-lavorative (giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre) il termine

massimo di cut-off sarà anticipato alle ore 11,30.

Giornate non operative:

- i sabati e le domeniche

- tutte le festività nazionali

- il Venerdì Santo

- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i

pagamenti esteri

- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne

coinvolte nell’esecuzione delle operazioni

Se il momento della ricezione ricorre in una

giornata non operativa, l’ordine di pagamento si

intende ricevuto la giornata operativa successiva.

TEMPI DI ESECUZIONE

BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito alla Banca del

beneficiario

Bonifico - SEPA interno - Medesimo giorno di addebito dei fondi

Bonifico- SEPA Credit Transfer (SCT) in Euro

Sportello Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine

InBank, Remote banking (CBI), ATM

Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine

Bonifico urgente

Sportello Medesima giornata operativa di ricezione dell’ordine


Medesima giornata operativa di ricezione dell’ordine

Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall’Euro

Sportello Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine


Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine


Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall’Euro



Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine

INCASSI COMMERCIALI PASSIVI

Tipo incasso Modalità Tempi di esecuzione

SDD - Addebiti Diretti SEPA Data di scadenza

Ri.Ba. Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza

MAV/ RAV




Bollettino Freccia




Bollettino CBILL/PagoPA




Bollettini Postali Massimo 2 giornate operative successive

alla data di ricezione dell’ordine

Servizi di pagamento diversi Sulla base delle convenzioni con gli enti

beneficiari convenziobnati

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal contratto

Il contratto è a tempo indeterminato. Il cliente può recedere in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno 2 mesi. Il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo o su altro supporto durevole concordato con il cliente. La banca può recedere dal contratto anche senza preavviso qualora sussista un giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al cliente stesso.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l’obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conti di pagamento) Ai sensi di quanto previsto dal D.lgs. n. 37/2017, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente, tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT - SEPA Credit Transfer , bonifici ricorrenti – SCT, ordini di addebito diretto – SDD – SEPA Direct Debit Core ordini di addebito relativi a rate di mutui e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. . Reclami I reclami vanno inviati all’UFFICIO RECLAMI della Banca, presso la Direzione Generale posta in San Casciano in Val di Pesa Piazza Arti e Mestieri 1 – 50026 (FI), oppure all’indirizzo e-mail [email protected] . che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l’esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giornate operative dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti può rivolgersi a:


Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.

La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria. Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo ai sensi dell'art. 5 comma 1bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28, facendo ricorso al:

Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.

Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il Cliente non fosse soddisfatto della decisione dell’ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale

LEGENDA

Addebito diretto Servizi di pagamento con cui il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una somma di denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date convenute dal cliente e dal beneficiario. L'importo trasferito può variare.

Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento.

BEN (tutte le spese a carico del beneficiario)

Le spese bancarie sono tutte a carico del beneficiario, incluse quelle della Banca Ordinante. L’ordinante viene addebitato solo per l’importo del bonifico mentre il beneficiario riceve i fondi al netto delle spese della sua Banca e di quelle della Banca Ordinante e/o di eventuali banche intermediarie.

Bonifico SEPA Con il bonifico SEPA la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente ad un altro conto, secondo le istruzioni del cliente, verso paesi SEPA.

Bonifico extra SEPA Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente ad un altro conto, secondo le istruzioni del cliente, verso paesi non-SEPA.

Calendario Forex Calendario valido per l'identificazione del giorno lavorativo di regolamento delle transazioni in divisa, che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell'operazione e che dipende anche dalla combinazione delle festività nazionali dei vari Paesi.

Cambio al durante E’ il cambio praticato sul “mercato dei cambi” al momento dell’esecuzione dell’operazione e riferito all’entità dell’operazione stessa.

Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.

Conto di pagamento Conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di pagamento.

Data di disponibilità Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati

Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa.

Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.

http://www.conciliatorebancario.it/


Impresa Impresa utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa

Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.

Ordinante La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento.

Operazione di pagamento L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.

Ordine permanente di bonifico Trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, eseguito dalla banca secondo le istruzioni del cliente

OUR (tutte le spese a carico dell'ordinante)

Le spese bancarie sono tutte a carico dell'ordinante, incluse quelle della Banca estera. Il beneficiario riceve l'esatto importo del bonifico senza deduzione di spese; la Banca del beneficiario richiederà successivamente le spese alla Banca Ordinante che si rivarrà sul proprio Cliente; nel caso di accordi tra banche tali spese vengono addebitate immediatamente all'ordinante e riconosciute alla Banca del beneficiario al momento dell'esecuzione del bonifico.

Paesi Unione Europea 19 paesi che adottano l’euro quale valuta ufficiale (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovenia, Cipro, Malta, Slovacchia, Estonia, Lettonia e Lituania) e 9 paesi che adottano una valuta ufficiale diversa dall’euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Bulgaria, Romania, Croazia).

Prestatore di servizi di pagamento

Uno dei seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento nonché, quando prestano servizi di pagamento, banche, Poste Italiane S.p.a., la Banca centrale europea e le banche centrali nazionali se non agiscono in veste di autorità monetarie, altre autorità pubbliche, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se non agiscono in veste di autorità pubbliche.

Schema SCT - SEPA Credit Transfer

Schema di regole per eseguire un bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall'EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell'industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA).

SDD - Sepa Direct Debit Operazioni di addebito diretto eseguite nell'ambito dell'area SEPA. può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, con tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore.

Area SEPA (Single Euro Payment Area)

Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28 paesi dell’Unione Europea, nei paesi dell’EEA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), in Svizzera, nel Principato di Monaco, San Marino, Andorra e Città del Vaticano.

Valuta Data di inizio di decorrenza degli interessi.

FOGLIO INFORMATIVO CHIANTICONTO CLASSICO · 2020-01-16 · FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al:...

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