Estudio de credito

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  • SUJETO DE CRDITO es toda personaNatural, que a su vez seDivide en empleado quePuede ser dependiente oindependiente

  • Persona jurdica que se Divide en del sector publicoO del sector privado

  • SEGUN LOS ACTIVOS DE LA EMPRESAPARA LA CLASIFICACION DE LAS EMPRESAS HAY VARIOS CRITERIOS ENTRE ELLOS SUS ACTIVOSPEQUEAPYMESMEDIANAGRANDE.

  • Criterios para el otorgamiento del crditoPara el otorgamiento del Crdito se deben tener enEn cuenta Unos criterios:-Capacidad de pago del Deudor flujo de cajaGarantas

  • VIGENCIA PARA LA UTILIZACION DEL CREDITOY PLAZOcupo de crdito un ao

    Para crditos redescontatables

    tres meses

  • Cartas de crdito sobre el interiorBonos de prendaAceptaciones bancariasRemesas negociadasSobregiro

  • PLAZOS PARA TRAMITACION DE CREDITOEn la oficina

    3 dasEn la subgerencia

    Regional de crdito5 dasVicepresidencia de crdito

    8 das

  • RESERVA BANCARIA La informacin recolectada por el banco no debe ser divulgado a ninguna persona a menos que la persona no lo autoriza

  • Reportes de informacin Para la Fiscala General de la Nacin

    Para la DIAN

  • Generalidad

    Garanta admisibleGarantas personalesGarantas a pequeos productoresGaranta para medianos y grandes productoresGarantas para entidades territorialesGarantas mas usualesEfectivas fcilmente

    Se pide de a cuerdo con el riesgo del crdito

    Forma de Pago

    Patrimonio del deudor que comprende todos sus bienesPagare a favor del banco

  • Son para garantizar obligaciones que en conjunto no excedan el 10% del patrimonio

  • Garanta personal de personas jurdicas

    Contratos de hipotecas

    Contratos de prenda

    Depsitos de dinero

    Pignoracin de renta de la nacin

    Contratos irrevocables de fiducia de mercantil

  • GARANTIAS PARA PEQUEOS PRODUCTORES Los que tengan cobertura por el FAG, podrn aceptar cualquiera de las siguientes:Cualquier garanta admisibleFirma del beneficiarioFirma del codeudor solidario con solvencia econmicaFirma del codeudor solidario con finca raz

  • Cualquier garanta admisible

    Firma del codeudor solidario con finca raz

    Firma del codeudor con solvencia econmica

    Firma del beneficiario del crdito

  • En todos los casos se har pignoracin de renta, que debe responder a las siguientes caractersticas:

    Debe estar legalmente creada y ser recurrente dentro de los ingresos

    Debe responder a un ingreso no transitorio

    El crdito debe destinarse acorde con la especialidad de la renta

  • GARANTIA HIPOTECARIAEs un derecho de prenda sobre inmuebles. Debe:Constituirse en primer grado

    Estar inscrita en la oficina de instrumentos pblicos

    Otorgarse por escritura publica

  • Requisitos para su constitucinCertificado de tradicinTitulacin de 20 aos de predioAvalu comercialEscritura

  • GARANTIA PRENDARIAEn el caso de vehculos y maquinaria cuyos modelos no superen los tres aos de antigedad

  • PIGNORACION DE RENTA Para que pueda ser aceptada como garanta admisible , se constatar que no se encuentra comprometida en otra obligacin

  • Requisitos para su constitucinRegistro de la cmara de comercioAutorizacin de asamblea, junta directiva del cobradorAlcalde para otorgar la garantaCopia del presupuesto actual Reserva de la apropiacin Calificada y aprobada porEl ente fiscal

  • REQUISITOS Para estudio de crdito Aspectos generales

    - cuando la solicitud de crdito sea presentada por cualquier persona, se consultara en su carpeta, que requisitos sirven para una nueva solicitudTodos los documentos deben ser originales, a excepcin del documento de identificacin

  • INDGENASCuando este desarrolle un proyecto dentro del resguardo deber presentar una constancia de autoridad sobre la pertenencia de la parcela, en la misma quedara expresado su condicin como legitimo dueo con los bienes ofrecidos en garanta. Acta de adjudicacin de la parcela y condiciones de explotacin

  • PARA ESTUDIO JURIDICO DE LA SOCIEDADSe hace por medio de los siguientes documentos . Escritura de constitucin y de reformas de la sociedad . Estatutos o reglamentos de la misma.certificado de la cmara de comercio o de la entidad encargada. (antigedad no mayor de 3 meses)

  • El concepto que emita el abogado externo o el asesor jurdico de la regional contendr como mnimo lo siguiente Existencia y personeraDomicilio principal y de las sucursales Clase de sociedad y responsabilidad de los socios Su objeto social Duracin Atribuciones del representante legal composicin capital social

  • - Personas jurdicas: Asalariados

  • Personas naturales

    .trabajadores independientes y dependientes.Asalariados no declarantes

  • ASALARIADOSTRABAJADORES INDEPENDIENTESDEMS PERSONAS NATURALESPatrimonio bruto mayor a:$99243000$99243000$99243000Ingresos brutos mayor a:$72778000$72778000$30876000% de ingresos brutos a retencin en la fuente menor a:80%80%80%Consumos anuales con tarjeta de crdito mayor a:$61751000$61751000$61751000Compras y consumos anuales independientemente del medio de pago mayores a:$61751000$61751000$61751000Valor acumulado de consignaciones, depsitos o inversiones financieras durante el ao mayores a:$99243000$99243000$99243000

    Responsabilidad por IVARgimen comnRgimen comnRgimen comn

  • Informacin financiera Personas jurdicas: Cuando estn obligados a tener revisin fiscal y cuando no Personas naturales: cuando estn obligadas a llevar libros de contabilidad ( requiere firma del contador), cuando no estn obligadas a llevar libros de contabilidad (no requiere firma del contador)

  • Activos brutos iguales o superiores a 5000 smmlv a diciembre 31 de 2007$2.168.500.000Ingresos brutos mayores o iguales a 3000 smmlv a diciembre 31 de 2007$1.301.100.000

  • -Asalariados

    - Trabajadores independientes que ejerzan profesiones liberales

    - Los agricultores y ganaderos dedicados a la enajenacin de sus productos en estado natural, as como los que los transforman pero siempre y cuando dicha transformacin no constituya por s misma una empresa.

    PERSONAS QUE NO ESTAN OBLIGADAS A LLEVAR LIBROS DE CONTABILIDAD