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UNIVERSIDAD SAN PEDROFACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS
DERECHO EMPRESARIAL l TEMA: El Pagaré y el Cheque
CICLO: Vl
DOCENTE: Ma! D"a#
ALUMNOS: Da$%la L%&are# A&'h(&y
Hua)*& Mer+a,( A&g%e
Par%(&a Hua)*& S'e-a&&y
Fer&a&,e. Are&a# /re&,a
CHIM/OTE 0 PER1
E L P A 2 A R 3
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El pagaré es una de las herramientas más utilizadas en el intercambio
comercial para, llegado el caso que una persona física o empresa le solicite a
otra persona física, empresa o entidad financiera un préstamo de una sumadeterminada de dinero, dejar constancia de la deuda y por otro lado garantizar
el cobro de la misma de acuerdo al plazo de tiempo que se haya estipulado
entre ambas partes, previamente a la firma del pagaré.
Si la deuda no es saldada o cancelada oportunamente como se fij, la persona
o empresa que emiti el mismo tenga la posibilidad de hacer el pertinente
reclamo ante las correspondientes autoridades judiciales.
LIBRADOR: Es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la
vista o en una fecha futura fija o determinable.
EL BENEFICIARIO O TENEDOR: Es aquel a cuya orden debe hacerse
el pago de la suma de dinero estipulada en el pagaré.
EL FIADOR O AVALISTA: !a persona que garantiza el pago del pagaré.
• !a denominacin de pagaré.
• El vencimiento o la fecha en la que deberá abonarse.
• El importe de la cantidad a abonar.
SU4ETOS 5UE INTERVIENEN EN UN
CARACTERISTICAS DE UN
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• El lugar en el que debe efectuarse el pago.
• El nombre de la persona a la que debe efectuarse el pago o a cuya orden
se deba efectuar o tenedor.
• El lugar y la fecha de libramiento.
• !a firma del deudor.
1. SIMPLE O A SOLA FIRMA: Este tipo de pagaré está firmado
solamente por el deudor quien garantiza el cumplimiento de la obligacin
a la fecha de vencimiento.
2. CON GARANTÍA PERSONAL: Este tipo de pagaré establece que
cuando e"iste la garantía de otra persona quien en forma solidaria y
mancomunada se compromete a satisfacer la obligacin en la fecha de
vencimiento en caso del incumplimiento por parte del deudor.
3. CON GARANTÍA PRENDARIA: Este tipo de pagaré garantiza la deuda
con una prenda que puede ser vehículos, joyas, títulos de propiedad, etc.
4. CON GARANTÍA HIPOTECARIA: Este tipo de pagaré es utilizado en
casos de que e"ista una garantía hipotecaria como un bien inmueble, en
TIPOS DE PA2AR3
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este caso el acreedor puede gestionar el remate del bien para recuperar
el valor de crédito si no fue satisfecha la obligacin en la fecha de
vencimiento.
5. MIXTO# Este tipo de pagaré es utilizado cuando e"iste la combinacinde las garantías mencionadas. $omo por ejemplo# el crédito se otorgue
con garantías personales y prendarias.
a) PAGARÉ A LA ORDEN: Este tipo de pagarés permiten que el legítimotenedor transmita mediante endoso el pagaré a un tercero.
) NOMINATIVOS: En este caso la operatoria es similar a la de los pagarés a la
orden.
!) NO A LA ORDEN: %ediante esta frmula el firmante e"presa la
prohibicin de que el título sea transmisible mediante endoso.
") SIN VENCIMIENTO: En este caso nos encontramos con un pagaré con
vencimiento a la vista, es decir que no tienen fecha de cuándo deben ser
cobrados y vence en el momento que se muestra el pagaré.
FORMAS DE
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#) PARA ABONAR EN C$ENTA: &ncluyen una cláusula en su anverso
donde se indica que para su cobro se deberán abonar en cuenta.
%) CR$&ADOS: 'resentan dos líneas paralelas en el anverso. En este caso
el pagaré tan slo podrá ser cobrado por el legítimo tenedor mediante
abono en cuenta, slo en el caso de que sea cliente de la entidad librada,
podrá cobrarlo por ventanilla.
CR$&ADO GENERAL: Entre las dos líneas no se especifica el
nombre de ninguna entidad financiera por lo que podrá ser
cobrado mediante abono en cuenta en cualquier entidad bancaria.
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CR$&ADO ESPECIAL: En este caso entre ambas barras aparece
la identificacin de una entidad financiera de tal modo que el
pagaré deberá ser cobrado mediante abono en una cuenta de
dicha entidad.
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El cheque es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el
titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria,
quien cobrará su importe dirigiéndose a una empresa del sistema financieronacional especialmente utilizado para ello. (e esta manera, el banco girado
pagará el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del
emisor.
)n requisito indispensable para la emisin del cheque es que el emitente debe
contar con fondos disponibles y suficientes para atender el pago del título
valor por el banco girado. 'ara ello, los bancos deben proporcionar a sus
clientes la chequera o talonario que contiene los formularios para emitir el
cheque.
E L C H E Q U E
EN EL CHE5UE INTERVIENENLAS SI2UIENTES PERSONAS:
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o EL 'LIBRADOR(: Sería el que tiene la deuda que puede ser una
persona, física o jurídica, que se compromete a pagar la cantidad
reflejada en el cheque.
o EL 'LIBRADO(: Es la entidad financiera que le da al librador
*deudor+ el cheque. iene que tener una cuenta abierta en esa entidad
para hacer frente a la cantidad reflejada en el cheque.
o EL 'BENEFICIARIO(: Es quien tiene en su poder el cheque y es quién
va a cobrar la cantidad reflejada en él mismo. ambién se le conoce por
-tomador o -tenedor del cheque.
'or lo tanto !a*+,#- #-/0a %/,!a 0 -",!a con capacidad legal que tenga
abierta una cuenta en una entidad financiera #"# #,,- !6#+#. Esta
entidad le entregará a su cliente un talonario de cheques y podrá usar cada uno
de ellos como medio de pago.
)n cheque lo puede emitir cualquier persona física o jurídica.
EN $N CHE7$E DEBEN APARECER LOS SIG$IENTES DATOS:
A. (atos de la entidad bancaria y sucursal de la cuenta sobre la que se va a
efectuar el pago.
B. $uenta y cdigo &/01.
C. &mporte del cheque, e"presado tanto en letra como en n2mero, siempre
que no coincidan, tomaremos como válida la cantidad e"presada en letra.
D. (enominacin de cheque en el propio documento.
CARACTERISTICAS DE
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E. 3echa de emisin.
F. 'ersona a la que se emite el cheque.
G. 3irma autgrafa de la persona que emite el cheque, si la persona es jurídica, irá acompa4ado del sello de la empresa y la persona firmante
deberá estar autorizada por la empresa para firmar créditos.
H. Serie, tipo y numero de documento5 aparecerá dos veces, una de ellas
para su lectura mecánica.
AL PORTADOR: Es aquel en el que no se menciona el nombre del
/eneficiario, pudiéndose dejar en blanco el lugar o escribir al portador.
El /anco lo abonara a la persona que lo presente en ventanilla para su
cobro o captara el depsito en su cuenta bancaria.
A LA ORDEN: )n cheque simple es el documento bancario
e"pedido por un banco a nombre de una persona física, en la que dicha
persona fija un monto específico y lo entrega a una persona o institucin
para que lo cobre. 0sí, al ser llenado un cheque puede ser cobrado por la
persona *física o moral+ que se encuentre suscrita en el orden de pago o
FORMAS DE GIRAR
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puede ser obrado por una persona cualquiera que se denomina al
portador.
NO NEGOCIABLE: Es un cheque que el titular de la chequera y de su
cuenta respectiva, e"pide en favor de una persona física o una persona
jurídica, para realizar un pago. El aspecto que caracteriza a este
documento es que es intransferible, y solo puede ser cobrado por la
persona o empresa que se encuentra marcada como beneficiaria. Este
cheque puede tener una inscripcin que dice# NO NEGOCIABLE, que
generalmente se encuentra escrita con letra de molde y a mano, con
máquina de escribir o computadora.
CHE7$E DE GERENCIA: Se denomina !6#+# "# 8#-#!,a al
cheque que es emitido por un banco para que sea e"clusivamente pagado
en una de sus sucursales o en bancos que estén afiliados al banco emisor.
1o es indispensable que el cliente que contrata el cheque de caja tenga
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una cuenta en el banco emisor, slo debe de presentarse en la institucin
bancaria *dependiendo también de las políticas del banco+ , realizar el
depsito correspondiente y recibir el cheque de caja. Este cheque debe
ser siempre nominal, ya sea persona física o persona jurídica y es
generalmente utilizado para realizar compras que requieren de un capital
fuerte y tiene la intencin de elevar la seguridad al transportar dicho
capital econmico.
CHE7$E PARA ABONO EN C$ENTA: El cheque que lleva la cláusula
-para abono en cuenta asegura que el pago sea realizado en la cuenta del
beneficiario o tenedor. 0 tal efecto, no solo se requiere la actuacin de
un banco para la gestin de sobro, sino que el beneficiario debe
necesariamente tener cuenta corriente bancaria. )n cheque con esta
cláusula no es posible de ser pagado por caja o ventanilla o en efectivo,
ni a persona que no sea titular de una cuenta bancaria.
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CHE7$E CR$&ADO: Es aquel cheque en el que el emitente o el
tenedor legítimo lo cruza con dos líneas paralelas en el anverso a fin de
que solamente pueda ser cobrado mediante abono en cuenta corriente
bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla.
L0/ !6#+#/ /# #"# !-9a- "# "0/ %0-a/:
GENERAL: $uando solamente se trazan las líneas paralelas sin
determinar el banco donde se hará el cobro del cheque.
ESPECIAL: $uando dentro de las líneas se nota el nombre delbanco elegido para tramitar o cobrar el cheque.
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CHE7$E VIAERO: Estos cheques son los emitidos por alg2n
banco y su beneficiario puede cobrarla en alguna de sus sucursales, ya
sea dentro o fuera del país.
CHE7$E CERTIFICADO: El cheque garantizado es aquel en el que el
banco ha autorizado su giro a su cargo con provisin de fondos
garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad. 0hora bien,
la informacin que este tipo de cheque debe contener es la siguiente#
!a denominacin de -cheque certificado.
$antidad má"ima por la que el cheque garantizado puede seremitido5 o, cantidad impresa en el mismo título.
1ombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador.
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CHE7$E DE PAGO DIFERIDO: Es aquel emitido a cargo de un banco,
condicionando su pago al transcurso del plazo se4alado en el mismo
título, el que no podrá ser mayor a treinta días desde su emisin, fecha
en el que el emitente debe tener fondos suficientes.