Cineas Corso Taylor Made Per Zurich 28 Aprile 2010 Ramo Trasporti

Corso taylor made Cineas per Zurich 27, 28 , 29 Aprile 2010 Docente Cap. Marco Contini

Corso taylor made per ZurichSeconda giornata : 28 Aprile 2010

Seconda giornata : 28 Aprile 2010

Docente Cap Marco Contini

Durata : 17.00-18.00


Contenuti del Corso• RAMO TRASPORTI• Case study


I sinistri fraudolenti RAMO TRASPORTI Scenari di mercato


Ramo Trasporti: Non esiste una casistica ed una statistica sulle frodi nei Rami

trasporti , sia corpi che merci


Le conseguenze del fenomenoIl danno sociale

• Polizze più care (con ovvie ricadute sul sistema economico generale, ad es. sui costi di produzione, sulle tariffe dei servizi gestiti dalle aziende e sui prezzi al consumo)

• Tempi di risarcimento più lunghi (con impiego di mezzi altrimenti distraibili per altre attività e con un notevole ricorso al contenzioso)

• Alterazione certezza rapporto assicurativo (resistenza ad assicurare)

• Diffidenza nei confronti delle Imprese (problemi di immagine, di fidelizzazione, ecc..)


Indicatori di frode sospetta Ramo TRASPORTI


Fase Assuntiva

• assicurazione per il trasporto di beni inesistenti o di valore non rispondente alla realtà

• assicurazione di beni per un valore non rispondente alla realtà,

• rilascio, al di fuori dei casi indicati nei punti precedenti, di dichiarazioni inesatte o reticenti al momento della stipula del contratto (precedenti assicurativi, precedenti sinistri, ecc.)


Fase di denuncia e liquidazione del sinistro

• La simulazione del fatto reato da parte dell’Azienda proprietaria delle merci che ne effettua il trasporto con mezzi propri o da parte del vettore incaricato dall’azienda proprietaria delle merci.

• In particolare:• simulazione di manomissione di impianti antifurto,• simulazione di rapina,• simulazione di scasso dei portelloni dei mezzi furgonati o dei containers,• simulazione di taglio dei teloni (per mezzi centinati),• dichiarazione di quantità e valore delle merci superiori a quelle trasportate,• dichiarazione di sottrazione di merci non caricate a bordo del mezzo oggetto di furto o

rapina,• produzione di documenti di trasporto e di vendita falsi.


Elementi indicatori di possibili fenomeni fraudolenti

• richiesta di copertura per singolo trasporto da parte di clienti occasionali,• richiesta di copertura per singolo trasporto di merci ad elevato rischio e di

elevato valore,• denuncia di sinistro da parte di Aziende in precarie condizioni economiche,• esistenza di precedenti sinistri non coperti da garanzia

• trasporti effettuati con mezzi privi di sistema antifurto / antirapina,

• abbandono del mezzo con merce di valore in luogo incustodito,• affidamento di merci di elevato valore a vettori occasionali,• sottrazione di merci di elevato valore nel corso del trasporto in ore notturne

in zone a rischio,


Prevenzione in fase assuntiva : come esercitarla

• evitando di assicurare il singolo trasporto quando non si ha piena conoscenza dell’affidabilità dell’assicurando,

• richiedendo sempre la compilazione della proposta di assicurazione,• verificando, ove possibile, il rapporto tra valore assicurato, tipologia delle merci e

peso delle stesse,• inserendo scoperti e franchigie per furto e rapina, richiedendo così la partecipazione

dell’assicurato in caso di sinistro,• subordinando l’operatività della copertura, per merci ad elevato rischio e di elevato

valore, all’adempimento di precise norme di prevenzione, quali: • l’effettuazione del trasporto attraverso viaggio diretto e senza soste, preferibilmente in

convoglio,• la presenza di doppio autista,• l’attivazione di sistema antifurto / antirapina satellitare,


Fase di denuncia e liquidazione del sinistro

• acquisendo subito copia della denuncia presentata dall’autista alle Autorità competenti,

• verificando attentamente il contenuto e la genuinità della denuncia medesima,• in caso di furto totale del mezzo, richiedendo immediatamente, laddove presente

antifurto, la consegna del sistema di comando del dispositivo (a conferma dell’avvenuto inserimento dello stesso),

• per mezzi dotati di impianto satellitare, facendo verificare i dati trasmessi alla centrale operativa,

• facendo verificare, in caso di ritrovamento del mezzo, lo stato delle portiere e dell’antifurto,

• consultando la Banca Dati “Furti e rapine su merci trasportate” dell’ANIA per verificare se esistono precedenti denunce di furti e/o rapine dell’azienda proprietaria delle merci, del vettore o dell’autista,

• verificando attentamente i documenti di trasporto e/o di vendita delle merci,• facendo effettuare sopralluoghi presso la ditta mittente e, se necessario, presso il

ricevitore / acquirente delle merci.


Valutazione di economicità


Sinistri Trasporti: quando liquidarli in caso di sospetta frode

• Il sinistro Trasporti va analizzato in funzione dei massimali garantiti dalla polizza

• Il sinistro Trasporti va analizzato in base alla tipologia di merci assicurate e trasportate

• Vanno distinti i trasporti su terra e/o su vie marittime o aeree

• I sinistri trasporti fraudolenti interessano sia le merci che i corpi


Case Study Merci


Furto di due Tir di Champagne

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Siat 7.doc

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Case Study Corpi


Falso affondamento Yacht

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KRILL_III testo 10.doc

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Banche Dati

Cerved - Consultabile su contratto

Isvap ( Banca dati Sinistri ) – Consultabile

Isvap circolare 505 banca dati sinistri.pdf

Sito Ministero Interni per Documenti Rubati – Consultabile

Sito Ministero Interni per Assegni rubati – Consultabile


CODICE DELLA PRIVACY (D. Lgs. 30/6/03, n.196 ) CODICE DELLA PRIVACY (D. Lgs. 30/6/03, n.196 )

• Tale Codice è “esploso” nell’ordinamento giuridico italiano, introducendo innumerevoli novità quali:

Tutela dell’interessatoAdempimenti formali e organizzativi ‘rafforzati’Sanzioni anche di carattere penale

• Ne è derivata la necessità di maggiore organizzazione aziendale e personale professionalità degli addetti alla gestione dei sinistri cautela in chi è chiamato a trattare dati personali e sensibili, soprattutto

in una funzione delicata quale è l’antifrode

Codice Privacy.pdf


CODICE DELLA PRIVACY (D. Lgs. 30/6/03, n.196)CODICE DELLA PRIVACY (D. Lgs. 30/6/03, n.196)

SUL TRATTAMENTO DEI DATI (1/2)

Che i dati siano trattati conformemente al principio di NECESSITA’, ovvero quando la finalità del trattamento non possa essere perseguita altrimenti e che siano PERTINENTI e NON ECCEDENTI rispetto al fine perseguito, nonché AGGIORNATI

Che i dati siano trattati in modo LECITO, per scopi DETERMINATI e LEGITTIMI, secondo i dettami dell’art.11 del Codice

Che i dati siano conservati per il PERIODO STRETTAMENTE NECESSARIO e, al termine di questo, cancellati e distrutti



SUL TRATTAMENTO DEI DATI (2/2)

Che sia garantito all’interessato L’ESERCIZIO DEI DIRITTI di cui agli artt. 7, 8, 9, 10 del codice

Che al momento dell’acquisizione venga rilasciata L’INFORMATIVA e, ove richiesto, raccolto il CONSENSO

Che vengano adottate le misure di sicurezza non solo minime, ma anche IDONEE e che vengano adottate ulteriori precauzioni per i DATI SENSIBILI e GIUDIZIARI



• Relativamente all’antifrode, -a causa della delicatezza della materia, della natura spesso sensibile dei dati trattati e dei soggetti che rivestono il ruolo di interessati – siamo in presenza di una situazione alquanto particolare; tuttavia vengono in ns soccorso le esimenti previste negli artt. 8, 24, 26 del codice.

• ”AI FINI DELLO SVOLGIMENTO DELLE INVESTIGAZIONI DIFENSIVE O, COMUNQUE, PER FAR VALERE O DIFENDERE IN SEDE GIUDIZIARIA UN DIRITTO, SEMPRE CHE I DATI SIANO TRATTATI ESCLUSIVAMENTE PER TALI FINALITA’ E PER IL PERIODO STRETTAMENTE NECESSARIO AL LORO PERSEGUIMENTO”


Agenzia Nazionale Antifrode AssicurativaAgenzia Nazionale Antifrode Assicurativa

• Organismo di natura pubblica finalizzato a prevenire e contrastare il fenomeno delle frodi, con il compito di:

favorire e stimolare l’esercizio dell’azione penale da parte dell’autorità giudiziaria competente;

favorire il miglior coordinamento delle indagini in materia di frodi assicurative, anche attraverso richiesta di documentazione alle imprese di assicurazione;

promuovere ogni altra iniziativa per la prevenzione ed il contrasto delle frodi in assicurazione.

• Organismo dotato di proprie Banche Dati, che le imprese assicuratrici avranno l’obbligo di alimentare

• L’Agenzia dovrà essere interamente finanziata dal settore assicurativo



• VI Commissione - Resoconto di mercoledì 14 novembre 2007• 7-00295 Fluvi ed altr i : Ist i tuzione di una struttura nazionale

antifrode in campo assicurativo.

• La Commissione prosegue la discussione della risoluzione, rinviata nella seduta dell'8 novembre 2007.

• Il Viceministro Sergio Antonio D'ANTONI esprime una valutazione sostanzialmente favorevole sulla risoluzione in discussione, condividendo l'obiettivo di potenziare le attività antifrode nel campo assicurativo, ..omissis

• Alberto FLUVI ringrazia il Viceministro per la disponibilità ad accogliere il proprio atto di indirizzo, sottolineando come esso non intenda in alcun modo prevedere l'istituzione di una nuova Autorità, ma sia volta a definire una struttura, la quale potrebbe essere individuata anche presso gli uffici già esistenti del Ministero per lo sviluppo economico, che sia in grado di incrociare i dati già attualmente disponibili presso l'INAIL e l'ISVAP.



Gianfranco CONTE dichiara il voto favorevole del proprio gruppo sulla risoluzione in discussione, che ha, del resto, egli stesso sottoscritto. Rileva, quindi, come l'articolo 1, comma 56, della legge n. 296 del 2006 abbia già disposto l'istituzione di un sistema integrato di banche dati finalizzato alla condivisione delle informazioni dell'intero settore pubblico, e come il Governo abbia recentemente introdotto l'obbligo di comunicare le somme percepite a titolo di risarcimento danni: ritiene, pertanto, che non sussistano ostacoli rispetto alla piena integrazione delle banche dati esistenti in materia, ma che il Ministero per lo sviluppo economico debba solamente assumere iniziative concrete per realizzare tale obiettivo, superando le perplessità avanzate in merito dall'Autorità garante per la tutela dei dati personali.


Informazioni NON utilizzabili in sede giudiziale se non attraverso società di Investigazione autorizzate

• Verbali testimoniali • Fotografie• Immagini fono visive• Interrogatori della controparte

• Escussione testi

• Verbali della Autorità

• Utilizzo per la acquisizione di Società di Investigazione Private con regolare Licenza di Ps


Verifica dei risultati delle desktop investigations


Reiezione del sinistro ed Avocazione del danno

Al verificarsi delle condizioni che mettano la struttura Antifrode di acquisire sufficienti, validi ed obiettivi elementi antifrode , verificata la economicità della gestione del danno necessita operare :

- La Avocazione del sinistro ad opera della struttura Antifrode

D18110 02 - Modulo di avocazione.docx

- La Reiezione Amministrativa del sinistro ( Generica o Specifica )

D18110 03 - Lettera di reiezione generica.docx

D18110 04 - Lettera di reiezione specifica.docx- La Reiezione Giudiziale, prodroma della Querela o dell’ Esposto


La Reiezione Amministrativa del sinistro ( Generica o Specifica )

• A seguito della Reiezione la controparte potrebbe abbandonare la causa con sinistro senza seguito e prescritto dopo i tempi di legge

• A seguito della reiezione la controparte potrebbe continuare ad agire giudizialmente . In questi casi necessita valutare se vi siano elementi utili ( anche approfondendo la posizione ) per adire giudizialmente il Giudice Penale


La Reiezione Giudiziale, prodroma della Querela o dell’ Esposto

• La azione penale , a fronte di elementi certi , può assumere la forma dell’Esposto o della Querela

• Esposto ( il Giudice valuta gli elementi forniti dalla Impresa ma non necessariamente apre un fascicolo penale Mod. 45 o Mod. 21 )

• Querela “ contro ignoti “ ( il Giudice e’ obbligato ad aprire un Mod 45 ed intraprendere le relative indagini )

• Querela “ contro noti “ ( il Giudice è obbligato ad aprire un Mod. 21 ed intraprendere le relative indagini )


Field Investigations : Investigatore Interno

• Raccordo tra Impresa e Perito ( in questo caso Perito d’Avaria ) • Intervento professionale nella individuazione e rilevazione degli elementi,

anche celati, che determinino la riclassificazione di un evento da accidentale a doloso e, successivamente, a dolo dell’assicurato

• Consulenza a favore di:• perito ai fini della lettura, non tecnica, degli elementi rilevati in sede di

primo sopralluogo• Inquirenti mettendo in relazione gli elementi contrattuali ( Polizza) con gli

elementi di indagine e gli elementi tecnici del perito per formare un quadro di più facile lettura per la PG

• Collaborazione con il legale d’impresa nella redazione della Querela fornendo elementi utili e probatori a sostegno della richiesta di giudizio in sede penale oltre che a consentire di resistere in eventuale giudizio in sede civile


Field Investigations : Investigatore Esterno con licenza

• Raccordo tra Impresa ed Autorità Giudiziaria inquirente• Intervento professionale nella acquisizione degli elementi probatori sulla scena

del sinistro , presso i Nosocomi , presso altre imprese assicurative • Consulenza a favore di:• perito ai fini della integrazione degli elementi da questi acquisiti e per la

interfaccia verso le parti del sinistro• Inquirenti per la acquisizione di elementi utili ai fini dell’Ufficio Antifrode alla

redazione della Querela o dell’esposto• Collaborazione con l’Ufficio Antifrode della Impresa nella redazione della

Querela fornendo elementi utili e probatori a sostegno della richiesta di giudizio in sede penale oltre che a consentire di resistere in eventuale giudizio in sede civile

• Contatti con le altre imprese del mercato per la acquisizione di elementi probatori su sinistri ripetuti


Corso taylor made per ZurichSeconda giornata : 28 Aprile 2010

Seconda giornata : 28 Aprile 2010

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Durata : 17.00-18.00

Fine

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