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Benvenuti Kick Off Meeting ULN Sim

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Benvenuti

Kick Off Meeting

ULN Sim

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Agenda dei Lavori“ La mattina”

Ore 10,00: Benvenuto• Panoramica status ULN Sim - (Alfredo)• Soci Istituzionali - (Alfredo)• Strategia accordi di servizi e società prodotto - (Dario V)• Presentazione struttura ULN: ufficio studi & ULN Selection - (Dario V)• Attività Comunicazione, rassegna stampa e sito web - (Andrea S)

Ore 11,15: Breve break per il caffè

Ore 11,30: La Business Arena• Il mercato - (Andrea)• La domanda - (Andrea)• La concorrenza, ovvero la nostra source of business - (Andrea)• ULN Sim: Mission e filosofia - (Andrea)

Ore 12.00:Operatività dei PF nel nuovo contesto della Mifid• Presentazione punti salienti della Mifid - (Dario G)• Contratto Consulenza & Collocamento clienti - (Dario G)• Gestione e flussi contrattualistica - (Dario G)

Ore 13.30: Pranzo & Domande aperte

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Agenda dei Lavori“ Il pomeriggio”

Ore 14.30: Contratto Consulenza & Collocamento: gli spunti qualitativi• Lo stile ULN Sim - (Dario V)• Il Servizio, ovvero le nuove modalità di approccio ai clienti - (Stefano)

Ore 15,30: Il Portafoglio Prodotti

• Presentazione schede prodotto - (Stefano)

• Ore 17,00: Ultimo breve break per il caffè

• Ore 17.20: Le remunerazioni

• Presentazione degli allegati provvigionali - (Dario V)

Ore 18.10: Conclusione lavoriSommario - (Dario V)

Saluti - (Alfredo)

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Materiale per la riunione

• Copia delle presentazioni

• Copia delle schede prodotto

• Copia della modulistica

• Copia degli allegati provvigionali

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Le alleanze strategiche

Dario Viviani

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Gli accordi strategici

La ULN Sim è una struttura immaginata e

disegnata per essere:

• snella e dinamica;

• concentrazione sui servizi di supporto (interno);

• consulenza e collocamento (esterno).

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Gli accordi strategici

Siamo ben consapevoli che per offrire tutto quello che promettiamo abbiamo bisogno di limitare l’esplosione delle complessità per concentrarci sulle esigenze dei clienti:

Tutti i sistemi di gestione & controllo sono presi in outsourcing;

Un numero di consulenti “chiuso e ristretto”;

Servizi “ritagliati su misura”;

Multi asset, multi style, MULTI MANAGER;

Assicurando un costante livello di formazione per permettere al management di specializzarsi nella consulenza indipendente.

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Organigramma

CDA

Alfredo

Finanza & Contr.Dir. Marketing

Dario

Dir. vendite

Andrea Fabio

LegaleUfficio Studi

Back Office

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La Sim

Indipendenza vs Conflitto d’interessi

Produzione vs Distribuzione

I perchè di una Sim

Person

alizzaione vs

standardizzazion

eDir

etti

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ULN SELECTION

Dario Viviani

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Missione

Creare una selezione tra i migliori fund managers a livello internazionale

attraverso un processo di monitoring che si caratterizza per un

rigoroso ed attento processo di analisi in assolutà libertà di scelta.

Analizzeremo unicamente i gestori specializzati con track record stabile

nel tempo e che evidenziano uno stile di gestione a bassa volatilità.

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Obiettivi

Rendere accessibili ai nostri clienti i migliori “money managers” a

livello mondiale, compresi quelli che lavorano esclusivamente con

clienti istituzionali;

Attraverso il processo di selezione attiva, poter garantire performance

costantemente superiori al benchmark;

Offrire un’adeguata selezione per diversificare scientificamente il

rischio;

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Procedimento: le 4 fasi

selezione quantitativa “fund database”;

analisi quantitativa (style, correlation, information ratio, beta);

50 fondi selezionati, analizzati e monitorati;

analisi qualitativa dettagliata;

30 fondi analizzati in dettaglio

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Ufficio Studi

Dario Viviani & Giorgio Orsillo

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Ufficio Studi

L’Ufficio Studi è il cuore pulsante delle attività di Intelligence.

Nel tempo la sua struttura sarà deputata a:

• Monitorare i macro fenomeni economici;

• Monitorare gli andamenti dei prodotti/partner;

• Preparare gli studi di Asset Allocation;

• Monitorare gli investimenti dei clienti;

• Pubblicare su base settimanale la Newsletter.

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Ufficio Studi

Si occupa dello studio costante del mercato, analisi

finanziarie, scenario economico globale e locale. La

sintesi è formulata in una Newsletter con cadenza

settimanale pubblicata sul nostro sito internet.

Per la fase di Consulenza, US diviene responsabile

dell’analisi e sintesi dell’Asset Allocation dei nostri

clienti…..

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Ufficio Studi - modello operativo

Una volta profilato il cliente tramite il questionario allegato al contratto di consulenza (Mifid), il PF ha facoltà di richiedere un’analisi di Asset Allocation ritagliata sul profilo.

Il documento finale evidenzierà il profilo di investimento da sottoporre al cliente :

• Elenco dei fondi in linea con i parametri di scelta;

• Andamento storico (orizzonte temporale massimo);

• Composizione degli asset

• Analisi del rendimento (in linea con le aspettative dichiarate);

• Picking dei “best ones”;

• Profilo di investimento (cosa);

• Monitoraggio su base settimanale con report di sintesi.

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Ufficio Studi - i parametri per l’analisi di A.A.

Un’indagine corretta per individuare l’Asset Allocation da proporre al cliente necessità di una serie di informazioni che il PF deve far pervenire all’US:

1. Profilazione cliente (anagrafica e profilo di rischio);

2. Investimenti in corso del cliente;

3. Orizzonte temporale dell’investimento;

4. Valore totale dell’investimento (in corso ed ex novo).

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Attività di comunicazione e analisi del Mercato

Andrea Signorini

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Il mercato del Risparmio

Nel presentare uno scenario proveremo a descrivere il mercato dal lato

della domanda e da quello dell’offerta.

Non tutti sanno che…..

L’importante funzione del risparmio è tutelata dalla nostra Costituzione!

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Il mercato del Risparmio

Infatti, l’art.47 recita:

“la Repubblica incoraggia e tutela il risparmio in tutte le sue forme”

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Il mercato del Risparmio

Chi cura i miei investimenti?

1) Quali sono le figure che oggi assistono il

risparmiatore nelle proprie scelte finanziarie?

2) E come si differenziano nel rapporto con il

cliente?

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Il mercato del Risparmio

Nella gestione dei propri investimenti, il cliente-risparmiatore può

interagire oggi con diverse figure professionali.

Vediamo quali sono…….

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Il mercato del Risparmio

1) Il dipendente Bancario

E’ la figura con cui il risparmiatore si confronta più spesso nelle proprie

scelte, anche se nel tempo il PF è diventato una figura oramai

conosciuta presso la maggioranza dei risparmiatori.

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Il mercato del Risparmio

2) Il PF

È un agente monomandatario e lavora per una Banca o una Sim.

In questa fascia citiamo anche l’agente assicurativo giacchè oggi

possono collocare prodotti a contenuto finanziario (UL, IL)

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Il mercato del Risparmio

3) Le Poste Italiane

Rappresenta l’entrata più recente nel mercato del risparmio gestito.

Gli impiegati (?!!?) hanno nel proprio catalogo alcuni prodotti da

veicolare ai propri clienti (fondi di investimento, UL e le obbligazioni

strutturate).

Il punto di forza è la fedeltà all’ufficio postale (10.000 sportelli e una

relazione nata nel tempo tramite la vendita dei famosi libretti e buoni

postali)

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Il mercato del Risparmio

4) Piattaforme bancarie Online

Tramite le quali, i clienti più “evoluti” posso acquistare direttamente

prodotti finanziari.

Si stima che siano circa 10 milioni i c/c online aperti dagli italiani.

Il punto di forza è l’indipendenza dell’interazione del “fai da te”, ovvero

l’idea di non essere influenzati da alcun rapporto personale.

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Il mercato del Risparmio

5) Consulenti “fee only”

E’ l’ultima figura che nasce dai presupposti della Mifid.

Figura professionale già presente nei mercati anglosassoni, che la

Consob caratterizza in:

• Rapporto bilaterale consulente – cliente;

• Indipendenza dei suggerimenti;

• Nessun limite circa gli investimenti;

• La remunerazione del consulente deriva unicamente dall’onorario.

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Il mercato della domanda

10 Milioni di Famiglie italiane

900 miliardi di Euro!

Questa è l’ultima valutazione del tesoro giacente o in gestione presso le banche, frutto di una recentissima indagine

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Il mercato della domanda

1) esiste un potenziale reale sia di risorse finanziarie (900 miliardi) sia di domanda di supporti finanziari (come investirli?);

2) esiste una profonda frattura nel rapporto cliente-banca:

il contesto già penalizzante per il cliente;

mega fusioni tra i diversi istituti;

servizi sempre più standardizzati;

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Il mondo delle Banche…..!!!!!

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Il mercato della domanda

• Clienti sempre più disorientati, confusi ma soprattutto delusi;

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Il mercato della domanda

E non si sentono solo delusi, ma………

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Ci hanno lasciato in …… mutande!!

E questa sensazione di abbandono,

di non essere capiti e spesso di

essere mal consigliati…..

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Il mercato della domanda

si traduce in nuove opportunità.

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Il mercato della domanda

E’ evidente quindi, che il nostro primo

concorrente è la Banca che diventa il punto

di confronto di tutte le nostre attività!!

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La Missione

Assicurare la migliore professionalità e trasparenza in ogni ambito d’intervento; saper dedicare tempo e qualità è un fattore critico di successo;

Offrire prodotti e servizi di qualità elevata, in assoluta libertà e trasparenza d’interessi;

Essere La Boutique finanziaria, leader sul territorio di riferimento.

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La Filosofia

Attenzione al cliente

Il successo dei nostri clienti è il nostro successo. E' grazie ad un modello di relazione costante ed

interattiva che sviluppiamo l'intero processo di consulenza, comprendiamo i loro obiettivi e focalizziamo

i nostri sforzi e le nostre risorse sul raggiungimento dei loro traguardi.

Ambizione e divertimento

La nostra attività è ricca di possibilità di crescita professionale se svolta con ambizione, impegno

incondizionato a lavorare al massimo delle proprie capacità senza tuttavia mai rinunciare al

divertimento. Solo così possiamo realizzare queste opportunità.

Innovazione e formazione

Le nostre competenza devono avere una solida base di esperienza, innovazione e formazione

continua. Saremo costantemente alla ricerca della soluzione migliore per rispondere adeguatamente

alle esigenze dei nostri clienti, privati ed istituzionali.

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La Missione

Integrità

La nostra società e tutti i nostri collaboratori adattano un codice di condotta assolutamente irreprensibile.

La nostra integrità costituisce un fattore chiave per preservare il bene per noi più prezioso e cioè la

nostra.reputazione. Lo stile Uln

Branding

ULN Sim è uno dei nostri asset più preziosi e come tale deve essere gestito. Infatti, oltre a trasmettere

l'immagine della Società, deve diventare garanzia di promesse mantenute.

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I Valori dello stile ULN

Professionalità

IndipendenzaEsperienza

Trasparenza

Integrità/Etica

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La Comunicazione

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La Comunicazione

La Sim parte operativamente da oggi, giornata di “calcio d’inizio”, ma la sua

nascita è già stata comunicata al mercato.

In una fase iniziale è bene parlare con gli interlocutori del mercato prima

ancora che con i clienti.

Con questa strategia si è deciso quindi di “scremare” gli interlocutori ritenuti i

interessanti e propedeutici al nostro obiettivo. Le testate specializzate.

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La Comunicazione

Attraverso un’attività di PR, sono state accuratamente selezionate le testate

deve uscire il comunicato stampa di lancio:

• Patrimoni; Il denaro/den;

• Advisor; Milano Finanza;

• Morningstar; Il Mondo;

• Tutto Fondi/ Borsa e Finanza;

• Plus 24; Economy

• Milano Finanza.

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La Comunicazione

Abbiamo deciso di testare in fase sperimentale una Comunicazione verso gli utenti

finali: I clienti sul territorio.

Una campagna di comunicazione istituzionale che tenga conto che c’è bisogno di un

po’ di tempo per oliare il motore della Sim.

Per questo, il percorso strategico sperimentale si basa su una modalità:

• Teaser per le prime 4/6 settimane;

• Brand awareness per le successive 10 settimane

• Promozionali previste per Settembre e Dicembre.

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La Comunicazione

Abbiamo anche individuato il “mezzo/strumento” idoneo per questo test e che

quindi evidenziasse le stesse caratteristiche sperimentali del nostro

progetto.

Lo strumento è figlio del futuro della “street comunication” in alternativa alle

affissioni.

Si tratta di cartelli retro-illuminati che hanno il vantaggio di:

• Essere più visibili nelle 12 ore notturne;

• Modificare il messaggio con un click;

• Copertura della comunicazione sui 12 mesi (e non 2 settimane)

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Il Sito Web

Working Progress

Ma quanto ci mette sto marketing a

finire sto sito?

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ULN Sim: gli obiettivi

• Servire il cliente come persona e non come

numero;

• Interpretarne aspirazioni, desideri e necessità;

• Assicurare efficienza;

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Operatività “Mifid”

Dario Gargano

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La Mifid (Markets in Financial Instruments Directive)

e’ la direttiva europea 2004/39/ del 21/04/2004 sui servizi di investimento che nasce per:

TUTELARE I RISPARMIATORIattraverso: trasparenza dei mercati controllo degli intermediari classificazione della clientela

introducendo nuove regole per: i mercati gli intermediari introducendo la consulenza tra i servizi di investimento (attività riservata)

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La Mifid : MERCATI

abolizione dell’obbligo di concentrazione nei mercati regolamentati

in tal modo, aumentando la concorrenza, si riducono i costi di negoziazione a vantaggio del risparmiatore.

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La Mifid : GLI INTERMEDIARI

devono innanzitutto classificare la clientela in:

clienti professionali (professional);

clienti al dettaglio (retail);

controparti qualificate (individuate dal ministero economia e

finanza).

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La Mifid : GLI INTERMEDIARI

prestano i seguenti servizi:

1. consulenza /gestione di portafoglio;

2. servizi di collocamento, negoziazione, raccolta, trasmissione di

ordini individuati dal cliente;

3. mera esecuzione/ricezione e trasmissione di ordini (execution

only);

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La Mifid : GLI INTERMEDIARI

1) Consulenza /gestione di portafoglio.

acquisire tutte le informazioni necessarie per valutare l’adeguatezza delle

raccomandazioni prestate al cliente con riferimento ad un determinato

strumento finanziario (max tutela);

se il cliente non fornisce le informazioni l’intermediario non può fare

consulenza o erogare il servizio di gestione di portafoglio.

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La Mifid : GLI INTERMEDIARI

2) Servizi di collocamento, negoziazione, raccolta, trasmissione di

ordini individuati dal cliente.

acquisire dal cliente le informazioni relative alla sua conoscenza ed esperienza

per valutare l’ appropriatezza (minore tutela);

se il cliente non fornisce le informazioni, l’intermediario può comunque erogare

il servizio di collocamento ecc., informando, però, il cliente che non e’ stato

possibile verificare se il servizio era o meno appropriato.

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La Mifid : GLI INTERMEDIARI

3) Mera esecuzione/ricezione e trasmissione di ordini (execution

only).

L’intermediario non deve effettuare alcuna valutazione (deve però informare il

cliente che così e’ meno protetto).

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La Mifid : GLI INTERMEDIARI

hanno l’obbligo di eseguire l’ordine del cliente alle migliori condizioni:

BEST EXECUTION

devono identificare possibili “conflitti di interesse” e gestirli in modo che non incidano negativamente sugli interessi del cliente!!

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La Mifid : COSA DEVE FARE IL PROMOTORE FINANZIARIO

deve far sottoscrivere al cliente la proposta di contratto di collocamento e consulenza;

deve far sottoscrivere al cliente il documento informativo relativo:

• alla sim e ai servizi da essa prestati;

• alla classificazione della clientela;

• alla natura e ai rischi connessi agli investimenti in strumenti finanziari;

• alla politica adottata dalla sim in materia di conflitti di interesse;

• alle principali regole di comportamento dei pf nei confronti dei clienti o potenziali clienti;

• alla tutela dei dati personali. deve far sottoscrivere al cliente il questionario di profilazione; deve far sottoscrivere al cliente l’elenco e descrizione degli incentivi.

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La Mifid : COSA DEVE FARE IL PROMOTORE FINANZIARIO

deve consegnare in azienda:

la documentazione raccolta per anagrafare il cliente; far sottoscrivere alla sim la proposta di contratto di collocamento e consulenza per il

perfezionamento dello stesso.

individua il servizio adatto al cliente in base al profilo di rischio, avendone verificata l’adeguatezza

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La Mifid : COSA DEVE FARE IL PROMOTORE FINANZIARIO

torna dal cliente:

consegna al cliente il contratto di consulenza e collocamento firmato dalla sim prospetta al cliente il servizio eventualmente raccoglie le firme del cliente sul modulo di proposta contrattuale

torna in azienda (sim):

consegna la proposta contrattuale del servizio, sottoscritta dal cliente

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La Consulenza: spunti qualitativi

Dario Viviani & Stefano Varrella

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Lo stile ULN Sim

La Mifid cambia il sistema di relazione con i clienti.

Il Mercato tenderà a semplificare con superficialità la direttiva, aprendo le opportunità di eccellere nel servizio di tutte quelle nuove strutture, piccole ed agili come ULN Sim.

La profondità della relazione con il cliente diventerà sempre più cruciale a discapito della velocità di un tempo nel chiudere una “vendita”.

Il tempo dedicato sarà l’atout su cui vogliamo distinguerci, ma con un adeguata preparazione della normativa e degli strumenti, il tempo sarà ottimizzato, creando quel vantaggio competitivo su cui puntiamo.

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Lo stile ULN Sim

La Rivoluzione della Mifid avrà grande impatto sulla gestione dei tempi, ma il risultato finale sarà una relazione lunga, duratura e profittevole con i clienti.

L’Iter della trattativa sarà stravolta attraverso una profonda innovazione; le dinamiche commerciali di ieri che pedissequamente si ripetono da “sempre” non produrranno alcun risultato apprezzabile, se non una gran perdita di tempo, vera risorsa del 3 millennio (per noi e per i clienti).

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Lo stile ULN Sim

La sola eredità del passato sarà rispolverare il “controllo delle attività”:

• Non più un controllo quantitativo, ma qualitativo sulle capacità e la formazione dei PF in ottica di ottimizzazione del tempo dedicato/risultato;

• Creazione di un personal marketing, cioè di uno strumento di auto valutazione che permetterà di verificare:

• lo status di preparazione e degli interventi correttivi necessari;

• la redditività delle attività.

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Il Servizio: Le nuove modalità di approccio ai clienti

La Mifid ci impone la sottoscrizione di un contratto di “Relazione” con il

cliente.

La complessità del documento documento tuttavia gioca a nostro favore, sapendo

come organizzare gli incontri con i clienti.

Assistiamo ad un cambio importante perché dalla vendita pura si deve

passare ad una relazione dove la professionalità del PF farà la

differenza.

Non intesa come azione di convincimento su un prodotto piuttosto che un

altro, ma come percorso di formazione a tutela dei nostri clienti (e

nostra).

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Il Servizio: Le nuove modalità di approccio ai clienti

Il nuovo percorso attraverso il quale gestiremo la trattativa con i clienti è oggetto di un “Comitato di Studio” interno che avrà il compito di:

• disegnare le diverse fasi secondo la Mifid;

• avviare una fase di test per verificare che la congruenza ed il meccanismo.

Il Comitato di Studio è composto dalla direzione generale, direzione vendita, ufficio legale e consulenti esterni.

L’obiettivo è “riscrivere le regole” commerciali entro la fine di aprile.

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Il Servizio: Le nuove modalità di approccio ai clienti

Radiografia dell’approccio al cliente:

Primo incontro:

• Presentazione di ULN Sim: Presentazione di ULN Sim: e di noi stessi;

• Presentazione Mifid: Presentazione Mifid: i vantaggi e protezione per i clienti (e nostra condivisione);

• Profilatura: Profilatura: è il momento più importante di questo primo contatto; attraverso i principi di adeguatezza e appropriatezza dobbiamo trasferire il segnale che si stanno individuando bisogni e necessità “ritagliati su misura”;

• Contratto:Contratto: questa è la vendita di noi stessi; far comprendere che i punti salienti e concludere la visita con la firma. Spedire il contratto in ULN Sim.

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Il Servizio: Le nuove modalità di approccio ai clienti

Ad approvazione del contratto da parte di ULN Sim:

Secondo incontro:

la consegna della copia del contratto secondo una tempificazione già concordata (primo incontro) ci permette di ritornare dal cliente con un’offerta in linea con il suo profilo:

• Servizio di consulenza: La nostra procedura prevede, infatti, la consegna al cliente di un preventivo di spesa per i servizi richiesti, in cui vengono dettagliati gli interventi specifici ed il loro relativo prezzo;

• Prodotto finanziario.

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I prodotti

Stefano Varrella

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I nostri Partner

Consultinvest SGR

• promuove e gestisce fondi comuni di investimento e presta il servizio di gestione su base individuale di portafoglio di investimenti;

• la società è espressione di una joint venture fra il Gruppo Consultinvest e il Gruppo Cassa di Risparmio di Ravenna;

Il gruppo di lavoro Sim/SGR ha creato 3 prodotti in esclusiva per noi di alto standing e appealing (innovazione).

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I Produttori scelti

Skandia Vita

specializzata nella creazione di prodotti unit linked, assicurazioni sulla vita ad elevato contenuto finanziario;

Sociètè Gènèrale/Inora Life

• Société Générale è ad oggi uno dei principali gruppi di servizi finanziari

dell’area Euro.

La sua attività si concentra attorno a 3 grandi aree: Reti al dettaglio e Servizi

Finanziari, Gestione dell’attivo e Gestione Privata e Banca di finanziamento

e d’investimento.

Inora life Ltd é una Compagnia Assicurativa di nicchia, altamente qualificata

e specializzata nella creazione di polizze vita innovative, basate su prodotti

strutturati.

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I Prodotti sviluppati

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I Prodotti sviluppati

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I Produttori scelti

AIG

specializzata nella creazione di prodotti unit linked, assicurazioni sulla vita ad elevato contenuto finanziario;

Le società di AIG sono, tra i principali fornitori di servizi previdenziali, finanziari e di gestione del risparmio del mondo.

Una leadership globale, che si basa su una vasta esperienza a livello internazionale nella gestione di Fondi assicurativi e finanziari e che ha permesso di sviluppare il più esteso network del settore con 714.000 agenti, broker e promotori, che lavorano al servizio di 69 milioni di clienti in tutto il mondo.

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I Prodotti sviluppati

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I Prodotti sviluppati

I vantaggi di AIG Foundation Formula  Premio inizialeLa soglia minima d'ingresso per la sottoscrizione di AIG Foundation Formula è pari a 5.000 Euro.

Versamenti aggiuntiviIn qualsiasi momento il cliente può effettuare versamenti per un valore minimo di 1.000 Euro.

ContraenzaIl contratto può esser sottoscritto da una o due persone fisiche oppure da una persona giuridica.

BeneficiariI beneficiari possono essere modifcati nel corso della vita della polizza. Possono essere il contraente stesso, se diverso dall'assicurato, gli eredi legittimi o testamentari in parti uguali, altre persone fisiche o giuridiche designate.

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I Prodotti sviluppati

I vantaggi di AIG Foundation Formula  

Vite assicurateVi possono essere una o due vite assicurate.

SwitchE' possibile effettuare 6 switch gratuiti all'anno tra tutti i Fondi presenti.

Informazioni costantiLe quotazioni dei Fondi interni collegati alla polizza AIG Foundation Formula sono pubblicate su "Il Sole 24 Ore" e sul sito www.aiglife.it

Riscatto capitaleE' possibile riscattare il capitale in ogni momento.

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Piattaforme OnLine

Online Sim è il più grande SupermercatoSupermercato italiano di fondi onlineonline con:

• 2.300 fondi e Sicav di oltre 80 tra le migliori case di investimento al mondo!!

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Piattaforme OnLine

IntesaTRADE T3 è il nuovo universo del trading nato da IntesaTRADE.

Per questo universo è stata sviluppata T3, la nuova piattaforma evoluta

in termini di trading, tecnologia e tools votata ai massimi livelli di velocità,

sicurezza e performance.

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Conti Correnti

Invest Banca

dal 2000 si è collocata nel panorama degli intermediari finanziari italiani fra le banche di intermediazione mobiliare, distinguendosi per le sue capacità di specializzazione nei servizi di investimento e per il peculiare stile aziendale, fondato sull'innovazione e sull’outsourcing di servizi finanziari.

Il Gruppo di Lavoro Sim/Invest Banca ha sviluppato 5 conti correnti con caratteristiche e peculiarità tali da soddisfare ogni possibile esigenza dei nostri clienti.

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Partecipazione

Controllo del rischio Ricerca Opportunità

Delega

Progetti Rilevanti Speculazione

Accantonamento Crescita del Capitale

La matrice del Portafoglio prodotti

° GPF 5 stars 15

° Tol T3

° Tol OLS

° GPF 5 stars 25/35

° Next r.p.° Next evo

° Patrimonium

° AIG

° SG

° AIG° PAC Consultinvest

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ULN Sim: il futuro è oggi.

Se è vero che “il grande mangia il piccolo”, è altrettanto vero

che “il veloce anticipa il lento”!!