AVIVA VITA SOLUZIONE INVESTIMENTO GLOBALE … · DURATA La durata del Contratto è vitalizia, vale...

AVIVA VITASOLUZIONE INVESTIMENTO GLOBALE MULTIMANAGER

Aviva Vita S.p.A.

Gruppo Aviva

Offerta al pubblico di Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanagerprodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked.

• SchedaSintetica– Informazioni Generali– InformazioniSpecifiche

• Proposta-Certificato

• Condizioni di Assicurazione– Informazioni sul trattamento dei dati personali

Prospetto - Scheda sintetica - Informazioni generali 1 di 6

SCHEDA SINTETICAINFORMAZIONI GENERALI

La parte “Informazioni Generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta.

INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO

IMPRESA DI ASSICURAZIONE

Aviva Vita S.p.A., Impresa di Assicurazione di nazionalità italiana, appartiene al Grup-po Aviva Plc.

CONTRATTO Prodotto finanziario-assi-curativo di tipo Unit Linked denominato Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager (Tariffa UB25).

ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI

L’Investitore-contraente ha la possibilità di investire il Premio Unico in Quote del Fondo Interno denominato “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” da cui dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative pre-viste dal presente Contratto.

La caratteristica principale del Fondo Interno è quella di investire gli attivi detenuti dall’Impresa di Assicurazione in quote di Organismi di Investimen-to Collettivo di Risparmio (OICR), sia di diritto italiano sia di diritto estero, che soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611 e succes-sive modifiche (c.d. “armonizzati UE”), appartenenti a diverse Società di Gestione.

PROPOSTE D’INVESTIMENTO FINANZIARIO

Il Contratto è a Premio unico.L’importo del Premio unico viene indicato dall’Investitore-contraente all’atto della sottoscrizione della Proposta-Certificato, in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni.L’importo minimo del Premio unico è pari ad Euro 10.000,00.

Il presente Contratto offre la possibilità di investire il Premio Unico – al netto dei relativi costi - in Quote del Fondo Interno denominato “Aviva Vita Solu-zione Investimento Globale Multimanager” da cui dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal presente Contratto.

La Proposta d’investimento finanziario di cui alla presente offerta al pubblico è illustrata dettagliatamente nella parte “Informazioni Specifiche” della presente Scheda Sintetica.

FINALITÀ Il Contratto “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” ap-partiene alla tipologia di assicurazioni sulla vita di tipo “Unit Linked” e con-sente, mediante il versamento di un Premio Unico, di cogliere le eventuali opportunità di crescita offerte dai mercati finanziari e di costituire nel tempo un capitale il cui ammontare dipende dall’andamento delle attività finanziarie di cui le quote acquistate sono rappresentazione.

La liquidazione dei Riscatti Parziali programmati alle scadenze prefissate co-stituisce un’anticipazione in corso di contratto del capitale maturato.

Il Contratto prevede inoltre una copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato che consiste nella liquidazione ai Beneficiari di un Capitale Caso Morte pari al Capitale maturato alla data del decesso dell’Assicurato-maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell’età dell’Assicurato alla stessa data (Maggiorazione per la Garanzia Morte).


OPZIONI CONTRATTUALI

Opzione di conversione in rendita

L’Investitore-contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il valore del riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita, rivalutabili ed erogabili in modo posticipato:

– opzione da capitale a scadenza in rendita vitalizia;

– opzione da capitale a scadenza in rendita certa e poi vitalizia;

– opzione da capitale a scadenza in rendita reversibile.

A tal fine, nel caso in cui l’Investitore-contraente comunichi per iscritto la vo-lontà di esercitare l’opzione, l’Impresa di Assicurazione, al più tardi entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta comunicazione, fornisce per iscritto all’in-vestitore-contraente una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche.

L’Investitore-contraente, a sua volta, ha 30 giorni di tempo dal ricevimento della descrizione sintetica delle Opzioni esercitabili, per decidere di convertire il valore di riscatto in rendita.

DURATA La durata del Contratto è vitalizia, vale a dire che coincide con la vita dell’As-sicurato.

LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI

CASO MORTE In caso di decesso dell’Assicurato, l’Impresa di Assicurazione liquida ai Beneficiari il Capitale Caso Morte, pari alla somma dei due seguenti importi:

a) il Capitale maturato pari al controvalore delle quote, calcolato moltiplicando il numero delle Quote possedute per il valore delle stesse del quarto giorno di Borsa aperta successivo alla data di ricevimento della richiesta di liqui-dazione per decesso da parte dell’Impresa di Assicurazione;

b) la Maggiorazione per la Garanzia Morte, ottenuta moltiplicando il Capitale maturato per una percentuale di maggiorazione determinata in funzione dell’età dell’Assicurato alla data del decesso, come indicato nella seguente tabella:

ETÀ DELL’ASSICURATO ALLA DATA DEL DECESSO (in anni interi)

MAGGIORAZIONE PER LAGARANZIA MORTE

da 18 a 40 anni 5,00%

da 41 a 54 anni 2,00%

da 55 a 64 anni 1,00%

da 65 anni e oltre 0,20%

L’importo della Maggiorazione non può comunque essere superiore a Euro 50.000,00.L’Impresa di Assicurazione corrisponderà il Premio unico all’Investitore-con-traente nel caso in cui la richiesta di liquidazione del Capitale Caso Morte le pervenga nel periodo di tempo compreso tra la Data di Conclusione e la Data di Decorrenza.


ALTRI EVENTI ASSICURATI

Non previsti.

ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI

Non previste.

INFORMAZIONI AGGIUNTIVE

INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE

La sottoscrizione del Contratto può essere effettuata presso uno dei Soggetti Incaricati del collocamento nel periodo che va dal 03/11/2014 al 12/12/2014.La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposita Proposta-Cer-tificato.Il Contratto, previa sottoscrizione della Proposta-Certificato da parte dell’Inve-stitore-contraente e dell’Assicurato – se persona diversa -, si considera conclu-so il giorno di addebito del Premio unico sul conto corrente intrattenuto presso il Soggetto Incaricato, fissato il giorno 16/12/2014 (Data di Conclusione).La conclusione del contratto è subordinata all’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela previsti dalla disciplina antiriciclaggio.Le Prestazioni assicurative del Contratto decorrono dal giorno 19/12/2014 (Data di Decorrenza).

Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione.

SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI

Non previsti.

RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA)

Il Contratto è a vita intera e non prevede una scadenza contrattuale prefissata.

RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI, RISCATTO TOTALE, RISCATTI PARZIALI)

RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATIll Contratto prevede la corresponsione di quattro riscatti parziali programmati nel corso, rispettivamente, della seconda, terza, quarta e quinta ricorrenza annua del contratto stesso.

Il 19/12/2016, 19/12/2017, 19/12/2018 e 19/12/2019 (date di riferimento) l’Impresa determinerà l’importo variabile da liquidare in caso di vita dell’Assicurato pari al prodotto tra il premio versato dall’investitore-contraente e il maggiore tra:

• l’1,00%e• la variazione percentuale rettificata del valore del Fondo Interno relativa

ad ogni periodo di riferimento come sotto definiti.

Per ogni periodo di riferimento, la variazione percentuale rettificata del valore del Fondo Interno risulta pari al minore tra:

• lavariazione percentuale effettiva del valore del Fondo Internoe• il4,00%.

Per ogni periodo di riferimento, la variazione percentuale effettiva del valore del Fondo Interno viene determinata sottraendo una unità al rapporto tra il valore del patrimonio (NAV) del Fondo Interno rilevato alla data finale e il medesimo valore rilevato alla data iniziale e moltiplicando il risultato ottenuto per 100.Nella successiva tabella si riportano, per ogni periodo di riferimento, le rispettive date iniziali e finali; tali date rappresentano il giorno di rilevazione del valore del patrimonio del Fondo Interno.


DATA INIZIALE DATA FINALE

Primo periodo di riferimento

19/12/2014(Data di decorrenza)

09/12/2016(Secondo venerdì antecedente il

19/12/2016)

Secondo periodo di riferimento

09/12/201608/12/2017

(secondo venerdì antecedente il 19/12/2017)

Terzo periodo di riferimento 08/12/2017

07/12/2018(secondo venerdì antecedente il

19/12/2018)

Quarto periodo di riferimento 07/12/2018

06/12/2019(secondo venerdì antecedente il

19/12/2019)

L’importo del Riscatto Praziale Programmato viene liquidato attraverso il di-sinvestimento di Quote del Fondo Interno; il numero di quote da disinvestire verrà determinato sulla base del valore del patrimonio (NAV) del Fondo Interno determinato alla rispettiva data di riferimento, dividendo l’importo del Riscatto Parziale Programmato – determinato come sopra descritto – per il valore della quota del Fondo Interno rilevata alla data di riferimento medesima.

I Riscatti Parziali Programmati verranno liquidati dall’Impresa, in caso di vita dell’Assicurato, entro 20 giorni dalla rispettiva data di riferimento, a condizione che:

• il controvalore totale delle quote al momento della determinazionedell’importo del riscatto programmato sia pari o superiore all’importo del Riscatto Parziale Programmato medesimo;

• il controvalore residuo delle quote al momento della determinazionedell’importo, al netto dell’importo medesimo da corrispondere, sia di ammontare non inferiore a Euro 5.000,00.

In assenza di queste due condizioni l’importo del Riscatto Parziale Program-mato non sarà liquidato nemmeno parzialmente.

Nei giorni di calendario in cui – per qualunque ragione – non fosse disponibile il Valore delle Quote degli OICR, l’Impresa di Assicurazione considererà, ai fini del calcolo, il Valore delle Quote quale risultante il primo giorno di Borsa aperta successivo.

RISCATTO TOTALEÈ possibile esercitare il riscatto totale trascorsi trenta giorni dalla Data di Decorrenza.L’ammontare rimborsato al momento del Riscatto è pari al Capitale matu-rato a quel momento determinato moltiplicando il numero delle Quote del Fondo Interno possedute a tale data per il valore delle stesse del quarto giorno di Borsa aperta successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte dell’Impresa. Il valore di riscatto viene corrisposto per intero qualora siano trascorsi in-teramente 3 anni dalla Data di Decorrenza. In caso contrario, il valore di riscatto si ottiene applicando al Capitale maturato la penale di riscatto indi-cata nella seguente tabella:


ANNI INTERAMENTE TRASCORSI DALLA DATA DI DECORRENZA

PENALITÀ DI RISCATTO

Meno di 1 anno 2,75%

1 anno 1,75%

2 anni 1,00%

Dal 3° anno nessuna penalità

RISCATTO PARZIALEA condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla Data di Decorrenza del Contratto, l’Investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo la liquidazione di una parte del Capitale maturato con le stesse modalità previste per il riscatto totale e al netto di una spesa fissa, per ogni riscatto parziale, di Euro 20,00.In questo caso il Contratto rimane in vigore per il Capitale maturato residuo.Il riscatto parziale può essere richiesto a condizione che:

• l’importodelriscattoparziale,al lordodellatassazioneprevista,sianoninferiore a Euro 5.000,00;

• l’importoresiduosullaposizionedell’Investitore-contraentedopoilriscattoparziale sia almeno pari a Euro 5.000,00.

Il presente Contratto non prevede valore di riduzione.

In caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale l’Investitore-contraente sopporta il rischio di ottenere un ammontare inferiore al Premio versato, sia a causa dei costi previsti dal Contratto, sia a causa dei rischi finanziari connessi all’investimento, riconducibili alle possi-bili variazioni negative del Valore delle Quote del Fondo Interno.

Si rinvia al Par. 14 della Parte I del Prospetto d’Offerta per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto.

REVOCA DELLA PROPOSTA

L’Investitore-contraente, ai sensi del D.Lgs. 7 settembre 2005 n.209, può revocare la Proposta-Certificato nel periodo che precede la conclusione del Contratto, rivolgendosi direttamente al Soggetto Incaricato oppure me-diante lettera raccomandata A.R. inviata all’Impresa di Assicurazione.Entro venti giorni dalla data di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di Revoca, l’Impresa di Assicurazione restituisce all’Investi-tore-contraente l’eventuale Premio unico versato.

DIRITTO DI RECESSO

L’Investitore-contraente può esercitare il diritto di Recesso a partire dalla Data di Conclusione ed entro trenta giorni dalla Data di Decorrenza fissata il giorno 19/12/2014, rivolgendosi direttamente al Soggetto Incaricato oppure mediante lettera raccomandata A.R. inviata all’Impresa di Assicurazione.

L’Impresa di Assicurazione, entro venti giorni dal ricevimento della comunica-zione relativa al Recesso, rimborserà all’Investitore-contraente:

– qualora la richiesta di Recesso pervenga all’Impresa di Assicurazione an-tecedentemente alla Data di Decorrenza, il Premio unico;

– qualora la richiesta di Recesso non pervenga all’Impresa di Assicurazione antecedentemente alla Data di Decorrenza del Contratto, il premio versato maggiorato o diminuito della differenza tra il valore unitario delle quote rilevato il quarto giorno di Borsa aperta successivo al ricevimento della richiesta di recesso da parte dell’Impresa ed il valore unitario delle stesse alla Data di Decorrenza moltiplicata per il numero di quote acquisite alla Data di Decorrenza stessa.


ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE

L’Impresa di Assicurazione mette a disposizione degli Investitori-contraenti, consentendone l’acquisizione su supporto duraturo, il Prospetto d’offerta ag-giornato, il rendiconto periodico della gestione del Fondo Interno nonché il Regolamento dello stesso, sul sito internet www.avivaitalia.it.

L’Impresa di Assicurazione si impegna a comunicare tempestivamente all’In-vestitore-contraente le variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio della presente Proposta d’Investimento Finanziario.

Inoltre, sul sito www.avivaitalia.it. è disponibile un’Area Clienti che offre la possibilità all’Investitore-contraente di controllare la propria posizione relativa al presente Contratto.Per accedervi basta selezionare l’apposito link presente in homepage e, dopo essersi registrato, l’Investitore-contraente riceverà, all’indirizzo di posta elettronica da lui indicato, la necessaria password di accesso.Tramite l’Area Clienti, l’Investitore-contraente può consultare le Condizioni Contrattuali, il valore di riscatto, lo stato dei pagamenti dei premi e le relative scadenze ed il valore del presente Contratto aggiornato sulla base del valore delle quote degli OICR/Fondi.

LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO

In base all’art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209 del 7 settembre 2005), al Contratto si applica la legge italiana.

REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO

Il Contratto viene redatto in lingua italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione, in tal caso spetta all’Impresa di Assicurazio-ne proporre quella da utilizzare.

RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all’Impresa di Assicurazione:

Aviva Vita S.p.A. - Servizio ReclamiVia A. Scarsellini, 14 - 20161 MilanoTelefax 02 2775 245 [email protected].

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi:

– per questioni inerenti al Contratto: IVASS - Via del Quirinale 21 - 00187 ROMA - Fax 06.42133.353/745 - Numero Verde 800-486661.

– per questioni attinenti alla trasparenza informativa: CONSOB, via G.B. Martini 3, 00198 Roma o via Broletto 7, 20123 Milano, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1;

corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall’Impresa di Assicurazione.

Si rinvia alla Sez. A) della Parte I del Prospetto d’offerta per ulteriori dettagli.

Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione.

Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 ottobre 2014Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 03 novembe 2014

Prospetto - Scheda sintetica - Informazioni specifiche 1 di 5

SCHEDA SINTETICAINFORMAZIONI SPECIFICHE

La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo Interno.

INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO

NOME La denominazione della Proposta d’investimento finanziario è:

Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager_UB25_273

Il nome del Fondo Interno è:

Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager

Il Fondo Interno è domiciliato in Italia.

GESTORE Il gestore del Fondo Interno è l’Impresa di Assicurazione.Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, l’Impresa di Assicura-zione ha scelto di delegare l’attività di gestione del Fondo Interno Assicurativo a UBI Pramerica SGR S.p.A..

ALTRE INFORMAZIONI

• Codice della Proposta d’Investimento: UB25_273

• Valuta di denominazione del Fondo Interno: Euro

• Data inizio operatività del Fondo Interno: il Fondo è di nuova istituzione e diverrà operativo alla data del primo conferimento, in coincidenza della Data di Decorrenza

• Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi

• Premi: per la descrizione della presente Proposta d’investimento finanzia-rio è stato preso a riferimento un importo di Premio pari a Euro 10.000,00 versato in un’unica soluzione al momento della sottoscrizione della Propo-sta-Certificato.

• Finalità: la finalità della Proposta d’investimento finanziario è quella di per-seguire una crescita del capitale nel lungo termine, attraverso l’investimen-to in asset azionari, obbligazionari e monetari, combinati fra loro secondo un’asset allocation globale, attiva, basata su metodologie quantitative e qualitative che permettono una diversificazione degli investimenti ed un rigoroso controllo del rischio.

STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO

TIPOLOGIA DI GESTIONE

Tipologia di gestione: flessibile.

Obiettivo della gestione: la gestione flessibile è orientata a controllare che l’assunzione del rischio sia coerente con vincoli predeterminati; l’obiettivo è dato da una misura di volatilità media annua attesa, sottesa al grado di ri-schio assegnato dall’Impresa di Assicurazione al Fondo pari al 7,32%.

ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO

15 anni

PROFILO DI RISCHIO Grado di rischio

Medio AltoIl grado di rischio sintetizza la rischiosità complessiva dell’investimento finanziario, determinata sulla base della volatilità annua attesa dei rendimenti ed è indicata in ter-mini descrittivi secondo un’articolazione in classi di rischio crescenti (basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto, molto-alto).


POLITICA D’INVESTIMENTO

Categoria: Flessibile

• Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione: il Fondo Interno può investire da un minimo dello 0% ad un massimo del 70% in quote di OICR azionari, e da un minimo dello 0% ad un massimo del 100% in titoli obbligazionari, OICR obbligazionari, OICR monetari, bi-lanciati e flessibili.

Gli OICR utilizzati hanno le seguenti caratteristiche: sono denominati in Euro o nelle principali valute internazionali, e sono diversificati per tipologia di investimento, area geografica e altri fattori di rischio, permettendo in tal modo l’efficiente gestione del portafoglio in funzione dell’asset allocation .

L’investimento in strumenti del mercato monetario con scadenza non superiore a sei mesi sarà sempre compreso tra lo 0% e il 20% del controvalore complessivo.

• Aree geografiche: Globale

• Categorie di emittenti: il Fondo Interno investirà in obbligazioni societarie e strumenti finanziari emessi da emittenti sovrani ed organismi internazio-nali; il Rating della componente obbligazionaria del portafoglio è principal-mente Investment Grade.

La componente azionaria in portafoglio riguarderà emittenti societari ad elevata, media e bassa capitalizzazione, rappresentativi dei mercati azionari e dei suoi singoli settori economici.

• Operazioni in strumenti derivati: il Fondo può investire in strumenti finan-ziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comun-que alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo stesso. L’utilizzo degli strumenti derivati è quindi finalizzato alla copertura dei rischi e ad una più efficiente gestione del portafoglio.

• Investimenti in strumenti finanziari emessi, promossi e/o gestiti da im-prese appartenenti al Gruppo Aviva: attualmente non sono presenti inve-stimenti in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Grup-po Aviva o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo Aviva.

Tuttavia è prevista dal Regolamento del Fondo Interno la possibilità di inve-stire in tali strumenti.

GARANZIE L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento mini-mo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento nonchè, nel corso della durata del Contratto, dell’ero-gazione dei Riscatti Parziali Programmati, che rappresentano un’antici-pazione in corso di Contratto del capitale maturato, vi è la possibilità che l’Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.

Si rinvia alla lettura della Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario.

COSTI

TABELLA DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO

La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’in-vestimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi de-mografici rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali, rappresenta il Capitale Inve-stito.


MOMENTO DELLA

SOTTOSCRI-ZIONE

ORIZZONTE TEMPORALE

D’INVESTIMENTOCONSIGLIATO(valori su base

annua)

VOCI DI COSTO

A Costi di caricamento 2,75% 0,18%

B Commissioni di gestione 1,35%

CCosti delle garanzie e/o immunizzazione

0,00% 0,00%

DAltri costi contestuali al versamento

0,00% 0,00%

EAltri costi successivi al versamento

0,00%

FBonus, premi e riconosci-menti di Quote

0,00% 0,00%

GCosti delle coperture assicurative

0,00% 0,05%

H Spese di emissione 0,00% 0,00%

COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO

I Premio Versato 100,000%

L=I-(G+H) Capitale Nominale 100,000%

M=L-(A+C+D-F)

Capitale Investito 97,250%

Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esem-plificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C) Parte I del Prospetto d’offerta.

DESCRIZIONE DEI COSTI

Costi a carico dell’Investitore-contraente

Costi di caricamento: il Premio unico è gravato da un caricamento percen-tuale pari al 2,75%.

Spese fisse: non previste.

Costi per riscatto totale: è prevista l’applicazione di una penalità di riscatto determinata in funzione degli anni interamente trascorsi dalla Data di Decor-renza di cui alla tabella seguente:




1 anno 1,75%

2 anni 1,00%

dal 3° anno nessuna penale


Costi per riscatto parziale: ogni riscatto parziale è gravato da una spesa fissa pari a Euro 20,00.

Costi addebitati al Fondo Interno

Commissioni di gestione: l’Impresa di Assicurazione trattiene una commis-sione di gestione pari all’1,40% annuo comprensiva del costo per la maggio-razione in caso di morte (costi della copertura assicurativa).

Costi della copertura assicurativa: il costo relativo alla Maggiorazione per la Garanzia Morte, pari allo 0,05% annuo, è compreso nella commissione di gestione applicata dall’Impresa di Assicurazione.

Commissione di performance: non previste.

Altri costi: sul Fondo Interno gravano indirettamente anche i costi degli OICR sottostanti, nonchè le commissioni di overperformance relative agli OICR acquistati dal Fondo.

Si rinvia alla lettura della Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale.

DATI PERIODICI

RENDIMENTO STORICO

Il Fondo Interno “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” è di nuova istituzione, pertanto alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta non sono disponibili i dati di rendimento annuo dello stesso.

TOTAL ExPENSE RATIO (TER)

Il Total Expense Ratio (c.s. TER) è il rapporto, riferito a ciascun anno solare, fra il totale degli oneri posti a carico del Fondo Interno ed il patrimonio medio su base giornaliera dello stesso.

Il Fondo Interno “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” è di nuova istituzione, pertanto alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta non sono disponibili i dati relativi al TER.

RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI

Nella seguente tabella viene riportata la quota parte percepita dal Sogget-to Incaricato, con riferimento all’intero flusso commissionale previsto dal Contratto e stimata sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collo-camento.

QUOTA-PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI

51,74%

Si rinvia alla lettura della Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.

INFORMAZIONI ULTERIORI

VALORIZZAZIONE DELL’INVESTIMENTO

Il valore unitario delle Quote del Fondo Interno viene determinato giornal-mente dall’Impresa di Assicurazione, al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo stesso.Il Valore delle Quote del Fondo è pubblicato giornalmente sul quotidiano “IL SOLE 24 ORE” e sul sito internet www.avivaitalia.it.


Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione.

Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 ottobre 2014Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 03 novembre 2014Il Fondo Interno Assicurativo “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” è offerto dal 03/11/2014 al 12/12/2014.

DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ

L’Impresa di Assicurazione Aviva Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della com-pletezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.

Il Rappresentante legale Patrick Dixneuf

Prospetto - Proposta-Certificato 1 di 2

ProPosta-CErtIFICato

N.Questo è il numero attribuito alla presente Proposta-Certificato cui entrambe le Parti Contraenti faranno riferimento. La numerazione definitiva di Polizza è quella che verrà attribuita da AvivA vita S.p.A. diret-tamente con la Lettera Contrattuale di Conferma.

AGENZiA __________________________ CONvENZiONE _______________________ FiLiALE AGENZiA _______________________ COLLOCATORE ___________________

INVEstItorE-CoNtraENtE (nel caso in cui l'Investitore-contraente sia un’Impresa inserire i dati del Legale rappresentante (*)):

Cognome e Nome Codice Fiscale Sesso

Comune di nascita Data di nascita Età

Residenza indirizzo Provincia C.A.P.

Comune Codice Paese

Documento di riconoscimento nr: Data emissione Tipo Documento

Ente Emittente Luogo emissione

Professione Attività Economica:

Sottogruppo Gruppo/Ramo

Nel caso in cui l'Investitore-contraente sia un’Impresa

Ragione Sociale Partita ivA

Sede (via e N. civico) C.A.P. e Località Prov. Stato

(*) Si allega un documento comprovante il potere di rappresentare legalmente l’Impresa

assICUrato:

Cognome e Nome Età Codice Fiscale

Luogo e Data di nascita Sesso Professione

Residenza indirizzo Provincia C.A.P.

Comune Codice Paese

BENEFICIarI PEr IL Caso DI MortE:

l'investitore-contraente _______________________________

CarattErIstICHE DEL CoNtratto:

PrEMIo UNICo: Euro PrEMIo INVEstIto: Euro(l’importo minimo è di Euro 10.000,00).

sPEsE DECorrENZa: 19/12/2014L'impresa di Assicurazione trattiene dal Premio Unico corrisposto una percentuale di caricamento del 2,75%.

FoNDo INtErNo assICUratIVoNOME FONDO: AvivA viTA SOLUZiONE iNvESTiMENTO GLOBALE MULTiMANAGER

PERCENTUALE iNvESTiTA: 100%

MoDaLItÀ DI PaGaMENto

il Correntista, autorizza la BANCA del GRUPPO UNiONE Di BANCHE iTALiANE ad addebitare sul conto corrente, indicato in calce, l’importo del premio unico relativo al

presente contratto:

CODiCE iBAN iMPORTO EURO

BANCA del GRUPPO UNiONE Di BANCHE iTALiANE

il Correntista _______________________________

La data di valuta è da considerarsi coincidente con la Data di Decorrenza.

attenzione: è escluso il pagamento in contanti.

Data di deposito in CoNsoB della Proposta-Certificato: 30 ottobre 2014Data di validità della Proposta-Certificato: 03 novembre 2014

CoPIa PEr L'IMPrEsa DI assICUraZIoNE

ProPosta-CErtIFICato“AVIVA VITA

SOLUZIONE INVESTIMENTOGLOBALE MULTIMANAGER”

UNIt LINKED a PrEMIo UNICo(tarIFFa UB25)

Prospetto - Proposta-Certificato 2 di 2

Mod

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LIQUIDaZIoNE DEI rIsCattI ParZIaLI ProGraMMatI:

L'investitore-Contraente chiede che l’importo relativo ai riscatti parziali programmati venga accreditato sul conto corrente / partita provvisoria nr.

Codice iBAN

intestatario del conto corrente

Luogo e data, _____________________________________ L'investitore-Contraente _______________________________

DICHIaraZIoNI DELL’INVEstItorE-CoNtraENtE E DELL’assICUrato

i SOTTOSCRiTTi iNvESTiTORE-CONTRAENTE ED ASSiCURATO (SE DivERSO DALL’iNvESTiTORE-CONTRAENTE):• confermanochetutteledichiarazionicontenutenellapresenteProposta-Certificatoanchesematerialmentescrittedaaltri-sonocompleteedesatte;• dichiaranodiessereaconoscenzachelapresenteProposta-CertificatoèparteintegrantedelProspettod'OffertaedelleeventualiAppendicialContratto;• prendonoatto,conlasottoscrizionedellapresenteProposta-CertificatoedilsuccessivopagamentodelPremiounico,cheilContrattoèconclusoecheAvivaVita

S.p.A. – l’impresa di Assicurazione-, si impegna a riconoscere PiENA vALiDiTÀ CONTRATTUALE alla stessa, fatti salvi errori di calcolo che comportino risultati difformidall’esattaapplicazionedellatariffa;

• prendonoattocheilContrattodecorre,previaconclusionedellostesso,dal19dicembre2014.L’ImpresadiAssicurazioneinviaall'Investitore-contraenteentro7giorni lavorativi dalla data di decorrenza la Lettera Contrattuale di Conferma quale documento contrattuale che attesta il ricevimento del versamento da parte della ImpresadiAssicurazioneenellaqualetral’altrosonoindicati:ilnumerodiPolizza,laDatadiDecorrenzadelContratto,ilnumerodiQuoteacquistate;

• dichiaranodiaverpresoconoscenzadell'art.2"CONFLITTOD'INTERESSE"delleCondizionidiAssicurazione;• prendonoattocheilpagamentodelPremiounicovieneeffettuatomedianteaddebitoautomaticosulcontocorrentedell’Investitore-contraente.Aifinidell'attesta-

zionedelpagamentodelpremiofafedeladocumentazionecontabiledelcompetenteIstitutodiCredito;• dichiaranodiessereaconoscenzachelaconclusionedelcontrattoelaconseguentecostituzionedelrapportoassicurativosonosubordinati,secondoquantodisposto

dall’art. 23 del D.Lgs 231/2007, all’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela da compiersi attraverso l’apposito modulo predisposto a tale scopo.

L’Assicurato, qualora diverso dall’investitore-contraente, acconsente alla sottoscrizione della presente Proposta-Certificato.

DIrItto DI rEVoCa E DI rECEssoL’investitore-contraente può revocare la presente Proposta-Certificato nel periodo antecedente la conclusione del contratto. L'impresa di Assicurazione, entro 20 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa alla revoca, rimborsa all’investitore-contraente l’intero Premio unico nel caso in cui egli abbia già effettuato il versamento, ovvero nel caso in cui il Soggetto incaricato gli abbia addebitato tale importo.L’investitore-contraente può inoltre recedere dal Contratto dalla Data di conclusione ed entro trenta giorni dalla Data di Decorrenza. il diritto di recesso libera l’investi-tore-contraente e l'impresa di Assicurazione da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto. L’impresa di Assicurazione entro venti giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa all’investitore-contraente: • qualoralarichiestadirecessopervengaall'ImpresadiAssicurazioneantecedentementeallaDatadiDecorrenza,ilpremioversato;• qualoralarichiestadirecessopervengaall'ImpresadiAssicurazioneapartiredalgiornodellaDatadiDecorrenza,ilpremioversatomaggioratoodiminuitodella

differenza fra il valore delle Quote del quarto giorno di Borsa aperta successivo al ricevimento, da parte dell'impresa di Assicurazione, della comunicazione di recesso ed il valore delle stesse alla Data di Decorrenza, moltiplicato per il numero delle Quote acquisite alla Data di Decorrenza del Contratto.

L’investitore-contraente e l’Assicurato dichiarano di AvER LETTO e ACCETTATO quanto riportato in merito alle DiCHiARAZiONi DELL'iNvESTiTORE-CONTRAENTE E DELL’ASSiCURATO, ai TERMiNi Di DECORRENZA ed al DiRiTTO Di REvOCA E Di RECESSO sopra indicati.

Luogo e data, ___________________________________ L’Assicurato ___________________________ l'investitore-Contraente _______________________________

DICHIaraZIoNI aI FINI DI aPProVaZIoNI sPECIFICHEL’investitore-contraente e l’Assicurato dichiarano di aver preso esatta conoscenza delle Condizioni di Assicurazione e di approvare specificamente - ai sensi e per gli effetti degli articoli del Codice Civile: 1341: Condizioni Generali di Contratto e 1342: Contratto concluso mediante moduli e formulari - i seguenti articoli e norme:Art.4:LimitazioniperlaMaggiorazionedellaGaranziaMorte;Art.5:Dichiarazionedell'Investitore-Contraenteedell'Assicurato;Art.6:ConclusionedelContratto;Art. 7:DecorrenzadelContratto;Art.8:DirittodiRevocaediRecesso;Art.16:Riscatto;Art.19:Pagamentidell'ImpresadiAssicurazione;Art.23:Cessione,PegnoeVincolo.

Luogo e data, ___________________________________ L’Assicurato ___________________________ l'investitore-Contraente _______________________________

IL sottosCrItto INVEstItorE-CoNtraENtE DICHIara:• di aver ricevuto la scheda sintetica del Prospetto d'offerta – redatto secondo le prescrizioni CoNsoB – e le Condizioni di assicurazione;• diaverLETTO,COMPRESOeACCETTATOleCondizionidiAssicurazione;• diaverricevutoildocumentocontenente-aisensidelRegolamentoIntermediariCONSOB-idatiessenzialidelSoggettoIncaricatoedellasuaattività,leinforma-

zioni sulle potenziali situazioni di conflitto di interessi e sugli strumenti a tutela dell’investitore-contraente (modello predisposto dal Soggetto incaricato).

L’Investitore-contraente può richiedere la consegna gratuita della Parte I, II e III del Prospetto d'offerta e del regolamento del Fondo.

Luogo e data, ___________________________________ l'investitore-contraente _______________________________

trattaMENto DEI DatI PErsoNaLI

CoNsENso aL trattaMENto DEI DatI aI sENsI DELL’art. 23 D. LGs. N. 196/2003

Io/Noi sottoscritto/i, confermando di aver ricevuto e letto l’Informativa contenuta nel Fascicolo Informativo:

acconsento/iamo al trattamento dei dati personali di natura sensibile eventualmente forniti, per le finalità assicurative descritte nel punto 1 dell’informativa.

Sono/Siamo consapevole/i che solo barrando la casella Si e sottoscrivendo il presente consenso l’impresa potrà dar corso alla regolare esecuzione del Contratto di assicurazione nel caso sia necessario procedere al trattamento dei miei/nostri dati sensibili.

Si ☐ NO ☐ (risposta fornita dall’investitore-contraente)

Si ☐ NO ☐ (risposta fornita dall’Assicurato se diverso dall’investitore-contraente)

Luogo e data, ___________________________________ L’Assicurato ___________________________ l'investitore-contraente _______________________________

sPaZIo rIsErVato aL soGGEtto INCarICatoGeneralità del Soggetto incaricato che ha effettuato la rilevazione dei dati dell’investitore-contraente ai sensi della vigente normativa in materia di antiriciclaggio.

Nome e Cognome _____________________________________ Firma _______________________________

Aviva Vita S.p.A.

Gruppo Aviva

AVIVA VITASOLUZIONE INVESTIMENTO GLOBALEMULTIMANAGER

• CondizionidiAssicurazione

• Informazionisultrattamentodeidatipersonali

Condizioni 1 di 14

Sommario

1. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE pag. 2

2. INFORMAZIONI SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI pag. 13

Condizioni 2 di 14

1. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager - Tariffa UB25

Art. 1 OBBLIGHI DELL’IMPRESA DI ASSICURAZIONEGli obblighi dell’Impresa di Assicurazione risultano esclusivamente dalla Proposta-Certificato, dalle pre-senti Condizioni di Assicurazione, dal Regolamento del Fondo Interno, dalla Lettera Contrattuale di Con-ferma e dalle eventuali Appendici al Contratto, firmate dall’Impresa di Assicurazione stessa. Per tutto quanto non espressamente qui regolato, valgono le norme di legge applicabili.

Art. 2 CONFLITTO DI INTERESSIAviva Vita S.p.A., l’Impresa di Assicurazione che commercializza il presente Contratto, è partecipata da UBI Banca S.c.p.a..Il Contratto è distribuito da Banca Popolare di Ancona S.p.A., da Banca Popolare Commercio e Industria S.p.A., da Banca Carime S.p.A. e da Banca Popolare di Bergamo S.p.A., facenti parte del Gruppo Unione di Banche Italiane (UBI Banca S.c.p.a.).È prevista la possibilità di investire il patrimonio del Fondo in OICR promossi o gestiti da imprese appar-tenenti al Gruppo Aviva o in altri strumenti finanziari emessi da società dello stesso Gruppo o del Gruppo UBI Banca.L’Impresa, opera in ogni circostanza in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ot-tenere per i Contraenti il miglior risultato possibile.

Art. 3 PRESTAZIONI ASSICURATEL’Impresa di Assicurazione, a fronte del versamento di un Premio unico, si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati una prestazione da erogarsi in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della validità del Contratto, come indicato al successivo punto 3.1.

3.1 Prestazioni assicurate in caso di decesso dell’AssicuratoIn caso di decesso dell’Assicurato – in qualsiasi epoca esso avvenga, qualunque ne sia la causa, senza limiti territoriali, senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato stesso e con i limiti indicati al successivo Art. 4 “LIMITAZIONI DELLA MAGGIORAZIONE PER LA GARANZIA CASO MORTE” - l’Impresa di Assicurazione corrisponde, ai Beneficiari designati, il Capitale Caso Morte.

Il Capitale Caso Morte è ottenuto come somma dei seguenti due importi:

a) il Capitale maturato, calcolato moltiplicando il numero delle Quote possedute per il Valore delle stesse del quarto giorno di Borsa aperta successivo alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso da parte dell’Impresa di Assicurazione;

b) la Maggiorazione per la Garanzia Morte, ottenuta applicando all’importo indicato al punto a) la percen-tuale di maggiorazione indicata nella tabella che segue, determinata in funzione dell’età dell’Assicurato alla data del decesso:

ETÀ DELL’ASSICURATO ALLA DATA DEL DECESSO

(in anni interi)

MAGGIORAZIONE PER LA GARANZIA MORTE

da 18 a 40 anni 5,00%

da 41 anni a 54 anni 2,00%

da 55 anni a 64 anni 1,00%

da 65 anni e oltre 0,20%

La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 50.000,00 Euro.

Nel caso in cui il decesso dell’Assicurato si verifichi in un momento compreso tra la Data di Con-clusione e la Data di Decorrenza, l’Impresa di Assicurazione restituisce all’Investitore-contraente l’intero Premio Unico nel caso in cui egli abbia già effettuato il versamento.

Condizioni 3 di 14

Il valore del Capitale Caso Morte potrebbe risultare inferiore al Premio Unico, sia per effetto, nel corso della Durata contrattuale, del deprezzamento delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione, sia per l’applicazione delle spese indicate all’Art. 14 “SPESE” che segue.

La liquidazione, alle ricorrenze stabilite, dei Riscatti Parziali Programmati di cui al successivo Art. 15 “RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI” costituisce un’anticipazione del Capitale maturato; anche per tale effetto il valore del Capitale Caso Morte potrebbe risultare inferiore al Premio unico versato.

Non esiste quindi alcun valore minimo garantito dall’Impresa di Assicurazione nemmeno per la prestazione in caso di decesso.

Art. 4. LIMITAZIONI DELLA MAGGIORAZIONE PER LA GARANZIA CASO MORTELa maggiorazione per la Garanzia Morte di cui al punto b) del precedente punto 3.2 “PRESTAZIONI ASSICURATE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO” non verrà applicata, qualora il decesso dell’Assicurato:

a) avvenga entro i primi sei mesi dalla Data di Decorrenza del Contratto;

b) avvenga entro i primi cinque anni dalla Data di Decorrenza e sia dovuto a infezione da HIV, sin-drome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;

c) sia causato da:

• dolodell’Investitore-contraenteodeiBeneficiari;

• partecipazioneattivadell’Assicuratoadelittidolosi;

• partecipazioneattivadell’Assicuratoafattidiguerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano;

• incidentedivolo, se l’Assicurato, consapevolmente, viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo;

• suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore del Contratto (Data di Decorrenza), o trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall’eventuale riattivazione del Contratto stesso;

• usodistupefacentiodimedicine in dosi non prescritte dal medico;

• statodiubriachezza/ebbrezza:– qualora il tasso alcolemico presente nel sangue risulti essere superiore a quello stabilito dal Codi-

ce della Strada ed il decesso avvenga alla guida di un veicolo;– in ogni altro caso qualora il tasso alcolemico presente nel sangue risulti essere superiore a 0,8

grammi/litro;

• decessoavvenutoinunoqualunquedeipaesiindicaticomepaesiarischio e per i quali il Mi-nistero degli Esteri ha sconsigliato di intraprendere viaggi a qualsiasi titolo. L’indicazione è rilevabile sul sito internet www.viaggiaresicuri.it. Qualora l’indicazione fornita dal Ministero degli Esteri venga diramata mentre l’Assicurato si trovi nel paese segnalato, la garanzia è estesa per un periodo mas-simo di 14 giorni dalla data della segnalazione;

• decessoavvenutoinunqualunquepaeseincuivienedichiaratolostatodiguerra, durante il periodo di soggiorno dell’Assicurato. La garanzia è estesa per un periodo massimo di 14 giorni, tem-po necessario per l’evacuazione previsto dalle Autorità Italiane. Trascorso tale termine la garanzia viene comunque prestata previa presentazione di documentazione idonea a dimostrare che non vi è un nesso causale tra lo stato di guerra e il decesso.

La limitazione di cui alla lettera a) non verrà applicata qualora il decesso dell’Assicurato sia conseguenza diretta:

• diunadelleseguentimalattie infettiveacutesopravvenutedopolaDatadiDecorrenza: tifo,paratifo,difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro - spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, en-cefalite post-vaccinica;

• dishockanafilatticosopravvenutodopolaDatadiDecorrenza;

Condizioni 4 di 14

• diinfortunio-intendendosipertalel’eventodovutoacausafortuita,improvvisa,violentaedesternacheproduca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso– av-venuto dopo la Data di Decorrenza.

Art. 5. DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE E DELL’ASSICURATOLe dichiarazioni dell’Investitore-contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.Trascorsi sei mesi dalla Data di Decorrenza, il Contratto non è contestabile per dichiarazioni inesatte o reticenti dell’Investitore-contraente o dell’Assicurato, salvo il caso in cui la verità sia stata alterata o taciuta per colpa grave o in malafede.

Art. 6. CONCLUSIONE DEL CONTRATTOL’Investitore-contraente ha la possibilità di sottoscrivere la Proposta-Certificato presso il Soggetto incari-cato nel periodo compreso tra il 03/11/2014 e il 12/12/2014.In questo periodo l’Impresa di Assicurazione raccoglie le adesioni degli Investitori-contraenti attraverso il Soggetto Incaricato.Il Contratto, previa sottoscrizione della Proposta-Certificato da parte dell’Investitore-contraente e dell’As-sicurato – se persona diversa -, si considera concluso il giorno di addebito del Premio unico sul conto corrente intrattenuto presso il Soggetto Incaricato, fissato il giorno 16/12/2014 (Data di Conclusione).La conclusione del contratto e la conseguente costituzione del rapporto assicurativo sono subordinati, secondo quanto disposto dall’art. 23 del D.Lgs. 231/2007, all’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela da compiersi attraverso il modulo predisposto a tale scopo.

Art. 7. DECORRENZA DEL CONTRATTOA condizione che il Contratto sia stato concluso, le prestazioni assicurate decorrono dal giorno 19/12/2014(Data di Decorrenza).La Data di Decorrenza del Contratto viene indicata nella Lettera Contrattuale di Conferma, che viene in-viata all’Investitore-contraente.

Art. 8. DIRITTO DI REVOCA E DI RECESSO

REVOCA DELLA PROPOSTA-CERTIFICATONella fase che precede la conclusione del Contratto, l’Investitore-contraente ha la facoltà di revocare la Proposta-Certificato.

L’Investitore-contraente, al fine di esercitare il diritto di Revoca, deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare all’Impresa di Assicurazione una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, conte-nente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato.Nel caso in cui invii la richiesta di revoca all’impresa di Assicurazione, l’investitore-Contraente dovrà rivol-gersi al seguente indirizzo:

Aviva Vita S.p.A.Via A. Scarsellini, 1420161 Milano.

Entro 20 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di Revoca, l’Impresa di Assicurazione restituisce all’Investitore-contraente l’intero eventuale Premio unico versato, nel caso in cui sia già stato effettuato il pagamento dello stesso.

DIRITTO DI RECESSOL’Investitore-contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di Recesso nel periodo intercorrente tra la Data di Conclusione e fino a trenta giorni dopo la Data di Decorrenza.L’Investitore-contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incari-cato ovvero inviare all’Impresa di Assicurazione una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno – conte-nente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato – al seguente indirizzo:

Condizioni 5 di 14


L’Impresa di Assicurazione, entro venti giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, rimborserà:• qualora larichiestadi recessopervengaall'ImpresadiAssicurazioneantecedentementeallaDatadi

Decorrenza, il premio versato;• qualoralarichiestadirecessopervengaall'ImpresadiAssicurazioneapartiredalgiornodellaDatadi

Decorrenza, il premio versato maggiorato o diminuito della differenza fra il Valore delle Quote del quarto giornodiBorsaapertasuccessivoalricevimento,dapartedell'ImpresadiAssicurazione,dellacomu-nicazione di recesso ed il Valore delle stesse alla Data di Decorrenza, moltiplicato per il numero delle Quote acquisite alla Data di Decorrenza del Contratto. In tal caso, il rimborso effettuato dall’Impresa a seguito dell’esercizio del diritto di recesso potrebbe risultare inferiore al Premio versato per effetto della diminuzione del valore delle quote.

Decorso il termine dei venti giorni sono dovuti gli interessi legali a partire dal termine stesso a favore degli aventi diritto.

Art. 9. DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ETÀDURATA DEL CONTRATTOIl Contratto resta in vigore per tutta la vita dell’Assicurato e si estingue solo nei seguenti casi:• incasodieserciziodeldirittodiRecesso;• incasodidecessodell’Assicurato;• allarichiestadapartedell'Investitore-contraente,dirisoluzioneanticipatadelContratto,ediliquidazione

del valore di riscatto totale.

LIMITI DI ETÀAl momento della stipulazione del Contratto l’età minima dell’Assicurato è stabilita in 18 anni mentre l’età massima in 90 anni.

Art. 10. PREMIO UNICOL’importo del Premio Unico viene indicato dall’Investitore-contraente all’atto della sottoscrizione della Pro-posta-Certificato, in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni.Il premio deve essere versato dall’Investitore-contraente all’Impresa di Assicurazione alla Data di Conclu-sione del Contratto.L’importo minimo del Premio Unico è pari a Euro 10.000,00.A seguito del pagamento del Premio Unico l’Impresa di Assicurazione invierà all’Investitore-contraente entro 7 giorni lavorativi dalla Data di Decorrenza la Lettera Contrattuale di Conferma che contiene le seguenti informazioni:• ilnumerodiPolizza;• ilpremiocorrispostoeilpremioinvestitoallaDatadiDecorrenza;• ladatadiincassodelpremioelaDatadiDecorrenza(checoincideconladataincuièrilevatoilValore

unitario delle Quote);• relativamentealFondoInterno:

– il numero di Quote attribuite;– il Valore delle Quote al quale è avvenuto l’acquisto.

L’Impresa di Assicurazione trasmette all’Investitore-contraente entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’Estratto Conto Annuale della posizione assicurativa, unitamente all’aggiornamento dei dati storici contenuti nella Parte II del Prospetto d’offerta, contenente le seguenti informazioni minimali:

a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del Contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, nu-mero e Controvalore delle Quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;

b) dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del Controvalore delle Quote assegnate nell’anno di riferimento;

Condizioni 6 di 14

c) numero e controvalore delle Quote rimborsate a seguito di riscatto parziale programmato nell’anno di riferimento;

d) numero delle Quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore in Euro alla fine dell’anno di riferimento.

Art. 11. MODALITÀ DI VERSAMENTO DEL PREMIO UNICO Il pagamento del Premio Unico viene effettuato mediante addebito automatico sul conto corrente dell’In-vestitore-contraente. In questo caso ai fini dell’attestazione dell’avvenuto pagamento fa fede la documen-tazione contabile del competente Istituto di Credito.

Non è ammesso in nessun caso il pagamento in contanti del Premio Unico.

Art. 12. DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTEQuesto Contratto si distingue dalla forme assicurative tradizionali in quanto il capitale viene espresso in quote di un Fondo Interno Assicurativo, denominato “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager”.Ai fini della determinazione del numero di Quote, il Premio Unico viene:

– diminuito delle spese applicate dall’Impresa di Assicurazione di cui al successivo Art. 14 “SPESE”;

– diviso per il Valore della Quota del Fondo Interno come risulta alla Data di Decorrenza.

Art. 13. VALORE UNITARIO DELLE QUOTEIl Valore unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo viene determinato giornalmente dall’Impresa di Assicurazione, ai sensi del Regolamento del Fondo Interno stesso, e pubblicato giornalmente sul sito dell’Impresa di Assicurazione e su un quotidiano a diffusione nazionale indicato al punto “E) INFORMA-ZIONI AGGIUNTIVE – INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI” della Parte I del Prospetto d’offerta.

Il valore delle Quote è pubblicato al netto dei costi gravanti sul patrimonio del Fondo Interno Assicurativo e applicati dall’Impresa di Assicurazione, come riportato nel Regolamento del Fondo Interno.L’Impresa di Assicurazione si riserva, previo avviso all’Investitore-contraente, di modificare il giornale su cui è pubblicato il Valore della Quota del Fondo Interno.Nei giorni di calendario in cui – per qualunque ragione – non fosse disponibile il Valore della Quota del Fondo Interno, l’Impresa di Assicurazione considererà, ai fini dell’applicazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, il Valore della Quota quale risultante il primo giorno di Borsa aperta successivo.

Art. 14. SPESE

CARICAMENTO PERCENTUALE SUL PREMIO UNICO Il premio unico versato dall’Investitore-contraente è gravato da un costo percentuale pari al 2,75%.

COSTI DI RISCATTOIn caso di richiesta di rimborso anticipato del Capitale maturato può essere applicata una penalità di ri-scatto, o nel caso di riscatto parziale, una spesa fissa come indicato al successivo Art. 16 “RISCATTO”.

Art. 15. RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATIIl Contratto prevede che, qualora l’Assicurato sia in vita, siano corrisposti all’Investitore-contraente quattro riscat-ti parziali programmati nel corso della seconda, terza, quarta e quinta ricorrenza annua del Contratto stesso.Alle seguenti ricorrenze contrattuali 19/12/2016, 19/12/2017, 19/12/2018 e 19/12/2019 (date di riferimento) l’Impresa determinerà l’importo variabile da liquidare in caso di vita dell’Assicurato pari al prodotto tra il premio versato dall’investitore-contraente e il maggiore tra:

• l’1,00%e• la variazione percentuale rettificata del valore del Fondo Interno relativa ad ogni periodo di riferimento

come sotto definiti.

Condizioni 7 di 14

Per ogni periodo di riferimento, la variazione percentuale rettificata del valore del Fondo Interno risulta pari al minore tra:• la variazione percentuale effettiva del valore del Fondo Internoe• il 4,00%.





09/12/2016(Secondo venerdì antecedente il 19/12/2016)


09/12/201608/12/2017


Terzo periodo di riferimento

08/12/201707/12/2018


Quarto periodo di riferimento

07/12/201806/12/2019


L’importo del Riscatto Parziale Programmato viene liquidato attraverso il disinvestimento di Quote del Fondo Interno; il numero di quote da disinvestire verrà determinato sulla base del valore del patrimonio (NAV) del Fondo Interno determinato alla rispettiva data di riferimento, dividendo l’importo del Riscatto Parziale Programmato – determinato come sopra descritto – per il valore della quota del Fondo Interno rilevata alla data di riferimento medesima.

I Riscatti Parziali Programmati verranno liquidati dall’Impresa, in caso di vita dell’Assicurato, entro 20 giorni dalla rispettiva data di riferimento, a condizione che:

• il controvalore totale delle quote al momento della determinazione dell’importo del riscatto programmato sia pari o superiore all’importo del Riscatto Parziale Programmato medesimo;

• il controvalore residuo delle quote al momento della determinazione dell’importo, al netto dell’importo medesimo da corrispondere, sia di ammontare non inferiore a Euro 5.000,00.

In assenza di queste due condizioni l’importo del Riscatto Parziale Programmato non sarà liquidato nem-meno parzialmente.

Nei giorni di calendario in cui – per qualunque ragione – non fosse disponibile il Valore delle Quote degli OICR, l’Impresa di Assicurazione considererà, ai fini dell’applicazione delle presenti Condizioni di Assicu-razione, il Valore delle Quote quale risultante il primo giorno di Borsa aperta successivo.

A seguito di ciascun Riscatto parziale programmato, il Contratto rimane in vigore per il capitale residuo espresso in Quote.Entro 10 giorni dalla data di liquidazione di ciascun Riscatto Parziale Programmato l’Impresa di Assicu-razione invia all’Investitore-contraente la Lettera di liquidazione a conferma del Riscatto contenente le informazioni relative all’operazione effettuata.

Art. 16. RISCATTO

RISCATTO TOTALEA condizione che siano trascorsi almeno trenta giorni dalla Data di Decorrenza, l’Investitore-contraente può riscuotere totalmente il valore di riscatto.

Per esercitare il riscatto l’Investitore-contraente deve inviare una comunicazione scritta o tramite il Sog-getto Incaricato o direttamente all’Impresa di Assicurazione a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente il Contratto come previsto al successivo Art. 19 “PAGAMENTI DELL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE”.

Condizioni 8 di 14

L’Impresa di Assicurazione corrisponde all’Investitore-contraente il valore di riscatto al netto delle imposte previste per Legge.

In ogni caso, l’Investitore-contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all’Im-presa di Assicurazione la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa.

Entro 10 giorni dalla data di liquidazione del valore di riscatto totale l’Impresa di Assicurazione invia all’In-vestitore-contraente la Lettera di liquidazione a conferma del Riscatto che contiene le seguenti infor-mazioni:

• premioversato;

• datadirichiestadiliquidazione;

• datadidisinvestimentodelleQuote;

• valorediriscattolordo;

• ritenutefiscaliapplicate;

• valorediriscattonettoliquidato;

• modalitàdiaccreditodell’importoliquidato.

Il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al Premio versato sia per effetto, nel corso della Durata del Contratto, del deprezzamento delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresenta-zione, sia per l’applicazione delle spese previste dal Contratto e delle penalità di riscatto, nonchè per effetto dell’erogazione dei Riscatti Parziali Programmati nel corso della durata contrattuale che rappresentano anticipazioni del capitale maturato.Non esiste inoltre alcun Valore minimo di Quota prestato dall’Impresa di Assicurazione per il valore di riscatto.

Il valore di riscatto totale è pari al Capitale maturato calcolato moltiplicando il numero di Quote per il Valore delle stesse del quarto giorno di Borsa aperta successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte dell’Impresa di Assicurazione.L’importo così determinato viene corrisposto per intero qualora siano trascorsi interamente almeno tre anni dalla Data di Decorrenza.In caso contrario, il valore di riscatto si ottiene applicando al Capitale maturato come sopra determinato la penale di riscatto indicata nella tabella sotto riportata. Le penalità di riscatto vengono determinate in funzione degli anni interamente trascorsi dalla Data di Decorrenza.




1 anno 1,75%

2 anni 1,00%

Dal 3° anno nessuna penale

RISCATTO PARZIALE

A condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla Data di Decorrenza del Contratto, l’Investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo la liquidazione di una parte del Capitale maturato con le stesse modalità previste per il riscatto totale e al netto di una spesa fissa di Euro 20,00 per ogni riscatto parziale.In questo caso il Contratto rimane in vigore per il Capitale maturato residuo.

Il riscatto parziale può essere richiesto a condizione che:

• l’importodelriscattoparziale,allordodellatassazioneprevista,sianoninferioreaEuro5.000,00;

• l’importoresiduosullaposizionedelClientedopoilriscattoparzialesiaalmenopariaEuro5.000,00.

Condizioni 9 di 14

Art. 17. PRESTITIIl presente Contratto non prevede l’erogazione di prestiti.

Art. 18. OPZIONI CONTRATTUALIL’Investitore-contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il valore del riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato:

a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita;

b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, suc-cessivamente, fino a che l’Assicurato sia in vita;

c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell’Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell’Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l’altro soggetto (seconda testa).

La conversione del valore di riscatto in rendita viene concessa a condizione che:

• l’importodellarenditanonsiainferiorea3.000,00Euroannui;

• l’Assicuratoall’epocadellaconversionenonsuperigli85annidietà.

L’Impresa di Assicurazione si impegna ad inviare entro trenta giorni dalla data della richiesta di conversione una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili in caso di riscatto, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore all’epoca della conversione del valore del riscatto in rendita.

L’Investitore-contraente ha 30 giorni di tempo dalla data di ricevimento delle informazioni sulle opzioni per decidere di convertire il valore di riscatto in rendita.Decorso tale termine le condizioni di conversione decadono automaticamente. In caso di conferma di con-versione l’Impresa di Assicurazione si impegna a trasmettere, la Scheda Sintetica, la Nota informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alle rendite di Opzione scelte dall’avente diritto contenente le modalità per la sua rivalutazione annuale.

Art. 19. PAGAMENTI DELL’IMPRESA DI ASSICURAZIONEPer tutti i pagamenti dell’Impresa di Assicurazione debbono essere preventivamente consegnati alla stes-sa i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.

Le domande di liquidazione, con allegata la documentazione richiesta, devono essere:

• consegnatealSoggettoIncaricato,previacompilazionediunarichiestadiliquidazionecomunqueindi-rizzata ad Aviva Vita S.p.A., Via A. Scarsellini, 14, 20161 Milano -;

• inviatedirettamenteadAvivaVitaS.p.A.,ViaA.Scarsellini,14,20161Milano–amezzodiletterarac-comandata con ricevuta di ritorno - solo nei casi strettamente particolari in cui non si abbia più alcun rapporto diretto con il Soggetto Incaricato.

Le liquidazioni vengono effettuate entro 20 giorni dalla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, corredata da tutta la documentazione necessaria.Per data di ricevimento della richiesta si intende:

• ladataincuil'Investitore-contraenteconsegnalarichiestadiliquidazionecompletapressoilSoggettoIncaricato;

oppure

• incasodiinviodellarichiestadiliquidazionecompletadirettamenteall'ImpresadiAssicurazioneladatadiricevimentodellaraccomandataconricevutadiritornodapartedell'ImpresadiAssicurazione.

La richiesta di liquidazione deve essere sempre accompagnata, distintamente per tipo di richiesta effettua-ta, dalla seguente documentazione:

LIQUIDAZIONE DEI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI

Sarà cura dell’Investitore-contraente indicare sulla Proposta-Certificato le seguenti informazioni:

Condizioni 10 di 14

• coordinate bancarie dove accreditare l’importo dei riscatti parziali programmati (codice IBAN);

• intestatariodelcontocorrentebancario.

L’Impresa di Assicurazione provvede alla liquidazione dell’importo relativo a ciascun Riscatto Parziale pro-grammato entro 20 giorni di calendario successivo alla seconda, terza, quarta e quinta ricorrenza annua (date di Riferimento). Nel caso in cui, nel corso della Durata del Contratto, le indicazioni relative al paga-mento dovessero essere modificate, sarà cura dell’Investitore-contraente comunicare per iscritto, almeno 60 giorni prima delle summenzionate ricorrenze annue, i nuovi estremi per la liquidazione che l’Impresa di Assicurazione dovrà utilizzare. Qualora queste informazioni non fossero tempestivamente comunicate, e per tale motivo la liquidazione non andasse a buon fine, l’importo relativo ai riscatti parziali programmati viene tenuto a disposizione dall’Impresa di Assicurazione, fino al ricevimento della suddetta comunica-zione. La liquidazione in questo caso verrà effettuata entro 20 giorni dal ricevimento della comunicazione contenente la nuove coordinate bancarie.

IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO

• perciascunodeiBeneficiaridesignatiodeitutori-qualoraessisianominorennioprividicapacitàdiagire - sarà necessario compilare la richiesta di liquidazione e le dichiarazioni sottoscritte verranno di-rettamente appurate dal Soggetto Incaricato. Solo nel caso in cui tale richiesta venga inviata a mezzo posta, e quindi non sia possibile l’autenticazione delle dichiarazioni, ciascuno dei Beneficiari designati o deitutoridovràinviareall'ImpresadiAssicurazioneanchelaseguentedocumentazione:– copia di un documento di riconoscimento in corso di validità;– copia del codice fiscale;– dichiarazione sottoscritta da ciascun Beneficiario con indicati il codice IBAN, l’Istituto Bancario e

l’intestatario del conto corrente bancario;– certificato di morte dell’Assicurato rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;– certificato medico indicante la causa del decesso;

• sel’Assicurato(nelcasoincuicoincidaconl'Investitore-contraente)NONhalasciatotestamento:atto di notorietà ovvero dichiarazione autenticata sostitutiva dell’atto notorio autenticata da un notaio, cancelliere, autorità comunali (funzionario incaricato), in cui risulti che egli non ha lasciato testamento e nel quale siano indicati i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di pa-rentela con l’Assicurato (nel caso di “nipote”/”pronipote” specificare le generalità e la data del decesso del parente dell’Assicurato defunto in rappresentazione del quale vanta il titolo di erede) con la specifica indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici, e non esistono altri “eredi” oltre a quelli indicati;

• sel’Assicurato(nelcasoincuicoincidaconl’Investitore-contraente)HAlasciatotestamento:verbale di pubblicazione e copia autenticata del testamento ed atto di notorietà ovvero dichiarazione auten-ticata sostitutiva dell’atto notorio autenticata da un notaio, cancelliere, autorità comunali (funzionario incaricato) in cui risulti che il testamento in questione è l’ultimo da ritenersi valido e non impugnato nel quale sono indicati l’elenco degli eredi testamentari, distinguendoli da eventuali legatari e l’elenco dei suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di parentela con l’Assicurato (nel caso di “nipote”/”pronipote” specificare le generalità e la data del decesso del parente dell’Assicu-rato defunto in rappresentazione del quale vanta il titolo di erede) con la specifica indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici, e non esistono altri “eredi” oltre a quelli indicati;

• ricorso per l’autorizzazione e decreto del Giudice Tutelare che autorizzi il tutore degli eventuali beneficiari minori o privi di capacità di agire, a riscuotere la somma dovuta. Nel Decreto dovrà essere indicato il numero di polizza, l’importo che verrà liquidato e come verrà reimpiegato lo stesso. Il Decreto potrà essere consegnato anche in copia autenticata;

• inpresenzadi procura,procura che contenga l’espressa autorizzazione a favore del procuratore a riscuotere le somme derivanti dal Contratto indicandone il numero di polizza (non potranno essere rite-nute valide procure rilasciate per pratiche successorie);

• inpresenzadi legale rappresentante,decreto di nomina del legale rappresentante, ovvero docu-mento equipollente dal quale si evinca il nominativo del legale rappresentante, aggiornato alla data di richiesta della liquidazione;

• incasodirichiestadiliquidazioneNONmediantelacompilazionedelModulodirichiestadiliquidazione,autorizzazione al trattamento dei dati personali da fornire sul Modulo Privacy da richiedere all’Impresa di Assicurazione.

Condizioni 11 di 14

IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO

• l'Investitore-contraentedovràcompilarelarichiestadiliquidazioneeledichiarazionisottoscritteverran-no direttamente autenticate dal Soggetto Incaricato. Solo nel caso in cui la richiesta di riscatto venga inviataamezzoposta,l'Investitore-contraentedovràinviareall'ImpresadiAssicurazioneanchelase-guente documentazione:– copia di un documento di riconoscimento in corso di validità;– copia del codice fiscale;– dichiarazione sottoscritta dall’Investitore-contraente con indicato il codice IBAN, l’Istituto

Bancario, e l’intestatario del conto corrente bancario.

• l’Assicurato (sepersonadiversadall'Investitore-contraente)almomentodellapresentazionedella ri-chiestadiriscattodapartedell'Investitore-contraente,dovràsottoscriverenellarichiestadiliquidazionela propria dichiarazione di esistenza in vita. Solo in caso di invio di tale richiesta a mezzo posta, sarà necessariochel'Investitore-contraenteinviiunitamente alla richiesta, anche il certificato di esisten-za in vita dell’Assicurato o autocertificazione e copia di un valido documento di identità dell’As-sicurato;

• nel caso di richiesta di riscatto parziale, la modalità di richiesta è la medesima del riscatto totale;l’Investitore-contraente dovrà comunque indicare l’importo che intende riscattare nella richiesta di liquidazione nel rispetto dei limiti di cui al precedente Art. 16 “RISCATTO”. Solo in caso di invio della richiesta di riscatto parziale a mezzo posta, tale indicazione dovrà essere inviata unitamente alla documentazione indicata in caso di riscatto totale;

• nelcasodisceltadiconversionedelvalorediriscattototaleinunadelleformeprevistedirenditaannuavitalizia, ogni anno e per tutto il periodo di corresponsione della rendita, l’Assicurato dovrà sottoscrive-re, presso il Soggetto Incaricato dove è stato stipulato il Contratto, la propria dichiarazione di esistenza in vita. Solo in caso di invio della richiesta di liquidazione a mezzo posta all’Impresa di Assicurazione, sarà necessario che l’Assicurato invii ogni anno il proprio certificato di esistenza in vita o autocerti-ficazione.

Qualora siano riscontrate irregolarità o carenze nella documentazione già prodotta, l’Impresa si riserva di richiedere che la stessa sia nuovamente presentata od opportunamente integrata per procedere al pagamento entro il termine dei venti giorni dalla data di ricevimento.

Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aven-ti diritto.Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, l’Impresa di Assicurazione provvede alla liquidazione dell’importo dovuto entro venti giorni dalla data di ricevimento della documentazione sopraindicata.Decorso il termine dei venti giorni sono dovuti gli interessi legali a partire dal termine stesso a favore degli aventi diritto, compreso il caso di recesso.

Art. 20. BENEFICIARILa designazione dei Beneficiari e le eventuali revoche e modifiche di essa devono essere comunicate per iscritto all’Impresa di Assicurazione. Revoche e modifiche sono efficaci anche se contenute nel testamento dell’Investitore-Contraente, purché la relativa clausola testamentaria faccia espresso e specifico riferimen-to alle polizze vita.Equivale a designazione dei Beneficiari la specifica attribuzione delle somme, relative a tali polizze, fatta nel testamento (a favore di determinati soggetti).Non è consentito designare quale Beneficiario il Soggetto Incaricato come previsto dall’art. 48 del Regola-mento IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006, come modificato dal Provvedimento IVASS n. 2946 del 6 dicembre 2011, salvo successive modifiche o integrazioni.La designazione beneficiaria non può essere modificata nei seguenti casi:

• dopochel'Investitore-contraenteeiBeneficiariabbianodichiaratoperiscrittoall'ImpresadiAssicurazio-ne rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

• dopoildecessodell'Investitore-contraente,senonconilconsensodeiBeneficiaristessi;

• dopoche,verificatosil’evento,iBeneficiariabbianocomunicatoperiscrittoall'ImpresadiAssicurazionedi voler profittare del beneficio.

Condizioni 12 di 14

Art. 21. DUPLICATO DELLA PROPOSTA-CERTIFICATOIn caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell’esemplare della Proposta-Certificato dell’Investitore-contraente, lo stesso o gli aventi diritto, possono ottenere un duplicato a proprie spese e responsabilità.

Art. 22. TITOLARITÀ DEL FONDO INTERNOFermo restando che il versamento effettuato dall’Investitore-contraente, al netto delle eventuali spese, è investito, convertito in numero di Quote, nel Fondo Interno, resta inteso che la titolarità del Fondo Interno rimane di proprietà dell’Impresa di Assicurazione.

Art. 23. CESSIONE, PEGNO E VINCOLOL’Investitore-contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può costituirlo in pegno in favore di un terzo o comunque vincolare le somme assicurate.Tali atti diventano efficaci solo quando l’Impresa di Assicurazione, dietro comunicazione scritta dell’Inve-stitore-contraente inviata tramite il Soggetto Incaricato o mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, ne abbia fatto annotazione su apposita Appendice al Contratto.L’Impresa invia tale Appendice al Contratto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione trasmessa dal Contraente.Nel caso di vincolo, l’operazione di riscatto, ed in generale l’operazione di liquidazione e di variazione con-trattuale, richiedono l’assenso scritto del vincolatario.Nel caso di pegno, le operazioni di liquidazione devono essere richieste dal creditore pignoratizio che si sostituisce in tutto e per tutto all’Investitore-contraente cedente, mentre le operazioni di variazione con-trattuale devono essere richieste dall’Investitore-contraente con assenso scritto del creditore pignoratizio.Non è consentito cedere il Contratto o costituire un vincolo a favore del Soggetto Incaricato.

Art. 24. IMPOSTELe imposte, presenti e future, dovute sugli atti dipendenti dal Contratto sono a carico dell’Investitore-con-traente, dell’Assicurato o dei Beneficiari o degli aventi diritto, secondo le Norme di Legge vigenti.

Art. 25. TRASFORMAZIONEIl presente Contratto non può, in nessun caso, essere trasformato in altro tipo di Contratto.

Art. 26. ARROTONDAMENTOTutti i valori in Euro riportati nel presente Contratto e nelle comunicazioni che l’Impresa di Assicurazione farà all’Investitore-contraente e all’Assicurato ed ai Beneficiari sono indicati con due decimali.L’arrotondamento della seconda cifra avviene con il criterio commerciale, e cioè per difetto, se la terza cifra decimale è inferiore a 5, per eccesso, se è pari o superiore a 5.

Art. 27. FORO COMPETENTEForo competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo dell’Investitore-contra-ente o delle persone fisiche che intendono far valere i diritti derivanti dal Contratto.

In caso di controversia è possibile adire l’Autorità Giudiziaria previo esperimento del tentativo obbligatorio di mediazione previsto dalla Legge 9 agosto 2013 n.98, rivolgendosi ad un Organismo di mediazione im-parziale iscritto nell’apposito registro presso il Ministero di Giustizia.

Condizioni 13 di 14

2. INFORMAZIONI SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI (ai sensi dell’art. 13 D. Lgs. 196/2003)

1. FINALITA’ DEL TRATTAMENTO DEI DATII dati forniti riferiti al Contraente e/o all’Assicurato - ed eventualmente a terzi beneficiari - saranno trattati da Aviva Vita S.p.A. - Via Scarsellini, 14, 20161 Milano (MI) (di seguito, la “Società”) – titolare del trattamento (di seguito, il “Titolare”) – nonché dalle società appartenenti al medesimo gruppo societario per dare corso alle informazioni ed ai servizi richiesti, all’attività assicurativa e riassicurativa connessa al contratto di assicurazione e per la quale la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge. In relazione a tale finalità Le viene richiesto di fornire il Suo consenso solo per il trattamento dei dati di natura sensibile eventualmente resi in occasione della sottoscrizione del contratto o che renderà in costanza del rapporto instaurato a qualsiasi titolo con la Società. A tale proposito precisiamo che eventuali e successive raccolte e, in genere, trattamenti di dati di natura sensibile dell’Assicurato per ragioni connesse all’esecuzione del rapporto assicurativo verranno gestiti nel rispetto della normativa, per il tramite di personale medico e, ove necessario od opportuno, saranno regolati da specifica informativa.

2. MODALITA’ DEL TRATTAMENTO DEI DATIIl trattamento può essere effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati e consisterà nelle operazioni indicate all’articolo 4, comma 1, lettera a) del D. Lgs. 196/2003 e sue successive modifiche e/o integrazioni.

3. CONFERIMENTO DEI DATIIl conferimento dei dati personali è necessario per dare corso all’attivazione del rapporto assicurativo e nella vigenza del contratto, è obbligatorio qualora sia richiesto da specifiche normative, quali ad esempio quelle relative all’Antiriciclaggio, al Casellario Centrale Infortuni e alla Motorizzazione Civile.

4. RIFIUTO DI CONFERIMENTO DEI DATIL’eventuale rifiuto di fornire i Suoi dati o di fornire i consensi richiesti può comportare l’impossibilità di stipulare o eseguire il contratto, ovvero di gestire e liquidare il sinistro denunciato.

5. COMUNICAZIONE DEI DATII dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1), ad altri soggetti appartenenti alla cosiddetta “catena assicurativa” quali, per esempio, assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, produttori, brokers e altri canali di distribuzione; periti consulenti e legali; medici legali, fiduciari, società di servizi a cui siano affidate la gestione e/o la liquidazione dei sinistri, nonché attività e servizi connessi alla gestione del rapporto contrattuale in essere o da stipulare; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo; banche dati esterne; IVASS e Ministero dell’Industria, del commercio e dell’artigianato; CONSAP e UCI. In tal caso, i dati identificativi dei suddetti altri titolari e degli eventuali responsabili possono essere acquisiti presso i suddetti soggetti.In considerazione della complessità dell’organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, precisiamo inoltre che quali “responsabili” o “incaricati” del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i dipendenti e/o collaboratori della Società di volta in volta interessati o coinvolti nell’ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute, nonché dipendenti e/o collaboratori di altre società appartenenti al Gruppo Aviva.Inoltre, i dati personali possono essere comunicati per le medesime finalità ad altre società del medesimo gruppo societario (società controllanti, controllate o collegate anche indirettamente), a pubbliche Amministrazioni ove richiesto dalla legge, nonché a terzi fornitori di servizi informatici o di archiviazione.L’elenco costantemente aggiornato delle altre società a cui saranno comunicati i Suoi dati e dei “responsabili” potrà essere richiesto in qualsiasi momento al Titolare, al seguente indirizzo Aviva Vita S.p.A. - Servizio Privacy - Via Scarsellini, 14, 20161 Milano (MI). In particolare le precisiamo che lei potrà esercitare il suo diritto di opposizione all’utilizzo dei dati anche solo parzialmente, con riferimento a specifiche finalità tra quelle sopra elencate.

Condizioni 14 di 14

6. DIFFUSIONE DEI DATII dati personali non sono soggetti a diffusione.

7. TRASFERIMENTO DEI DATI ALL’ESTEROI dati personali forniti potranno essere trasferiti fuori dal territorio nazionale, all’interno dell’Unione europea o in Paesi terzi, per le finalità di cui al punto 1) nel rispetto della vigente normativa ed in particolare degli articoli 42-45 del D. Lgs. 196/2003.

8. DIRITTI DELL’INTERESSATOFermi restando gli effetti indicati al precedente punto 4), Lei potrà in ogni momento e gratuitamente esercitare i diritti previsti dall’articolo 7 del D. Lgs. 196/2003 – e cioè conoscere quali dei Suoi dati vengono trattati, richiederne l’integrazione, la modifica o la cancellazione per violazione di legge, o opporsi al trattamento – inviando una comunicazione scritta ad Aviva Vita S.p.A. - Servizio Privacy - Via Scarsellini, 14, 20161 Milano (MI).

9. TITOLARE E RESPONSABILI DEL TRATTAMENTOTitolare del trattamento dei dati è la Società i cui estremi identificativi sono descritti al precedente punto 1). Gli ulteriori dati identificativi sono stati comunicati alle competenti Autorità di controllo e sono disponibili presso la sede legale della Società.L’elenco completo dei “responsabili” in essere è disponibile presentando richiesta scritta al Titolare.

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Sede legale e sede sociale in Italia Via A. Scarsellini 14 20161 Milano Capitale Sociale Euro 155.000.000,00 (i.v.) R.E.A. di Milano 1676319 Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano e Codice Fiscale 08701770151 Partita IVA 05930150015 Società soggetta a direzione e coordinamento di Aviva Italia Holding S.p.A. Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato n. 17860 del 09/09/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 223 del 22/09/1988) Iscrizione all’Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00075 Iscrizione all’albo dei gruppi assicurativi n. 038.00009

Aviva Vita S.p.A.Via A. Scarsellini 14 20161 Milanowww.avivaitalia.itTel. +39 02 2775.1Fax +39 02 2775.204

Aviva Vita S.p.A. è una società del Gruppo Aviva

AVIVA VITASOLUZIONE INVESTIMENTO GLOBALE MULTIMANAGER

Aviva Vita S.p.A.

Gruppo Aviva

Offerta al pubblico di Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked

Si raccomanda la lettura della: • ParteI(Informazionisull’investimentoesullecopertureassicurative),• ParteII(Illustrazionedeidatiperiodicidirischio-rendimentoecosti

effettividell’investimento),• ParteIII(Altreinformazioni)delProspettod’offerta,chedevonoesseremessegratuitamenteadisposizionedell’Investitore-contraentesurichiestadelmedesimo,per le informazioni di dettaglio.

Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’Investitore-contraente le principali caratteristiche dell’investimento proposto.

Data di deposito in Consob della Copertina: 30/10/2014Data di validità della Copertina: 03/11/2014

La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento proposto.

Prospetto - Parte I 1 di 16

PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTAINFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO

E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE

La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.

Data di deposito in Consob della Parte I: 30/10/2014Data di validità della Parte I: dal 03/11/2014

A) INFORMAZIONI GENERALI

1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONEAviva Vita S.p.A. Compagnia del Gruppo Aviva Plc, ha sede legale e direzione generale in via A. Scarsellini n. 14 – 20161 Milano – Italia. Aviva Vita S.p.A. è un’impresa di assicurazione di nazionalità italiana.Numero di telefono: 02/27751 - sito internet: www.avivaitalia.itIndirizzo di posta elettronica:• perinformazionidicaratteregenerale:[email protected]• perinformazionirelativealleliquidazioni:[email protected].

Si rinvia alla Parte III, Sez. A, par. 1, del Prospetto d’offerta per ulteriori informazioni circa l’Impresa di Assicurazione ed il relativo gruppo di appartenenza.

2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL’INVESTIMENTO FINANZIARIOIl presente Contratto “Unit-linked” prevede l’investimento nel Fondo Interno “Aviva Vita Soluzione Investi-mento Globale Multimanager” e comporta alcuni rischi connessi alle possibili variazioni negative del valore delle Quote del Fondo stesso; il Valore delle Quote risente delle oscillazioni del valore degli strumenti finanziari in cui vengono investite le risorse del Fondo stesso.

La presenza di tali rischi unitamente alla liquidazione di Riscatti Parziali programmati nel corso della durata contrattuale possono determinare la possibilità per l’Investitore-contraente di non ottenere, al momento del rimborso, la restituzione del Capitale Investito.

In generale, per stimare il rischio derivante da un investimento in strumenti finanziari è necessario tenere in considerazione i seguenti elementi:• lavariabilitàdelprezzodellostrumento;• lasualiquidabilità;• ladivisaincuièdenominato;• altrifattorifontedirischigenerali.

In particolare, l’investimento nel Fondo Interno è esposto, seppur in misura diversa a seconda dei criteri di investimento propridelFondo,airischicollegatiall’andamentodeimercatineiqualiinvestonogliOICRsottostanti al Fondo (il cosiddetto rischio generico o sistematico).Infatti, dato che il Fondo Interno investe anche in titoli di debito, la variabilità delle performance sarà de-terminata in primo luogo dall’andamento dei tassi di interesse (c.d. rischio di interesse), che influenzano i prezzi delle obbligazioni a tasso fisso, condizionandone il rendimento. InconsiderazionedelfattocheilFondohaunapartepreponderantedelportafoglioinvestitoinOICR,irischi collegati alla situazione specifica degli emittenti degli strumenti finanziari (il rischio emittente e il rischio specifico),appaionomarginali, inquanto ladiversificazionepermessadallanaturastessadegliOICR neutralizza tali rischi.


Il rischiodiliquidità, inteso come l’attitudine di uno strumento finanziario a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, sussiste parzialmente per gli investimenti nel presente Contratto. Il Con-tratto è una Unit linked collegata ad un Fondo Interno, il cui meccanismo di “fair valuation”, che permette lo smobilizzo dell’investimento ad un prezzo significativo per l’Investitore-contraente, è consentito dal fatto che il Fondo Interno investe in strumenti finanziari e OICRliquidieilvaloredelleQuoteècalcolatogiornalmenteepuòessereconsultatosuunquotidianoadiffusionenazionaleenelsitodell’ImpresadiAssicurazione. D’altra parte, il Contratto pur non presentando delle limitazioni temporali alla possibilità di richiedere il riscatto totale, prevede dei costi associati al rimborso del Capitale investito nei primi anni di durata contrattuale.

Il rischio cambio, infine, non sussiste direttamente perché il Fondo Interno è denominato in Euro. Si verifi-ca indirettamente nel caso in cui il Fondo detenga in portafoglio OICR denominati o che investono in titoli denominati in valute diverse dall’Euro.

Le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’Investitore-contraente a rischi aggiuntivi (altri fattori di rischio), connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo tale da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono inoltre da tenere presenti i rischi connessi alla situazio-ne politico e macro economica del paese di appartenenza degli enti emittenti.

L’esame della politica di investimento propria del Fondo Interno, riportata in dettaglio alla successiva Sez.B.1, consente l’individuazione specifica dei rischi connessi all’investimento nello stesso.

3. CONFLITTI DI INTERESSEL’Impresa di Assicurazione ha predisposto alcune procedure di monitoraggio e di gestione al fine di indivi-duare le operazioni in cui ha un interesse in conflitto, sia direttamente sia indirettamente tramite rapporti di gruppo.In particolare tali procedure sono finalizzate a:

a) effettuare operazioni nell’interesse degli Investitori-contraenti alle migliori condizioni possibili con riferi-mento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse;

b) operare al fine di contenere i costi a carico degli Investitori-contraenti ed ottenere il miglior risultato pos-sibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi/finanziari;

c) astenersidall’effettuareoperazioniconfrequenzanonnecessariaperlarealizzazionedegliobiettiviassi-curativi/finanziari;

d) astenersi da ogni comportamento che possa avvantaggiare una Gestione Separata o un Fondo Interno a danno di un altro.

Aviva Vita S.p.A., l’Impresa di Assicurazione che commercializza il presente Contratto, è partecipata da UBI Banca S.c.p.a..Il Contratto è distribuito da Banca Popolare di Ancona S.p.A., da Banca Popolare Commercio e Industria S.p.A., da Banca Carime S.p.A. e da Banca Popolare di Bergamo S.p.A., facenti parte del Gruppo Unione di Banche Italiane (UBI Banca S.c.p.a.).

Èprevistalapossibilitàdiinvestire,inOICRpromossiogestitidaimpreseappartenentialGruppoAvivaodasocietà appartenenti al Gruppo UBI Banca. Nello specifico, il Fondo Interno investe in OICR gestiti da UBI PramericaSGRSp.A.edaUBIManagementCompanyS.A.,entrambeappartenentialGruppoUBIBanca.

Alla data di redazione del presente documento gli OICRutilizzatidalFondo,periqualisianostatistipulatidegli accordi di retrocessione per l’Impresa di Assicurazione, prevedono il riconoscimento di utilità in misura non inferiore al 50% delle commissioni di gestione gravanti sugli stessi OICR;relativamenteagliOICRdiUBIPramericaSGRediUBIManagementCompanyilriconoscimentodiutilitàsiattestaal70%dellecommis-sionidigestionegravantisuglistessiOICR.TaliutilitàvengonointeramentericonosciutealpatrimoniodelFondoconlastessafrequenzadivalorizzazio-nedellequote.IlvaloremonetarioditaliutilitàsaràannualmentequantificatonelrendicontoannualedelFondoInternoedogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbliga-zionario e monetario nel portafogli del Fondo Interno stesso. Nel caso in cui tali riconoscimenti di utilità subi-


scano variazioni sostanziali in senso sfavorevole per il Fondo, l’Impresa di Assicurazione adotterà soluzioni più idonee al fine di neutralizzare le conseguenze economiche di tali variazioni.

L’Impresa di Assicurazione, pur in presenza di un inevitabile conflitto di interessi, opera in modo da non reca-re pregiudizio agli Investitori-contraenti e si impegna ad ottenere per gli Investitori-contraenti stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente da tale conflitto.

4. RECLAMIL’Impresa di Assicurazione ha sede in Milano, via A. Scarsellini, 14 – 20161 Milano.Il sito internet è: www.avivaitalia.it.

Per richieste di informazioni e comunicazioni, l’Investitore-contraente può contattare il numero verde 800.113.085 oppure via e-mail i seguenti recapiti:

• perinformazionidicaratteregenerale:[email protected]

• perinformazionirelativealleliquidazioni:[email protected].

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all’Impresa di Assicurazione:

Aviva Vita S.p.A.Via A. Scarsellini, 1420161 MilanoTelefax 02 2775 [email protected].

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel terminemassimodiquarantacinquegiorni,potràrivolgersi:

• perquestioniinerentialContratto:IVASS-ViadelQuirinale21-00187Roma-Fax06.42133.353/745- Numero Verde 800-486661. I reclami indirizzati all’IVASS dovranno contenere: i dati del reclamante, l’individuazione del soggetto di cui si lamenta l’operato ed il motivo della lamentela, copia della docu-mentazione relativa al reclamo trattato dalla Società ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze;

• perquestioniattinentialla trasparenza informativa:CONSOB,viaG.B.Martini3,00198RomaoviaBroletto 7, 20123 Milano, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1;

corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall’Impresa di Assicurazione.

In relazione alle controversie inerenti l’entità delle somme da corrispondere o l’interpretazione del Contrat-to si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED

5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI

5.1 Caratteristiche del contrattoIl Contratto appartiene alla tipologia di assicurazioni sulla vita di tipo “Unit linked” e consente, mediante il versamento di un Premio Unico, di costituire nel tempo un capitale il cui ammontare dipende dall’anda-mento delle attività finanziarie, di cui le Quote sono rappresentazione.


IlpresenteContrattoprevedeinoltrelaliquidazionediquattroRiscattiParzialiprogrammatichecostitui-scono un’anticipazione, in corso di validità del Contratto, del capitale maturato.

IlFondoInternohacomefinalitàquelladiperseguireunacrescitadelcapitalenellungotermineattraversol’investimento in asset azionari, obbligazionari e monetari combinati fra loro secondo un’asset allocation globale,attiva,basatasumetodologiequantitativeequalitativechepermettonounadiversificazionedegliinvestimenti ed un rigoroso controllo del rischio

Oltreall’investimentofinanziarioèprevistaunacoperturaassicurativaincasodidecessodell’AssicuratocheconsistenellaliquidazioneaiBeneficiaridiunCapitaleCasoMorte,parialcapitalematuratoalmo-mento del decesso dell’Assicurato maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell’età dell’Assicu-rato al momento del decesso stesso.

L’Investitore-contraente ha la possibilità infine, di richiedere la conversione del valore del riscatto totale in unadelleformedirenditaprevistedalContrattoillustratealsuccessivoPar.15“OpzioniContrattuali”.

5.2 Durata del contrattoLaDuratadelContratto-intendendosipertalel’arcoditempoduranteilqualesonooperantileprestazioni– è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell’Assicurato.

5.3 Versamento dei premiL’importo del Premio unico viene indicato dall’Investitore-contraente all’atto della sottoscrizione della Pro-posta-certificato, in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni.L’importo minimo del Premio Unico è pari a Euro 10.000,00.Non sono ammessi versamenti aggiuntivi nel corso della Durata del Contratto.

B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO

Il Premio unico corrisposto dall’Investitore-contraente, al netto dei costi trattenuti dall’Impresa di cui al successivopunto18.1.1,vieneimpiegatoperacquistareQuotedelFondoInternoAssicurativo,andandoa costituire il Capitale investito.Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, l’Impresa di Assicurazione ha scelto di delegare l’attivitàdigestionedelFondoInternoaUBIPramericaSGRS.p.A.,societàdigestionedelrisparmioconsede legale in Bergamo, Piazza Vittorio Veneto, 8 ed appartenente al Gruppo UBI Banca.L’ImpresadiAssicurazionehacomunquel’esclusivaresponsabilitàneiconfrontidegliInvestitori-contraentiper l’attività di gestione del Fondo Interno.

Ilvaloredi riscattoèdeterminatodalValoredelleQuotedelFondo InternodelquartogiornodiBorsaaperta successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte dell’Impresa di Assicurazione.

IlFondoInternoAssicurativoèdisciplinatonellasuapoliticad’investimentodalRegolamento,consegnatosu richiesta dell’Investitore-contraente; la politica d’investimento di seguita descritta è, infatti, da intendersi come indicativa delle strategie gestionali poste concretamente in essere, posti i limiti definiti dal relativo Regolamento.

Di seguito si riportano in forma tabellare le informazioni sull’investimento finanziario di cui alla presente Sez. B.1).

Proposta d’investimento finanziario: “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager_UB25_273” – Codice Proposta d’investimento finanziario: UB25_273.

Il Fondo Interno ha come obiettivo una crescita del capitale nel lungo termine con un livello di volatilità medio alto.


6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO

a) Tipologia di gestione Flessibile

b) Obiettivodellagestione La gestione flessibile è orientata a controllare che l’assunzione del ri-schio sia coerente con vincoli predeterminati; l’obiettivo è dato da una misura di volatilità media annua attesa, sottesa al grado di rischio asse-gnato dall’Impresa di Assicurazione al Fondo pari al 7,32%.

c) Valuta di denominazione Euro

7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO

Per la presente Proposta d’investimento finanziario l’orizzonte temporale di investimento consigliato all’Investitore-contraente è pari a 15 anni

8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO

e) Grado di rischio del Fondo Interno

Medio AltoIl grado di rischio sintetizza la rischiosità complessiva dell’investimento finanziario, determinata sulla base della volatilità annua attesa dei ren-dimenti ed è indicata in termini descrittivi secondo una classificazione crescente (basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto, molto-alto).

f) Scostamento dal Benchmark

Il Fondo Interno, in relazione allo stile di gestione adottato, non prevede alcun Benchmark.

9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO

h) Categoria Flessibile.

i.1) Principali tipologie di investimenti finanziari e valuta di denominazio-ne:

Il Fondo Interno può investire da un minimo dello 0% ad un massimo del 70%inquotediOICRazionariedaunminimodello0%adunmassimodel 100% in titoli obbligazionari,OICRobbligazionari,OICRmonetari,bilanciati e flessibili.GliOICRutilizzatihannoleseguenticaratteristiche:sonodenominatiinEuro o nelle principali valute internazionali e sono diversificati per tipologia di investimento, area geografica e altri fattori di rischio, permettendo in tal modo l’efficiente gestione del portafoglio in funzione dell’asset allocation.L’investimento in strumenti del mercato monetario con scadenza non superiore a sei mesi sarà sempre compreso tra lo 0% e il 20% del controvalore complessivo.Attualmentenonsonopresenti investimenti inparti diOICRpromossio gestiti da imprese appartenenti al Gruppo Aviva o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo Aviva. Tuttavia è prevista dal RegolamentodelFondoInternolapossibilitàdiinvestireintalistrumenti.

i.2) Aree geografiche/mer-cati di riferimento

Globale

i.3) Categorie di emittenti: Il Fondo Interno investirà in obbligazioni societarie e strumenti finanziari emessidaemittentisovraniedorganismi internazionali; ilRatingdellacomponente obbligazionaria del portafoglio è principalmente Investment Grade.La componente azionaria in portafoglio riguarderà emittenti societari ad elevata, media e bassa capitalizzazione, rappresentativi dei mercati azionari e dei suoi singoli settori economici.


i.4) Specifici fattori di ri-schio:

Rischio Duration: la componente obbligazionaria del portafoglio ha una Duration massima di 10 anni;

Rischio Rating: sonopresentiinviaresidualeobbligazioniconRatingin-feriore all’Investment grade, con un massimo del 5% del portafoglio totale;

Rischio Paesi emergenti:ilFondoInternopuòinvestireinOICRspe-cializzatinell’investimentoinstrumentifinanziaridiemittentiquotatidiPaesi Emergenti;

Rischio cambio: il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari denominati in valute diverse dall’Euro. L’esposizione verso valute di-verse dall’Euro può essere oggetto di copertura al fine di attenuare il rischio di cambio.

Rischio bassa capitalizzazione: il Fondo Interno può investire in titoli e/oOICRspecializzatinell’investimentoinstrumentifinanziariemessida società a bassa capitalizzazione.

i.5) Operazioni in strumentiderivati:

Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischiodi investimento, senzacomunquealterare le finalità,il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo stesso. L’utilizzo deglistrumentiderivatièquindifinalizzatoallacoperturadeirischiedad una più efficiente gestione del portafoglio.

h) Tecnica di gestione Il Fondo Interno mira ad attuare una strategia di gestione basata su un’asset allocation globale attiva attraverso una metodologia quantitativaequalitativaincentratasullamassimadiversificazionedelrischioconstrategiedioverlay.Il Fondo è gestito secondo una logica basata sulla ricerca della più ampia diversificazione delle fonti di rischio, attraverso la costruzione di un portafoglio bilanciato che combina le varie classi di attivi presenti nei mercati finanziari internazionali.NonsonoprevistivincolinellaselezionedegliOICR,inrelazioneallearee geografiche e/o ai settori di investimento. La parte obbligazionaria e,soprattutto,azionariadelportafogliopresenterà,grazieagliOICR,un portafoglio ampiamente diversificato in termini di strategie di investimento (ad esempio large e/o small cap, value e/o growth).

i) Tecniche di gestione dei rischi:

Il processo di gestione del rischio del portafoglio comporta un regolare monitoraggio per assicurare che il Fondo Interno sia gestito in linea con la politica di investimento indicata.

Si rinvia per la descrizione di tali tecniche alla Sez. B) della Parte III del Prospetto d’Offerta.

l) Destinazione dei proventi Il Fondo Interno è a capitalizzazione dei proventi.

10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO

L’Impresa di Assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento e dei costi applicati, non-chè della liquidazione di Riscatti Parziali Programmati in corso di Contratto vi è la possibilità che l’Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’inve-stimento finanziario.

Il valore del Capitale Caso Morte ed il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore alla somma dei versamenti effettuati.

11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)

Il Benchmark non costituisce un parametro significativo per lo stile gestionale adottato, pertanto il Fondo Interno non prevede alcun parametro di riferimento.


12. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI

I dati riportati nelle due colonne sono stati calcolati ipotizzando un premio Unico di Euro 10.000,00. versato in un’unica soluzione al momento della sottoscrizione della Proposta-certificato.

La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e dellespesediemissioneprevistedalContrattorappresentailCapitalenominale;quest’ultimagrandez-za al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il Capitale investito.

MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE

ORIZZONTE TEMPORALE

D’INVESTIMENTOCONSIGLIATO

(valori su base annua)

VOCIDICOSTO

A Costi di caricamento 2,75% 0,18%

B Commissioni di gestione 1,35%

CCosti delle garanzie e/o immunizza-zione

0,00% 0,00%

D Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00%

E Altri costi successivi al versamento 0,00%

FBonus, premi e riconoscimentidiquote

0,00% 0,00%

G Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,05%

H Spese di emissione 0,00% 0,00%

COMPONENTIDELL’INVESTIMENTOFINANZIARIO

I Premio Versato 100,00%

L=I-(G+H) Capitale nominale 100,00%

M=L-(A+C+D-F) Capitale investito 97,250%

Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per una illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C).


B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL’INVESTIMENTO

13. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA)

Il Contratto è a vita intera, pertanto la Durata del Contratto coincide con la vita dell’Assicurato e non pre-vede una scadenza prefissata.

14. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE

14.1 Riscatti Parziali ProgrammatiIlContrattoprevedelacorresponsionediquattroRiscattiParzialiProgrammatinelcorso,rispettivamente,dellaseconda,terza,quartaequintaricorrenzaannuadelcontrattostesso.Il19/12/2016,19/12/2017,19/12/2018e19/12/2019(datediriferimento)l’Impresadetermineràl’importovariabiledaliquidareincasodivitadell’Assicuratoparialprodottotrailpremioversatodall’investitore-contraente e il maggiore tra:• l’1,00%;e• la variazione percentuale rettificata del valore del Fondo Interno relativa ad ogni periodo di riferimento


Per ogni periodo di riferimento, la variazione percentuale rettificata del valore del Fondo Interno risulta pari al minore tra:• la variazione percentuale effettiva del valore del Fondo Interno;e• il 4,00%.





09/12/2016(Secondovenerdìantecedenteil19/12/2016)


09/12/201608/12/2017

(secondovenerdìantecedenteil19/12/2017)


08/12/201707/12/2018



07/12/201806/12/2019


L’importodelRiscattoParzialeProgrammatovieneliquidatoattraversoildisinvestimentodiQuotedelFondoInterno;ilnumerodiquotedadisinvestireverràdeterminatosullabasedelvaloredelpatrimonio(NAV)delFondoInternodeterminatoallarispettivadatadiriferimento,dividendol’importodelRiscattoParzialePro-grammato–determinatocomesopradescritto–perilvaloredellaquotadelFondoInternorilevataalladatadi riferimento medesima.IRiscattiParzialiProgrammativerrannoliquidatidall’Impresa,incasodivitadell’Assicurato,entro20gior-ni dalla rispettiva data di riferimento, a condizione che:

• ilcontrovaloretotaledellequotealmomentodelladeterminazionedell’importodelriscattoprogrammatosiapariosuperioreall’importodelRiscattoParzialeProgrammatomedesimo;

• ilcontrovaloreresiduodellequotealmomentodelladeterminazionedell’importo,alnettodell’importomedesimo da corrispondere, sia di ammontare non inferiore a Euro 5.000,00.

Prospetto - Parte I 9di16

Inassenzadiquesteduecondizionil’importodelRiscattoParzialeProgrammatononsaràliquidatonem-meno parzialmente.Neigiornidicalendarioincui–perqualunqueragione–nonfossedisponibileilValoredelleQuotedegliOICR,l’ImpresadiAssicurazioneconsidererà,aifinidelcalcolo,ilValoredelleQuotequalerisultanteilprimo giorno di Borsa aperta successivo.L’ImpresadiAssicurazionecorrispondeall’Investitore-contraenteilvaloredeiRiscattiParzialiProgramma-ti al netto delle imposte previste dalla Legge.

14.2 Riscatto totaleA condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza, l’Investitore-contraente può riscuotere totalmente il valore di riscatto.

L’Impresa di Assicurazione corrisponde all’Investitore-contraente il valore di riscatto totale al netto delle imposte previste per Legge.

Il valore di riscatto totale è pari al Capitale maturato calcolato moltiplicando il numero di Quote per il Valore dellestessedelquartogiornodiBorsaapertasuccessivoalladatadiricevimentodellarichiestadiriscattoda parte dell’Impresa di Assicurazione.L’importocosìdeterminatovienecorrispostoper interoqualorasiano trascorsi interamentealmeno treanni dalla Data di Decorrenza.In caso contrario, il valore di riscatto si ottiene applicando al Capitale maturato le penalità di riscatto indi-cate al successivo Par. 18.1.3.

ll valore di riscatto totale potrebbe risultare inferiore al Premio versato, sia per effetto del deprez-zamento del Valore delle Quote del Fondo Interno nel corso della Durata del Contratto, sia per l’applicazione dei costi gravanti sul Contratto e delle penali di cui alla successiva Sez. C), Par. 18 “REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO”.L’ammontare del Riscatto totale potrebbe risultare inferiore al Premio versato anche per effetto, nel corso del Contratto, della liquidazione dei Riscatti Parziali programmati.Non esiste inoltre alcun valore minimo garantito dall’Impresa di Assicurazione per il valore di riscatto.Per maggiori informazioni circa le modalità di riscatto si rimanda al successivo Par. 22 della Sezione D.

14.3 Riscatto parzialeA condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla Data di Decorrenza del Contratto, l’Investitore-contra-entehainoltrelafacoltàdiesercitareparzialmenteildirittodiriscatto,richiedendolaliquidazionediunapartedel Capitale maturato con le stesse modalità previste per il riscatto totale e al netto di una spesa fissa, per ogni riscatto parziale di Euro 20,00.InquestocasoilContrattorimaneinvigoreperilCapitalematuratoresiduo.Il riscatto parziale può essere richiesto a condizione che:

• l’importo del riscatto parziale, al lordo della tassazione prevista, sia non inferiore a Euro 5.000,00;

• l’importo residuo sulla posizione dell’Investitore-contraente dopo il riscatto parziale sia almeno pari a Euro 5.000,00.

14.4 RiduzioneIl Contratto non prevede alcuna riduzione del Capitale Investito.

14.5 Crediti di ImpostaGli eventuali crediti d’impostamaturati dall’Impresa attraverso l’acquisto degli strumenti finanziari daparte del Fondo verranno riconosciuti dall’Impresa al Fondo stesso e pertanto andranno a beneficio degli Investitori-contraenti.

15. OPZIONI CONTRATTUALIOPZIONEDICONVERSIONEDIRENDITAL’Investitore-contraente, ha la possibilità di richiedere di convertire il valore del riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato:

• unarenditaannuavitaliziarivalutabilepagabilefinoachel’Assicuratosiainvita;


• unarenditaannuavitaliziarivalutabilepagabileinmodocertoneiprimicinqueanniodieciannie,suc-cessivamente, fino a che l’Assicurato sia in vita;

• unarenditaannuavitaliziarivalutabile,sudueteste,quelladell’Assicurato(primatesta)equelladiunaltro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell’Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l’altro soggetto (seconda testa).

La conversione del valore di riscatto in rendita viene concessa a condizione che:

• l’importodellarenditanonsiainferiorea3.000,00Euroannui;

• l’Assicuratoall’epocadellaconversionenonsuperigli85annidietà.

L’Impresa di Assicurazione si impegna ad inviare entro trenta giorni dalla data della richiesta di conversio-ne una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili in caso di riscatto totale, con evidenza dei relativi costi, regime di rivalutazione e condizioni economiche che risulteranno in vigore all’epoca della conversio-ne del valore del riscatto in rendita.L’Investitore-contraente ha 30 giorni di tempo dalla data di ricevimento delle informazioni sulle opzioni per decidere di convertire il valore di riscatto in rendita. Decorso tale termine le condizioni di conversione decadono automaticamente. In caso di conferma di conversione l’Impresa di Assicurazione si impegna a trasmettere la Scheda Sintetica, la Nota informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall’avente diritto contenente le modalità per la sua rivalutazione annuale.

B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE DEI RISCHI DEMO-GRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI)

16. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L’INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFI-CIARIO

Il presente Contratto prevede una copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, di seguito descritta.

16.1 Copertura assicurativa caso morteIncasodidecessodell’Assicurato–inqualsiasiepocaavvenga,qualunquenesialacausa,senzalimititerritoriali, senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato stesso e con i limiti indicati all’ Art. 4 “LIMITAZIONI DELLA MAGGIORAZIONE PER LA GARANZIA MORTE” delle Condizioni di Assicurazione - l’Impresa di Assicurazione corrisponde, ai Beneficiari designati, il Capitale Caso Morte.

Il Capitale Caso Morte è ottenuto come somma dei seguenti due importi:

a) Capitalematurato,calcolatomoltiplicandoilnumerodelleQuoteperilValoredellestessedelquartogiornodiBorsaapertasuccessivoalladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazioneperdecessoda parte dell’Impresa di Assicurazione;

b) la Maggiorazione per la Garanzia Morte ottenuta applicando all’importo indicato al punto a) le percen-tuali di maggiorazione indicate nella tabella che segue, determinate in funzione dell’età dell’Assicurato alla data del decesso:

ETA’ DELL’ASSICURATO ALLA DATA DEL DECESSO

(in anni interi)

MAGGIORAZIONE PER LA GARANZIA MORTE

Da 18 a 40 anni 5,00%

Da 41 anni a 54 anni 2,00%

Da 55 a 64 anni 1,00%

Da 65 anni e oltre 0,20%

La prestazione corrisposta non è gravata da costi.

La maggiorazione per la Garanzia Morte, che è la copertura complementare prestata dall’Impresa:

– non può comunque essere superiore a Euro 50.000,00;


– non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato:a) avvenga entro i primi sei mesi dalla Data di Decorrenza del Contratto e non sia conseguenza

diretta di infortunio o di malattie infettive acute o di shock anafilattico;

b) avvenga entro i primi cinque anni dalla Data di Decorrenza del Contratto e sia dovuto a sin-drome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;

c) sia causato da dolo dell’Investitore-contraente o dei Beneficiari, partecipazione attiva dell’Assi-curato a delitti dolosi, fatti di guerra, incidente di volo, suicidio (quest’ultimo se avvenuto nei primi due anni dalla Data di Decorrenza del Contratto), stato di ubriachezza nonché uso non terapeu-tico di stupefacenti, allucinogeni e simili;

d) decesso avvenuto in uno qualunque dei paesi indicati come paesi a rischio eperiqualiilMi-nisterodegliEsterihasconsigliatodiintraprendereviaggiaqualsiasititolo,decesso avvenuto in un qualunque paese in cui viene dichiarato lo stato di guerra, durante il periodo di soggiorno dell’Assicurato.

Nel caso in cui il decesso dell’Assicurato si verifichi in un momento compreso tra la Data di Conclusione e la Data di Decorrenza del Contratto, l’Impresa di Assicurazione restituisce all’Investitore-contraente l’intero Premio Unico, nel caso in cui egli abbia già effettuato il versamento.

16.2 Altre coperture assicurativeNonsonoprevistealtrecopertureassicurativeoltreaquellesopradescritte.

* * * * *Pagamenti dell’Impresa di AssicurazioneL’ImpresadiAssicurazioneprovvedeallaliquidazionedell’importodovuto-verificatalasussistenzadell’ob-bligo di pagamento – entro 20 giorni dalla data di ricevimento di tale documentazione.

Si rinvia all’Art. 19 “PAGAMENTI DELL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE” delle Condizioni di Assicurazione per informazioni circa la documentazione che l’investitore-contraente è tenuto a presentare per la liquida-zione delle prestazioni assicurative.

PrescrizioneAisensidell’Art.2952delCodiceCivileidirittiderivantidaiContrattidiassicurazionesullavitasiprescrivo-no in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Le Imprese di Assicurazione, in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell’apposito Fondo istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze.

17. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALINonsonoprevistealtreopzionicontrattualioltreaquelleprecedentemetedescritte.

C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)

18. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO

18.1 Costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente

18.1.1 Costi di caricamentoIl Premio Unico è gravato da un costo percentuale pari al 2,75%.


18.1.2 Spese FisseNon previste.

18.1.3 Costidirimborsodelcapitaleprimadellascadenza(c.d.COSTIDIRISCATTO)

Riscattototale: il valore di riscatto si ottiene applicato al Capitale maturato da riscattare le penalità di ri-scatto indicate nella tabella che segue, determinate in funzione degli anni interamente trascorsi dalla Data di Decorrenza.




1 anno 1,75%

2 anni 1,00%

Dal 3° anno nessuna penale

Riscattoparziale: ogni riscatto parziale è gravato da una spesa fissa di importo pari a Euro 20,00.

18.2 Costi indirettamente a carico dell’Investitore-contraente

18.2.1 Costi delle coperture assicurative previste dal ContrattoIl costo relativo alla Maggiorazione per la Garanzia Morte, prestata in caso di decesso dell’Assicurato è pari allo 0,05% annuo ed è incluso nella commissione di gestione applicata dall’Impresa di Assicurazione al Fondo Interno Assicurativo.

18.2.2. Commissioni di gestioneL’Impresa di Assicurazione trattiene una commissione di gestione per l’attività di gestione finanziaria del Fondo Interno pari all’1,40% annuo comprensiva del costo per la maggiorazione in caso di morte (costi delle coperture assicurative).La commissione di gestione è trattenuta giornalmente dall’Impresa di Assicurazione ed incide sul Valore della Quota del Fondo Interno, che pertanto è pubblicato al netto di tale costo.

18.2.3. Commissioni di performanceNon previste.

18.2.4. CommissionidegliOICRsottostantiLedisponibilitàdelFondoInternosonoinvestitetotalmenteoparzialmenteinquotediOICR.SulFondogravano indirettamente anche i costi relativi a tali strumenti finanziari: la percentuale massima, alla data di costituzionedelFondoInterno,subaseannuadellecommissionidigestioneapplicabilidagliOICRdipen-de dalla categoria di appartenenza degli stessi, come di seguito riportato:

• 0,60%pergliOICRmonetari,

• 1,80%pergliOICRobbligazionari,

• 2,20%pergliOICRflessibiliebilanciati,

• 2,80%pergliOICRazionari.

AlladatadiredazionedelpresentedocumentogliOICRutilizzatidalFondo,periqualisianostatistipulatigli accordi di retrocessione per l’Impresa di Assicurazione, prevedono il riconoscimento di utilità in misura noninferioreal50%dellecommissionidigestionegravantisuglistessiOICR;relativamenteagliOICRdiUBIPramericaSGRediUBIManagementCompanyilriconoscimentodiutilitàsiattestaal70%dellecommis-sionidigestionegravantisuglistessiOICR.TaliutilitàvengonointeramentericonosciutealpatrimoniodelFondoconlastessafrequenzadivalorizzazionedellequote.

NonsonoprevistecommissionidisottoscrizioneerimborsodegliOICRsottostanti.

Illivellomassimodellecommissionidioverperformancerelativeall’acquistodiOCIRdapartedelFondoèparialmassimoal25%dell’eventualedifferenzapositivatralaperformancedell’OICRelaperformancedel relativo parametro di riferimento.


18.3 Altri costiFermi restando gli oneri di gestione sopra indicati, sono a carico del Fondo Interno anche i seguenti oneri:

a) gli oneri di intermediazione e le spese di negoziazione, amministrazione e custodia delle attività;

b) lespesedipubblicazionedelValoreunitariodellequote;

c) icompensidovutiallaSocietàdiRevisione,comeriportatonelRegolamentodelFondoInterno;

d) gli oneri fiscali, le spese per l’eventuale deposito presso i soggetti abilitati e gli oneri connessi agli stru-menti finanziari ricompresi nel patrimonio gestito.

SiprecisaaltresìchesuciascunOICRpossonogravareunaseriedioneriulterioricheriduconoilValoredellequotequali,adesempio,glioneridiintermediazioneperlacompravenditamobiliare,lespeselegalie fiscali, i costi di Banca Depositaria e di transfer agent.Glioneri inerenti l’acquisizioneedismissionedelleattivitàdelFondononsonoquantificabiliapriori inquantovariabili.

19. AGEVOLAZIONI FINANZIARIENon sono previste agevolazioni finanziarie o sconti per il presente Contratto.

20. REGIME FISCALECome da disposizioni vigenti alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, i premi versati non sono detraibili dalle imposte sui redditi.Lesommeliquidateincasodidecessodell’Assicurato(CapitaleCasoMorte)nonsonosoggetteadalcunaimposizione fiscale. Per le altre prestazioni previste dal Contratto, è necessario fare le seguenti distinzioni relativamente all’eventuale rendimento finanziario maturato:

a. se la prestazione è corrisposta in forma di capitale, è soggetto ad un’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi (attualmente pari al 26%). L’imposta è applicata sulla differenza fra il capitale corrisposto e l’ammontare dei premi pagati;

b. se la prestazione è corrisposta in forma di rendita, all’atto della conversione del valore di riscatto in rendita è soggetto all’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui al punto a). Successivamente, durante il periodo di erogazione della rendita, i rendimenti finanziari relativi a ciascuna rata di rendita sono assoggettati annualmente ad un’imposta del 26%.

Iproventidellepolizzevita,perlaparteriferibileaititolipubbliciitalianietitoliobbligazionariequipara-ti,sonosoggettiatassazioneconaliquotadel26%applicataadunabaseimponibileparial48,08%dell’ammontare realizzato per tener conto del regime fiscale agevolato ad essi applicabile.

Si rinvia alla Parte III del Prospetto d’offerta per una illustrazione dettagliata del regime fiscale applicabile al Contratto.

D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE E RISCATTO

21. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO

21.1 Modalità di sottoscrizioneLa sottoscrizione del Contratto può essere effettuata presso uno dei Soggetti Incaricati del collocamento durante il periodo di collocamento che va dal 03/11/2014 al 12/12/2014.La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposita Proposta-Certificato.Il Contratto, previa sottoscrizione della Proposta-Certificato da parte dell’Investitore-contraente e dell’As-sicurato – se persona diversa -, si considera concluso il giorno di addebito del Premio unico sul conto corrente intrattenuto presso il Soggetto Incaricato, fissato il giorno 16/12/2014 (Data di Conclusione).AcondizionecheilContrattosiastatoconcluso,leprestazioniassicuratedecorronodalgiorno19/12/2014(Data di Decorrenza).


La conclusione del contratto è subordinata all’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clien-tela previsti dalla disciplina antiriciclaggio.Entro 7 giorni dalla Data di Decorrenza, l’Impresa di Assicurazione invia all’Investitore-contraente la Let-tera Contrattuale di Conferma.

Il pagamento del Premio Unico viene effettuato mediante addebito automatico sul conto corrente dell’In-vestitore-contraente. Ai fini dell’attestazione dell’avvenuto pagamento fa fede la documentazione contabile del competente Istituto di Credito.

Non è ammesso il pagamento del Premio in contanti.

Ai fini della determinazione del numero di Quote assegnate, l’Impresa di Assicurazione procede come segue:

TIPOLOGIA DI PREMIO PREMIO INVESTITO DATA DI RIFERIMENTO

Premio Unico Il Premio unico versato dimi-nuito delle spese riportate al precedente punto 18.1.1 Costi di caricamento.

Il premio investito è diviso per il Valore della Quota del Fondo Interno come risulta alla Data di Decorrenza.

Si rinvia alla Parte III, Sez. C, Par. 8 per ulteriori informazioni sulle procedure di sottoscrizione del Contrat-to e per la descrizione del contenuto della Lettera contrattuale di conferma.

21.2 Modalità di revoca della Proposta-CertificatoL’Investitore-contraente,aisensidelD.Lgs.7settembre2005n.209,puòrevocarelaProposta-Certificatonel periodo antecedente la Conclusione del Contratto.L’Investitore-contraente,alfinediesercitareildirittodiRevoca,deverivolgersidirettamentealSoggettoIncaricato e/o inviare all’Impresa di Assicurazione una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, conte-nente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato.Nel caso in cui invii la richiesta di revoca all’impresa di Assicurazione, l’investitore-Contraente dovrà rivol-gersi al seguente indirizzo:


Entro20giornidalladatadiricevimentodellacomunicazionerelativaallarichiestadiRevoca,l’ImpresadiAssicurazione restituisce all’Investitore-contraente l’intero eventuale Premio unico versato, nel caso in cui sia già stato effettuato il pagamento dello stesso.

21.3 Diritto di recesso dal ContrattoL’Investitore-contraentehalafacoltàdiesercitareildirittodiRecessonelperiodointercorrentetralaDatadi Conclusione e fino a trenta giorni dopo la Data di Decorrenza.L’Investitore-contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incari-cato ovvero inviare all’Impresa di Assicurazione una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno – conte-nente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato – al seguente indirizzo:


L’Impresa di Assicurazione, entro venti giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, rimborserà:

– qualora larichiestadi recessopervengaall’ImpresadiAssicurazioneantecedentementeallaDatadiDecorrenza, il premio Unico versato;

– qualoralarichiestadirecessopervengaall’ImpresadiAssicurazionedalgiornodellaDatadiDecor-renza del Contratto, il Premio Unico versato, maggiorato o diminuito della differenza fra il Valore delle QuotedelquartogiornodiBorsaapertasuccessivoalricevimento,dapartedell’ImpresadiAssicurazio-ne,dellacomunicazionediRecessoedilValoredellestesseallaDatadiDecorrenza,moltiplicatoperilnumerodelleQuoteacquisiteallaDatadiDecorrenza.


22. MODALITÀ DI RISCATTO DEL CAPITALE MATURATOPer esercitare il riscatto del Capitale maturato l’Investitore-contraente deve inviare una comunicazione scritta all’Impresa di Assicurazione tramite il Soggetto incaricato o, direttamente, a mezzo raccomandata conricevutadiritornoaccompagnatadalladocumentazioneriportataall’Art.19“PAGAMENTIDELL’IM-PRESADIASSICURAZIONE”delleCondizionidiAssicurazionenellaquale indica lasuadecisionediriscattare totalmente o in parte il Contratto al seguente indirizzo:

Aviva Vita S.p.A.Via A. Scarsellini, 1420161 Milano.Numero verde 800113085Fax 02/2775490E-mail: [email protected].

Entro10giornidalladatadi liquidazionedelvaloredi riscattoviene inviataall’Investitore-contraente laLetteradiliquidazioneaconfermadelRiscatto.

Si rinvia alla Parte III, Sez. C, par. 9 “RISCATTO”, per ulteriori informazioni sulla procedura di richiesta di riscatto e sul contenuto della Lettera di liquidazione a conferma del Riscatto.

E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE

23. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTOInbaseall’art.181delCodicedelleAssicurazioni(D.Lgs.209del7settembre2005)alContrattosiapplicala Legge italiana.

24. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTOIl Contratto viene redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazio-ne,intalcasospettaall’ImpresadiAssicurazioneproporrequelladautilizzare.

25. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTIIlValoredellequotedelFondoInternovienedeterminatogiornalmentedall’ImpresadiAssicurazione,alnettodiqualsiasionereacaricodelFondo.IlValoredelleQuotedelFondoInternoèpubblicatogiornalmentesulquotidiano“ILSOLE24ORE”esulsito internet www.avivaitalia.it.

L’Impresa di Assicurazione si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso all’Investitore-contraente, un diversoquotidianosucuipubblicareilvaloredellequotedelFondoInterno.

L’Impresa di Assicurazione trasmette all’Investitore-contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, le informazioni di seguito descritte ed entrambe relative all’anno solare appena concluso – l’anno di riferimento –:1. l’aggiornamento dei dati storici riportati nella Parte II del presente Prospetto d’offerta, ed in particolare

l’aggiornamento dell’anno di riferimento:

a) dei dati di rischio/rendimento del Fondo;

b) delcostoeffettivo(TER)fattoregistraredalFondo;

c) dallaquotapartepercepitainmediadalSoggettoIncaricato.

2. l’Estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni minimali:a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente,

numeroecontrovaloredellequoteassegnateal31dicembredell’annoprecedente;


b) dettagliodeipremiversati,diquelliinvestiti,delnumeroedelcontrovaloredellequoteassegnatenell’anno di riferimento;

c) numeroecontrovaloredellequoterimborsateaseguitodiriscattoparzialeprogrammatonelll’annodi riferimento;

d) numeroecontrovaloredellequoterimborsateaseguitodiRiscattoParzialeeRiscattoParzialeProgrammato nell’anno di riferimento;

e) numerodellequotecomplessivamenteassegnateedelrelativocontrovaloreallafinedell’annodiriferimento.

L’Impresa di Assicurazione si impegna a comunicare tempestivamente all’Investitore-contraente le va-riazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto,tralequalilatipologiadigestione,ilregimedeicosti,ilprofilodirischiodelprodotto.Nel caso in cui le variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto siano relative a caratteristiche non essenziali del prodotto, tali modifiche verranno comunicate all’Investitore-contraente unitamente all’Estrat-to conto annuale.

L’ImpresadiAssicurazionesi impegnaa informareper iscritto l’Investitore-contraentequalora incorsodiContratto ilcontrovaloredellequotecomplessivamentedetenutesisiaridottodioltre il30%rispettoall’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti parziali e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione deve essere effettuata entro 10 giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.

Il presente Contratto non può, in nessun caso, essere trasformato in altro tipo di Contratto.In caso di operazioni sul Contratto assimilabile ad una operazione di trasformazione dello stesso, l’Impre-sa di Assicurazione è tenuta a fornire all’Investitore-contraente i necessari elementi di valutazione in modo daporlonellacondizionediconfrontarelecaratteristichedelnuovoContrattoconquelledelContrattopre-esistente. A tal fine, prima di procede all’operazione, l’Impresa di Assicurazione consegna all’Investitore-contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di assicurazioni sullavita,chemetteaconfrontolecaratteristichedelContrattooffertoconquelledelContrattooriginario,nonché il Prospetto d’offerta (o il Fascicolo Informativo in caso di prodotti di ramo I) del nuovo Contratto, conservando prova dell’avvenuta consegna.

L’ImpresadiAssicurazionemetteadisposizionedegliInvestitore-contraenti,consentendonel’acquisizionesu supporto duraturo, il Prospetto d’offerta aggiornato, i rendiconti periodici della gestione del Fondo Inter-no,nonchéilRegolamentodellostessosulsitointernetwww.avivaitalia.it.

* * *

DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ

L’Impresa di assicurazione Aviva Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta, nonché della loro coe-renza e comprensibilità. Il Rappresentante legale PATRICK DIXNEUF

Prospetto - Parte II 1 di 1

PARTE II DEL PROSPETTO D’OFFERTA ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO

E COSTI EFFETTIVI DELL’INVESTIMENTO

La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta dell’Investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.

Data di deposito in Consob della Parte II: 30/10/2014Data di validità della Parte II: dal 03/11/2014

DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO DEL FONDO INTERNO OGGETTO DELL’INVESTIMEN-TO FINANZIARIOI dati periodici di rischio/rendimento sono aggiornati con cadenza annuale. I dati riportati sono aggiornati al 31 dicembre 2013.

Nome del Fondo Interno Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager

Gestore del Fondo Interno UBIPramericaSGRS.p.A.

Data di inizio operatività 19/12/2014

Durata prevista non prevista

Valuta del Fondo Interno Euro

Patrimonio netto al 31/12/2013 n.d.

Valore della quota al 31/12/2013 n.d.

Valore iniziale della quota Euro 10,00

Quota parte del flusso commissionale percepita dai distributori(1)

51,74%

(1) Il Fondo Interno “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” è di nuova commercializzazione; il dato relativo allaquota-partedelflussocommissionalepercepitadaidistributorièstataquindistimatasullabasediquantostabilitodalleconvenzioni di collocamento.

Il Fondo Interno “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” è di nuova istituzione, pertanto nonsonodisponibiliidatidirendimentodellestesso;nonèquindipossibilerappresentarel’andamentodelvaloredellaquotanéilrendimentomediocompostosubaseannuadelFondoInternonelcorsodegliultimitreecinqueannisolari.

RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO ULTIMI 3 ANNI ULTIMI 5 ANNI

Fondo Interno Assicurativo n.d n.d.

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

TOTAL EXPENSE RATIO (TER) – COSTI E SPESE EFFETTIVE DEL FONDO INTERNO IlTotalExpenseRatio(TER)èl’indicatorecheforniscelamisuratotaledeicostichehannogravatosulpatrimoniomediodelFondoInterno.IlTERèricavatodalrapportopercentuale,riferitoaciascunannosolare,frailtotaledeicostipostiacaricodelFondo,compresiquellisostenutiindirettamenteattraversol’eventualeinvestimentoinOICRsottostantiedilpatrimoniomediorilevatonellostessoanno.

Il Fondo Interno “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” è di nuova istituzione; non è pertantopossibile,allostatoattuale,fornireindicazionedelTotalExpenseRatio.

ALTRE INFORMAZIONIGliattividelFondoInternosonocompostidainvestimentieffettuatidirettamenteinOICRsenzal’interventodi intermediari negoziatori appartenenti al Gruppo Aviva.

Prospetto - Parte III 1 di 7

PARTE III DEL PROSPETTO D’OFFERTA ALTRE INFORMAZIONI

La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta dell’Investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.

Data di deposito in Consob della Parte III: 30/10/2014Data di validità della Parte III: dal 03/11/2014

A) INFORMAZIONI GENERALI

1. LA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZAAviva Vita S.p.A è una Compagnia del Gruppo Aviva, con sede legale e direzione generale in via A. Scar-sellini, 14 – 20161 Milano - Italia.Aviva Vita S.p.A. è stata autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Indu-stria,delCommercioedell’Artigianaton.17860del09/09/1988(GazzettaUfficialenr.223del22/09/1988)RegistroImpresediMilanon.08701770151.

Aviva Vita S.p.A. svolge le seguenti attività:

1. Assicurazionisulladuratadellavitaumana(RamoI);

2. Assicurazioni, di cui ai rami I e II, le cui prestazioni principali sono direttamente collegate al valore di quotediorganismidi investimentocollettivodelrisparmioodi fondi interniovveroa indicioadaltrivaloridiriferimento(RamoIII);

3. Operazionidicapitalizzazione(RamoV);

4. Operazionidigestionedi fondicollettivicostituitiper l’erogazionediprestazioni incasodimorte, incasodivitaoincasodicessazioneoriduzionedell’attivitàlavorativa(RamoVI).

Aviva è il primo operatore in Gran Bretagna e tra i leader in Europa; il Gruppo offre a 34 milioni di clienti nelmondoprodottiassicurativisianelramoVitachenelramoDanni.InItaliadal1921,Avivaètraleprimedieci compagnie assicurative secondo la classificazione Ania. L’azienda distribuisce prodotti attraverso una rete di agenzie plurimandatarie, broker, promotori finanziari nonché attraverso accordi con gruppi bancari del panorama italiano.

La durata di Aviva Vita S.p.A è fissata fino al 31.12.2100.Il capitale sottoscritto e versato alla data del 30 settembre 2014 è pari a Euro 155.000.000,00.Aviva Vita S.p.A. è posseduta al 50% da Aviva S.p.A. ed al 50% dalla società Unione di Banche Italiane S.c.p.a., in breve UBI Banca.

LaCompagniaèsoggettaadirezioneecoordinamentodiAvivaItaliaHoldingS.p.A.,aisensidell’Art.2497e seguenti del Codice Civile.

Le informazioni circa la composizione degli organi amministrativi (il consiglio di amministrazione) e di controllo (il collegio sindacale), nonché delle persone che esercitano funzioni direttive dell’Impresa di As-sicurazione sono fornite sul sito internet dell’Impresa di Assicurazione www.avivaitalia.it. Sullo stesso sito sono fornite altre informazioni relative al Gruppo di appartenenza, alle attività esercitate dall’Impresa di Assicurazione ed agli altri prodotti finanziari offerti.

2. IL FONDO INTERNOIl Fondo Interno “Aviva Vita Soluzione Investimento Globale Multimanager” è di nuova istituzione e pertan-tosaràattivatoalladatadelprimoconferimentonellostesso,ovveroilgiorno19/12/2014.La presente Proposta d’investimento finanziario non prevede alcun Benchmark.


3. I SOGGETTI CHE PRESTANO GARANZIE E CONTENUTO DELLA GARANZIAL’Impresa di Assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.

4. I SOGGETTI DISTRIBUTORIGliintermediariiscrittinell’elencodicuiall’Art.109delD.Lgs7settembre2005nr.209,cheprocedonoalladistribuzione del prodotto appartenenti al Gruppo Unione di Banche Italiane S.c.p.a. sono:

•Banca Popolare Commercio e Industria S.p.A. – sede legale: via della Moscova 33 – 20121 Milano;

•Banca Popolare di Bergamo S.p.A. – sede legale: P.zza Vittorio Veneto 8 – 24122 Bergamo;

•Banca Carime S.p.A. - sede legale: Viale Crati snc – 87100 Cosenza.

•Banca Popolare di Ancona S.p.A. - sede legale: Via Don A. Battistoni 4 - 60035 Jesi (An).

5. GLI INTERMEDIARI NEGOZIATORIPerl’esecuzionedelleoperazioniinOICRdispostepercontodelFondoInterno,ilSoggettoIncaricatodellagestione(UBIPramericaSGRS.p.A.)nonsiavvaledialcunoperatoreinquantogliordinidisottoscrizione,conversioneerimborsosugliOICRsottostantisonoinviatidirettamenteaitransferagentdellecontroparti.Per l’esecuzione delle altre operazioni disposte per conto del Fondo, la Società di Gestione si avvale dei principali operatori del mercato nazionale ed internazionale che offrono garanzie di elevata specializzazio-ne sui singoli mercati di riferimento.

6. LA SOCIETÀ DI REVISIONEL’assemblea ordinaria dei soci del 26 aprile 2012 di Aviva Vita S.p.A. ha conferito alla Pricewaterhouse-CoopersS.p.A.–vialeMonteRosa,9120123Milano–perilperiodo2012-2020,l’incaricodirevisionecontabile e certificazione del bilancio della società Aviva Vita S.p.A.

B) TECNICHE DI GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO

7. TECNICHE DI GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO L’ImpresadiAssicurazionecontrollaexpostlacoerenzadelprofilodirischiodichiaratoperlaPropostad’investimento finanziario collegata al Contratto, in particolare verifica se i valori della volatilità dei rendi-mentidelFondopermangonoinunaopiùclassidiversedaquelladelgradodirischiooriginariamentedeciso e riportato nel Prospetto d’offerta. Qualora l’esito di tale controllo, effettuato trimestralmente dall’Impresa di Assicurazione, risulti costante-mente positivo, si procede all’aggiornamento del grado di rischio, coerentemente con il nuovo intervallo in cui si è spostata la volatilità ed in base ad un criterio di prevalenza.

Ilsoggettoalqualeèstataaffidatadall’ImpresadiAssicurazionelagestionedelFondo,nell’ambitoditaleattività gestoria, monitora periodicamente:

• ilrispettodeicriteridiinvestimentodelFondoindicatiall’Art.7“CRITERID’INVESTIMENTODELFONDOINTERNOASSICURATIVOAVIVAVITASOLUZIONEINVESTIMENTOGLOBALEMULTIMANAGER”delRegolamento;

• lacoerenzadellapoliticad’investimentorispettoairischispecificidelFondo,riportatinellaParteISezB.1Punto9“POLITICADIINVESTIMENTOERISCHISPECIFICIDELFONDO”.


C) PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO E RIDUZIONE

8. SOTTOSCRIZIONELa sottoscrizione del Contratto può essere effettuata presso uno dei Soggetti Incaricati del collocamento nel periodo che va dal 03/11/2014 al 12/12/2014.La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di Proposta-Certificato.

Il Contratto, previa sottoscrizione della Proposta-Certificato da parte dell’Investitore-contraente e dell’As-sicurato – se persona diversa -, si considera concluso il giorno di addebito del Premio unico sul conto corrente intrattenuto presso il Soggetto Incaricato, fissato il giorno 16/12/2014 (Data di Conclusione).La conclusione del contratto è subordinata all’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clien-tela previsti dalla disciplina antiriciclaggio. A condizione che il Contratto sia stato concluso, le prestazioni assicurate decorrono dal giorno 19/12/2014(DatadiDecorrenza).

La Data di Decorrenza del Contratto viene indicata nella Lettera Contrattuale di Conferma, che viene in-viata all’Investitore-Contraente.

Il presente Contratto può essere stipulato soltanto se l’Assicurato, al momento della stipulazione del Con-tratto,haun’etàminimadi18anniemassimadi90anni.

AifinidelladeterminazionedelnumerodiQuoteacquisiteconilPremioversato,valequantosegue:• ilPremioUnicoviene:

– diminuito dei costi riportati al Punto 18.1.1 del Prospetto Parte I;

– diviso per il Valore unitario delle Quote del Fondo Interno Assicurativo come risulta alla Data di Decorrenza.

AseguitodelpagamentodelPremioUnicol’ImpresadiAssicurazioneinvieràaquest’ultimoentro7giornilavorativi dalla Data di Decorrenza la Lettera Contrattuale di Conferma che contiene le seguenti infor-mazioni:

• ilnumerodiPolizza;

• ilPremioUnicocorrispostoeilpremioinvestitoallaDatadiDecorrenza;

• ladatadiincassodelpremioelaDatadiDecorrenza(checoincideconladataincuièrilevatoilValoreunitario delle Quote);

• relativamentealFondoInterno.– il numero di Quote attribuite;– ilValoredelleQuotealqualeèavvenutol’acquisto.

9. RISCATTI

RISCATTIPARZIALIPROGRAMMATIIlContrattoprevedelacorresponsionediquattroriscattiparzialiprogrammatinelcorsorispettivamentedellaseconda,terza,quartaequintaricorrenzaannuadelcontrattostesso.Il19/12/2016,19/12/2017,19/12/2018e19/12/2019(datediriferimento)l’Impresadeterminerà,l’importovariabiledaliquidareincasodivitadell’Assicuratoparialprodottotrailpremioversatodall’investitore-contraente e il maggiore tra:• l’1%;e• la variazione percentuale rettificata del valore del Fondo Interno relativa ad ogni periodo di riferimento


Per ogni periodo di riferimento, la variazione percentuale rettificata del valore del Fondo Interno risulta pari al minore tra:• la variazione percentuale effettiva del valore del Fondo Interno;e• il 4,00%.






09/12/2016(Secondovenerdìantecedenteil19/12/2016)


09/12/201608/12/2017



08/12/201707/12/2018



07/12/201806/12/2019


L’importo delRiscattoParzialeProgrammato viene liquidato attraverso il disinvestimentodiQuotedalFondoInterno;ilnumerodiquotedadisinvestireverràdeterminatosullabasedelvaloredelpatrimonio(NAV)delFondoInternodeterminatoallarispettivadatadiriferimento,dividendol’importodelRiscattoParzialeProgrammato–determinatocomesopradescritto–perilvaloredellaquotadelFondoInternorilevata alla data di riferimento medesima.IRiscattiParzialiProgrammativerrannoliquidatidall’Impresa,incasodivitadell’Assicurato,entro20gior-ni dalla rispettiva data di riferimento, a condizione che:

• ilcontrovaloretotaledellequotealmomentodelladeterminazionedell’importodelriscattoprogrammatosiapariosuperioreall’importodelRiscattoParzialeProgrammatomedesimo;

• ilcontrovaloreresiduodellequotealmomentodelladeterminazionedell’importo,alnettodell’importomedesimo da corrispondere, sia di importo non inferiore a Euro 5.000,00.

Inassenzadiquesteduecondizionil’importodelRiscattoParzialeProgrammatononsaràliquidatonem-meno parzialmente.

Neigiornidicalendarioincui–perqualunqueragione–nonfossedisponibileilValoredelleQuotedegliOICR, l’ImpresadiAssicurazioneconsidereràaifinidelcalcolo, ilValoredelleQuotequalerisultante ilprimo giorno di Borsa aperta successivo.L’ImpresadiAssicurazionecorrispondeall’Investitore-contraenteivalorideiRiscattiParzialiProgrammatial netto delle imposte previste dalla Legge.

RISCATTOTOTALEIl Contratto può essere riscattato a condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza.Peresercitareilriscattol’Investitore-contraentedevecompilarelarichiestadiliquidazionepressoilSog-getto Incaricato o inviare una comunicazione scritta all’Impresa di Assicurazione a mezzo raccomandata conricevutadiritornonellaqualeindicalasuadecisionediriscattareilContratto.La richiesta di riscatto è irrevocabile.

L’ImpresadiAssicurazioneprovvedeallaliquidazionedell’importodovuto-verificatalasussistenzadell’ob-bligo di pagamento - entro 20 giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata allo spe-cificoArt.19“PAGAMENTIDELL’IMPRESADIASSICURAZIONE”delleCondizionidiAssicurazione.L’Impresa di Assicurazione si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l’ulteriore documentazione che dovesseoccorrerequalorailsingolocasopresentasseparticolariesigenzeistruttorie.Decorso il termine di 20 giorni sono dovuti gli interessi legali, a partire dal temine stesso, a favore degli aventi diritto.

In ogni caso, l’Investitore-contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all’Im-presadiAssicurazione laqualesi impegnaafornire tale informazionenelpiùbrevetempopossibileecomunquenonoltre20giornidalladatadiricezionedellarichiestastessa.


Perqualsiasiinformazionerelativaalcalcolodelvalorediriscatto,l’Investitore-contraentepuòrivolgersidirettamenteadAvivaVitaS.p.A.–ViaA.Scarsellini,14–20161Milano–numeroverde800-113085–fax02/2775490–e-mail:[email protected].

L’Impresa di Assicurazione corrisponde all’Investitore-contraente il valore di riscatto al netto delle imposte eventualmente previste per Legge.

Entro10giornidalladatadiliquidazionedelvalorediriscattol’ImpresadiAssicurazioneinviaall’Investito-re-contraente la Lettera di liquidazione a conferma del Riscatto che contiene le seguenti informazioni:• ImportodelPremioversato• Datadirichiestadiliquidazione;• Datadidisinvestimentodellequote;• Valorediriscattolordo;• Ritenutefiscaliapplicate;• Valorediriscattonettoliquidato;• Modalitàdiaccreditodell’importoliquidato.

Il valore di riscatto è pari al Capitale maturato calcolato moltiplicando il numero di Quote per il Valore delle stessedelquartogiornodiBorsaapertasuccessivoalladatadiricevimentodellarichiestadiriscattodaparte dell’Impresa di Assicurazione.

Per data di ricevimento della richiesta si intende:

• ladataincuil’Investitore-contraenteconsegnalarichiestadiliquidazionepressoilSoggettoIncaricato

oppure

• incasodiinviodellarichiestadiliquidazionedirettamenteall’ImpresadiAssicurazione,ladatadiricevi-mento della raccomandata con ricevuta di ritorno da parte dell’Impresa di Assicurazione.

L’importocosìdeterminatovienecorrispostoperinteroqualorasianointeramentetrascorsetreannualitàdalla Data di Decorrenza. In caso contrario, il valore di riscatto si ottiene applicando all’importo sopra de-finitolapenalediriscattoindicataalPunto18.1.3“COSTIDIRIMBORSODELCAPITALEPRIMADELLASCADENZA”dellaParte IdelProspetto,determinata in funzionedeglianni interamente trascorsidallaData di Decorrenza.

RISCATTOPARZIALEAcondizionechesianotrascorsialmenocinqueannidallaDatadiDecorrenza,ilContrattopuòessereriscattato parzialmente. Il valore del riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale, fatto salvo l’addebito di una spesa fissa indicata al punto 18.1.3 “costi di rimborso del capitale prima dellascadenza”dellaParteI.delProspettod’Offerta.Il riscatto parziale può essere richiesto a condizione che:

• l’importo lordo riscattato risulti non inferiore a Euro 5.000,00;

• ilCapitalematuratoresiduoespressoinQuotedegliOICRnonrisultiinferioreaEuro5.000,00.

RIDUZIONEIl Contratto non prevede alcuna riduzione del Capitale investito.

D) REGIME FISCALE

10. IL REGIME FISCALE E LE NORME A FAVORE DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE Di seguito si riporta in dettaglio il trattamento fiscale previsto dalla Legge per gli importi periodici e le pre-stazioni previste dal Contratto. Si illustrano inoltre i benefici normativi previsti in caso di sottoscrizione del presente prodotto finanziario-assicurativo.


REGIMEFISCALEDEIPREMII premi versati per le assicurazioni sulla vita:

•nonsonosoggettiadalcunaimpostasulleassicurazioni;

•nonsono detraibili e non sono deducibili se non per la parte attinente al rischio morte, invalidità per-manenteovverodinonautosufficienzanelcompimentodegliattidellavitaquotidianadell’Assicurato,laddove prevista in base alla tipologia contrattuale nei limiti ed alle condizioni dettate dalla disciplina fiscaleinvigore(art.15,comma1,lett.“f”delD.P.R.n.917del22/12/1986).

TASSAZIONEDELLESOMMEASSICURATEComedadisposizionivigentialladatadiredazionedelpresenteProspettod’offerta,lesommeliquidateincasodidecesso(relativamenteaicontrattiaventiperoggettoilrischiodimorte,ivicompresiquelliditipo“Misto” anche a vita intera), di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli attidellavitaquotidianadell’Assicurato,nonsonosoggetteadalcunaimposizionefiscale,sianelcasoincui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita ai sensidell’art.6,comma2delD.P.R.n.917del22/12/1986.Negli altri casi, è necessario fare le seguenti distinzioni sul rendimento finanziario maturato:• leeventualiprestazioniincorsodivaliditàdelContrattosonoassoggettatealmomentodell’erogazioneadun’impostasostitutivadelleimpostesuiredditi,inbaseall’Art.26-terdelDPR600del29/09/1973,nella misura del 26% così come emendata dall’Art. 3 comma 1 del Decreto-Legge n. 66 del 24/04/2014 convertitodallaLeggenr.89del23/06/2014.

• sulrendimentofinanziariomaturato:a)selaprestazioneècorrispostainformadicapitale,inbaseall’art.44,comma1,lettera“g-quater”del

D.P.R.n.917del22/12/1986,èapplicatal’impostasostitutivadelleimpostesuiredditidicuiall’art.26-ter,comma1delD.P.R.n.600del29/9/1973,nellamisuraparial26%comeemendatadall’Art.3comma1delDecreto-Leggen.66del24/04/2014convertitodallaLeggenr.89del23/06/2014.L’imposta è applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e l’ammontare dei premi pagati in conformità aquantoprevistodall’art.45,comma4delD.P.R.n.917del22/12/1986.

b) se la prestazione è corrisposta in forma di rendita, all’atto della conversione del valore di riscatto è soggetto all’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui al punto a). Successivamente durante il periododierogazionedellarendita,inbaseall’art.44comma1lettera“g-quinquies”delD.P.R.n.917del22/12/1986,irendimentifinanziarirelativiaciascunaratadirenditasonoassoggettatiannual-menteall’impostasostitutivadelleimpostesuiredditidel26%dicuiall’art.26-ter,comma2delD.P.R.n.600del29/09/1973,applicatasulladifferenzatral’importoerogatoequellodellacorrispondenteratacalcolatasenzatenerecontodeirendimentifinanziari,inconformitàaquantoprevistodall’art.45comma4-terdelD.P.R.n.917del22/12/1986.

Lapredettaimpostasostitutivadicuiall’art.26-terdelD.P.R.n.600del29/9/1973nondeveessereap-plicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d’impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, i proventi della medesima specie costituiti da soggetti che esercitano attività d’im-presa non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d’impresa.

Comeprevistodall’Art.4comma1delDecreto-Leggenr.66del24/04/2014convertitodallaLeggenr.89del 23/06/2014, i proventi delle polizze vita, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani e titoli obbligazio-nariequiparatiemessidagliStatiinclusinellalistadicuialdecretoemanatoaisensidell’Art168-bisdelDecretodelPresidentedellaRepubblica22dicembre1986,n.917,sonosoggettiatassazioneconaliquo-ta del 26% applicata ad una base imponibile pari al 48,08% dell’ammontare realizzato per tener conto del regime fiscale agevolato ad essi applicabile.

IMPOSTADIBOLLOI rendiconti relativi al presente contratto, ad eccezione di particolari casi di esenzione previsti dalla norma-tiva, sono soggetti all’applicazione di un’imposta di bollo pari al 2 per mille e, solo se l’Investitore-contra-ente non è una persona fisica, con un limite massimo di Euro 14.000,00.L’imposta viene calcolata sul valore di riscatto della polizza alla data del 31 dicembre di ogni anno ed ap-plicataalmomentodellaliquidazionedellaprestazioneaqualsiasititoloessoavvenga,compresoilcasodirecesso.L’impostadovutaperl’annoincorsoalmomentodellaliquidazionesaràdeterminataconilcriteriodel pro rata temporis.


NONPIGNORABILITÀENONSEQUESTRABILITÀAisensidell’Art.1923delCodiceCivilelesommedovuteindipendenzadelContrattononsononépigno-rabilinésequestrabili,fattesalvespecifichedisposizionidiLegge.

DIRITTOPROPRIODELBENEFICIARIOAisensidell’art.1920delcodicecivileilBeneficiarioacquista,pereffettodelladesignazione,undirittopro-prio ai vantaggi dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del de-cesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario e non sono soggette all’imposta sulle successioni.

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GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D’OFFERTA

Data di deposito in Consob del Glossario: 30/10/2014Data di validità del Glossario: dal 03/11/2014

Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il Contratto, che può coincidere o no con l’Inve-stitore-contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal Contratto sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita.

Benchmark: portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida dellapoliticadiinvestimentodialcunetipologiediFondiInterni/OICR/linee/CombinazioniLibere.

Beneficiario: persona fisica o giuridica designata in polizza dall’Investitore-contraente, che può coinci-dereonoconl’Investitore-contraentestesso,echericevelaprestazioneprevistadalContrattoquandosiverifica l’evento assicurato.

Capitale investito: parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di assicura-zioneinFondiInterniovveroOICRsecondocombinazionilibereovverosecondocombinazionipredefinite.Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.

Capitale maturato: capitale che l’Investitore-contraente ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date.

Capitale nominale: premioversatoper lasottoscrizionediFondi InterniovveroOICRsecondocombi-nazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.

Categoria: lacategoriadelFondo Interno/OICR/linea/CombinazioneLiberaèunattributodellostessovolto a fornire un’indicazione sintetica della sua politica di investimento.

Classe: articolazionediunFondo/OICR in relazioneallapoliticacommissionaleadottataeadulterioricaratteristiche distintive.

Clausola di riduzione:facoltàdell’investitore-contraentediconservarelaqualitàdisoggettoassicurato,per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi.Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite – eventuali – clausole contrattuali.

Combinazioni Libere:allocazionedelcapitaleinvestitotradiversiFondiInterni/OICRrealizzataattraver-so combinazioni libere degli stessi sulla base della scelta effettuata dall’Investitore-contraente.

Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee): allocazione del capitale investito tra diversiFondi Interni/OICR realizzataattraversocombinazioni predefinitedegli stessi sullabasedi unapreselezione effettuata dall’Impresa di assicurazione.

Commissioni di gestione: compensi pagati all’Impresa di assicurazione mediante addebito diretto sul patrimoniodel/laFondoInterno/OICR/linea/CombinazioneLiberaovveromediantecancellazionediquoteperremunerarel’attivitàdigestioneinsensostretto.Sonocalcolatiquotidianamentesulpatrimonionettodel/laFondoInterno/OICR/linea/CombinazioneLiberaeprelevatiadintervallipiùampi(mensili,trimestrali,ecc.). In genere, sono espresse su base annua.

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Commissioni di incentivo (o di performance): commissioni riconosciute al gestore del/la Fondo Interno/OICR/linea/CombinazioneLiberaperaverraggiuntodeterminatiobiettividirendimentoinuncertoperiododitempo.Inalternativapossonoesserecalcolatesull’incrementodivaloredellaquotadel/laFondoInter-no/OICR/linea/CombinazioneLiberainundeterminatointervallotemporale.NeiFondiInterni/OICR/linee/combinazioniliberecongestione“abenchmark”sonotipicamentecalcolateinterminipercentualisulladifferenzatrailrendimentodel/laFondoInterno/OICR/linea/CombinazioneLi-beraequellodelbenchmark.

CONSOB: Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Consob), è un’autorità amministrativa indi-pendente, la cui attività è rivolta alla tutela degli investitori, all’efficienza, alla trasparenza e allo sviluppo del mercato mobiliare italiano.

Contratto: contrattoconilqualel’ImpresadiAssicurazione,afrontedelpagamentodelPremio,siimpe-gnaaliquidareunaprestazioneassicuratainformadicapitalealverificarsidiuneventoattinenteallavitadell’Assicurato.

Conversione (c.d. Switch):operazioneconcuiilsottoscrittoreeffettuaildisinvestimentodiquote/azionideiFondiInterni/OICR/lineesottoscrittieilcontestualereinvestimentodelcontrovalorericevutoinquote/azionidialtriFondiInterni/OICR/linee.

Controvalore: equivale all’importo del Capitale investito in relazione ai prezzi dimercato correnti. Siottiene moltiplicando il Valore della Quota ad una determinata data per il numero delle Quote detenute dall’Investitore-contraente alla medesima data.

Costi di caricamento: parte del premio versato dall’investitore-contraente destinata a coprire i costi com-merciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione.

Costi delle coperture assicurative: costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal con-tratto, calcolati sulla base del rischio assunto dall’assicuratore.

Data di Conclusione: ilContrattosiconsideraconclusoquandol’Investitore-contraenteunitamenteall’As-sicurato – se persona diversa – dopo aver sottoscritto la Proposta-Certificato, paga il Premio Unico.

Data di Decorrenza: data da cui sono operanti le prestazioni del Contratto. Per il presente Contratto la DatadiDecorrenzaèil19/12/2014.

Destinazione dei proventi: politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzione agli investitori ovvero alla loro accumulazione mediante reinvestimento nella gestione medesima.

Durata del Contratto: periododuranteilqualeilContrattoèinvigore;ovverol’interavitadell’Assicuratofermorestandolafacoltàdell’Investitore-contraentedirichiedereilpagamentodiquantomaturatofinoaquelmomentoattraversol’eserciziodeldirittodiriscatto;

Duration: scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssi-mativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.

Fondi Interni Assicurativi: Fondi d’investimento per la gestione delle polizze unit-linked costituiti all’inter-no dell’Impresa di Assicurazione e gestiti separatamente dalle altre attività dell’Impresa di Assicurazione stessa, in cui vengono fatti confluire i premi che al netto dei costi versati dall’Investitore-contraente vengo-noconvertitiinQuote(unit)deiFondistessi.Asecondadelleattivitàfinanziarienellequaliilpatrimonioèinvestito sono distinti in diverse categorie.

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Gestione a benchmark di tipo attivo: Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, ri-spettoacuilapoliticadiinvestimentodel/laFondoInterno/OICR/linea/CombinazioneLiberaèfinalizzataa creare “valore aggiunto”. Tale gestione presenta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.

Gestione a benchmark di tipo passivo: Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento e finalizzata alla replica dello stesso.

Grado di rischio: Indicatore sinteticoqualitativodel profilodi rischiodel/laFondo Interno/OICR/linea/Combinazione Libera in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è allocatoilcapitaleinvestito.Ilgradodirischiovariainunascalaqualitativatra:“basso”,“medio-basso”,“medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.

Impresa di Assicurazione: Impresa – Aviva Vita S.p.A. - autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, conlaqualel’Investitore-contraentestipulailContrattodiAssicurazione.

Investitore-contraente: persona, fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Benefi-ciario, che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi all’Impresa di Assi-curazione.

Maggiorazione per la Garanzia Morte: rappresenta la copertura complementare prestata direttamente dall’ImpresadiAssicurazioneeconsistenell’aumentodelCapitalematuratoliquidatoincasodidecessodell’Assicurato nel corso della Durata contrattuale pari ad una percentuale variabile in funzione dell’età dell’Assicurato alla data del decesso stesso.

Modulo di Proposta:Modulosottoscrittodall’Investitore-contraenteconilqualeeglimanifestaall’Impresadi assicurazione la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

OICR: Organismidi InvestimentoCollettivodelRisparmioaiquali ilContrattoèdirettamentecollegatotramiteiFondiEsterni.PerOICRsiintendonotuttiiFondicomunidiinvestimentoeleSICAV,valeadiregli Investitori Istituzionali che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori e che consentonoinognimomentoaquestiultimilaliquidazionedellapropriaquotaproporzionale.

Opzione: clausola del Contratto di assicurazione secondo cui l’Investitore-contraente può scegliere che il valoredelcapitaleascadenzasiacorrispostoinunamodalitàdiversadaquellaoriginariamenteprevista.PerquestoContratto,l’opportunitàdisceglierecheilvaloredelcapitaleascadenzasiaconvertitoinunarendita vitalizia.

Orizzonte temporale di investimento consigliato: orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell’in-vestimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.

Premio periodico: premio che l’Investitore-contraente si impegna a versare all’Impresa di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamen-to dei premi sia annua è anche detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodico sia stabilito dall’investitore-contraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso è anche detto premio ricorrente.

Premi unico: premio che l’Investitore-contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di assicu-razione al momento della sottoscrizione del contratto.

Premio versato: importoversatodall’Investitore-contraenteall’Impresadiassicurazioneperl’acquistodelprodotto finanziario-assicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovve-ro del premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all’investitore-contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.

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Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked: prodotto caratterizzato dall’investimento preva-lentedelpremioinquote/azionidiFondiInterni/OICR–chelegaquindilaprestazionedell’assicuratoreall’andamento di uno o più prodotti di risparmio gestito – e residuale dello stesso in un contratto finalizzato alla copertura dei rischi demografici.

Proposta d’investimento finanziario: espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’investitore-contraente con specifichecaratteristicheinterminidimodalitàdiversamentodeipremie/oregimedeicostitalidaqua-lificare univocamente il profilo di rischio-rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio-rendi-mentodell’investimento,ciòqualificaunadifferentepropostad’investimentofinanziario.

Qualifica:laqualificadelFondoInterno/OICR/linea/CombinazioneLiberarappresentaunattributoeven-tuale che integra l’informativa inerente alla politica gestionale adottata.

Quota: unitàdimisuradiunFondoInterno/OICR.Rappresentala“quotaparte”incuièsuddivisoilpatri-moniodelFondoInterno/OICR.QuandosisottoscriveunFondoInterno/OICRsiacquistauncertonumerodiquote(tutteaventiugualevaloreunitario)adundeterminatoprezzo.

Rating: indice finanziario di solvibilità e di credito attribuito all’emittente o all’eventuale garante di tito-li obbligazionari. Viene attribuito da apposite agenzie internazionali quali Moody’s, Standard&Poor’s, Fitch, etc.

Recesso: diritto dell’investitore-contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.

Rendimento: risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espresso in ter-mini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.

Revoca della proposta: possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di inter-rompere il completamento del contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione comunichi la suaaccettazionechedeterminal’acquisizionedeldirittoallarestituzionediquantoeventualmentepagato(escluselespeseperl’emissionedelcontrattoseprevisteequantificatenellaproposta).

Riscatto: facoltà dell’investitore-contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazionedelcapitalematuratorisultantealmomentodellarichiestaedeterminatoinbasealleCondi-zioni di contratto.

Rischio demografico: rischio di un evento futuro e incerto (ad es.: morte) relativo alla vita dell’investitore-contraenteodell’assicurato(sepersonadiversa)alverificarsidelqualel’Impresadiassicurazionesiim-pegna ad erogare le coperture assicurative previste dal contratto.

Scenari probabilistici dell’investimento finanziario: trattasi degli scenari probabilistici di rendimento dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte temporale d’investimento consigliato, determinati at-traverso il confronto con i possibili esiti dell’investimento in attività finanziarie prive di rischio al termine del medesimo orizzonte.

Spese di emissione: spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di Assicurazione sostiene per l’e-missione del prodotto finanziario-assicurativo.

SICAV: Società di investimento a Capitale Variabile, simile ai Fondi Comuni di investimento nella modalità di raccolta e nella gestione del patrimonio finanziario ma differenti dal punto di vista giuridico e fiscale, il cui patrimonio è rappresentato da azioni anziché da Quote e che sono dotate di personalità giuridica propria.

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SGR: per il presente Contratto, si intendono le Società che prestano il servizio di gestione collettiva del risparmioedegliinvestimentidegliOICR,sianoesseSICAVestereoSocietàdiGestionedelRisparmioitaliane.

Soggetto Incaricato: Sportello della Banca Popolare di Bergamo S.p.A., della Banca Popolare Commer-cioeIndustriaS.p.A.,BancaPopolarediAnconaS.p.A.edellaBancaCARIMES.p.A.tramiteiqualièstatostipulato il Contratto.

Spese di emissione: spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene per l’e-missione del prodotto finanziario-assicurativo.

Tipologia di gestione del Fondo Interno/OICR/linea/Combinazione Libera: la tipologia di gestione del/laFondoInterno/OICR/linea/CombinazioneLiberadipendedallapoliticadiinvestimentochelo/lacaratte-rizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”.Latipologiadigestione“flessibile”deveessereutilizzataperFondiInterni/OICR/linee/combinazionilibe-re la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark”periFondiInterni/OICR/linee/combinazioniliberelacuipoliticadiinvestimentoèlegataadunparametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia digestione“aobiettivodirendimento/protetta”periFondiInterni/OICR/linee/combinazioniliberelacuipoli-tica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.

Total Expense Ratio (TER): rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totaledeglioneripostiacaricodel/laFondoInterno/OICR/linea/CombinazioneLiberaedilpatrimoniomedio,subasegiornaliera,dellostesso.IncasodiesistenzadipiùclassidiOICR,ilTERdovràesserecalcolato per ciascuna di esse.

Unit Linked: Contratto di assicurazione sulla vita a contenuto prevalentemente finanziario con prestazioni collegate al Valore delle Quote di attivi.

Valore del patrimonio netto (c.d. NAV): il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Va-lue), rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte del Fondo Interno/OICR,alnettodeglionerifiscaligravantisullostesso,adunacertadatadiriferimento.

Valore della quota/azione (c.d. uNAV):ilvaloreunitariodellaquota/azionediunFondoInterno/OICR,anche definito unit Net Asset Value (uNAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del FondoInterno/OICR(NAV)perilnumerodellequote/azioni incircolazionealladatadiriferimentodellavalorizzazione.

Volatilità: grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso ecc..) in un dato periodo di tempo.

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REGOLAMENTODEL FONDO INTERNO

Aviva Vita S.p.A.

Gruppo Aviva

• AVIVAVITASOLUZIONEINVESTIMENTOGLOBALEMULTIMANAGER

Regolamento 1 di 5

REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO

Art. 1 ISTITUZIONE E DENOMINAZIONE DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO AVIVA VITA SOLUZIONE INVESTIMENTO GLOBALE MULTIMANAGER

L’Impresa di Assicurazione ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamen-to, un portafoglio di valori mobiliari raggruppati nel Fondo Interno Assicurativo, denominato “AVIVA VITA SOLUZIONE INVESTIMENTO GLOBALE MULTIMANAGER.”

Il patrimonio del Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio dell’Impresa di Assicurazione ed a quello di ogni altro Fondo Interno Assicurativo dalla stessa gestito.Il Fondo Interno Assicurativo è ripartito in quote di pari valore che vengono costituite e cancellate secondo le modalità indicate al successivo Art. 4 “COSTITUZIONE E CANCELLAZIONE DELLE QUOTE”.

L’Impresa di Assicurazione, qualora ne ravvisasse l’opportunità in un’ottica di ricerca di maggiore effi-cienza anche in termini di costi di gestione, senza addurre danno alcuno all’Investitore-contraente e nel rispetto dei criteri e dei profili di investimento scelti dall’Investitore-contraente stesso all’atto della stipula del Contratto, potrà procedere alla fusione del Fondo Interno Assicurativo con altri Fondi Interni Assicura-tivi aventi analoghe caratteristiche.Qualora l’Impresa di Assicurazione intenda dar corso all’operazione di fusione dovrà inviare una comuni-cazione all’Investitore-contraente, come descritto al successivo Art. 11 “MODIFICHE DEL REGOLAMEN-TO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO”.

Il valore del patrimonio del Fondo Interno Assicurativo non può essere inferiore all’importo delle Riserve Matematiche costituite dall’Impresa di Assicurazione per le assicurazioni sulla vita, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.

La valuta di denominazione del Fondo Interno Assicurativo è l’Euro.

Art. 2 SCOPO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVOLo scopo del Fondo è quello di consentire una crescita del capitale nel lungo termine attraverso l’investi-mento in asset azionari, obbligazionari e monetari, combinati fra loro mediante un’asset allocation globale, attiva, basata su metodologie quantitative e qualitative che permettono una diversificazione degli investi-menti ed un rigoroso controllo del rischio.

Art. 3 PROFILI DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO Il grado di rischio del Fondo Interno Assicurativo dipende in larga misura dalla composizione del portafo-glio dello stesso e, in particolare, dalle oscillazioni che si registrano nel valore unitario delle quote e delle azioni degli OICVM in cui sono eventualmente investite le disponibilità allocate nel Fondo Interno Assicu-rativo, nonché dall’eventuale rischio di cambio.

In particolare, l’investimento nel Fondo Interno Assicurativo è esposto, in misura diversa in relazione ai differenti criteri di investimento propri del Fondo stesso e comunque indirettamente quale effetto della sot-toscrizione di parti di OICVM, ai seguenti profili di rischio:

• ilrischio di prezzo, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi; a questo proposito va segnalato che i prezzi risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);

• ilrischio di interesse, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato;

• ilrischio di controparte, tipico dei titoli di debito, connesso all’eventualità che l’emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale;

• ilrischio di liquidità, correlato all’attitudine di uno strumento finanziario a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore;

• ilrischio di cambio, per le attività denominate in valute diverse dall’Euro.

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Art. 4 COSTITUZIONE E CANCELLAZIONE DELLE QUOTELa costituzione delle quote del Fondo Interno Assicurativo viene effettuata dall’Impresa di Assicurazione in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con le Assicurazioni sulla vita le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo Interno Assicurativo stesso.La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo Interno Assi-curativo in misura pari al controvalore delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, rilevato il giorno della loro costituzione.La cancellazione delle quote del Fondo Interno Assicurativo viene effettuata dall’Impresa di Assicurazione in misura non superiore agli impegni venuti meno relativamente alle Assicurazioni sulla vita le cui presta-zioni sono espresse in quote del Fondo Interno Assicurativo stesso.La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo Interno Assicura-tivo del controvalore delle quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, rilevato il giorno della loro cancellazione.

Art. 5 TIPOLOGIA DEGLI INVESTIMENTILa caratteristica del Fondo Interno Assicurativo è quella di investire gli attivi detenuti dall’Impresa di Assicu-razione in parti di Organismi di Investimento Collettivo in valori Mobiliari (OICVM) sia di diritto comunitario che di diritto estero, che soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611 e successive modifiche (c.d. “armonizzati”). E’ previsto anche l’investimento in strumenti finanziari di vario genere tra i quali titoli di capitale, titoli emessi o garantiti dallo Stato, obbligazioni del settore privato, strumenti del mercato monetario.

Gli attivi utilizzati sono denominati in Euro o nelle principali valute internazionali. Gli OICVM sono diversifi-cati per tipologia di investimento, area geografica e altri fattori di rischio, permettendo in tal modo l’efficien-te gestione del portafoglio in funzione dell’asset allocation.

Non è esclusa la possibilità di investire, in parti di OICVM promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AVIVA o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo AVIVA o da Società apparte-nenti al Gruppo UBI Banca.

Non potranno essere assegnati al Fondo Interno Assicurativo strumenti finanziari non quotati.

Nella gestione potrà essere fatto ricorso all’utilizzo di strumenti derivati, qualora utili a proteggere il valore dell’investimento.L’eventuale utilizzo di strumenti finanziari derivati è ammesso per soli fini di copertura o al fine di realizzare una gestione efficace del portafoglio del Fondo Interno Assicurativo nel rispetto comunque delle disposi-zioni introdotte dal provvedimento ISVAP n. 36/2011 e sue successive modifiche. L’impiego di tali strumen-ti finanziari sarà comunque coerente con il profilo di rischio del Fondo Interno Assicurativo.

Gli investimenti verranno scelti in funzione dello scopo e del profilo di rischio del Fondo e la loro ripartizione sarà effettuata in base ai criteri di investimento indicati nel sucessivo Art. 7 “CRITERI D’INVESTIMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO”.

L’Impresa di Assicurazione si riserva di affidare la gestione del Fondo Interno Assicurativo e le relative scelte di investimento a Società appartenenti al Gruppo Aviva, o a qualificate Società di Gestione del Ri-sparmio, nel quadro dei criteri di allocazione del patrimonio da essa predefiniti, attraverso un adeguato e sistematico servizio di asset allocation.L’Impresa di Assicurazione ha comunque l’esclusiva responsabilità nei confronti dei Contraenti per l’attività di gestione del Fondo.Gli eventuali crediti di imposta maturati dall’Impresa attraverso l’acquisto di strumenti finanziari da parte del Fondo, saranno riconosciuti allo stesso e pertanto andranno a beneficio degli Investitori-contraenti.

Le eventuali somme retrocesse all’Impresa di Assicurazione dalle società di gestione del risparmio, deri-vanti dalle commissioni di gestione applicate agli OICVM, saranno riconosciute al patrimonio del Fondo Interno Assicurativo con la stessa frequenza di valorizzazione delle quote.

Art. 6 PARTECIPANTI AL FONDO INTERNO ASSICURATIVOAl Fondo Interno Assicurativo possono partecipare sia le persone fisiche che le persone giuridiche, me-diante la sottoscrizione di un contratto espresso in quote del Fondo Interno Assicurativo.

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Art. 7 CRITERI DI INVESTIMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVOL’Impresa di Assicurazione investe i capitali conferiti al Fondo Interno Assicurativo AVIVA VITA SOLUZIO-NE INVESTIMENTO GLOBALE MULTIMANAGER secondo quanto indicato nella seguente tabella:

COMPARTO MINIMO MASSIMO

Liquidità 0% 10%

Monetario 0% 100%

Obbligazionario 0% 100%

Azionario 0% 70%

L’indicazione di un parametro di mercato cui riferirsi (benchmark) non costituisce un indicatore significati-vo per valutare i risultati complessivi del Fondo Interno Assicurativo, in quanto la politica di gestione dello stesso può prevedere scelte di investimento particolarmente flessibili.

Art. 8 SPESE GRAVANTI SUL FONDO INTERNO ASSICURATIVOLe spese a carico del Fondo Interno Assicurativo, trattenute giornalmente dall’Impresa di Assicurazione, sono rappresentate da:

a) Commissione di gestione applicata dall’Impresa di Assicurazione: viene trattenuta giornalmente ed incide sulla valorizzazione delle quote del Fondo Interno Assicurativo stesso; è applicata sul patrimonio complessivo del Fondo Interno Assicurativo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico del Fondo dei punti che seguono, ed è pari all’1,40% su base annua.

b) Gli oneri di intermediazione e le spese di negoziazione, amministrazione e custodia delle attività.

d) Le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote.

e) I compensi dovuti alla Società di Revisione di cui all’Art. 10 “REVISIONE CONTABILE” che segue.

f) Gli oneri fiscali, le spese per l’eventuale deposito presso i soggetti abilitati e gli oneri connessi agli stru-menti finanziari ricompresi nel patrimonio gestito.

g) Commissioni di gestione applicate dalla SGR: sui Fondi Interni Assicurativi gravano indirettamente le spese di gestione e gli oneri propri degli Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio (OICVM) in cui sono investite le relative disponibilità.

Tali commissioni vengono espresse in percentuale sul valore giornaliero degli OICVM.

La percentuale massima delle commissioni di gestione prelevate da parte della Società di Gestione (SGR) non supererà il 3,00% su base annua. Qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, previa comunicazione all’Investitore-contraente, l’Impresa di Assicurazione potrà rivedere il costo massi-mo sopra previsto e in questo caso all’Investitore-contraente è concesso il riscatto senza penalità.Si precisa che la commissione annua massima applicata dalla Società di Gestione (SGR) alla data di co-stituzione del Fondo Interno Assicurativo non è superiore a:

• a2,80%pergliOICVMappartenentialcompartoazionario;

• a2,20%pergliOICVMappartenentialcompartoflessibileebilanciato;

• a1,80%pergliOICVMappartenentialcompartoobbligazionario;

• a0,60%pergliOICVMappartenentialcompartomonetario.

Gli eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa di Assicurazione in virtù di accordi con soggetti terzi sono interamente riconosciuti a favore del Fondo Interno.

Il valore monetario delle eventuali somme retrocesse all’Impresa di Assicurazione dalla Società di Gestio-ne sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale del Fondo Interno Assicurativo ed ogni anno po-trà variare in funzione del diverso peso degli OICVM appartenenti al comparto azionario, obbligazionario e monetario all’interno del Fondo Interno Assicurativo stesso.

Regolamento 4 di 5

Nel caso in cui tali riconoscimenti di utilità subiscano variazioni sostanziali in senso sfavorevole per il Fondo, l’Impresa di Assicurazione adotterà le soluzioni più idonee al fine di neutralizzare le conseguenze economiche di tali variazioni.

Si precisa altresì che su ciascun OICVM possono gravare una serie di oneri ulteriori che riducono il valore unitario delle relative quote quali, ad esempio, le spese di pubblicazione del valore della quota, gli oneri di intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, i costi di Banca Depositaria e di transfer agent.Sul Fondo Interno Assicurativo non potranno gravare le spese relative alla sottoscrizione o al rimborso di OICVM promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo AVIVA; sulla quota parte del Fondo rap-presentato da tali OICVM grava per intero la commissione di gestione del Fondo in quanto interamente destinata alla copertura del servizio di asset allocation e delle spese di amministrazione dei contratti.

Art. 9 VALORE UNITARIO DELLE QUOTE E RELATIVA PUBBLICAZIONEMODALITÀ DI VALORIZZAZIONE DELLE QUOTE: il valore unitario delle quote del Fondo Interno Assi-curativo si ottiene dividendo il patrimonio netto giornaliero del Fondo per il numero delle quote in cui è ripartito alla stessa data il Fondo stesso.Il patrimonio netto giornaliero del Fondo Interno Assicurativo viene determinato in base alla valorizzazione - a valori correnti di mercato - di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, com-prese le spese a carico del Fondo di cui al precedente Art. 8 “SPESE GRAVANTI SUL FONDO INTERNO ASSICURATIVO”.Le attività e le passività di pertinenza del Fondo Interno Assicurativo sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione delle quote o, in alternativa se tali valori non fossero disponibili (ad esempio a seguito di decisioni degli Organi di Borsa o di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati), al primo giorno utile precedente.Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle quote del Fondo Interno Assicurativo, l’Impresa di Assicurazione considera come valore unitario delle quote quello risultante il primo giorno di rilevazione successivo.Il valore unitario delle quote, quale risulta dal prospetto giornaliero, viene pubblicato su un principale quo-tidiano finanziario a diffusione nazionale, indicato nel Prospetto Informativo. L’Impresa di Assicurazione si riserva, previo avviso all’Investitore-contraente, di modificare il giornale su cui è pubblicato il valore unitario delle quote del Fondo Interno Assicurativo.

TEMPISTICA DI VALORIZZAZIONE DELLE QUOTE: il valore unitario delle quote del Fondo Interno As-sicurativo è determinato quotidianamente dall’Impresa di Assicurazione utilizzando per la valorizzazione delle attività di pertinenza del Fondo stesso il prezzo di mercato del secondo giorno precedente a quello di valorizzazione ad esclusione dei giorni di chiusura delle Borse valori nazionali ed internazionali. I prezzi utilizzati sono i prezzi di chiusura desunti dal Listino Ufficiale delle Borse valori nazionali ed internazionali.Nel caso in cui sopravvengono eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati tali da comportare la sospensione, eliminazione o mancata rilevazione del valore di mercato degli Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio sottostanti il Fondo Interno Assicurativo la quotazione viene rinviata fino a quando la quotazione degli stessi si renda nuovamente disponibile.Per “Evento di Turbativa dei Mercati” si intende, con riferimento agli Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio sottostanti il Fondo Interno Assicurativo, l’esistenza di una sospensione o limitazione alle contrat-tazioni sul corrispondente Mercato Borsistico di Riferimento. Per completezza, resta inteso che una limita-zione all’orario normale di contrattazione annunciata dal Mercato Borsistico di Riferimento, non costituirà un Evento di turbativa dei Mercati, al contrario, una limitazione alle contrattazioni dovuta ad una fluttuazione dei prezzi che eccede i livelli permessi dalle autorità competenti costituirà un Evento di Turbativa dei Mercati.

Alla data di costituzione il valore unitario delle quote del Fondo Interno Assicurativo è convenzionalmente fissato ad Euro 10,00.

Art. 10 REVISIONE CONTABILEAnnualmente, alla chiusura di ogni esercizio, l’Impresa di Assicurazione redige il rendiconto della gestione del Fondo Interno Assicurativo.

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Entro un mese dalla data di redazione del rendiconto della gestione, il Fondo Interno Assicurativo è sot-toposto a verifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all’Albo Speciale di cui al Decreto Legislativo del 24/02/1998 nr. 58 art. 161, e successive modificazioni che attesta la rispondenza del Fondo Interno Assicurativo al presente Regolamento e certifica l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti, sulla base delle Riserve Matematiche, ed il valore unitario delle quote. In particolare si precisa che la Società di Revisione dovrà esprimere con un’apposita relazione, un giudizio circa la concor-danza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti dal Regolamento, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del Fondo Interno Assicurativo nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote del Fondo alla fine di ogni esercizio.Il rendiconto della gestione, insieme alla relazione di revisione predisposta dalla Società di Revisione, è a disposizione dell’Investitore-contraente presso la sede dell’Impresa di Assicurazione ultimata la verifica della Società di Revisione e comunque non oltre 30 giorni dalla sua redazione.

Art. 11 MODIFICHE DEL REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVOIl presente Regolamento del Fondo Interno Assicurativo può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con l’esclusione di quelli meno favorevoli per l’Investitore-contraente.In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate all’Investitore-contraente.Come indicato al precedente punto 1 “ISTITUZIONE E DENOMINAZIONE DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO” del presente Regolamento, è inoltre ammessa la possibilità di fusione del Fondo Interno Assicurativo con altro Fondo dell’Impresa di Assicurazione avente caratteristiche del tutto similari.In tal caso, l’Impresa di Assicurazione provvederà ad inviare una comunicazione all’Investitore-contraente contenente le motivazioni che hanno determinato la scelta di fusione e le relative conseguenze anche in termini economici, la data di effetto della fusione, le caratteristiche e la composizione dei Fondi Interni Assicurativi interessati dall’operazione, l’indicazione delle commissioni gravanti sul nuovo Fondo Interno Assicurativo, i criteri di liquidazione degli attivi del Fondo oggetto di fusione e di reinvestimento nel nuovo Fondo nonché le modalità di adesione o meno all’operazione di fusione.L’Impresa di Assicurazione provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per l’Investitore-contraente, tutte le attività finanziarie relative al Fondo Interno Assicurativo originariamente collegato al Contratto pres-so il Fondo derivante dalla fusione.Indipendentemente dalle modalità di fusione, tale operazione non potrà comportare alcun aggravio eco-nomico per l’Investitore-contraente.

Mod

. 59

194/

R -

- pd

f -

10/2

014




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