Attico Asti

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29Anno XV

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ASTI ZONA CORSO SAVONA Villa di recente costruzione con giardino comp,da autorimessa doppia, cantina, lavanderia,sogg, cucina abitabile, due bagni, 3 cameree ampia mansarda. Richiesta € 295.000,00.Classe energetica “E” Indice prest. Energ.Globale KwH/m2

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23 luglio 2012 - n. 29 5

NEWS ATTICO giornale degli operatori immobiliari

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23 luglio 2012 - n. 29 17notizie flash da

Mutui: tra insolvenze,dilazioni e strettacreditiziaMutui insostenibili per stranieri e giovani. Prorogatafino al 31 luglio la possibilità di chiedere alla propriabanca la sospensione del pagamento delle rate.

Il Rapporto trimestrale della situazione occupazionale e so-ciale nell’Unione europea, “EU Employment and Social Si-tuation, Quarterly Review, June 2012”, pubblicato dallaCommissione a fine giugno, ha destato grosso scalpore ed èrimbalzato sui quotidiani e nel web tra affermazioni e smentiteda parte di diversi operatori economici e finanziari. Nel docu-mento si afferma che in Italia il numero di famiglie incapaci disostenere le spese del mutuo è cresciuto a un livello allar-mante: una famiglia su quattro è in sofferenza a partire dalprimo trimestre del 2011, con il conseguente aumento del nu-mero di sfratti.

Il Rapporto segnala un trend e prevede che il problema deisenzatetto diventerà una questione sociale importante neiprossimi anni. Le ricerche indicano che sono i migranti laquota maggiore dei senza casa. Uno studio della Caritas rilevache il numero di senzatetto a Pisa è raddoppiato tra il 2000 eil 2009 e che la maggior parte di questi sono stranieri. A Mi-lano, il 90% delle persone che vivono negli slum sono di na-zionalità straniera. Sono stranieri il 77% dei senzatetto aNapoli e il 73% a Bologna.

Gli stranieri e i giovani sono stati colpiti in modo sproporzio-nato: gli economisti comunitari temono che i tagli ai bilancidei Paesi Ue imposti dai piani di austerità possano diminuirela capacità dei sistemi di welfare di alleviare il problema deisenzatetto. Il problema non riguarda solo l’Italia, ma è diffusoanche in altri Paesi della zona euro, dove un crescente nu-mero di persone che ha perduto il lavoro si trova in difficoltàcon il pagamento dell’affitto o delle rate del mutuo. Una con-dizione di sofferenza molto marcata nei paesi dell’Europa cen-trale e orientale, così come in Spagna e in Grecia. Lamancanza di casa è cresciuta in certa misura quasi ovunquenell’area Ue, tuttavia la fase discendente dell’economia si ètradotta in diversi gradi di profondità secondo le contromisureprese dai governi e dalla società civile. L’edilizia sociale, la ri-negoziazione di mutui, la possibilità di posticipare i paga-menti, la consulenza legale e una forte alleanza tra governo eorganizzazioni benefiche in molti casi sono state in grado dimitigare i peggiori effetti della recessione e contenere il feno-meno dei senzatetto.

La versione di Abi. L’Abi (Associazione bancaria italiana) hacontestato con forza l’analisi della Commissione, sostenendoche a marzo del 2012 solo 65 mila famiglie (a fronte di 3,5 mi-lioni di mutui in essere) hanno chiesto di sospendere il paga-mento del mutuo avvalendosi della moratoria. “Le famiglieitaliane sono finanziariamente solide e sostengono il peso deimutui senza particolari problemi”, ha sostenuto l’Abi. Se-condo i dati dell’Abi le nuove sofferenze legate ai prestiti, nelprimo trimestre 2012, si attestano “soltanto” all’1,2%. Ancorasecondo Abi, in Italia il rapporto tra la rata e il reddito della fa-miglia è equilibrato e altrettanto equilibrato è il rapporto tra lasomma mutuata e il valore dell’immobile (circa il 65%). “Que-ste due buone pratiche hanno evitato che potesse insorgereuna bolla speculativa sulla proprietà immobiliare”, concludel’Abi. Chi ha ragione?

Mutui con il contagocce: l’analisi dell’Ance. Un recente rap-porto dell’Ance (Associazione nazionale costruttori edili) rilevache negli ultimi cinque anni i mutui per l’acquisto di abitazionisono diminuiti del 21,5% e nel solo 2011 addirittura

dell’11,8%. Una situazione di diminuzione della domandarafforzata dalla situazione di stallo del mercato immobi-

liare italiano, dove i prezzi delle abitazioni rimangonomolto alti, influendo negativamente sulla propen-

sione a richiedere un mutuo. Secondo l’Ance, no-nostante i prezzi medi delle case siano un po’

calati, è crollata la percentuale di finanzia-mento concesso dalle banche per l’ac-

quisto della casa: se fino a qualcheanno fa la banca concedeva circa

l’80% del prezzo dell’abitazione,

oggi il finanziamento raramente supera il 50%, quindi sempremeno famiglie sono in grado di sostenere l’onere iniziale.Il mercato interbancario è andato in crisi e le banche non si fi-dano più le une delle altre. La conseguente mancanza di li-quidità e l’instabilità della raccolta hanno fatto restringeresempre più le maglie nella concessione del credito, conl’obiettivo di ridurre al minimo il rischio su qualsiasi operazionedi finanziamento. Il percorso di valutazione e di gestione delrapporto con la clientela si fa sempre più difficoltoso. Questonotevole inasprimento dell’offerta di credito (il credit crunch)porta a un’inevitabile riduzione della concessione di finanzia-menti. A pagarne maggiormente le conseguenze sono le im-prese che faticano a sopravvivere, i lavoratori precari e igiovani che difficilmente potranno accedere al credito.

Molto elevato è anche il tasso di sfiducia nel rapporto tracliente e banca. Diminuiscono gli italiani che fanno ricorso aun finanziamento per l’acquisto di qualsiasi genere di prodottie servizi. La Crif (azienda privata che gestisce la più grandebanca dati di centrale rischi finanziari, conosciuta come Eu-risc) rileva che la contrazione del numero di richieste nel primoquadrimestre 2012 è del -12% rispetto allo stesso periodo del2011. Il confronto tra la variazione percentuale dei primi quat-tro mesi del 2008 (inizio della crisi) e il periodo analogo del2012 ci segnala un calo della domanda ancora più elevato: -24%.

La fragilità del mercato del lavoro e la debolezza del redditoreale disponibile creano una stagnazione dei consumi. Lecause principali sono chiare. Nel periodo di forte incertezzaeconomica che stiamo vivendo, molte persone non sonopronte a indebitarsi, contraendo un impegno costante di pa-gamento. Con l’aumento del carovita, il potere d’acquisto diogni singolo cittadino diminuisce. Lo stipendio al netto del-l’inflazione si è ridotto in termini di capacità di acquisto, men-tre i prezzi dei beni di consumo primari sono in aumento. Ilreddito è lo stesso di anni fa, ma la somma reale spendibile èpiù scarsa. Inoltre, l’aumento della disoccupazione ostacola ilpercorso di crescita di molti giovani, incapaci di poter fareprogetti di vita a lungo termine. L’ansia per la precarietà, unitaal timore di non poter rispettare il debito contratto, spingonomolte famiglie a consumare sempre meno, rinviando le deci-sioni d’acquisto più onerose. Tali decisioni includono l’elet-tronica di consumo, una nuova automobile, l’acquisto di unanuova casa, la ristrutturazione di quella già di proprietà e per-sino la sostituzione dell’arredamento.

Non è certo un caso se è stata prorogata fino al 31 luglio lapossibilità di presentare alla propria banca la richiesta di so-spensione delle rate del mutuo. Abi e le Associazioni dei con-sumatori hanno concordato questa misura straordinaria,finalizzata a sostenere le famiglie in difficoltà a seguito dellacrisi. Si prevede la sospensione del rimborso delle rate dimutuo per almeno di 12 mesi nei seguenti casi:

per i mutui di importo fino a 150.000 euro accesi per l’ac-quisto, costruzione o ristrutturazione dell’abitazione princi-pale;

nei confronti dei clienti con un reddito imponibile fino a40.000 euro annui che hanno subito o subiscono fino al 31 di-cembre 2011 eventi particolarmente negativi (morte, perditadell’occupazione, insorgenza di condizioni di non autosuffi-cienza, ingresso in cassa integrazione).La misura si applica anche nei confronti dei clienti che pre-sentano ritardi nei pagamenti fino a 180 giorni consecutivi.Le banche aderenti all’iniziativa possono migliorare tali con-dizioni. Ce lo auguriamo.

FEDERICA TREVISANELLO

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23 luglio 2012 - n. 2934

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Page 38: Attico Asti

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